5 legitime Optionen für schlechte Kreditdarlehen

Ein Privatkredit kann ein nützliches Instrument sein, wenn Sie Kreditkartenschulden konsolidieren oder einen notwendigen Kauf finanzieren möchten. Sie fragen sich vielleicht, jedoch, So erhalten Sie einen Kredit, wenn Sie eine schlechte Bonität haben.

Wenn Sie sich Geld leihen müssen, aber nicht sicher sind, ob Ihre Kreditwürdigkeit Lesen Sie weiter, um mehr über Ihre Optionen für faule Kredite zu erfahren.

Was bedeutet eine schlechte Kreditwürdigkeit, wenn Sie einen Privatkredit benötigen?

Es gibt viele verschiedene Kredit-Scoring-Modelle, von denen jeder unterschiedliche Bewertungsbereiche haben kann. Dies kann es schwierig machen zu wissen, was als "schlechte" Kreditwürdigkeit gilt.

Ein häufig verwendetes Kreditbewertungsmodell ist der FICO-Score. die von 300 bis 850 reicht. Laut FICO, eine Punktzahl von 580 bis 669 gilt als „ausreichend“, während eine Punktzahl von 579 und darunter als „schlecht“ gilt.

Auf der anderen Seite, der VantageScore, ein weiteres beliebtes Bewertungsmodell, reicht ebenfalls von 300 bis 850. Ein „fairer“ Score liegt zwischen 601 und 660, während ein „schlechter“ Kredit-Score zwischen 500 und 600 liegt.

Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten; speziell, die Wahrscheinlichkeit, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, basierend auf Ihrer bisherigen Kredithistorie. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 600 oder weniger haben, oder eine, die als „arm, “ kann die Erfüllung der Anforderungen an Privatkredite erschweren, Zugang zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen, und sogar für einen Kredit überhaupt genehmigt werden.

5 zuverlässige Wege, um schlechte Kredite zu bekommen

Obwohl Ihre persönlichen Darlehensoptionen geringer sind, wenn Sie nicht über einen idealen Kredit verfügen, Sie haben immer noch die Wahl Hier sind ein paar Möglichkeiten, um Kredite für schlechte Kredite zu erhalten.

1. Entscheiden Sie sich für Gemeinschaftsbanken oder Kreditgenossenschaften

Bleiben Sie in der Nähe Ihres Hauses, wenn es um faule Kredite geht. Gemeindebanken haben den Ruf, ihre lokalen Nachbarschaften zu bedienen und gleichzeitig wettbewerbsfähige Preise und niedrige Gebühren anzubieten. Kreditgenossenschaften, bei denen es sich um gemeinnützige gemeinnützige Organisationen handelt, sind dafür bekannt, ihren Mitgliedern Gewinne in Form niedrigerer Gebühren zurückzugeben, eine niedrigere Zinsspanne, und eine breitere Auswahl an Dienstleistungen.

Ein Dienst, bestimmtes, ist besonders hilfreich, wenn es um faule Kredite geht. Federal Credit Unions bieten Payday Alternative Loans (PALs) an. Wie der Name schon sagt, Es ist ein Darlehen, das eine Alternative zu teuren Zahltagdarlehen sein soll.

Diese Darlehen stehen Mitgliedern zur Verfügung, die seit mindestens einem Monat bei der Kreditgenossenschaft sind. Die Kreditsummen reichen von 200 bis 1 US-Dollar, 000 mit einer Laufzeit von einem bis sechs Monaten. Innerhalb von sechs Monaten, Sie können maximal drei PALs beantragen, solange sie sich nicht überschneiden.

Diese Kredite für schlechte Kredite können eine hilfreiche Option sein, wenn Sie eine kleine, kurzfristiges Darlehen. Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass die Kreditgebühren auf 20 USD begrenzt sind, was dies zu einer praktikablen Kreditmethode im Vergleich zu anderen teuren Alternativen machen kann.

Um eine Bundeskreditgenossenschaft in Ihrer Nähe zu finden, Informieren Sie sich bei der National Credit Union Administration.

2. Suchen Sie nach Online-Kreditgebern

Die Zusammenarbeit mit Online-Kreditgebern hat viele Vorteile. Sie können bequem von zu Hause aus einen Kredit beantragen. sowie günstige Gebühren und Tarife. Einige Online-Kreditgeber bieten auch Kredite speziell für schlechte Kredite an.

Avant ist ein Online-Kreditgeber, der Privatkredite für diejenigen anbietet, die nicht die stärkste Kreditwürdigkeit haben. Eigentlich, Es gibt an, dass die meisten seiner Kreditnehmer einen Score von 600 bis 700 haben.

Wenn Sie den persönlichen Service benötigen, den ein traditioneller stationärer jedoch, Ein Online-Kreditgeber ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie.

3. Betrachten Sie Peer-to-Peer-Kreditgeber

Anders als bei einer Bank – das ist im Wesentlichen ein Mittelsmann – für einen Kredit, Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen es Privatanlegern, Geld direkt an einen Kreditnehmer zu verleihen. Typischerweise Peer-to-Peer-Kredite erfolgen über Online-Plattformen wie Upstart und LendingClub. Es bietet den Komfort, einen Kredit zu beantragen und Gelder digital zu erhalten, und kann auch eine bessere Zugänglichkeit der Kreditvergabe bieten.

