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8 Dinge, die Sie über Schuldenmanagementpläne wissen müssen


Wenn Sie verschuldet sind und Schwierigkeiten haben, sich herauszugraben, Sie haben wahrscheinlich viel Zeit damit verbracht, eine Lösung zu finden. Vielleicht haben Sie Ihr Guthaben auf eine Guthabentransferkarte überwiesen, um keine Zinsen zu erzielen, und am Ende noch mehr Schulden angehäuft. Vielleicht haben Sie auf den Verkauf von Sachen zurückgegriffen, um zusätzliche Mittel zu beschaffen. Vielleicht haben Sie einen Teilzeitjob oder zusätzliche Arbeitszeiten angenommen, um mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt zu halten.

Was auch immer du versucht hast, es ist möglich, dass es einfach nicht genug ist. Schuldenmanagement eingeben, Dies ist eine Vereinbarung, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie externe Hilfe benötigen, um Ihre Rechnungen zu verwalten.

Was ist ein Schuldenmanagementplan?

Mit einem Schuldenmanagementplan, Sie arbeiten mit einer Kreditberatungsagentur zusammen, die einen realistischen Plan erstellt, der Ihnen helfen kann, aus den Schulden herauszukommen. Typischerweise Sie zahlen jeden Monat Geld bei dieser Agentur ein, der es wiederum verwendet, um Ihre ungesicherten Schulden in Ihrem Namen gemäß einem von Ihnen vereinbarten Zahlungsplan zu bezahlen.

Wenn Sie einen Schuldenmanagementplan erstellen, Ihre Gläubiger können auch zustimmen, auf bestimmte Gebühren zu verzichten oder Ihren Zinssatz zu senken. Offensichtlich, Diese Zugeständnisse könnten Ihnen helfen, noch schneller schuldenfrei zu werden.

Immer noch, Es gibt Details, die Sie kennen und verstehen sollten, bevor Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden. Diese Pläne können lebensrettend sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, aber sie sind nicht jedermanns Sache. Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Sie kennen sollten. (Siehe auch:5 Fragen zum Schuldenmanagement, für die Sie zu peinlich sind)

1. Schuldenmanagement ist kein Kredit

Während die Schuldenkonsolidierung erfordert, dass Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um Ihre bestehenden Schulden zu konsolidieren, Schuldenmanagement erfordert überhaupt kein Darlehen. "Schuldenmanagement ist ein Verfahren zur Tilgung von Schulden durch Gläubigerzugeständnisse wie Zinssenkungen und Gebührenerlass, " sagt Mike Sullivan, Bildungsdirektor und persönlicher Finanzberater bei Take Charge America, eine nationale gemeinnützige Kreditberatungs- und Schuldenverwaltungsagentur.

Sie nehmen keinen neuen Kredit auf, sondern einen langfristigen Plan zur Tilgung der bereits bestehenden Kredite zu erstellen.

2. Die Fertigstellung kann bis zu fünf Jahre dauern

Da das Schuldenmanagement erfordert, dass Sie mit einem Kreditberater zusammenarbeiten, um einen realistischen Tilgungsplan zu erstellen, Es kann eine Weile dauern, einen dieser Pläne durchzuarbeiten. Sean Fuchs, Co-Präsident und CRO von Freedom Debt Relief, sagt, dass das Schuldenmanagement zwei bis fünf Jahre dauern kann, wobei die längeren Fristen normalerweise denjenigen vorbehalten sind, die die meisten Schulden haben.

Das mag lange erscheinen, Aber denken Sie daran, dass das Schuldenmanagement Ihnen helfen soll, all das Geld zurückzuzahlen, das Sie schulden. Wenn Sie eine Menge an Kreditkarten und anderen Krediten schulden, Sie können nicht erwarten, dass Ihre Probleme über Nacht verschwinden.

3. Mit Schuldenmanagement können Sie jeden Monat Geld sparen

Sie fragen sich vielleicht, wie Ihnen das Schuldenmanagement helfen kann, schuldenfrei zu werden, wenn Sie kaum noch mit den Rechnungen Schritt halten. Fox sagt, es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie mit einem Schuldenmanagementplan normalerweise nur eine monatliche Zahlung leisten. und diese Zahlung sollte jetzt geringer sein als die Summe aller Ihrer Schuldenzahlungen.

Die niedrigere Zahlung ist oft das Ergebnis von Gebührenerlassen und ausgehandelten Zinssätzen, er sagt. Meistens, Ihr Schuldenmanagementplan sieht vor, dass Sie überschüssige Gelder, die sich aus niedrigeren monatlichen Zahlungen ergeben, auf ein Sparkonto verschieben.

4. Es ist nicht kostenlos

Während Schuldenmanagement eine Lösung ist, die für viele schuldengeplagte Verbraucher funktioniert, Kreditberatungsagenturen, die diese Pläne anbieten, verlangen für ihre Dienstleistungen Gebühren – selbst wenn sie gemeinnützig sind.

Fox sagt, dass die monatlichen Gebühren, die von registrierten Verbrauchern erhoben werden, normalerweise im Bereich von 10 bis 15 US-Dollar liegen. Jedoch, Diese Gebühren werden in der Regel durch Ersparnisse aus reduzierten Zinssätzen ausgeglichen und mehr als wettgemacht.

