Vom medizinischen Notfall zur Schuldenfreiheit:Wie ich meine Schulden abbezahlt habe

Ryan Nokes war ein Teenager, als ihm seine Eltern seine erste Kreditkarte mit dieser sehr strengen Warnung gaben:
„Dies nur für den Notfall, nur für den Notfall! Verwenden Sie es nicht, es sei denn, Sie müssen es unbedingt!“

Nokes erinnerte sich 10 Jahre später daran, als er einige Kreditkarten zückte, um die Arzt- und Krankenhauskosten eines medizinischen Notfalls zu übernehmen. Die endgültige Rechnung belief sich auf rund 14.000 US-Dollar, was kein großes Problem gewesen wäre, wenn er nicht auf der Graduiertenschule gewesen wäre und nicht gearbeitet hätte.

Als Rechnungen fällig wurden, konnte er nicht bezahlen. Zuerst riefen die Kartenfirmen an. Dann riefen die Geldeintreiber. Dann rief er weiter … und rief … und rief an, bis Ryan beschloss, InCharge Debt Solutions anzurufen und um Hilfe zu bitten.

Die Kreditberater von InCharge arbeiteten mit den Gläubigern von Nokes zusammen, um den Zinssatz für seine Karten drastisch zu senken und seine Zahlungen durch die Konsolidierung seiner Rechnungen zu vereinfachen. Sie stoppten auch die Anrufe von Inkassounternehmen – „Diese Kombination hat in meinem Leben einen großen Unterschied gemacht“, sagte Ryan – und 34 Monate später zahlte er seine letzten Schulden ab.

„Das war nicht einfach, aber ich habe viel über den Umgang mit Stress und die Vorbereitung auf Notfälle gelernt“, sagte Nokes.

Als seine Eltern ihm damals eine Kreditkarte gaben, dachten sie an gängige Teenager-Dilemmata wie Benzinmangel oder ein kaputtes Auto. Sie dachten nicht an ein Blutgerinnsel, das sich in seinem Bein bildete und in seine Lungen raste, oder an den siebentägigen Krankenhausaufenthalt, den es brauchte, um es unter Kontrolle zu bringen.

Ryan auch nicht, aber diese Situation war sicherlich ein Notfall. Er war damals 25 Jahre alt, von zu Hause weggezogen, um auf die Graduiertenschule zu gehen, und längst der Obhut von Mama und Papa entzogen. Aber er war immer noch im Besitz einer Kreditkarte. Tatsächlich hatte er vier davon und benutzte sie, um einen Teil der Arzt- und Krankenhausrechnungen im Wert von 14.000 $ zu bezahlen.

Leider hatte er gerade mit der Graduiertenschule begonnen, um Arzthelfer zu werden, und arbeitete nicht. Seine Studentendarlehen und sein Stipendium für die Graduiertenschule reichten kaum aus, um die Studiengebühren, die Miete und das Essen zu decken. Als der unerwartete medizinische Notfall eintraf, tat er, was jeder tut.

„Ich bin in den Überlebensmodus gegangen“, sagte er. „Viele der anderen Leute in der Graduiertenschule hatten Ehefrauen oder Ehemänner oder Familienmitglieder, um ihnen im Notfall ein finanzielles Polster zu geben. Ich hatte niemanden. Ich glaube, ich hatte zu diesem Zeitpunkt nur eine Kreditkartenzahlung verpasst, aber dann fing ich an, sie jeden Monat zu verpassen.“

Die versäumten Zahlungen veranlassten die Kartenunternehmen, seinen Zinssatz von 19 % auf 29,9 % anzuheben. Sein Gleichgewicht schoss durch die Decke. Gläubiger und Rechnungseintreiber riefen ihn ständig an. Er kämpfte mit dem Stress … bis er sich an die Kreditberater von InCharge Debt Solutions wandte.

„Dann bekamen sie die Anrufe, damit aufzuhören, und das alles passierte in der ersten Woche. Du kannst dir nicht vorstellen, was für ein Gefühl der Erleichterung das war.“

Nokes beendete die Graduiertenschule und bekam einen guten Job in einem Krankenhaus in Las Vegas. Er verdiente gut, also erhöhte er seine Zahlungen um mehr als 200 $ pro Monat und beendete das 48-monatige Auszahlungsprogramm in nur 34 Monaten.

„Irgendwie ironisch, dass meine Probleme mit einem Krankenhausbesuch begannen und endeten, als ich einen Job in einem Krankenhaus bekam“, sagte Nokes. „Was ich aus all dem gelernt habe, ist, dass ich ein Regentagkonto, ein Sparkonto und ein „Darf-dieses-Geld-niemals-anfassen“-Konto brauche, nur für den Fall, dass das Unerwartete wieder passiert.

„Niemand erwartet Notfälle, aber Sie können darauf vorbereitet sein, dass Sie keine Kreditkartenschulden eingehen müssen, um sich selbst zu retten.“