19+ Kredit-Score-Statistiken für einen fantastischen FICO im Jahr 2021

Wenn wir uns die neuesten Kreditstatistiken ansehen, können wir mit Sicherheit sagen, dass die meisten Menschen eine gute Kreditwürdigkeit haben. Oder sie befinden sich zumindest im FICO-Sortiment im Bereich „gute Kreditwürdigkeit“.

Aber Kredit-Scores können verwirrend sein. Die meisten Bewerber fragen sich oft, wie sie berechnet werden.

Was bedeutet jede Punktzahl? Gibt es für jeden Bewertungsbereich eine Note?

Mach dir keine Sorgen! Wir haben dich!

FICO ist das am häufigsten verwendete Ranking, um festzustellen, ob Sie eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit haben. Wie gesagt, die Mehrheit der Amerikaner fällt in den guten Bereich.

Das sind also gute Neuigkeiten!

Haben Sie einige Statistiken, um den Nebel zu lichten:

Kreditwürdigkeitsstatistik (Empfehlung der Redaktion)

• Generation Z hat den niedrigsten FICO-Score – 674 im Durchschnitt .
• 16 % der Amerikaner eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit haben.
• 21 % der Amerikaner eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit haben.
• Im Jahr 2020 erreichte der nationale Durchschnitt der FICO-Punktzahl 711 .
• Amerikaner hatten 2009 im Durchschnitt die niedrigsten Kreditwerte – 686 .
• Minnesota hat die höchste durchschnittliche FICO-Kreditwürdigkeit – 739 .
• Mississippi hat die niedrigste durchschnittliche Punktzahl von 675 .

Sie können Ihre Ergebnisse mit Ihren Kollegen vergleichen, indem Sie sich die durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter ansehen. Der Grund, warum es besser ist, Ihre Punktzahl mit Ihren Kollegen zu vergleichen, als mit älteren Generationen, ist, dass es einige zusätzliche Faktoren gibt, die Ihre Punktzahl beeinflussen können. Dazu kommen wir später.

Aber das Wichtigste zuerst. Um Ihre Punktzahl zu vergleichen, müssen Sie zuerst herausfinden, wie hoch Ihre Punktzahl ist. Der schlechteste Zeitpunkt, um Ihre Punktzahl herauszufinden, ist, wenn eine Bewerbung abgelehnt wird.

Du willst dich dieser Situation wirklich, wirklich, wirklich nicht stellen.

Ergreifen Sie also die Initiative, um herauszufinden, ob Sie eine gute oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, und vergleichen Sie Ihre Punktzahl, indem Sie sich Statistiken ansehen, die das Perzentil der Kreditpunktzahl nach Alter, Staat und Jahr zeigen.

Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter

Mit zunehmendem Alter sollte Ihre Kreditwürdigkeit mitwachsen. Werfen wir also einen Blick auf die durchschnittlichen Punktzahlen in Abhängigkeit vom Alter:

1. Generation Z hat den niedrigsten FICO-Score – durchschnittlich 674.

Es überrascht nicht, dass die jüngsten Generationen im Durchschnitt die niedrigste Kreditwürdigkeit aufweisen. Sie werden aber aufholen. Negative Informationen bleiben nicht für immer in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie also im Alter von 30 Jahren eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie sicher sein, dass einige dieser negativen Informationen bis zum 40. Lebensjahr entfernt werden.

Das meiste davon sollte nach Ablauf von sieben Jahren entfernt werden. Bestimmte Datenpunkte wie Insolvenz können jedoch bis zu zehn Jahre bestehen bleiben. Verspätete Zahlungen, versäumte Zahlungen, Ausfälle von Studentendarlehen, Zwangsvollstreckungen und andere Informationen, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken, werden höchstwahrscheinlich entfernt.

2. Millennials haben einen durchschnittlichen FICO-Score von 680.

Wie wir bereits erwähnt haben, kann sich ein Kredit-Score im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie sich darauf einstellen. Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie alles pünktlich bezahlen. Ihre Zahlungshistorie ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Berechnung Ihrer Punktzahl. Kürzlich versäumte Zahlungen sind für Ihre Punktzahl schlimmer als Zahlungsrückstände von vor mehr als einem Jahrzehnt.

Im FICO-Score-Bereich wird Ihre Kreditwürdigkeit durch eine Zahl zwischen 300 und 850 dargestellt. Amerikaner mit einer Punktzahl von 680 haben eine gute Kreditwürdigkeit. Tatsächlich gilt jede Punktzahl im Bereich von 670 bis 739 als gute Kreditwürdigkeit.

