Warum Darlehenstrainings für Kreditgeber von Vorteil sind

EIN Darlehenstraining ist jede Art von Zahlungsplan oder Restrukturierung, die einem Kreditnehmer hilft, einen Zahlungsausfall zu vermeiden. Typischerweise Der Kreditgeber, der einen Kreditabwicklungsplan anbietet, begleicht die Schulden für weniger als der Kreditnehmer schuldet. Dies kann für den Kreditgeber nachteilig erscheinen, aber das Gegenteil ist oft der Fall. Wenn ein Kreditnehmer ausfällt, der Kreditgeber wird Ressourcen und Zeit aufwenden, um die Schulden einzutreiben. Die Schulden werden selten vollständig eingezogen. Mit einem Training, Der Kreditgeber kann die für den Kredit aufgewendeten Mittel reduzieren und eine zumindest teilweise Rückzahlung garantiert werden.

Beispiele für Kredittrainings

Jede Art der Kreditrestrukturierung kann als Kreditabwicklung bezeichnet werden. Zum Beispiel, eine direkte Refinanzierung bei einem Kreditgeber, die Senkung der Zinssätze, eine Unterlassungsvereinbarung, oder ein Aufschub, ist ein Darlehenstraining. Der Prozess wird nur dann als "Loan Workout" bezeichnet, wenn die Vereinbarung direkt mit dem ursprünglichen Kreditgeber getroffen wird, jedoch. Häufig, Ein Kreditnehmer wird sich an einen neuen Kreditgeber wenden, um ein Darlehen zu sichern und eine ursprüngliche Schuld zu begleichen. Dies ist zwar eine mögliche Lösung, es lässt dem Kreditgeber oft wenig Mitspracherecht, ein marginaler Gewinn, und Grund, dem Kreditnehmer Strafen aufzuerlegen.

Vorteile für den Kreditnehmer

Durch die Kreditvergabe, der Kreditnehmer spart oft Geld und speichert auch seine Kreditwürdigkeit. Zum Beispiel, Einige Kreditgeber erheben eine Vorauszahlungsgebühr, wenn ein Kreditnehmer den Kredit durch Refinanzierung bei einem Dritten abschließt. Diese Gebühr kann Tausende von Dollar betragen, und es erhöht die Schulden, die der Kreditnehmer beim neuen Kreditgeber eingehen wird, erheblich. Zusätzlich, wenn ein Kreditgeber einem Workout-Plan nicht zustimmt, der Kreditgeber kann den Kredit des Kreditnehmers markieren. Das Darlehen wird als abgeschlossen angezeigt, aber es wird widerspiegeln, dass die Schuld auf eine für den Kreditgeber unbefriedigende Weise geschlossen wurde. Dies ist eine rote Flagge für zukünftige Kreditnehmer, und es kann mit einem direkten Kredit-Workout vermieden werden.

Vorteile für den Kreditgeber

Der Kreditgeber wird häufig einer Abfindung zustimmen, da das Hauptziel des Kreditgebers darin besteht, Verluste auszugleichen. Auch wenn der Kreditgeber von einem Kredit nicht profitiert, zumindest die Rückforderung der ausgeliehenen Summe wird die Probleme in den meisten Fällen lösen. Typischerweise ein Kreditgeber müsste das Darlehen an Sammlungen senden, dem Inkassobüro eine Gebühr zu zahlen, oder den Kredit vor Gericht bringen. Das kann sehr teuer werden, insbesondere wenn das fehlgeschlagene Darlehen zu einer Zwangsvollstreckung des Eigenheims führt. In diesem Fall, der Kreditgeber muss zusätzlich versuchen, den Vermögenswert zu verkaufen, jeden Tag mehr Geld zu verlieren, bleibt es auf dem Markt.

Sichern Sie sich ein Darlehenstraining

Wenn Sie das Gefühl haben, eine Schuld begleichen zu können, wenn Sie die richtigen Optionen haben, wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditgeber. Besprechen Sie die Gründe, warum Sie den Kreditvertrag nicht erfüllen konnten, und schlagen Sie einen neuen Vertrag vor, mit dem Sie beide den Großteil Ihrer Verluste ausgleichen können. Wenn Ihr Kreditgeber Ihren Antrag auf eine Refinanzierungs- oder Workout-Option ablehnt, Erklären Sie, dass Sie keine andere Wahl haben, als den Kredit in Zahlungsverzug geraten zu lassen und zu versuchen, ihn vor Gericht zu lösen. Wenn der Kreditgeber diese potenziellen Kosten sieht, der Kreditgeber wird eher mit Ihnen zusammenarbeiten.