Wie ich meine Schulden beglichen habe, während ich meine Ersparnisse vergrößert habe

Die Arbeit und der Kampf mit der Schuldentilgung ist die Geschichte unserer Generation. und wie die meisten 20-Jährigen, Ich habe einen Teil meines monatlichen Einkommens für Studentenschulden verwendet, seit ich das College abgeschlossen habe. Irgendwo auf dem Weg, Die Schuldentilgung wurde so wichtig, dass ich aufhörte, meine Ersparnisse oder Pensionskassen zu finanzieren.

Als hauptberuflicher Freiberufler, es ist ein einfacher Fehler. Letztendlich, ohne dass ein Arbeitgeber Steuern und 401 (k) Ersparnisse abzieht, Ihr Einkommen liegt ganz bei Ihnen. Auch wenn Sie einen Vollzeitjob haben, die Chancen stehen gut, dass Sie immer noch regelmäßig mit schwierigen finanziellen Entscheidungen konfrontiert sind.

So entstand die Idee „zuerst selbst bezahlen“. Ich kann das nicht in vollem Umfang anerkennen – das sagte mein Vater ursprünglich vor ein paar Monaten, als er mich fragte, ob ich für den Ruhestand spare.

Meine Antwort damals? Irgendwie. Aber ich konzentrierte mich hauptsächlich auf die Rückzahlung meiner Studienkredite. Er schüttelte den Kopf und sagte:"Du solltest dich immer zuerst selbst bezahlen."

Schulden sparen und tilgen:Die richtige Balance finden

Das hat bei mir einige Fragen aufgeworfen. Habe ich mein Einkommen an den richtigen Stellen eingesetzt? Vielleicht nicht. Soll ich mehr sparen? Obwohl es wahr ist, dass Schulden mehr kosten, je länger man sie hat, Es stimmt auch, dass Zeit Ihr größter Verbündeter ist, wenn es darum geht, Geld zu sparen und zu investieren. Da die meisten von uns niemals die mehreren Millionen Dollar an Bargeld haben werden, die sie benötigen, um sich mit 60 Jahren bequem zurückzuziehen, Stattdessen müssen wir alles ausschöpfen und investieren, um den Unterschied auszugleichen.

Dies alles kommt auf die Frage zurück, wie man die richtige Balance zwischen Schuldentilgung und Geldsparen findet. Ich habe immer noch nicht alle Antworten, Aber hier sind einige der Lösungen, die ich gefunden habe.

Zuerst selbst bezahlen:So machst du es richtig

Wenn Sie sich zuerst selbst bezahlen, müssen Sie die finanziellen Entscheidungen treffen, von denen Sie am meisten profitieren. Diese werden bei jedem anders sein. Jemand, der mit einem anständigen Sparplan in Schulden ertrinkt, könnte sich dafür entscheiden, mehr Mittel bereitzustellen, um sich von den Schulden zu befreien; jemand mit wenig bis gar keiner Altersvorsorge und überschaubaren Schulden sollte wahrscheinlich erwägen, Ersparnisse aufzubauen. Wie auch immer Ihre Schulden-Ersparnis-Relation aussieht, Hier sind einige Strategien, die Sie berücksichtigen sollten.

Zahle deine Schulden ab

Wenn Sie entscheiden, welche Schulden Sie zuerst begleichen möchten, Seien Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie jedes einzelne tatsächlich kostet. Allgemein gesagt, Kreditkartenschulden kosten in der Regel das meiste Geld, da viele Karten mit hohen Zinssätzen ausgestattet sind. Dies kann aber auch für bestimmte Arten von Studienkrediten gelten, z. die unterschiedliche Zinssätze haben und beginnen können, Zinsen anzuhäufen, bevor Sie sogar Ihren Abschluss machen.

Wenn Sie viele verschiedene Kredite haben und Ihre Schulden sich unüberschaubar anfühlen, Sie könnten sogar eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, um Darlehen zu kombinieren. Mit all deinen Schulden an einem Ort, es ist möglich, dass Sie noch mehr verbrauchbares Einkommen haben, als Sie dachten, was kann, im Gegenzug, für Ihre anderen finanziellen Ziele eingesetzt werden – wie das Sparen für den Ruhestand.

Erhöhen Sie Ihre Altersvorsorge

Der Ruhestand ist ein wichtiges Ziel, auf das hingearbeitet werden soll, vor allem, wenn Ihr Arbeitgeber kein 401(k)-Match anbietet und Sie das Geld selbst aufbringen müssen. Da sich Ihr Einkommen von Jahr zu Jahr ändern kann, Der beste Weg, um über Altersvorsorge nachzudenken, ist ein Prozentsatz Ihres Einkommens. Als Faustregel gilt, mindestens 10-15% des Jahreseinkommens für den Ruhestand zu sparen.

