Beeinflussen Studiendarlehen die Kreditwürdigkeit?

Da ein Hochschulstudium teuer ist, können es sich nur wenige Menschen ohne Kredit leisten. Glücklicherweise gibt es Studienkredite, die in der Regel deutlich günstigere Zinsen haben als andere Kreditarten. Leider sind sie immer noch ziemlich hoch und es kann schwierig sein, sie auf dem aktuellen Arbeitsmarkt auszuzahlen.

Aus diesem Grund fragen unsere Leser oft:„Beeinflussen Studentendarlehen die Kreditwürdigkeit?“

Die einfache Antwort ist ja; Studentendarlehen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit genauso aus wie andere Darlehen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit für zukünftige Kredite verbessern möchten, sollten Sie diesen Artikel weiterlesen, da er erklärt, was Studentendarlehen sind, wie sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen und wie sich dies auf Ihre Kreditauskunft auswirkt.

Was sind Studiendarlehen?

Ein Studienkredit ist eine Art von Ratenkredit wo Sie einen Pauschalbetrag abheben und zahlen Sie es dann in festgelegten Zahlungen zurück bis das Studiendarlehensguthaben vollständig bezahlt ist. Es ermöglicht Studenten, für postsekundäre Bildung und Folgendes zu bezahlen:

• Unterricht
• Schreibwaren
• Ausrüstung
• Studentenwohnheim
• Lehrbücher

Es gibt drei Arten von Studentendarlehen:

• Private Studentendarlehen
• Studiendarlehen des Bundes
• Darlehen refinanzieren

Werfen Sie einen Blick auf diesen nächsten Abschnitt, um zu sehen, was Sie beantragen müssen und welche durchschnittlichen Zinssätze es gibt.

Private Studentendarlehen

Private Studentendarlehen werden von Finanzinstituten wie Banken angeboten . Es ist eine persönliche Finanzierungsoption, mit der Sie jederzeit einen Studienkredit beantragen können ohne strenge Fristen. Um für ein privates Studentendarlehen zugelassen zu werden, müssen Sie möglicherweise die folgenden Kriterien erfüllen:

• Einschreibung an einer berechtigten Schule
• Konstantes Einkommen (möglicherweise benötigen Sie einen Einkommensnachweis)
• Erfüllung der Kreditvoraussetzungen und Mindestpunktzahl von 670
• Du bist 18 Jahre oder älter

Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind und kein regelmäßiges Einkommen haben, um nachzuweisen, dass Sie Studiendarlehen zurückzahlen können, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner. Der Mitunterzeichner ist für das Darlehen verantwortlich, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten.

Private Studentendarlehen haben niedrigere Zinssätze, wobei der durchschnittliche variable Zinssatz zwischen 0,99 % und 11,98 % und der feste Zinssatz zwischen 1,49 % und 12,99 % liegt.

Studiendarlehen des Bundes

Studiendarlehen des Bundes werden von der Regierung bereitgestellt und haben strenge Fristen , Sie können sie also nicht jederzeit beantragen. Studiendarlehensstatistiken zeigen, dass 90 % der Studiendarlehen Bundesdarlehen sind. Der durchschnittliche Zinssatz für Studentendarlehen für Bundesdarlehen liegt zwischen 3,73 % und 6,28 % und wird jährlich vom Kongress festgelegt.

Um einen Bundesstudienkredit zu beantragen, können Sie den Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) ausfüllen . Mit diesem Formular können Sie Stipendien, Zuschüsse, Arbeitsprogramme sowie Bundesstudiendarlehen beantragen.

Um für ein bundesstaatliches Studentendarlehen zugelassen zu werden, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• Sie sind US-Bürger oder berechtigter Nicht-Bürger
• Sie haben eine gültige Sozialversicherungsnummer
• Du bist an einer berechtigten Schule eingeschrieben

Es gibt einige Vorteile für Bundesdarlehen, die Sie mit privaten Studentendarlehen nicht erhalten können. Beispielsweise können Sie möglicherweise einen Erlass des Studentendarlehens für Sozialarbeit erhalten oder Ihre Zahlungen an Ihr Einkommen binden, wenn Sie Ihren Abschluss machen.

