Refinanzierung eines Autokredits:So erkennen Sie, ob es eine gute Idee ist

Heutzutage, Die Aufnahme eines Autokredits ist für viele Amerikaner ein erwarteter Teil des Autokaufs. damit sie ein Fahrzeug kaufen können, ohne Zehntausende von Dollar auf einmal zu benötigen. Nach Angaben der Wirtschaftsauskunftei Experian mehr als 85 % der Neuwagen auf den Straßen im Jahr 2019 wurden finanziert.

Aber bei Tilgungsfristen von typischerweise vielen Jahren, Autobesitzer können den Wert der Refinanzierung ihres Autokredits in Betracht ziehen, lange bevor das Auto abbezahlt ist. Eine Autokredit-Refinanzierung kann es einfacher machen, Ihr Fahrzeug schneller abzubezahlen, und führen zu Einsparungen sowohl monatlich als auch langfristig.

Schauen wir uns die Faktoren an, die bei der Refinanzierung eines Autokredits eine Rolle spielen. warum Sie diese Strategie in Betracht ziehen könnten, und wo Sie beim Umgang mit Ihrem eigenen Autokredit anfangen sollen.

In diesem Artikel

• Was bedeutet die Refinanzierung eines Autokredits
• Der Wert der Refinanzierung Ihres Autokredits
• Bei der Refinanzierung Ihres Autokredits kann eine gute Idee sein
• Wichtige Faktoren bei der Refinanzierung eines Autokredits
• So finden Sie den richtigen Kreditgeber für Ihren neuen Autokredit
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was bedeutet die Refinanzierung eines Autokredits

Am einfachsten, Die Autokredit-Refinanzierung ist eine Möglichkeit, einen bestehenden Autokredit durch einen neuen Kredit mit idealerweise günstigeren Konditionen zu ersetzen. Die Refinanzierung eines Autokredits ist eine großartige Möglichkeit für Kreditnehmer, die monatlichen Autokreditzahlungen zu reduzieren. einen niedrigeren Zinssatz bekommen, die Kreditlaufzeit verkürzen, einen Mitunterzeichner aus dem Vertrag entfernen, oder alles auf einmal.

Wie bei allen Krediten je kreditwürdiger Sie sind, desto besser können die Bedingungen für die Refinanzierung Ihres Autokredits sein. Ein Refi kann Ihnen von Ihrem aktuellen Kreditgeber oder einem neuen Kreditgeber vollständig angeboten werden. Nachdem Sie Ihr Auto refinanziert haben, Sie haben einen ganz neuen Kredit mit eigenen Bedingungen, Monatliche Bezahlung, und Fälligkeitsdatum.

Der Wert der Refinanzierung Ihres Autokredits

Einige Kreditnehmer entscheiden sich für eine Refinanzierung, um einfach einen Mitkreditnehmer freizugeben oder ihren monatlichen Autozahlungsbetrag anzupassen. Jedoch, Einer der größten Vorteile eines Refis sind die potenziellen effektiven Jahreszinsen. Der effektive Jahreszins steht für den effektiven Jahreszins und Einfach gesagt, es ist die Höhe der Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen.

Indem Sie Ihren Zinssatz senken, Sie können Ihren Autokredit zu geringeren Gesamtkosten abbezahlen, selbst wenn Sie weiterhin die gleichen monatlichen Zahlungen leisten. In vielen Fällen, Dadurch sind Sie auch schneller schuldenfrei, als wenn Sie sich an Ihre ursprünglichen Kreditbedingungen halten würden. Schauen wir uns ein Beispiel an.

Sagen Sie, Sie kaufen $25, 000 Auto, finanziert mit einem sechsjährigen Autokredit zu einem effektiven Jahreszins von 6,5%. Die monatliche Zahlung für dieses Darlehen beträgt 420 US-Dollar. Wenn Sie alle 72 Zahlungen wie geplant ausführen, Sie zahlen insgesamt 30 $, 258 für Ihr neues Auto, $ 5, 258 davon sind ausschließlich Zinsen, die an Ihren Kreditgeber gezahlt werden.

