So bereiten Sie sich vor, wenn Sie Ihren Job verlieren

Einen rosa Zettel zu bekommen, ist vielleicht nicht so verheerend wie zu erfahren, dass Sie ein ernstes medizinisches Problem haben, aber das Trauma, einen Job zu verlieren, kann hart treffen, besonders für diejenigen, die finanziell nicht bereit sind.

Mehr als drei Viertel der Arbeitnehmer des Landes leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, ein Zustand, der den Verlust des Arbeitsplatzes nicht nur demoralisierend, sondern erschreckend macht. Schlimmer noch, sie haben Verbraucherschulden, die monatliche Zahlungen verlangen, und sie werden sofort überschwemmt, wenn ihr Einkommen verschwindet.

Die Menschen schließen eine Krankenversicherung ab, um ihre Gesundheit zu schützen, aber weit weniger finanzieren Bankkonten als Absicherung gegen Arbeitslosigkeit. Wenn Sie einen Job verlieren, wird das natürlich noch schwieriger, also bereiten Sie sich mit diesen Schritten im Voraus vor:

• Halten Sie Schritt mit monatlich fälligen Zahlungen wie Miete, Nebenkosten und insbesondere Kreditkarten
• Beginnen oder setzen Sie Beiträge zu einem Notfallfonds fort, der Sie für mindestens drei Monate überbrücken kann
• Reduzieren Sie Ihren Lebensstil
• Reduzieren oder eliminieren Sie diskretionäre Ausgaben
• Erstellen Sie ein Budget, falls Sie noch keines haben
• Bleiben Sie mit der Technologie auf dem Laufenden, damit Sie die Flexibilität haben, den Job zu wechseln

Die meisten Arbeitnehmer leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck

Leider ist eine erschreckende Anzahl von Amerikanern erschreckend schlecht gerüstet, um mit dem Verlust des Arbeitsplatzes fertig zu werden, normalerweise, weil ihnen ein Finanzplan fehlt, der es ihnen ermöglicht, Rückschläge zu überstehen.

Eine CareerBuilder-Umfrage aus dem Jahr 2017 ergab, dass 78 % der amerikanischen Arbeitnehmer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, 3 Prozentpunkte mehr als 2016. Trotz eines sich verbessernden Arbeitsmarktes kämpfen Arbeitnehmer mit Schulden. Ein Viertel der Arbeitnehmer gab an, im Jahr vor der Umfrage nicht jeden Monat über die Runden kommen zu können, und 71 % gaben an, verschuldet zu sein, gegenüber 68 % im Vorjahr. Fast die Hälfte sagt, dass sie zwar ihre Schulden verwalten, aber 56 % sagen, dass sie das Gefühl haben, immer Schulden zu haben.

Das Staatsschuldenproblem ist so gravierend, dass fast ein Fünftel der Arbeitnehmer die Beiträge zu ihrer Altersvorsorge oder ihren Sparkonten kürzen, um über die Runden zu kommen. Dies geschieht zu einer Zeit, als die Kreditkartenschulden ein Allzeithoch von mehr als 1 Billion US-Dollar erreichten.

Planen Sie für das Unerwartete

Was also soll ein Mitarbeiter tun? Für diejenigen, die Kreditkartenschulden und keine Ersparnisse haben, besteht das unmittelbare Ziel darin, die Schulden zu begleichen und ein Minimum an Barreserven aufzubauen. Schulden sollten oberste Priorität haben, da die auf Kreditkartenguthaben gezahlten Zinsen leicht 20 % pro Jahr übersteigen können. Wenn das Guthaben auf Ihrem Sparkonto gering ist, leiten Sie alle Einnahmen, die Sie nicht für Lebensmittel, Miete oder Hypothekenzahlungen, Studentendarlehen und lebensnotwendige Dinge benötigen, in höhere monatliche Kreditkartenzahlungen um.

Wenn Sie dies nicht alleine schaffen, sollten Sie sich von einem gemeinnützigen Kreditberater beraten lassen. Sie bieten kostenlose Beratung zur Budgetierung und Vorschläge, wie Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen wiedererlangen.

Wenn Sie Ihre revolvierenden Schulden unter Kontrolle bekommen und hoffentlich abbezahlt haben, wenden Sie sich an den Aufbau eines Notfallfonds. Ein Bankkonto ist eine Verteidigung an vorderster Front, egal ob Sie einen Job haben oder einen verlieren. Die meisten Finanzplaner empfehlen eine sechsmonatige Reserve, die auf einem separaten Konto oder Geldmarktfonds gehalten werden sollte. Das Geld muss im Notfall schnell verfügbar sein.

Betrachten Sie Ihren Notfallfonds als Selbstversicherung. Sie sollten dazu beitragen und es nicht anfassen, so verlockend das auch sein mag. Doch auch wenn Sie ein Polster gegen Katastrophen haben, sollten Sie auch bereit sein, Ihren Lebensstil zu ändern, wenn Sie plötzlich arbeitslos werden.

