30 ERSTAUNLICHE Statistiken zu Kreditkartenschulden für 2022

Kreditkartenschulden sind der Feind.

Heute kämpfen wir!

Kreditkartenschuldenstatistiken weisen uns den Weg in der Dunkelheit.

Hier sind einige faszinierende Statistiken, die nicht nur zeigen, wie viele Amerikaner Kreditkartenschulden haben, sondern auch, wie sehr wir dieses von unserem zukünftigen Ich geliehene „Plastikgeld“ übermäßig nutzen:

Kreditkartenschuldenstatistik (Wahl der Redaktion):

• Die gesamten amerikanischen Kreditkartenschulden belaufen sich auf 800 Milliarden $ .
• Der durchschnittliche US-Haushalt hat 14.241 $ Kreditkartenschulden .
• Fast 39 % der Amerikaner tragen ihren Kreditkartensaldo Monat für Monat.
• Kreditkartenschulden sind die höchsten unter der Generation X .
• Amerikaner, die weniger als 35.000 $ verdienen, schulden 3.830 $ in Kreditkartenschulden im Durchschnitt.
• Der durchschnittliche Amerikaner hat 1.249 $ Schulden während der Ferienzeit.
• Mehr als ein Drittel der Kreditkartennutzer Lösen Sie niemals ihre Prämien ein.
• Fast 30 % der Amerikaner mehr Kreditkartenschulden schulden, als sie an Notspareinlagen haben.
• Fast ein Viertel der Verbraucher aufgrund medizinischer Schulden ein Kreditkartenguthaben haben.

Dieses Thema ist immer aktuell, da wir Kreditkarten oft als kostenloses Geld betrachten. Wir erkennen die möglichen negativen Auswirkungen auf unsere Finanzlage und unser Leben nicht.

Obwohl unbestreitbar vorteilhaft, können Kreditkarten für diejenigen, die Prämien verdienen oder eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen möchten, schnell zum schlimmsten Feind werden.

Mal sehen:

Nationale Kreditkartenschuldendaten

Der Prozentsatz der Amerikaner mit Kreditkartenschulden ist überwältigend! Und es wird noch interessanter, wenn Sie sich mit den Fakten über Kreditkartenschulden befassen.

1. Rund 191 Millionen Amerikaner haben Kreditkarten.

Die Verwendung von Kreditkarten ist zu einem unvermeidlichen Teil unseres Lebens geworden. So viel, dass mehr als die Hälfte der US-Bevölkerung heute Kreditkarten verwendet. Tatsächlich besitzt eine Person durchschnittlich 2,7 Kreditkarten!

Wild, oder?

Solange Sie sich die Jahresgebühren leisten und Ihr Guthaben vollständig auszahlen können, schadet es nicht, mehrere Karten zu besitzen. Andernfalls kann es jedoch zu Mehrausgaben und lähmender Verschuldung kommen, wenn zu viele Kreditkarten vorhanden sind.

2. Die gesamten Kreditkartenschulden der USA belaufen sich auf 800 Milliarden US-Dollar.

Die Kreditkartenguthaben stiegen im dritten Quartal 2021 leicht um 17 Milliarden US-Dollar, nach einem Anstieg in gleicher Höhe im zweiten Quartal. Dennoch bleiben die Kreditkartensalden um 123 Milliarden US-Dollar niedriger als Ende 2019.

US-Bürger schuldeten Verbraucherschulden in Höhe von insgesamt 15,24 Billionen US-Dollar, darunter Hypotheken, Autokredite, Studentendarlehen und Kreditkartenschulden. Das bedeutet, dass Kreditkarten rund 5,4 % der Gesamtverschuldung des Landes ausmachen.

3. 42 % der Verbraucher mit Kreditkartenschulden haben den geschuldeten Betrag seit der Pandemie erhöht.

Mehr als 40 % der Teilnehmer der Bankrate-Umfrage haben seit Beginn der Covid-19-Pandemie im März 2020 einen Anstieg ihrer Verschuldung erlebt. Eine große Mehrheit von ihnen (54 %) machte das Virus und seine wirtschaftlichen Auswirkungen für den Anstieg verantwortlich, wobei Millennials zu nennen sind die am ehesten diesen Grund für ihre finanziellen Probleme nennen.