Jetzt, Sagen wir, nach einem Jahr, Sie beschließen, stattdessen Ihren verbleibenden Autokreditbetrag zu refinanzieren. Sie haben bereits 12 Zahlungen getätigt und 1 $ bezahlt. 538 im Interesse. Ihr verbleibender Kreditsaldo beträgt 21 $. 478. Wenn Sie bei Ihrem ursprünglichen Darlehen geblieben sind, dieser Saldo würde über 60 weitere Monate ausgezahlt und würde weitere 3 US-Dollar enthalten, 737 in Finanzierungskosten.

Stattdessen entscheiden Sie sich aber für einen 60-monatigen Refinanzierungskredit (damit Ihr Auto trotzdem zeitgleich abbezahlt wird), und Sie haben Anspruch auf einen reduzierten Zinssatz von 3% effektiver Jahreszins. Deswegen, Sie erhalten eine niedrigere monatliche Zahlung von 386 USD. Im Laufe der nächsten 60 Monate mit Ihrem neuen Refi-Kredit Sie zahlen insgesamt 23 $ aus, 156. Davon nur 1 $, 678 ist Zinsen.

In diesem Zahlungsbeispiel wenn Sie sich entschieden haben, Ihren Autokredit zu refinanzieren, anstatt Ihren bestehenden Autokredit wie geplant weiter zu bezahlen, Sie würden einen beträchtlichen Teil der Änderung sparen. Mit dem zinsgünstigeren Refinanzierungsdarlehen sparen Sie 2 US-Dollar, 059 im Laufe Ihrer Auszahlung.

Ursprüngliches Darlehen, letzte 60 Monate Refinanziertes Darlehen, 60 Monate Restkreditsaldo 21 $ 478 $21, 478 Restzahlungen 60 Monate 60 Monate Zinssatz 6,5% effektiver Jahreszins 3,0% effektiver Jahreszins Monatliche Bezahlung $420 $386 Gesamtkosten $25, 215 $23, 156 Gezahlte Zinsen $3, 737 $, 678

Bei der Refinanzierung Ihres Autokredits kann eine gute Idee sein

Es gibt bestimmte Zeiten, in denen es am sinnvollsten ist, eine Autokredit-Refinanzierung durchzuführen, abhängig von Ihrer persönlichen Situation und den Gründen der Refinanzierung. Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum Sie möglicherweise einen neuen Autokredit kaufen möchten.

Ihre Kreditwürdigkeit hat sich verbessert

Solange Sie Ihre Finanzen verantwortungsvoll verwalten, Sie können davon ausgehen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit stetig verbessert. Wenn es geht, Sie könnten feststellen, dass Sie sich für wettbewerbsfähigere Kreditbedingungen qualifizieren können als beim ursprünglichen Kauf Ihres Autos,

Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme des Autokredits erhöht hat und/oder negative Posten aus Ihrer Kreditauskunft herausgefallen sind, Sie könnten von einem Refi profitieren, vor allem, wenn dies zu einem niedrigeren Zinssatz führt.

Dein LTV ist niedrig genug

Autokredite werden oft als LTV betrachtet, oder die Beleihungsquote. Bei dieser Berechnung wird der tatsächliche Wert eines finanzierten Fahrzeugs zu einem bestimmten Zeitpunkt im Vergleich zu den noch geschuldeten Beträgen berücksichtigt. Bis der LTV des Fahrzeugs eine bestimmte Marke erreicht, Sie werden Schwierigkeiten haben, den Kredit zu refinanzieren. Das liegt daran, dass das Vehikel nicht genug Eigenkapital hat, um den Kredit für Kreditgeber attraktiv genug zu machen. Dies ist auch einer der Gründe, warum es schwierig sein kann, die niedrigsten Raten bei der Finanzierung eines Gebrauchtwagens zu erhalten.

Sobald Sie einen LTV von etwa 85 % erreicht haben, obwohl, Kreditgeber werden in der Regel beginnen, Ihre Refi-Darlehensanfrage zu prüfen. Sie können sich dann für einen neuen Kredit qualifizieren und während der Laufzeit des Kredits Geld für Ihr Fahrzeug sparen. Beachten Sie nur, dass jeder Kreditgeber seine eigene LTV-Schwelle hat. und es kann sogar basierend auf Ihrer Kredithistorie und Ihrem Einkommen variieren.