5. Schuldenmanagement sollte Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen

Eine gängige Alternative zu Schuldenmanagementplänen ist die sogenannte Schuldenregelung. Mit Schuldentilgung, Sie arbeiten mit einem Unternehmen zusammen (normalerweise ein gewinnorientiertes Unternehmen), das Ihnen anbietet, Ihre Schulden herunterzuhandeln, damit Sie weniger zahlen, als Sie schulden. Einer der größten Nachteile der Schuldenbereinigung ist die Tatsache, dass Schuldenbereinigungspläne Sie normalerweise auffordern, Ihre Rechnungen nicht mehr zu bezahlen. und das kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

"Schuldenbereinigung wird immer einen freien Fall der Kreditwürdigkeit schaffen, “, sagt Sullivan.

Mit Schuldenmanagement, auf der anderen Seite, Ihre Kreditwürdigkeit sollte im Laufe des Prozesses tatsächlich steigen. Das ist weil, im Laufe der Zeit, Ihre Kreditauslastung wird sinken, wenn Sie Schulden tilgen. Nicht nur das, Aber auch die pünktlichen Zahlungen Ihrer Kreditberatungsstelle (da Sie Ihre eigenen Zahlungen pünktlich leisten) werden sich positiv auswirken. Da Ihre Auslastung die zweitgrößte Determinante Ihres FICO-Scores ist und Ihre Zahlungshistorie der größte Faktor ist, Schuldenmanagement kann Ihnen helfen, Ihre Punktzahl standardmäßig zu erhöhen. (Siehe auch:4 Wege, um Schuldenrückzahlung zum Spaß zu machen)

6. Schuldenmanagement ist nicht jedermanns Sache

Während Schuldenmanagementpläne für Verbraucher hilfreich sein können, die sie durchziehen, sie sind nicht die ideale Option für jeden. Fox sagt, dass Schuldenmanagement für Menschen geeignet ist, die mit einer weniger schweren finanziellen Notlage konfrontiert sind als ein typischer Kunde zur Schuldenregulierung. Allgemein gesagt, das bedeutet Verbraucher, deren Kreditkartenschulden 7 US-Dollar betragen, 500 oder weniger, obwohl es viele ausnahmen gibt.

Für Verbraucher, die viel mehr Schulden haben, Möglicherweise benötigen Sie mehr als nur einen reduzierten Zinssatz und Hilfe beim Schuldenmanagement, um Fortschritte zu erzielen. Manche möchten vielleicht sogar eine Insolvenz in Erwägung ziehen.

7. Du wirst neue Fähigkeiten im Umgang mit Geld erlernen

Kyle Winkfield, geschäftsführender Gesellschafter der Vermögensverwaltungsgesellschaft OWRS Firm, sagt, dass Schuldenmanagementpläne Ihnen helfen können, Kredite zu Ihrem Vorteil zu nutzen.

Die Erstellung eines Managementplans zur effektiven und effizienten Schuldentilgung ist "das beste Szenario, um Schulden zu Ihren Gunsten zu nutzen. Baukredit, und Einführung von Finanzdisziplin, " sagt er. Sobald Sie ein System aufgebaut haben und die Schulden abbezahlt sind, Sie lernen auch die wertvolle Lektion, dass weniger Schulden bedeutet, mehr Geld zu sparen und zu investieren. Aus diesem und anderen Gründen "Schuldenmanagement ist tatsächlich ein großartiges lebenslanges Werkzeug, wenn es richtig strukturiert und ausgeführt wird. " er sagt.

Im Idealfall, Sie werden die Lektionen, die Sie bei der Schuldentilgung gelernt haben, in einen Schuldenmanagementplan aufnehmen und sie verwenden, um Schulden in der Zukunft zu vermeiden. (Siehe auch:15 Tipps von Leuten, die unglaubliche Schulden abbezahlt haben)

8. Du kannst es alleine machen

Schließlich, Es ist wichtig zu beachten, dass viele der Aufgaben von Schuldenverwaltungsplänen von Ihnen erledigt werden können. Zum Beispiel, Sie können Ihre Gläubiger möglicherweise dazu bringen, ihre Zinssätze zu senken und auf Gebühren zu verzichten, wenn Sie anrufen und Ihre Situation erklären. Unabhängig davon, ob Sie einen Schuldenmanagementplan verwenden oder nicht, Sie könnten sich auch hinsetzen und einen Blick auf Ihre Ausgaben werfen und ein Budget erstellen, mit dem Sie jeden Monat weniger ausgeben und mehr Geld für Ihre Schulden werfen können.

Wenn Sie einen DIY-Ansatz in Betracht ziehen, Winkfield schlägt vor, mit einer umfassenden Liste aller Gläubiger mit aktuellen Salden und Zinssätzen zu beginnen. Sie müssen auch wissen, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sind. Von dort, Sie sollten Ihre monatlichen Ausgaben verfolgen, um zu sehen, ob Sie jeden Monat Geld zur Verfügung haben, das zur Beseitigung von Schulden umgeleitet werden kann.

Schließlich, Sie können einen Schuldentilgungsplan erstellen, der alle Ihre Rechnungen im Laufe der Zeit begleicht. Viele Verbraucher mögen die Schulden-Schneeball-Methode, bei der Sie sich darauf konzentrieren, zuerst Ihre kleinsten Schulden zu begleichen und für den Rest Mindestzahlungen zu leisten. er sagt.

Ein Schuldenmanagementplan kann alle Aufgaben mit Ihnen erledigen, und kann die beste Option sein, wenn Sie sich überfordert fühlen und Hilfe beim Start benötigen. (Siehe auch:Der schnellste Weg, 10 USD auszuzahlen, 000 in Kreditkartenschulden)