3. Generation X hat eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 699.

Eine Punktzahl von 699 liegt im gleichen Bereich wie 673 und wird allgemein als gute Punktzahl angesehen. Wie wir sehen können, bestätigt dies, dass der durchschnittliche FICO-Score nach Alter tendenziell ansteigt.

Ein weiterer Faktor, der sich auf Ihren FICO-Score auswirkt, ist der Schuldenstand. Für Menschen in den Vierzigern sind Hypotheken und Kreditkartenschulden die Hauptschuldenquellen. Für Millennials sind Studiendarlehen die Hauptschuldenquelle. Wenn Sie Ihre Schulden abzahlen, verbessert sich Ihre Kreditwürdigkeit.

Der andere schuldenbezogene Faktor, der Sie in eine gute Kreditwürdigkeitsspanne bringen kann, ist die Kreditauslastung. Das empfohlene Verhältnis von Kreditkartenguthaben zu Kreditlimit beträgt weniger als 30 %. Wenn Ihr Kreditkartenlimit beispielsweise 1.000 $ beträgt und Sie ein Guthaben von 300 $ haben, beträgt Ihre Kreditkartennutzungsrate 30 %. fauto

4. Babyboomer haben eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 736.

Wenn Ihre Kreditkarte im Moment schrecklich ist, geben Sie ihr einfach Zeit!

Natürlich sollten Sie nicht nur herumsitzen und darauf warten, dass es besser wird. Sie können etwas dagegen tun.

Die Zahlungshistorie und die Schulden im Besitz wirken sich am meisten auf Ihre Punktzahl aus. Aber! Auch die Länge Ihrer Kredithistorie kann Sie auf der Bonitätsskala nach oben oder unten stoßen. Dieser Faktor macht 15 % Ihrer Punktzahl aus. Je länger Sie das Konto haben, desto höher ist die Punktzahl, da dies bedeutet, dass Sie über eine nachgewiesene Kredithistorie verfügen. Wenn Sie also ein älteres Konto haben, ist es besser, es offen zu lassen. Ebenso wird nicht empfohlen, häufig neue Konten zu eröffnen und zu schließen.

5. Die durchschnittliche US-Kreditwürdigkeit für die stille Generation beträgt 758.

Amerikaner über 75 haben einen sehr guten Durchschnittswert. Sie sind aufgrund ihrer langen Kreditgeschichte und normalerweise guten Rückzahlungsgeschichte sehr nah an der außergewöhnlichen Punktzahl.

Was können Sie also tun, um in die beiden höchsten Kredit-Score-Bereiche zu gelangen? Was verhilft älteren Menschen zu einer höheren Punktzahl?

Nun, der Kreditmix spielt auch eine Rolle bei Ihrer Gesamtpunktzahl. Es macht 10% aus, um genauer zu sein. Ein Kreditmix bedeutet, verschiedene Kreditformen zu haben, wie zum Beispiel Studienkredite, Autokredite, Baufinanzierungen oder verschiedene Kreditkarten. Und wenn Sie älter werden, ist es natürlich, eine Mischung aus Credits zu haben.

Rangliste der Kreditwürdigkeit nach Prozentsatz der Personen

Wir sagen bereits, dass ältere Amerikaner höhere Punktzahlen haben. Aber wie viel Prozent der Menschen haben gute oder außergewöhnliche Ergebnisse?

Finden wir es heraus.

6. 16 % der Amerikaner haben eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit.

Wenn es um Kreditwürdigkeit geht, lautet eine der häufigsten Fragen:Wie viele Menschen haben eine schlechte Kreditwürdigkeit? Und die Antwort lautet 16 %.

Dies ist zwar keine zu vernachlässigende Punktzahl, aber es gibt mehr Menschen mit außergewöhnlichen Punktzahlen als mit einer sehr schlechten Kreditwürdigkeit.

Eine Punktzahl zwischen 300 und 579 bedeutet, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Also, was hat es damit auf sich? Nun, für den Anfang bedeutet dies, dass Sie wahrscheinlich keine Kredite erhalten werden. Sie gelten als Kreditnehmer mit hohem Risiko.

