So erhalten Sie einen Privatkredit als Selbständiger im Jahr 2021

Wenn Sie selbstständig sind, Sie ernten den Lohn Ihrer eigenen Arbeit. Sie genießen Vergünstigungen wie das Festlegen Ihres eigenen Zeitplans, Urlaub machen, wenn es Ihnen passt, und arbeiten, wo Sie wollen.

Wenn Sie hart arbeiten und erfolgreich sind, Sie – und nicht irgendein Chef – können sich über höhere Einnahmen freuen. Laut ZipRecruiter, das nationale Durchschnittsgehalt für Selbständige beträgt 80 US-Dollar, 372. Das ist deutlich über dem nationalen Durchschnittsgehalt für alle Positionen, das sind nur 51 $ 960.

Auch wenn es sich lohnen kann, für sich selbst zu arbeiten, es kann auch einige nachteile geben. Es kann schwierig sein, sich für einige Arten von Krediten zu qualifizieren, wie Privatkredite oder Privatkreditlinien. Wenn Sie einen größeren Kauf finanzieren oder eine hochverzinste Kreditkarte konsolidieren möchten, Sie werden überrascht sein, wie kompliziert der Prozess sein kann. Aber es ist hilfreich zu wissen, wie man einen Kredit bekommt, wenn man ihn braucht.

So finden Sie die besten Privatkredite für Selbständige.

• Sind Privatkredite eine Option, wenn Sie selbstständig sind?
• Was ist erforderlich, um einen Privatkredit zu erhalten, wenn Sie selbstständig sind?
• Wo bekommt man als Selbständiger einen Privatkredit?
• Welche Alternativen zum Privatkredit gibt es als Selbständiger?
• Die Quintessenz

Sind Privatkredite eine Option, wenn Sie selbstständig sind?

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, Kreditgeber werden Sie in der Regel um einen Einkommensnachweis bitten, wie ein W-2 oder ein neuer Paystub. Jedoch, Sie haben diese Dokumente nicht, wenn Sie selbstständig sind. Aber das bedeutet nicht, dass Sie kein Glück haben. Viele Privatkreditgeber werden Sie dennoch für ein Darlehen genehmigen; Sie müssen nur durch einige zusätzliche Reifen springen, um zu beweisen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind.

Was ist erforderlich, um einen Privatkredit zu erhalten, wenn Sie selbstständig sind?

Allgemein, Sie müssen mehr Informationen und Unterlagen vorlegen, als wenn Sie Mitarbeiter eines Unternehmens wären. Das liegt daran, dass viele neue Unternehmen in den ersten Betriebsjahren scheitern. Freiberufler und Unternehmer stellen daher ein größeres Risiko für Kreditgeber dar. Sie möchten sicherstellen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, der den Kredit zurückzahlt. Sie werden also nach zusätzlichen Informationen fragen.

In der Regel müssen Sie Folgendes bereitstellen:

• Steuererklärungen der letzten zwei Jahre
• Aktuelle Kontoauszüge
• 1099 Formulare von Kunden

Wenn Ihr Unternehmen neu oder noch nicht profitabel ist, Sie können Kreditgebern diese Dokumente möglicherweise nicht zur Verfügung stellen. Wenn das der Fall ist, Sie können möglicherweise dennoch für ein Darlehen genehmigt werden, indem Sie Ihrem Antrag einen Mitunterzeichner hinzufügen.

Ein Mitunterzeichner ist ein Freund oder Verwandter mit fester Anstellung, regelmäßiges Einkommen, und eine gute Bonität. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, der Mitunterzeichner muss sie stattdessen erstellen. Ein Mitunterzeichner verringert das Risiko für den Kreditgeber, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, Ihnen einen Kredit zu gewähren.

Wo bekommt man als Selbständiger einen Privatkredit?

Während viele Kreditgeber mit selbstständigen Kreditnehmern zusammenarbeiten, Es gibt drei Kreditgeber, die explizit Anweisungen für Unternehmer und Freiberufler auflisten:

SoFi

SoFi bietet Privatkredite mit Zinssätzen von nur 5,99 % an. Berechtigte Antragsteller können bis zu 100 US-Dollar ausleihen, 000, und es fallen keine Ausgabegebühren an, Vorfälligkeitsentschädigungen, oder Verspätungsgebühren. Und, Wenn Sie Ihren Job verlieren, Sie können Ihre Zahlungen vorübergehend aussetzen und Hilfe bei der Suche nach einem neuen Job erhalten.

SoFi verlangt von selbstständigen Kreditnehmern, dass sie Dokumente vorlegen, die ihr Einkommen belegen, wie Steuererklärungen oder Kontoauszüge. Jedoch, SoFi berücksichtigt auch andere Faktoren. SoFi wird auch Ihre Kredithistorie prüfen, Ausbildung, und ob Sie bei der Prüfung Ihres Antrags einen Mitunterzeichner haben oder nicht.

Leihclub

Mit dem Lending Club können Sie bis zu 40 US-Dollar ausleihen, 000, und der Kreditprozess kann in nur vier Tagen abgeschlossen werden. Es fallen keine Vorkassegebühren an, aber Lending Club erhebt eine Entstehungsgebühr; er kann zwischen 1% und 6% des Gesamtdarlehensbetrags liegen.