4. Der durchschnittliche Amerikaner schuldet Kreditkartenschulden in Höhe von 5.525 $.

Obwohl das eine große Menge ist, ist sie in den letzten zwei Jahren gesunken. Die durchschnittliche nationale Kreditkartenverschuldung lag 2019 bei 6.629 $ und 2020 bei 5.897 $.

5. Die durchschnittliche Kreditkartenschuld pro Haushalt beträgt 14.241 $.

Rund 45 % der amerikanischen Haushalte oder 55 Millionen haben ein Kreditkartenguthaben. Der durchschnittliche geschuldete Betrag beträgt 14.241 $.

6. Die durchschnittliche FICO-Kreditwürdigkeit in den USA beträgt 716.

Ein Kredit-Score basiert auf der Kreditauskunft des Verbrauchers, die die jüngsten Aktivitäten zeigt. Diese Punktzahl liegt zwischen 300 und 850 (je höher desto besser).

Der Durchschnitt für die USA lag 2021 bei 716 und damit acht Punkte höher als vor einem Jahr. Alles zwischen 670 und 739 wird als gute Kreditwürdigkeit angesehen, während ein Wert darunter bedeutet, dass Sie in den fairen oder sogar schlechten Bereich der Kreditwürdigkeit geraten.

Aktuelle Kreditstatistiken zeigen, dass Minnesota den höchsten durchschnittlichen FICO-Score aller Bundesstaaten hat (742), gefolgt von Vermont (738) und Wisconsin (736).

7. 23,3 % der Verbraucher haben eine Kreditwürdigkeit zwischen 800 und 850.

Über ein Fünftel der amerikanischen Verbraucher haben eine Kreditwürdigkeit, die als ausgezeichnet gilt. Der Prozentsatz derjenigen im Bereich unter 600 sinkt. Er ist von rund 25 % im Jahr 2009 auf heute 15,5 % gestiegen.

Könnte das bedeuten, dass die Menschen sich der Faktoren bewusster werden, die ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen? Wir hoffen es!

8. Kreditkartenschulden als Anteil am verfügbaren Einkommen erreichten 2021 ein Rekordtief.

Das durchschnittliche amerikanische Schulden-Einkommens-Verhältnis erreichte im ersten Quartal 2021 ein Rekordtief von 4 %. Dies ist ein Rückgang gegenüber fast 8 % im Jahr 2009.

Diese Kennzahl veranschaulicht die Fähigkeit der Haushalte, ihre bestehenden Schulden aus ihrem Einkommen nach Steuern zu verwalten, wobei eine höhere Zahl als unerwünscht und riskant angesehen wird.

9. 38,5 % der Amerikaner führen ihr Kreditkartenguthaben von Monat zu Monat.

Daten zeigen, dass fast 39 % der Amerikaner ihre Kreditkartenrechnungen nicht rechtzeitig bezahlen. Du denkst, das ist hoch? Tatsächlich ist dies die niedrigste Stufe von Revolvern, die es je gab.

Die Rückzahlung der durchschnittlichen monatlichen Kreditkartenausgaben kann bis zu 10 Jahre dauern, wobei verspätete Zahlungen diesen Zeitraum noch weiter hinauszögern. Bei einem durchschnittlichen Zinssatz von 15 % können Kreditkartenschulden von unter 5.000 US-Dollar in diesem Zeitraum leicht 20.000 US-Dollar übersteigen. Die pünktliche Zahlung Ihrer monatlichen Rechnungen ist also der erste Schritt in eine schuldenfreie Zukunft.

10. Nur 1,57 % der Kreditkartenkonten sind mindestens 30 Tage überfällig.

Je nach Quelle gelten Kreditkartenkonten als überfällig, wenn das Fälligkeitsdatum für Zahlungen 30, 60 oder 90 Tage überschreitet.

Zum ersten Mal seit mindestens drei Jahrzehnten fielen die Kreditkartenausfälle im ersten Quartal 2021 unter 2 %. Und im dritten Quartal waren nur 1,57 % der Kreditkartenkonten 30 Tage im Rückstand.

