Altern Sie Ihre Kreditkartenschulden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen

Die erneute Alterung eines überfälligen Kreditkartenkontos kann eine gute Möglichkeit sein, Zahlungsfehler in Ihrer Vergangenheit auszulöschen. oder es kann eine Möglichkeit sein, Schulden wiederzubeleben, zu deren Zahlung Sie nicht mehr verpflichtet sind. Der Unterschied liegt teilweise darin, wer das Re-Aging beantragt. Hier, Wir werden mehr über diesen Unterschied erklären und wie Sie das Re-Aging zu Ihren Gunsten gestalten können.

Was ist positives Re-Aging?

Positive Re-Aging ist ein Schritt, den Ihre Gläubiger unternehmen können, um den Ausfallstatus Ihrer Schulden in Ihrer Kreditaufnahme zu ändern. Es wurde für Menschen entwickelt, die in der Vergangenheit eine schwierige Phase durchgemacht haben, aber jetzt finanziell auf dem neuesten Stand sind und in der Lage sind, rechtzeitig Schulden zu bezahlen.

Vielleicht möchten Sie um eine erneute Altersfreigabe bitten, denn bis Sie alles, was Sie schulden, zurückgezahlt haben, Sie könnten immer noch jeden Monat als "verspätet" in Ihrer Kreditauskunft gemeldet werden, obwohl Sie jeden Monat Zahlungen leisten. Mike Sullivan, ein persönlicher Finanzberater bei Take Charge America, eine nationale gemeinnützige Kreditberatungsstelle, sagt, dass dieses Szenario oft als "Rolling Lates" bezeichnet wird.

"Wenn Sie im April eine Kreditzahlung verpassen, du bist 30 Tage zu spät, "Sullivan erklärt. "Die Zahlung, die Sie im Mai pünktlich leisten, gilt als Ihre April-Zahlung und Sie sind wieder 30 Tage zu spät."

Laut Sullivan, Sie holen nie auf, bis Sie eine zusätzliche Zahlung senden, die die versäumte Zahlung zuzüglich aller Zinsen und Strafen enthält. „Jeder gemeldete Zahlungsverzug ist ein weiterer Abzug von Ihrer Kreditwürdigkeit und mindert Ihre Kreditwürdigkeit. " er sagt.

Wenn Ihr Guthaben wieder abgelaufen ist, zwei Dinge können passieren:Entweder gehen Ihre Gläubiger zurück und vermerken alle Ihre Zahlungen als pünktlich, oder sie markieren jede zukünftige Zahlung als pünktlich und belassen die Verzugsvermerke. In jedem Fall, du wirst wenigstens auf Ihren Rechnungen als aktuell ausgewiesen werden. Der Schaden an Ihrer Kreditauskunft wird aufhören zu wachsen.

Nicht nur das, aber eine erneute Alterung kann die Verspätungsgebühren zum Erliegen bringen. Dies macht es Ihnen leichter, den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten und tatsächlich zurückzuzahlen, was Sie schulden.

Holen Sie sich einen Kredit-Neustart mit Re-Aging

Wenn Re-Aging eine Strategie ist, die Sie verfolgen möchten, um Ihr beschädigtes Guthaben zu reparieren, es gibt ein paar Wege zu verfolgen. Meistens, Re-Aging findet im Rahmen eines Schuldenmanagementplans statt, für den Sie sich anmelden, Dies bedeutet, dass die Organisation, mit der Sie zusammenarbeiten, in Ihrem Namen die Rückzahlung bei Ihren Gläubigern einleitet.

Falls Sie mit Schuldenmanagementplänen nicht vertraut sind, es handelt sich um Vereinbarungen, die von gemeinnützigen Kreditberatern erstellt wurden. Diese Berater bitten die Gläubiger nicht nur häufig, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden neu zu aber sie stellen Zahlungspläne auf und versuchen, Ihre Gläubiger dazu zu bringen, Ihren Zinssatz zu senken.

Mit einem Schuldenmanagementplan, Sie zahlen jeden Monat einen vorher festgelegten Geldbetrag auf ein Konto ein, das für die Schuldentilgung angegeben ist. Sobald Sie angefangen haben, Ihr Kreditberater bezahlt Ihre Rechnungen und verwaltet Ihre Schulden für Sie. (Siehe Verwandte:4 Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu verhandeln)

Normalerweise zahlen Sie 25 bis 50 US-Dollar pro Monat an die Kreditberatungsagentur, wenn Sie sich in einem Schuldenmanagementplan befinden. Sie können aber auch Gläubiger auffordern, die Schulden selbst zu sanieren.