Darlehen refinanzieren

Nachdem Sie das College abgeschlossen und Ihr Studentendarlehen konsistent zurückgezahlt haben, können Sie möglicherweise eine Refinanzierung des Studentendarlehens beantragen. In diesem Szenario zahlt ein privater Kreditgeber Ihren Studienkredit ab und bietet Ihnen einen neuen Tilgungsplan mit besseren Konditionen . Dazu gehören in der Regel niedrigere Zinsen oder eine längere Rückzahlungsdauer.

Um für die Refinanzierung von Studentendarlehen in Frage zu kommen, benötigen Sie möglicherweise einen FICO-Score von 690 oder höher. Um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit hoch bleibt, müssen Sie Ihren Rückzahlungsplan für Studentendarlehen rechtzeitig einhalten.

Erscheinen Studiendarlehen in Kreditauskünften?

Ein Studienkredit funktioniert wie jeder andere Ratenkredit – zum Beispiel eine Hypothek oder ein Autokredit. Das bedeutet, dass es in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Da Studentendarlehen in der Regel beträchtlich sind, können sie einen großen Einfluss auf die Kreditauskunft haben.

Wenn Sie ein bundesstaatliches Studentendarlehen aufnehmen, wird es erst nach Erhalt Ihres Darlehensbetrags in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt. Andererseits erfordern private Studentendarlehen eine Bonitätsprüfung, die sich auf Ihre Kreditauskunft auswirkt.

Studentendarlehen in Kreditauskunftsdokumenten wirken sich auf Ihre Kreditauskunft aus, während Sie noch am College sind und wenn Sie die Zahlungen für Ihr Darlehen vorübergehend pausieren.

Sowohl staatliche als auch private Studentendarlehen werden 7,5 Jahre nach Ihrer letzten Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Es gibt auch Möglichkeiten, Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, die wir weiter unten in diesem Artikel erläutern.

Wie wirken sich Studiendarlehen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Jetzt, da wir die Antwort auf die Frage kennen:„Beeinflussen Studentendarlehen die Kreditwürdigkeit?“ wir sollten uns eingehend damit befassen, wie.

Zunächst ist es wichtig, festzustellen, wie ein Kredit-Score berechnet wird, damit Sie sich ein besseres Bild davon machen können, wie sich ein Studentendarlehen auf Ihren Score auswirken kann. Ihr FICO-Score wird anhand von Daten berechnet, die in fünf Kategorien unterteilt sind:

• Zahlungsverlauf – 35 %
• Geschuldete Beträge – 30 %
• Länge Ihrer Kredithistorie – 15 %
• Jedes neue Guthaben, das Sie haben – 10 %
• Kreditmix (wie viele verschiedene Kreditarten haben Sie) – 10 %

Diese Scores werden anhand positiver und negativer Daten aus Ihrer Kreditauskunft berechnet. Die Prozentsätze zeigen, wie wichtig jeder Abschnitt bei der Berechnung Ihrer Gesamtkreditbewertung ist.

Nachdem Sie nun mehr über die Berechnung der Kreditwürdigkeit wissen, werfen wir einen Blick auf die Bedeutung von Studiendarlehensschulden und Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit beim Abschluss eines Studiendarlehens auswirken.

Wie Studentendarlehen Ihren Kreditmix verbessern

Obwohl der Kreditmix nur 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, ist er dennoch wichtig. Sowohl ein revolvierender Kredit wie eine Kreditkarte als auch ein Ratenkredit wie ein Autokredit können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie Ihren Studienkredit abbezahlen und es Ihr einziger Ratenkredit war, kann es zu einem leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit kommen. Sie können sich aber auch für andere Ratenkreditarten entscheiden und trotzdem einen guten Kreditmix erhalten.