Obwohl die Wirtschaft wächst, verschwinden regelmäßig Arbeitsplätze. Der technologische Wandel ist ein wesentlicher Faktor für den Verlust von Arbeitsplätzen, da Stellen automatisiert werden und der Online-Handel die Art und Weise verändert, wie wir Dinge kaufen und verkaufen. Der stationäre Einzelhandel ist derzeit einer der am stärksten betroffenen Bereiche, da große Kaufhäuser und Kaufhäuser schließen, während Unternehmen ihre Geschäfte neu positionieren.

Im Januar 2018 kündigte Wal-Mart beispielsweise an, 63 seiner Sam’s Club-Großhandelsgeschäfte zu schließen und bis zu 12 in E-Commerce-Standorte umzuwandeln. Andere Einzelhändler, darunter Sears, Macys und JCPenney, haben ebenfalls Geschäfte geschlossen, und im ganzen Land zeugen weitgehend leere Einkaufszentren von kommerziellen Veränderungen.

Die gute Nachricht ist, dass die Wirtschaft heute viel stärker ist als vor einem Jahrzehnt, als die Große Rezession Tausende von Arbeitsplätzen zerstörte. Die landesweite Arbeitslosenquote fiel im Januar 2018 landesweit auf 4,1 %, ein Niveau, das Ökonomen als Vollbeschäftigung bezeichnen. Einige Bundesstaaten hatten sogar noch niedrigere Quoten und drei – Hawaii, Mississippi und Kalifornien – meldeten die niedrigsten Arbeitslosenquoten seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 1976.

Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie arbeitslos sind, wahrscheinlich schnell einen anderen Job finden können. Aber die Fülle an Jobs bedeutet nicht, dass Sie sofort einen passenden finden, also sollten Sie sich trotzdem auf eine Jobsuche vorbereiten, die eine Weile dauern kann. Wenn Sie Ihren Job verlieren, ist es an der Zeit, Ihre Ausgaben zu reduzieren, bis Sie Ihren nächsten Auftritt finden.

Schritte, die Sie unternehmen müssen

Verlassen Sie sich nicht darauf, dass die Arbeitslosenversicherung alle Ihre Ausgaben abdeckt. Obwohl Sie sofort einen Anspruch geltend machen sollten, wenn Sie Ihren Job verlieren, könnten Sie schockiert sein, zu erfahren, wie wenig Sie erhalten werden. Jeder Staat betreibt sein eigenes Programm, und einige sind großzügiger als andere, aber keines ist darauf ausgelegt, Ihren Lohn vollständig zu ersetzen, und die meisten beschränken die Zahlungen auf sechs Monate.

Wenn Sie kein Kapitaleinkommen haben (die meisten von uns haben das nicht) oder einen großzügigen Verwandten haben, müssen Sie bei der Arbeitssuche die Ausgaben kürzen. Bargeld zu erhalten ist der Schlüssel. Dies ist nicht der richtige Zeitpunkt, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. Machen Sie vorerst die Mindestzahlungen und zahlen Sie sie wieder aus, wenn Sie einen Job haben. Dasselbe gilt für andere Schuldenreduzierungen, wie zusätzliche Hypothekenzahlungen.

Sie sollten sich auch an Ihre Gläubiger wenden und Ihre missliche Lage erklären. Es ist möglicherweise möglich, einen vorübergehenden Zahlungsaufschub zu erhalten, der es Ihnen ermöglicht, Bargeld für den unmittelbaren Bedarf aufzubewahren. Viele Gläubiger werden Ihren Antrag ablehnen, aber fragen lohnt sich, wenn es Ihren kurzfristigen Cashflow verbessert.

Reduzieren Sie als Nächstes die diskretionären Ausgaben. Hören Sie auf, auswärts zu essen, verzichten Sie auf Kabelfernsehen, reduzieren Sie Ihren Alkoholkonsum, kaufen Sie keine Geschenke, lassen Sie Filme und Konzerte aus und beschränken Sie Ihre Fahrten auf unbedingt notwendige Fahrten.

Wenn Sie vor der Entlassung nicht gut im Budgetieren waren, ist es jetzt an der Zeit, Ihre Fähigkeiten zu verbessern. Die CareerBuilder-Umfrage ergab, dass sich nur ein Drittel der Arbeitnehmer an ein Budget hält, was zur Erklärung ihrer Schuldenprobleme beiträgt. Aber wenn Sie arbeitslos sind, ist die Budgetierung entscheidend. Listen Sie Einnahmen und Ausgaben auf und priorisieren Sie die Ausgaben. Bevor Sie Geld ausgeben, konsultieren Sie die in Ihrem Budget festgelegten monatlichen Limits. Und wenn es Ihnen schwer fällt, Ihre Kreditkartennutzung einzuschränken, ziehen Sie in Betracht, auf Bargeld umzusteigen, bis Sie einen neuen Job finden.

Budgetierung und Zurückhaltung sollten Sie durch die Pause zwischen den Jobs führen. Und es gibt noch einen Nebennutzen:Wenn Ihnen der Umgang mit Arbeitslosigkeit beibringt, Budgets zu verwalten, werden Sie vielleicht feststellen, dass Sie in Zukunft ein besserer Geldmanager werden.