Die Zinsen sind gefallen

Die für Ihren Autokredit angebotenen Zinssätze können von vielen Faktoren beeinflusst werden, z. wie Ihre Kreditwürdigkeit, Kreditbedingungen, und sogar die Kosten für Ihr Fahrzeug. Jedoch, Auch wirtschaftliche Faktoren können eine Rolle spielen. Bundeszinsänderungen können einen besonderen Einfluss haben.

Wenn sich der Markt verändert hat und die Bundeszinsen seit dem Autokauf deutlich gesunken sind, eine Refinanzierung könnte sich lohnen. Dies kann eine einfache Möglichkeit sein, Ihren effektiven Jahreszins zu senken, auch wenn sich Ihr Kredit nicht wesentlich geändert hat.

Sie können eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten (oder wünschen)

Wenn Sie ein Auto finanzieren, Sie stimmen zu, für einen bestimmten Zeitraum bestimmte monatliche Zahlungen zu leisten. Irgendwann, obwohl, Sie haben möglicherweise Schwierigkeiten, diese Zahlungen zu verwalten, oder Ihr monatliches Budget braucht vielleicht ein wenig Spielraum. Wenn Sie keine vollständigen Zahlungen leisten, ist dies keine Option oder Sie riskieren einen Zahlungsausfall. Was kannst du tun?

Eine Refinanzierung könnte an dieser Stelle eine gute Option sein. Mit einem Refi, Sie können eine längere Laufzeit wählen, die Ihr Restguthaben verteilt und Ihren monatlichen Zahlungsbetrag senkt. Wenn sich Ihre Finanzen wieder lockern und Sie sich größere Zahlungen leisten können, groß. Aber die Refinanzierung gibt Ihnen die Flexibilität und hilft Ihnen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, wenn und wann Sie sie brauchen.

Beachten Sie, dass selbst wenn eine niedrigere Zahlung Ihren kurzfristigen finanziellen Zielen entspricht, es kann Sie auch über die Laufzeit Ihres Darlehens mehr an Zinsen kosten. Wenn nicht gleichzeitig Ihr Zinssatz gesenkt wird – und Sie Ihr Restguthaben einfach über einen längeren Zeitraum verteilen – zahlen Sie bis zur Auszahlung Ihres Autos mehr Finanzierungskosten.

Es ist Zeit, Ihren Mitkreditnehmer freizugeben

Es gibt viele Gründe, einem Autokredit einen Mitunterzeichner hinzuzufügen. ob Sie alleine keinen Kredit aufnehmen konnten oder das Fahrzeug gemeinsam mit einer anderen Person gekauft haben. Im Laufe der Zeit, obwohl, Sie können feststellen, dass Sie diesen Mitkreditnehmer von den Schulden befreien möchten (oder müssen). Um dies zu tun, Sie müssen sich in der Regel mit Ihrem eigenen Kredit und Einkommen für das neue Darlehen qualifizieren können. und Ihr Kreditgeber muss eine Freigabe durch den Mitkreditnehmer zulassen.

Nicht alle Autokreditgeber bieten diese Option an. also in diesen Fällen Refinanzierung kann die einzige Möglichkeit sein, Ihren Mitkreditnehmer von Ihrem Autokredit zu entfernen. Eine Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, die Gesamtschuld selbst zu übernehmen, wenn Sie finanziell stabil sind und Ihre Kreditwürdigkeit ausreichend verbessert ist. Dies entlässt den Mitkreditnehmer – ob ein Elternteil, enger Freund, oder Lebensgefährten — aus dem Darlehen und beseitigt ihre rechtliche Verpflichtung gegenüber der Schuld.

Sie können auch einen Refinanzierungskredit nutzen, wenn Sie das Fahrzeug gemeinsam mit einer anderen Person gekauft haben, wie ein Ex-Ehepartner. Wenn Sie mit Schulden und Scheidung zu tun haben, dann könnte eine Refinanzierung es Ihnen ermöglichen, das Auto auf Ihren eigenen Namen zu stellen, wenn Ihr Kreditgeber die andere Person nicht einfach vom Kredit freistellt.