Sie können mehr über die Nebenwirkungen einer schlechten Kreditwürdigkeit erfahren, indem Sie einige Statistiken über schlechte Kreditwürdigkeit nachschlagen. Spoiler-Alarm:Die Zinssätze sind höher, Versicherungsprämien sind höher, Einlagen sind erforderlich. Dies wirkt sich im Allgemeinen negativ auf Ihre finanzielle Zukunft aus.

7. 17 % der Amerikaner haben eine faire Kreditwürdigkeit.

Personen mit einer fairen Kreditwürdigkeit fallen in den Bereich von 580–669 auf der FICO-Score-Skala. Und obwohl es sich um eine von sehr schlechter Kreditwürdigkeit getrennte Kategorie handelt, gehört es immer noch zu den niedrigsten Kreditwürdigkeitsstufen.

Was bedeutet es also, eine faire Kreditwürdigkeit zu haben? Sie würden als Subprime-Kreditnehmer betrachtet, der wahrscheinlich zahlungsunfähig wird. Es kann sein, dass Sie kein Darlehen erhalten, und wenn Sie dies tun, sind die Zinssätze ziemlich hoch.

Aber verzweifeln Sie nicht!

Als wir uns die durchschnittlichen Kreditwerte nach Alter ansahen, stellten wir fest, dass sie sich mit der Zeit definitiv verbessern! Vorausgesetzt natürlich, Sie treffen solide finanzielle Entscheidungen. Das Wichtigste ist, sich einer Punktzahl von 670 zu nähern.

8. 21 % der Amerikaner haben eine gute Kreditwürdigkeit.

Und hier ist sie – die Schwelle. Eine Punktzahl über 670 bedeutet, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Die Kredit-Scores reichen für eine gute Punktzahl zwischen 670–739. Während nur 21 % der Amerikaner eine gute Kreditwürdigkeit haben, haben 67 % eine Punktzahl, die höher als 670 ist. Aber zu denen mit außergewöhnlichen Punktzahlen kommen wir später!

Warum ist es also gut, eine Punktzahl von über 670 zu haben? Was sind die Vorteile? Der wichtigste und wichtigste ist, dass Sie eher für Kredite zugelassen werden. Der Bereich zwischen 670 und 739 ist zwar nicht die beste Kreditwürdigkeit, gilt aber dennoch als gut. Es hat also seine Vorteile.

Erinnern Sie sich an die erwähnten hohen Zinssätze und Einlagen? Nun, Sie werden erfreut sein zu hören, dass eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Ihre Zinssätze niedriger sein werden. Sie werden diese Einzahlungen wahrscheinlich ganz vermeiden.

9. 25 % der Amerikaner haben eine sehr gute Kreditwürdigkeit.

Wenn wir uns ein Kredit-Score-Verteilungsdiagramm ansehen würden, würden wir feststellen, dass die Mehrheit der Amerikaner in den FICO-Bereich von 740–799 fällt.

Und das ist auch gut so!

Dies ist der zweithöchste Kredit-Score-Bereich. Es ist sicherlich erreichbar. Den meisten Kreditstatistiken zufolge liegt der nationale Durchschnitt der FICO-Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 710. Eine Punktzahl innerhalb dieses Bereichs bedeutet, dass Sie eine überdurchschnittliche Punktzahl haben.

Was bedeutet es also, wenn Ihre Kreditwürdigkeit sehr gut ist? Das heißt, wenn Sie einen Kredit beantragen, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt. Wenn Sie sich in den höheren Bonitätsstufen befinden, erhalten Sie wahrscheinlich bessere Zinssätze als diejenigen mit einer niedrigeren Punktzahl.

Umso mehr Anreiz, Ihre Punktzahl zu verbessern!

10. 21 % der Amerikaner haben eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit.

Kreditwürdigkeitsbewertungen können verwirrend sein, und viele Menschen fragen sich:Was ist eine hervorragende Kreditwürdigkeit?

Nun, wundere dich nicht mehr! Wir haben die Antwort.

Eine ausgezeichnete oder außergewöhnliche Punktzahl liegt im Bereich von 800 bis 850 auf der Fico-Punktzahlrangliste. Und wenn Sie eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit haben, werden Sie wahrscheinlich zu den Top-Bewerbern gehören. Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass Sie für jeden Kredit, den Sie beantragen, genehmigt werden. Sie können immer noch abgelehnt werden, obwohl die Chancen geringer sind.