Wenn Sie selbstständig sind, Möglicherweise müssen Sie eine aktuelle Steuererklärung oder 1099 einreichen, aus der Ihr Einkommen von Kunden hervorgeht. Sie müssen wahrscheinlich das Formular 4506-T ausfüllen, Dies gibt dem Lending Club die Erlaubnis, den IRS um Kopien Ihrer Steuerformulare zu bitten.

Aktualisierung

Mit Upgrade, Sie können 1 $ leihen, 000 bis $50, 000 und haben 36 oder 60 Monate Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen. Einmal genehmigt, Sie können Ihr Geld in nur einem Werktag erhalten. Und, Sie können Ihre Rate überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Als Selbständiger, Upgrade fordert Sie auf, Ihre beiden letzten Steuererklärungen und einen aktuellen Kontoauszug einzureichen, aus dem die relevanten Einkünfte ersichtlich sind.

Welche Alternativen zum Privatkredit gibt es als Selbständiger?

Es ist zwar möglich, einen Privatkredit zu erhalten, wenn Sie selbstständig sind, es kann für Ihre Situation nicht realistisch sein. Wenn Sie gerade keinen Privatkredit aufnehmen können, Betrachten Sie stattdessen diese Alternativen:

Kredite für kleine Unternehmen

Wenn Sie Geld abheben möchten, um Ihr Geschäft zu erweitern, erwägen, einen Geschäftskredit aufzunehmen. Mit Kreditgebern wie Kabbage und QuarterSpot, Sie können in nur 24 Stunden eine Finanzierung erhalten und bis zu 250 USD ausleihen. 000.

Um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, Sie müssen seit mindestens einem Jahr in Betrieb sein und mindestens 50 US-Dollar haben, 000 Jahresumsatz. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Sie eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 550 haben.

Während Online-Geschäftskreditgeber Ihnen schnellen Zugang zu Bargeld bieten, Sie sollten wissen, dass sie oft sehr hohe Zinsen oder Gebühren verlangen, Sie müssen viel mehr zurückzahlen, als Sie ursprünglich geliehen haben.

Kreditkarten

Eine andere Möglichkeit ist die Verwendung einer persönlichen Kreditkarte. Wenn Sie selbstständig sind und über eine gute bis sehr gute Bonität verfügen, Sie können sich für eine Prämienkreditkarte qualifizieren, hilft Ihnen, wertvolle Cashback-Prämien oder Punkte zu sammeln, wenn Sie einen Einkauf tätigen. Wenn Ihr Unternehmen relativ neu ist, Sie können möglicherweise keine Visitenkarte erhalten, aber Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, eine persönliche Kreditkarte zu finden.

Zum Beispiel, die Chase Freedom Unlimited-Karte hat eine Jahresgebühr von 0 USD, und Sie erhalten 5% auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards gekauft wurden. 3% auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien, und 1,5% auf alle anderen Einkäufe. Plus, es bietet 0% effektiven Jahreszins für 15 Monate. Wenn große Ausgaben anstehen – wie zum Beispiel die Notwendigkeit eines neuen Computers oder die Reise zu einer Konferenz – haben Sie über ein Jahr Zeit, um diese zinsfrei abzubezahlen.

Sie erhalten auch Zugang zu einer revolvierenden Kreditlinie, Das heißt, Sie können Ihre Karte immer dann verwenden, wenn Sie eine Finanzierung benötigen. Dieser Vorteil ist ein großer Vorteil gegenüber einem Privatkredit, Dies ist eine einmalige Finanzierungsoption.

Wenn Ihr Unternehmen etablierter ist, Erwägen Sie die Beantragung einer Geschäftskreditkarte, um Ihre Finanzen zu optimieren.

Eigenheimdarlehen

Wenn Sie ein Haus besitzen, Ihnen steht eine weitere Finanzierungsmöglichkeit zur Verfügung:ein Home-Equity-Darlehen. Mit diesem Ansatz, Sie leihen sich gegen das Eigenkapital Ihres Hauses – wie viel Ihr Haus wert ist abzüglich wie viel Sie für Ihre Hypothek schulden.

Ein Home-Equity-Darlehen ist durch Ihr Haus gesichert, Es ist also wahrscheinlicher, dass ein Kredit genehmigt wird und Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten als bei einem unbesicherten Privatkredit. Sie können in der Regel bis zu 85 Prozent des Eigenkapitals Ihres Eigenheims ausleihen.

Zum Beispiel, Wenn Sie 250 $ besitzen, 000 Haus und schuldete $175, 000 drauf, das Eigenkapital Ihres Eigenheims würde 75 US-Dollar betragen, 000. Wenn Sie einen Eigenheimkredit für 85 Prozent des Eigenkapitals Ihres Hauses aufgenommen haben, Sie könnten bis zu 63 $ leihen, 750.

Die Quintessenz

Wenn Sie einen größeren Kauf planen oder hochverzinste Kreditkartenschulden konsolidieren möchten, Die Aufnahme eines Privatkredits kann eine kluge Idee sein. Aber wenn Sie selbstständig sind, der Prozess kann komplexer sein, als wenn Sie ein traditioneller Mitarbeiter wären.

Jedoch, du solltest dich nicht entmutigen lassen! Viele Kreditgeber arbeiten gerne mit selbstständigen Kreditnehmern zusammen, solange Sie zusätzliche Nachweise über Ihr Einkommen vorlegen können. Wenn Sie einen Privatkredit für Selbständige suchen, Schauen Sie sich unsere Liste der Top-Kreditgeber für Privatkredite an.