Obwohl diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit möglicherweise in der Lage sind, über diese Kreditgeber einen Kredit aufzunehmen, Peer-to-Peer-Kreditgeber haben nach wie vor Anforderungen an die Kreditwürdigkeit von Krediten. Zum Beispiel, Upstart akzeptiert Ihren Antrag nicht, wenn Sie eine unzureichende Kredithistorie haben. Wieder, Diese Methode erfordert einen gewissen technischen Komfort und bietet nicht den praktischen Ansatz, den Sie bei einer traditionellen Bank finden.

4. Verwenden Sie einen Cosigner

Die Suche nach der Hebelwirkung eines Mitunterzeichners kann Ihnen helfen, einen Privatkredit zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der idealerweise über eine starke Kreditwürdigkeit verfügt und sich bereit erklärt, Ihrem Kreditantrag hinzugefügt zu werden. Diese Person kann Ihnen helfen, für das Darlehen genehmigt zu werden und kann Ihnen sogar helfen, einen besseren Zinssatz zu erhalten.

Indem Sie zustimmen, für das Darlehen rechtlich als sekundärer Kreditnehmer genannt zu werden, Sie übernehmen die Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden, wenn Sie eine Zahlung oder einen Zahlungsverzug verpassen. Bei traditionellen Banken wie Wells Fargo können Sie in der Regel einen Privatkredit mit einem Mitantragsteller beantragen. wie einige Online-Kreditgeber.

5. Recherche gesicherter Privatkredite

Besicherte Privatkredite erfordern Sicherheiten, um das Darlehen zu garantieren. Sollten Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, der Kreditgeber würde die von Ihnen gestellte Sicherheit als Zahlung einfordern. Zu den üblichen Sicherheiten gehören das Eigenkapital Ihres Eigenheims, dein Auto, oder ein Sparkonto oder eine Depotbestätigung.

Da Sie den Kredit mit etwas Wertvollem unterlegen, gesicherte Privatkredite können wettbewerbsfähigere Zinssätze bieten und für diejenigen mit schlechter Bonität leichter zugänglich sein. Diese Art von Schulden findet man häufig bei herkömmlichen Banken, lokale Banken, und Kreditgenossenschaften.

Dieses größte Risiko bei gesicherten Privatkrediten für schlechte Kreditwürdigkeit ist der Verlust Ihrer Sicherheiten. Bevor Sie vorwärts gehen, stellen Sie sicher, dass Sie den Verlust Ihrer Sicherheiten im schlimmsten Fall verkraften können, wie ein unerwarteter Arbeitsplatzverlust, passieren sollten.

Was Sie nicht tun sollten, wenn Sie einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit benötigen

Wenn Sie keine starke Kreditwürdigkeit haben und mit begrenzten Möglichkeiten konfrontiert sind, Es kann verlockend sein, sich an weniger seriöse Kreditgeber zu wenden, die keine Bonitätsprüfung erfordern.

Zahltagdarlehen oder Barkredite, zum Beispiel, lassen Sie sich ohne Bonitätsprüfung ein paar hundert Dollar für ein paar Wochen leihen. Besuchen Sie einfach Ihren lokalen Zahltagdarlehenshändler, Einkommensnachweis vorlegen, einen vordatierten Scheck über den Kreditbetrag (zzgl. Zinsen und Gebühren) ausstellen, und Sie erhalten Bargeld in der Hand.

Trotz der Einfachheit dieser Option, es hat einen hohen Preis. Nach Angaben des Verbraucherschutzbüros der effektive Jahreszins bei einem typischen zweiwöchigen Zahltagdarlehen kann fast 400 % betragen – deutlich teurer als die oben genannten Alternativen.

Andere Kredite, bei denen man vorsichtig sein sollte, sind Autokredite. Diese Kredite werben oft für einen Antrag ohne Bonitätsprüfung, Sie müssen jedoch den Titel Ihres Autos oder den rosa Zettel als Sicherheit angeben. Nach Angaben der Bundeshandelskommission Diese Art von Darlehen bietet oft einen Betrag von 25 bis 50 % des Wertes Ihres Autos. Und genau wie die Gefahren von Zahltagdarlehen, Autokreditgeber verlangen Zinsen im dreistelligen Bereich.

Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, der Kreditgeber kann Ihr Auto wieder in Besitz nehmen, wenn Sie in Verzug geraten. Sie sind jetzt nicht nur ohne Auto, aber möglicherweise Ihren einzigen zuverlässigen Transport zum und vom Arbeitsplatz verloren haben.

Diese schlechten Kreditdarlehen können wie harmlose Alternativen erscheinen. Jedoch, Sie legen wahrscheinlich einen exorbitanten Geldbetrag im Voraus an – sei es in Form von wertvollen Sicherheiten oder himmelhohen Zinsen – das lohnt sich nicht.

Eine Kreditwürdigkeit, die als fair oder schlecht gilt, kann die Aufnahme eines Privatkredits erschweren. Aber trotz der räuberischen Kredite, die um Ihre Aufmerksamkeit wetteifern, wissen Sie, dass Sie eine Handvoll legitimer Kreditoptionen haben, die Sie erkunden können, wenn Sie eine vorübergehende Aufstockung benötigen.