Wichtige Faktoren bei der Refinanzierung eines Autokredits

Es gibt einige Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie über die Refinanzierung Ihres Autokredits nachdenken. Das Verständnis dieser Faktoren kann Ihnen helfen, Ihre Refinanzierung so zu planen, dass Sie niedrige Zinsen finden und unnötigen Ärger vermeiden.

Es können Strafen und Gebühren anfallen

In manchen Fällen, Sie können feststellen, dass Ihr Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Wenn diese Vertragsstrafe in Ihren Kreditbedingungen enthalten ist, dann kann die Refinanzierung – und die vorzeitige Begleichung Ihrer ursprünglichen Schulden – Sie mehr kosten als geplant. Es ist wichtig, das Kleingedruckte Ihres Vertrages zu lesen, um zu sehen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung vorliegt und wenn ja, wie viel es sein wird.

Ähnlich, Ihr neuer Kreditgeber kann Ihnen im Rahmen der Refinanzierung Ihres Kredits eine Bereitstellungsgebühr in Rechnung stellen. Diese Gebühren bedeuten nicht, dass eine Refinanzierung automatisch eine schlechte Idee ist, Aber es ist wichtig, dass Sie sie berücksichtigen und etwas rechnen. Stellen Sie sicher, dass die Refinanzierung und die Zahlung einer Gebühr am Ende immer noch zu Einsparungen führen.

Dein Auto ist vielleicht zu alt

Die meisten Kreditgeber haben Fahrzeuganforderungen, die Ihre Situation erfüllen muss, damit sie Ihnen ein Refinanzierungsdarlehen anbieten können. Eine dieser Anforderungen betrifft typischerweise das Alter des Autos, was sich sowohl auf den aktuellen Wert des Fahrzeugs als auch auf seine voraussichtliche Lebensdauer auswirkt.

Je älter das Modelljahr Ihres Autos ist, desto größer ist das Risiko für Ihren Kreditgeber, wenn es um sein Geld geht. Als Ergebnis, Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf ein Refinanzierungsdarlehen, wenn Ihr Fahrzeug zu alt ist. Obwohl jeder Kreditgeber seine eigenen Regeln hat, Sie können davon ausgehen, dass diese Fahrzeugaltersgrenze etwa bei der 10-Jahres-Marke liegt.

Du hast vielleicht zu viele Meilen

Wenn Ihr Auto zu viel gefahren wurde – unabhängig von seinem Alter – haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf eine Reparatur. Einige Kreditgeber legen ein Limit von rund 125 fest, 000 Meilen. Wenn Ihr Auto mehr hat, Sie können sich wahrscheinlich nicht refinanzieren.

Autos sind heute so gebaut, dass sie lange auf der Straße bleiben, und über 125, 000 auf dem Tacho ist nicht unbedingt selten. Wenn Ihr Auto älter wird, obwohl, es verliert an Wert. Und weil Refinanzierungsgeber daran arbeiten, ihr Risiko basierend auf dem Wert Ihres Autos zu mindern, Sie werden oft feststellen, dass sie nicht bereit sind, einen Kredit für ein Fahrzeug zu refinanzieren, das zu viele Kilometer zurückgelegt hat.

Sie besitzen Ihr Auto noch nicht lange genug

Sofern Sie das Fahrzeug und die persönlichen Voraussetzungen erfüllen, Es gibt technisch gesehen keine Begrenzung, wie oft Sie Ihren Autokredit refinanzieren können. Jedoch, Sie werden im Allgemeinen feststellen, dass Sie sich nicht refinanzieren können, es sei denn, Sie haben Ihr aktuelles Darlehen für eine bestimmte Zeit bezahlt.