Laut Sullivan, Einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, Ihre Schulden als Akt des guten Willens neu zu zahlen. "Kreditgeber erklären sich damit einverstanden, Konten neu zu altern, um Kreditnehmern zu helfen und sie zu ermutigen, weiterhin Zahlungen zu leisten. " sagt er. "Ein Konto neu zu altern ist eine Möglichkeit, einen Neuanfang zu bieten, indem man das Konto für aktuell erklärt."

Um für die Umschuldung in Frage zu kommen, Ihr Konto muss mindestens neun Monate alt sein, und Sie müssen Ihre Mindestzahlung für mindestens drei Monate hintereinander leisten. Sie müssen auch die "Bereitschaft und Fähigkeit" nachweisen, Ihren Kredit vollständig zurückzuzahlen. Am besten tun Sie dies in einem Schreiben an den Gläubiger, in dem Sie darlegen, warum Ihre Zahlungen verspätet waren und wie sich Ihre finanzielle Situation seitdem verändert hat. Bitten Sie den Gläubiger um eine schriftliche Bestätigung, dass Ihre Schulden zurückgezahlt werden, auch.

Fordern Sie jedoch keine erneute Alterung an, es sei denn, Sie sind sicher, dass Sie weiterhin pünktlich bezahlen können. Laut Gesetz, Gläubiger können ein Konto nicht mehr als einmal in einem Zeitraum von 12 Monaten und nicht mehr als zweimal in fünf Jahren erneut altern lassen. Wenn Sie also Ihre Vereinbarung nicht einhalten, Sie verlieren die Chance, für mindestens ein Jahr erneut zu altern.

Negative Kredit-Re-Aging

Es kann zwar von Vorteil sein, Ihre Gläubiger dazu zu bringen, Ihr Guthaben wieder zu altern, wenn Sie einen Plan haben, Ihre ausstehenden Zahlungen nachzuholen, es gibt Zeiten, in denen das erneute Altern Sie tatsächlich verletzen kann. Dies gilt für Personen, deren Schulden abgerechnet wurden und deren Einziehungsverjährung abgelaufen ist, oder nähert sich dieser Frist. Inkassobüros können versuchen, die Schulden neu zu altern, um die Uhr nach der Verjährung neu zu starten und ihnen mehr Zeit zu geben, um das Inkasso zu beantragen.

Sie können dies tun, indem sie Sie dazu bringen, anzuerkennen, dass die Schuld Ihnen gehört, oder Sie dazu bringen, eine Zahlung zu leisten, auch wenn es nicht in Ihrem Interesse ist. Wenn diese Art von Schulden wieder gealtert wird, Der Eintreiber hat weitere drei bis sieben Jahre Zeit (je nach Bundesstaat, in dem Sie leben), um die Gerichte zur Eintreibung Ihrer Schulden zu nutzen. Zusätzlich, die Zahlungsausfälle werden auf Ihre Kreditauskunft zurückgebucht, wo es noch sieben bis zehn Jahre bleiben kann, wenn es nicht vollständig abbezahlt ist. Ethisch, Es ist toll, deine Schulden zu begleichen, Aber wenn Sie es sich nicht leisten können, alles abzubezahlen, Verbraucherschützer raten von einer Umschuldung ab.

Bedauerlicherweise, einige skrupellose Sammler können sogar lügen und Ihre Rechnung in Sammlungen als Neu verspätete Rechnung, ohne Ihr Zutun. Eine solche Neualterung ist illegal und ein Verstoß gegen das Fair Credit Reporting Act. Wenn es dir passiert, wenden Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau oder einen Anwalt.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf lange Sicht

Egal, ob Sie sich entscheiden, mit einem Kreditberater an einem Schuldenmanagementplan zu arbeiten oder sich selbst um die Schuldensanierung kümmern, Es ist wichtig, alle Ihre Rechnungen auf dem neuesten Stand zu halten. Es hilft Ihnen nicht nur, teure Verzugsgebühren zu zahlen, aber es wird Ihnen auch dabei helfen, den Schaden zu beheben, den Sie Ihrer Kreditwürdigkeit zugefügt haben.

Da Ihre Zahlungshistorie 35 Prozent Ihres FICO-Scores ausmacht, Wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, können Sie Ihre Punktzahl schnell verbessern. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist, Ihre Gläubiger aufzufordern, Konten bei Zahlungsverzug neu zu sanieren. Sie sollten sich aber auch bemühen, alle Ihre Rechnungen in Zukunft pünktlich zu bezahlen.

Ein weiterer großer Schritt, der Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann, besteht darin, einfach die Schulden zu begleichen, die Sie schulden. Ihre Kreditauslastung macht weitere 30 Prozent Ihres FICO-Scores aus, Das bedeutet, wie viel Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits schulden, spielt eine große Rolle für Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Schulden begleichen, Ihre Auslastung sinkt und Sie sehen in den Augen der Gläubiger besser aus. (Siehe auch:Der schnellste Weg, um 10 USD auszuzahlen, 000 in Kreditkartenschulden)