Eine weitere Sache, die Sie beim Sparen für Ihren Ruhestand beachten sollten, ist, dass je früher Sie beginnen, desto besser. Berechnen Sie, wie viel 67-Jährige Sie jährlich brauchen könnten, und arbeiten Sie rückwärts. Einkommen zwischen $30, 000 und $40, 000 gelten im Allgemeinen als ziemlich bescheiden (insbesondere wenn man die Inflation berücksichtigt) – aber Sie können auf dieses oder ein noch höheres Ziel hinarbeiten, indem Sie jetzt beginnen, von jedem Gehaltsscheck ein wenig zu sparen.

Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, ein Roth IRA-Konto zu eröffnen. Mit diesen Konten können Sie bis zu $6 einzahlen, 000 pro Jahr für Ihren Ruhestand. Obwohl dies möglicherweise nicht Ihren gesamten Jahresbeitrag von 10-15% ausmacht, es ist ein großartiger Ort, um anzufangen. Das Beste an diesen Konten ist, dass Abhebungen steuerfrei sind, da Sie Steuern auf das Geld zahlen, das Sie im Voraus einzahlen. Mit einem 401(k) Beiträge sind vor Steuern, Das bedeutet, dass Sie bei einer Auszahlung steuerpflichtig sind.

Ein weiterer Tipp, den Sie bei IRA-Konten beachten sollten, ist, dass Sie normalerweise bis zum Steuertag Zeit haben, um Ihre Beiträge für das Vorjahr zu vervollständigen. Sind Sie mit Ihren Ruhestandszielen für 2019 im Rückstand? Sie haben bis zum 15. Juli Zeit, das zu ändern.

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Einen Notfallfonds zur Hand zu haben, ist ein weiterer wichtiger Teil, um sich zuerst selbst zu bezahlen. Da dieser Fonds dazu beitragen kann, fast jeden finanziellen Stress abzudecken, den Sie sich vorstellen können (Krankenrechnungen, Tierarztrechnungen, Arbeitslosigkeit) ist es ein wichtiger Teil Ihres finanziellen Wohlbefindens. Starten Sie Ihren Notfallfonds, indem Sie entscheiden, auf wie viel Ihres wöchentlichen oder monatlichen Einkommens Sie verzichten können, und setzen Sie es auf Ihre Sparziele. Wenn und wenn dieser regnerische Tag kommt, Sie werden froh sein, dass Sie es getan haben.

Werden Sie kreativ beim Sparen

Geld zu sparen muss kein schmerzhafter Prozess sein. Es gibt viele geldsparende Strategien und Apps, die Ihnen helfen können, Egal, ob Sie nach einer Möglichkeit suchen, jeden Monat mehr Geld zur Seite zu legen oder einfach nur Hilfe beim Bezahlen Ihrer Rechnungen benötigen.

Der Trick, um ein erfolgreicher Sparer zu werden, besteht darin, kreativ zu werden und Lösungen zu finden, die für Sie funktionieren. Dies könnte eine sorgfältigere Budgetierung bedeuten, oder sogar ein lukratives Nebengeschäft für das zusätzliche Geld eingehen. Es kann auch bedeuten, dass Sie jedes zusätzliche Einkommen, das Ihnen ab und zu in den Weg kommt, verstecken müssen. wie Ihre Steuererklärung oder Geburtstagsgelder. Wie auch immer Sie sich entscheiden, Ihre Sparziele zu erreichen, Die Sicherheit, die Sie durch einen Finanzplan haben, wird all diese Opfer lohnenswert erscheinen lassen.

Das letzte Wort zum Bezahlen zuerst selbst

Ein besserer Finanzplan beginnt mit Ihrer Denkweise. Denken Sie darüber nach, Schulden abzubezahlen, um Ihre finanzielle Freiheit zurückzukaufen. Finden Sie einen Weg, Ihre Rechnungen günstiger zu machen, und übernehmen nur die Ausgaben, die Sie für ein angenehmes Leben benötigen. Letztendlich, Sie werden mehr verbrauchbares Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit benötigen, wenn Sie jemals planen, eine Hypothek aufzunehmen oder ein Auto zu kaufen. Ihre Chancen, für diese und andere Kredite genehmigt zu werden, steigen nur, wenn Sie weniger Schulden in Ihrem Namen haben.

Am wichtigsten, mach nicht den Fehler den ich gemacht habe. Egal wie viel Schulden Sie haben, Stellen Sie sicher, dass Sie selbst bezahlen, wenn es darum geht, das Geld zu sparen, das Sie später benötigen werden. Die Investition in Ihre Zukunft ist eine der wichtigsten Investitionen, die Sie jemals tätigen werden. Warten Sie nicht zu lange, um loszulegen.