Studentendarlehen können die Kredithistorie verlängern

Die Länge Ihrer Kreditgeschichte ist auch ein Teil Ihrer Kreditwürdigkeitsberechnung. Da Studentendarlehen oft lange Rückzahlungsfristen haben, kann Ihnen ein solcher helfen, eine hervorragende Kreditauskunft zu erstellen. Dies hängt jedoch auch davon ab, wie gut Sie Ihr Darlehen verwalten.

Wie sich ausgefallene Kredite auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Wenn Sie Ihre Rückzahlungen über einen längeren Zeitraum nicht leisten, können Sie mit Ihrem Studentendarlehen in Verzug geraten, was sich ernsthaft negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Die Rückzahlung von ausgefallenen Studentendarlehen kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und sie kann sich allmählich verbessern, wenn Ihre Ausfälle älter werden.

Wenn Sie jedoch einige Tage mit Zahlungen im Rückstand sind, hat dies keine ernsthaften Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft. Wenn Sie andererseits mit Ihren Zahlungen für private Studentendarlehen 30 Tage oder mehr im Rückstand sind, kann dies in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Verspätete Rückzahlungen von Studiendarlehen des Bundes werden Kreditauskunfteien nach 90 Tagen ohne Zahlung gemeldet.

Was passiert, wenn Sie kein Studiendarlehen zahlen?

Möglicherweise befinden Sie sich in einer Situation, in der Sie Ihren Studienkredit nicht bezahlen können. Ihre Studiendarlehen und Ihre Kreditwürdigkeit werden davon betroffen sein. Wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind, können Sie sich für eine Stundung des Studienkredits entscheiden. Damit können Sie Ihre Rückzahlungen um bis zu drei Jahre verschieben. Dies bietet jedoch keine Vergebung für alte Studentendarlehen.

Wenn Sie sich jedoch grundlos weigern, Studiendarlehen zu zahlen, können die folgenden Konsequenzen auftreten:

• Kreditausfall: Wenn Sie die Rückzahlungen nicht gemäß den im Schuldschein vereinbarten Bedingungen leisten, geraten Sie in Verzug. In einigen Fällen wird Ihr gesamter Kreditbetrag fällig, und es kann zur Rücknahme von persönlichem Eigentum führen, um den Kredit zurückzuzahlen.
• Senkt die Kreditwürdigkeit: Wenn Sie nach mehreren Monaten keine Zahlungen für den Studienkredit leisten, wird dies den wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet, und Ihre Kreditwürdigkeit wird erheblich sinken.
• Keine zukünftige Hilfe: Sie können zukünftige finanzielle Unterstützung verlieren, wenn Sie Ihre Studiendarlehen nicht bezahlen. Ihre neue Kreditwürdigkeit kann dazu führen, dass Sie für zukünftige Kredite nicht mehr in Frage kommen, und ausgefallene Kredite beeinträchtigen Ihre Chancen auf Zuschüsse und Stipendien.
• Klagen: Wenn Sie Studiendarlehen nicht mit Gründen bestreiten, warum Sie keine Rückzahlungen leisten können, müssen Sie mit rechtlichen Schritten rechnen. Der Kreditgeber hat das Recht, Ihr Darlehen an ein Inkassobüro zu verkaufen, das versuchen kann, Ihre Studienschulden einzutreiben. Andernfalls kann es zu einer Klage kommen.

Wie man Studentendarlehen loswird

Wie bereits erwähnt, gibt es eine Möglichkeit, Studentendarlehen legal zu eliminieren, ohne zu bezahlen. Keine dieser Optionen ist jedoch einfach. Bei einem bundesstaatlichen Studentendarlehen können Sie sich möglicherweise für Vergebungsprogramme entscheiden wie:

• Vergebung durch einkommensabhängige Rückzahlungen
• Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst
• Erlass von Lehrerdarlehen
• Erlass von Obama-Studentendarlehen
• Erlass von Militärstudentendarlehen

Wenn Sie ein privates Studentendarlehen haben, können Sie die Schulden des Studentendarlehens möglicherweise durch Insolvenz loswerden. Sie müssen einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 und 13 stellen und eine gegnerische Klage einreichen. Außerdem benötigen Sie einen Anwalt für Insolvenzrecht, was Sie viel Geld kosten kann.