Und welcher Prozentsatz der Bevölkerung hat eine Kreditwürdigkeit von über 800? Laut Experian sind es 21 % der Amerikaner. Wir haben bereits erwähnt, dass der Prozentsatz der Amerikaner mit einer guten Kreditwürdigkeit bei fast 70 % liegt. Aber wenn Sie Teil des ausgezeichneten Kreditclubs werden möchten, sollten Sie so schnell wie möglich damit beginnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Der nationale Durchschnitt der Kreditwürdigkeit im letzten Jahrzehnt

In den letzten zehn Jahren erreichte die durchschnittliche Punktzahl sowohl ein Allzeithoch als auch einen Tiefststand.

Schauen wir uns die Veränderungen des nationalen Durchschnitts im Laufe des Jahrzehnts an!

11. Im Jahr 2020 erreichte der nationale Durchschnitt der FICO-Punktzahl 711.

Um herauszufinden, ob Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit auf dem richtigen Weg sind, müssen Sie sich eine Frage stellen:Wie hoch ist die durchschnittliche amerikanische Kreditwürdigkeit?

Nach den neuesten Daten erreichte diese Zahl im Jahr 2020 711. Sie ist in den letzten zehn Jahren stetig gestiegen.

Experten gehen davon aus, dass dies vor allem auf das stetige Wirtschaftswachstum zurückzuführen ist. Aber auch das Interesse der Menschen an ihren Scores ist gestiegen. Immer mehr Menschen prüfen nämlich ihre Kreditauskünfte und versuchen aktiv, ihre Punktzahl zu verbessern.

Man kann mit Sicherheit sagen, dass die Amerikaner einer Kreditwürdigkeit von 810 jetzt am nächsten sind. Dies wird von vielen als der ideale FICO-Score angesehen. Es ist so nah an der perfekten Punktzahl von 850, dass es kaum einen Unterschied macht.

12. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit lag im April 2019 bei 706.

Im April 2020 erreichte die durchschnittliche Punktzahl 708. Genau zwei Jahre zuvor lag sie bei 704. 2017 lagen die durchschnittlichen Punktzahlen für April und Oktober bei 700 bzw. 701. Dies zeigt deutlich den allmählichen Anstieg in den letzten Jahren.

13. Die nationale durchschnittliche Kreditwürdigkeit lag im April 2015 bei 695.

Im April 2015 lag die durchschnittliche Punktzahl für Amerikaner bei 695. Im Oktober desselben Jahres stieg sie auf 696. Dieser Trend setzte sich auch 2015 fort. Laut FICO betrug die Punktzahl im April 2016 sowohl im April als auch im Oktober durchschnittlich 699.

14. Im April 2012 lag die nationale Kreditwürdigkeit im Durchschnitt bei 690.

Also, was ist eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit? Nun, es variiert je nach Jahr.

Um beispielsweise im April 2012 eine höhere Punktzahl als die meisten Ihrer Kollegen zu haben, musste Ihre Punktzahl 690 überschreiten. Und im Oktober desselben Jahres lag der nationale Durchschnitt etwas niedriger – 689.

Im Jahr 2013 stieg der Durchschnitt im April auf 691. Im Oktober 2013 ging er jedoch wieder um einen Punkt zurück.

15. Amerikaner hatten 2009 im Durchschnitt die niedrigsten Kreditwerte – 686.

Die durchschnittlichen Kreditwerte in Amerika waren 2009 am niedrigsten – 686 im Oktober und 687 im April. Angesichts der Finanzkrise im Jahr 2008 war dies zu erwarten. Allerdings haben die Amerikaner ihre Kreditwürdigkeit im Laufe des Jahrzehnts stetig verbessert. Von Oktober 2009 bis Oktober 2019 ist die Punktzahl stetig gestiegen und erreichte schließlich 706 auf der FICO-Skala.

Kreditwürdigkeitsstatistik nach Staat

Die durchschnittliche Punktzahl variiert je nach Bundesland. Wir werden uns den nationalen Durchschnitt jedes Staates ansehen, um zu sehen, welche Staaten eine unter- oder überdurchschnittliche Punktzahl haben.

16. Minnesota hatte 2020 die höchste durchschnittliche FICO-Kreditwürdigkeit – 739.

FICO-Score-Statistiken haben gezeigt, dass Minnesota mit 739 der Staat mit dem höchsten nationalen Durchschnitt auf der FICO-Score-Skala ist. Dies bedeutet eine Steigerung um sechs Punkte gegenüber 2019, als Minnesotas durchschnittliche Punktzahl bei 732 lag.