Wenn Sie an einem bestimmten Kreditgeber interessiert sind, Finden Sie heraus, ob es erforderlich ist, wie viele Monate Sie Ihr aktuelles Darlehen bezahlt haben müssen, bevor Sie für eine Refinanzierung in Betracht gezogen werden. Wenn Sie zum ersten Mal ein Auto besitzen, Vielleicht möchten Sie ein Jahr oder so warten, um ein gesundes Zahlungsverhalten aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit besser nachzuweisen, bevor Sie einen neuen Kredit beantragen.

So finden Sie den richtigen Kreditgeber für Ihren neuen Autokredit

Wenn Sie denken, dass Sie bereit sind, Ihren aktuellen Autokredit in einen neuen Kredit umzufinanzieren, Es ist Zeit, den richtigen Kreditgeber zu finden. Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen, erfolgreich einen neuen Autokredit zu kaufen:

• Beginnen Sie in der Nähe von zu Hause. Der beste Kreditgeber für Sie könnte gleich um die Ecke sein. Beginnen Sie damit, bei Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft einzukaufen, oder über ein anderes lokales Finanzinstitut beantragen. Möglicherweise finden Sie wettbewerbsfähigere Preise und eine persönlichere Erfahrung, vor allem, wenn Sie bereits eine Beziehung zur Bank haben. Die Agenten können sich als informative Ressource erweisen, wenn Sie sich nicht einmal sicher sind, wie Sie überhaupt einen Kredit erhalten.
• Shoppen Sie durch Aggregatoren. Heutzutage gibt es viele hervorragende Online-Plattformen, helfen, Kreditnehmer mit den richtigen Kreditgebern zu verbinden. Diese Plattformen, sogenannte Aggregatoren, Sie können bei mehreren Kreditgebern gleichzeitig nach den besten Zinssätzen und Kreditkonditionen suchen. spart Zeit und Energie, da Sie Ihre Daten nur einmal eingeben müssen.

Häufig gestellte Fragen

Lohnt sich die Refinanzierung Ihres Autokredits?

Die Refinanzierung eines Autokredits ist oft ein vorteilhafter Schritt, der Ihnen im Laufe der Rückzahlung Ihres Autokredits Hunderte oder sogar Tausende von Dollar sparen kann. Es lohnt sich, wenn die Refinanzierung Ihres Autokredits zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz führt, eine monatliche Zahlung, die besser zu Ihrem Budget passt, oder die Entfernung eines Mitunterzeichners, den Sie für das Darlehen nicht mehr benötigen.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um mein Auto zu refinanzieren?

Wie bei allen Kreditprodukten Es gibt Refinanzierungskreditgeber, die bereit sind, Bewerber zumindest in Betracht zu ziehen, ob Sie eine schlechte oder gute Kreditwürdigkeit haben. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, jedoch, desto besser sind Ihre Chancen, für wünschenswertere Refinanzierungssätze und Rückzahlungsbedingungen zugelassen zu werden, mit denen Sie am meisten Geld sparen können. Um sich für die besten Preise zu qualifizieren, erwarten, dass Sie eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher benötigen. Viele Refi-Kreditgeber benötigen eine Kreditwürdigkeit von über 600, um für einen neuen Kredit in Frage zu kommen.

Wo lässt sich ein Autokredit am besten refinanzieren?

Beginnen Sie Ihre Suche nach einem Kreditgeber zur Refinanzierung von Autokrediten, indem Sie in der Nähe suchen. wie kleine lokale Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie eine Beziehung zu einer bestimmten Bank haben, Wenden Sie sich an Ihren Vertreter dort und informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten. Online-Vergleichsplattformen sind auch ein großartiger Ort, um nach Autokreditzinsen zu suchen, dabei helfen, Sie mit mehreren Kreditgebern und Angeboten gleichzeitig zu verbinden.

Endeffekt

Autokredite sind für viele Menschen ein fester Bestandteil des Autokaufs. Bereitstellung der Finanzierung für den Kauf eines gebrauchten oder neuen Fahrzeugs. Refinanzierung von Autokrediten auf der ganzen Linie, jedoch, kann Kreditnehmern helfen, im Laufe der Zeit mehr Geld zu sparen, indem sie noch bessere Zinssätze oder ein neues Fenster für die Rückzahlung mit geeigneteren Bedingungen erhalten.