Sowohl für private als auch für bundesstaatliche Studentendarlehen können Sie eine vollständige und dauerhafte Invalidenentlastung beantragen. Dies ist nur für Studierende mit Behinderung möglich. In der Kreditauskunft für die Entlassung wegen Behinderung des Studentendarlehens sollte angegeben werden, dass Sie die Schulden nicht mehr schulden.

Abschluss

Wie Sie sehen, können Studiendarlehen einen negativen und positiven Effekt auf Ihre Kreditwürdigkeit haben . Wenn Sie pünktliche Rückzahlungen leisten, zeigt dies, dass Sie in der Lage sind, Ihre Kredite effektiv zu verwalten. Aber wenn Sie Ihre Studiendarlehen nicht bezahlen und sich nicht an die Bedingungen Ihrer Vereinbarung halten, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit und Sie können mit rechtlichen Schritten konfrontiert werden.

Achten Sie bei der Aufnahme eines Studienkredits darauf, Ihre Möglichkeiten abzuwägen und einen Kredit aufzunehmen, der Ihren Finanzen nicht schadet. Studiendarlehen des Bundes haben die meisten Vorteile und sind im Vergleich zu privaten Darlehen gegenüber Studenten nachsichtiger, wenn es um verspätete Rückzahlungen geht.

Wir hoffen, dass dieser Artikel Ihnen mit den gesuchten Informationen zu Studiendarlehen und Kreditauskünften weitergeholfen hat.

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Häufig gestellte Fragen

Wann erscheinen Studentendarlehen in Kreditauskünften?

Private Studentendarlehen können in einer Kreditauskunft erscheinen, nachdem der Kreditgeber Daten an die drei großen Kreditauskunfteien gesendet hat. Andererseits werden bundesstaatliche Studentendarlehen erst in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, nachdem die Studenten das Darlehen erhalten haben.

Wie lange können Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft verbleiben?

Studentendarlehen bleiben 7,5 Jahre nach der letzten Zahlung in Ihrer Kreditauskunft. Ausgefallene und überfällige Studentendarlehen werden ab dem Datum der Überfälligkeit sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

Erhöht die Zahlung von Studentendarlehen meine Kreditwürdigkeit?

Ja, wenn Sie Ihre Studiendarlehen regelmäßig bezahlen und sich an die Rückzahlungsbedingungen halten, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.

Beeinflussen Bundesstudentendarlehen die Kreditwürdigkeit?

Ja, Bundesstudentendarlehen wirken sich auf die Kreditwürdigkeit aus, indem sie entweder Ihre Punktzahl senken oder erhöhen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und Sie über eine Mischung aus revolvierendem und Ratenkredit verfügen. Ihre Punktzahl kann sich jedoch verringern, wenn Sie nach mehreren Monaten keine Zahlungen leisten, ohne Gründe für Ihre Unfähigkeit zur Rückzahlung anzugeben.

Wie kann ich Studiendarlehen aus Kreditauskünften löschen?

Sie können Studentendarlehen aus Ihrer Kreditauskunft löschen, indem Sie sie als ungenau anfechten. Auf der anderen Seite werden Kreditauskunfteien Studienkredite automatisch nach 7,5 Jahren aus der Kreditauskunft entfernen. Dies ist kein Problem, wenn Sie Ihre Raten während der Laufzeit Ihres Darlehens begleichen können.

Was ist, wenn ich mein Studiendarlehen nicht bezahlen kann?

Das ist es, was die meisten Menschen beschäftigt, die sich fragen:„Beeinflussen Studentendarlehen die Kreditwürdigkeit und in welchem ​​Ausmaß?“ Wenn Sie Ihr Studiendarlehen nicht bezahlen können, können Sie versuchen, eine Stundung des Studiendarlehens zu beantragen, mit der Sie Ihre Rückzahlungen um bis zu drei Jahre verschieben können. Sie können sich auch an Ihren Kreditdienstleister wenden und einen Weg finden, erschwingliche monatliche Zahlungen zu leisten.