Die Staaten, die dieser Punktzahl am nächsten sind, sind Vermont und Wisconsin. Beide haben einen durchschnittlichen FICO-Kredit-Score von 732. Sie stiegen um sechs bzw. fünf Punkte. Washington und South Dakota haben ebenfalls einen hohen nationalen FICO-Durchschnitt von 731.

17. Der Bundesstaat New Hampshire hat eine durchschnittliche Punktzahl von 730.

Alle Bundesstaaten haben ihre durchschnittliche Kreditwürdigkeit im vergangenen Jahr gesteigert, und New Hampshire ist da keine Ausnahme. Der Durchschnitt im Jahr 2019 war sechs Punkte niedriger als im Jahr 2020.

Auch New Hampshire hat eine ähnliche durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 724. Im Vergleich zum Vorjahr bedeutet dies jedoch nur eine Steigerung um zwei Punkte.

Hawaii, Massachusetts, Nebraska und Washington haben alle einen Durchschnitt von 723. Die Punktzahl ist für diese Bundesstaaten von 2018 auf 2019 um ein oder zwei Punkte gestiegen.

18. Kalifornien hat eine durchschnittliche FICO-Punktzahl von 717.

Die Punktzahl Kaliforniens ist im Vergleich zu 2019 um neun Punkte gestiegen. Der Bundesstaatsdurchschnitt liegt im Bereich der guten Kreditwürdigkeit.

Staaten mit einem ähnlichen Ergebnis sind Alaska und Illinois. Alaskas Durchschnitt stieg in diesem Jahr von 707 auf 714. Die Punktzahl von Illinois änderte sich von 709 auf 716.

19. Florida hat einen durchschnittlichen FICO-Score von 694.

Apropos Staaten, deren durchschnittliche Kreditwürdigkeit seit 2018 weder gestiegen noch gesunken ist, Florida hat eine konstante Punktzahl von 694.

Die Durchschnittswerte in Iowa, Oklahoma und Texas sind ebenfalls unverändert bei 720, 682 bzw. 680 geblieben.

20. Mississippi hat die niedrigste durchschnittliche Punktzahl von 675.

Der Bundesstaat Mississippi kann einige Tipps zur Verbesserung der Durchschnittsnote gebrauchen. Sie haben den niedrigsten Durchschnitt.

Laut einiger Kreditreparaturstatistiken verbesserte fast die Hälfte der Personen, die länger als sechs Monate mit Kreditreparaturdiensten gearbeitet haben, ihre Punktzahl. Vielleicht ist es also an der Zeit, dass Sie sich professionelle Hilfe holen, um diesen Durchschnitt zu erhöhen.

Der Staat mit dem zweitniedrigsten Durchschnitt ist Louisiana. Und Lousinas Punktzahl von 685 ist zehn Punkte höher als die von Mississippi.

Gibt es eine Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu verbessern?

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht in Stein gemeißelt und diese Tatsache wird deutlich, wenn Sie sich die durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter ansehen. Wie Sie wahrscheinlich bemerkt haben, ist es möglich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Ihre Gewohnheiten ändern und abwarten.

Das erste, was Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu verbessern, ist, alle Ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich zu bezahlen. Wie bereits erwähnt, wirken sich die jüngsten verspäteten oder versäumten Zahlungen stärker auf Ihre Punktzahl aus als ältere Zahlungsrückstände.

Die zweite Sache, die Sie tun können, ist, so viel wie möglich von Ihren Schulden zu begleichen. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist wichtig bei der Beantragung von Krediten. Und laut Kredit-Score-Statistiken und Kredit-Scores nach Alter haben Menschen über 60 die beste Kreditwürdigkeit. Wir können nur davon ausgehen, dass sie ihre Hypotheken und andere Schulden abbezahlt haben. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist also höher.

Eine andere Sache, die Sie tun können, ist, Ihre Kreditauslastungsquote zu senken. Versuchen Sie auch, alte Kreditkonten zu führen (wenn die Gebühren für Ihr Budget nicht zu hoch sind).

Und schließlich werfen Sie einen Blick auf Ihre Kreditauskunft, um zu sehen, wo Sie am meisten Punkte verlieren. Suchen Sie nach Fehlern, die Sie anfechten können, und lassen Sie sie aus Ihrem Bericht entfernen.

Das war's Leute. Behalten Sie Ihre Punktzahl im Auge, achten Sie auf Ihre Ausgaben, und alles wird gut funktionieren!