Definition eines klassifizierten Darlehens

EIN klassifiziertes Darlehen ist die Bezeichnung für jeden Kredit, den ein Bankprüfer für ausfallgefährdet hält. Der Kreditnehmer muss nicht unbedingt einen Zahlungsauftrag verpassen, damit eine Bank das Konto auf diese Weise kennzeichnet. Ein Kreditnehmer kann aus verschiedenen Gründen einen Kredit haben, den die Bank als klassifizierten Kredit bezeichnet. Dies ist lediglich eine Vorsichtsmaßnahme, die Finanzinstitute treffen, um sich auf einen möglichen Verlust vorzubereiten und jedes weitere Risiko zu vermeiden.

Gründe für klassifizierte Kredite

Ein Kreditrückgang kann Banken alarmieren und ihnen einen Grund geben, einen Kredit genauer zu überwachen. Zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer eine Kreditwürdigkeit von 750 hatte und plötzlich auf 650 abrutschte, die Bank kann sich das Konto genauer ansehen, um zu sehen, warum es zu einem so dramatischen Rückgang gekommen ist. Dies bedeutet nicht, dass das Konto geschlossen wird.

Auch Arbeitslosigkeit oder ein deutlicher Gehaltsrückgang können auf ein Kreditkonto aufmerksam machen. Da sich das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ändert, wenn das Einkommen verringert wird, dem Kreditnehmer wird ein größeres Risiko als zuvor eingeschätzt. Natürlich erhöht weniger Geld in den Händen des Kreditnehmers die Gefahr, dass Zahlungen verpasst werden, oder dieser Teil der Zinsen und des Kapitals wird nicht zurückgezahlt.

Manchmal ändern sich Bonität und Einkommen des Kreditnehmers nicht, aber dort gilt das Darlehen als klassifiziertes Darlehen. Dies kann passieren, wenn der Kredit an ein anderes Institut verkauft wird oder eine Bankenfusion stattfindet. Eine andere Bank hat möglicherweise strengere Kreditvergabestandards und hat möglicherweise bestimmte Kredite nicht genehmigt, wenn sie vom Antragsteller ursprünglich angesprochen worden waren. Das Darlehen wird nicht gekündigt, aber es wird genau überwacht.

Sobald ein Darlehen überwacht wird, Kredit wird nicht mehr verlängert. Ebenfalls, ein Kreditgeber beginnt viel schneller, Inkasso-Aufrufe zu tätigen, als dies bei einem nicht überwachten Kredit der Fall wäre. Jedoch, Das ist der einzige Unterschied, keine der Darlehensbedingungen kann geändert werden.

Vor- und Nachteile von klassifizierten Krediten

Finanzinstitute können von der Kategorisierung bestimmter Kredite als klassifiziert profitieren. Sie können sich auf eine mögliche Abschreibung vorbereiten, wenn sie vor dem Kreditausfall ein erhöhtes Risiko sehen. Sie können das Risiko auch reduzieren, indem sie einem Kreditnehmer, der möglicherweise das bereits fällige Geld nicht rechtzeitig zahlt, keinen weiteren Kredit gewähren.

Wenn eine Bank mehrere klassifizierte Kredite hat, sie bereiten sich darauf vor, mögliche Verluste zu decken, indem sie die Zinsen für andere Kreditnehmer erhöhen. Um eine Insolvenz oder einen erheblichen Kapitalverlust zu verhindern, Zinssätze und sonstige Kreditgebühren werden als Ausgleichsgebühr erhöht.

Obwohl dieser negative Status möglicherweise nicht in einer Kreditauskunft angezeigt wird, Ein solcher Status bei einer Bank kann die Chancen des Kreditnehmers auf weitere Kredite verringern. Sollte der Kreditnehmer weitere Kredite beantragen und diese verweigert werden, die in der Kreditauskunft erscheinen und sich negativ auf ihren Score auswirken können.