11. Der durchschnittliche Haushalt mit Kreditkartenschulden zahlt mehr als 1.000 $ an Zinsen pro Jahr.

Ein durchschnittlicher amerikanischer Haushalt mit revolvierenden Kreditkartenschulden oder Schulden, die er von Monat zu Monat schiebt, gibt 1.029 $ pro Jahr für Zinsen aus. Der Betrag hängt natürlich von den Ausgabengewohnheiten und dem Rückzahlungsplan sowie von der Art der verwendeten Kreditkarte ab.

Dies sind besorgniserregende Daten, wenn man bedenkt, dass die meisten dieser Haushalte nicht einmal wissen, wie viel Geld sie auf diese Weise verschwenden.

Die Zahl für 2021 zeigt jedoch einen leichten Rückgang gegenüber dem Vorjahr, als die Haushalte durchschnittlich 1.155 US-Dollar ausgaben. Der Rückgang ist auf die allgemeine Reduzierung der revolvierenden Kreditkartenschulden zurückzuführen.

12. Über 50 % der Amerikaner haben ihre Kreditkarten ausgereizt.

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage von Motley Fool ergab, dass 51,7 % der Befragten ihre Kreditkarte ausgeschöpft hatten. Die einzige Gruppe, die eine Zahl unter 50 % sah, waren diejenigen mit einem selbst gemeldeten Nettovermögen von 5 Millionen $ bis 10 Millionen $.

In Anbetracht der Tatsache, dass rund 25 % der Amerikaner auf Kreditkarten angewiesen sind, um über die Runden zu kommen, wären wir nicht überrascht, wenn die Zahl steigen würde.

Kreditkartenschuldenstatistik nach Demografie

Wie hoch ist die durchschnittliche Kreditkartenschuld nach Alter? Schauen wir mal.

13. 75 % der jungen Erwachsenen in den USA haben Kreditkarten.

Wenn es um den Besitz von Kreditkarten nach Alter geht, sehen die Zahlen in den USA wie folgt aus:

• 75 % der 18- bis 29-Jährigen haben eine Kreditkarte.
• 80 % der 20- bis 44-Jährigen haben eine Kreditkarte.
• 86 % der 45- bis 59-Jährigen haben eine Kreditkarte.
• 93 % der über 60-Jährigen haben eine Kreditkarte.

14. Die Kreditkartenschulden sind bei der Generation X am höchsten.

Der durchschnittliche Kreditkartensaldo nach Altersdaten zeigt uns die folgenden Zahlen:

• Generation X – 7.155 $
• Babyboomer – 6.230 $
• Millennials – 4.569 $
• Stille Generation – 3.821 $
• Generation Z – 2.312 $

15. Amerikaner, die weniger als 35.000 $ pro Jahr verdienen, haben in der Regel 3.830 $ an Kreditkartenschulden.

(Quelle:Debt.org)

Die nationalen Kreditkartenschuldenstatistiken weisen auf einen seltsamen Trend hin – die durchschnittliche Verschuldung steigt mit dem Einkommen. Werfen Sie einen Blick auf die Durchschnittswerte pro Einkommensniveau:

• 290.000 $ und mehr – 12.600 $
• 152.000 $ bis 290.999 $ – 9.780 $
• 95.00 $ bis 151.999 $ – 6.990 $
• 59.000 $ bis 94.999 $ – 4.910 $
• 35.000 $ bis 58.999 $ – 4.650 $
• Weniger als 34.999 $ – 3.830 $

16. Amerikaner mit weniger als einem Highschool-Abschluss haben die niedrigste durchschnittliche Kreditverschuldung.

Die durchschnittliche US-Kreditkartenschuld variiert auch zwischen unterschiedlich gebildeten Bevölkerungsgruppen:

• Weniger als ein Abitur – 3.390 $.
• Abitur – 4.940 $.
• Etwas College-Ausbildung – 6.210 $
• College-Abschluss – 7.940 $.

17. Kaukasische Amerikaner haben die höchsten durchschnittlichen Kreditkartenschulden.

Statistiken über Kreditkartenschulden in Amerika zeigen, dass die durchschnittliche weiße Person 6.940 $ an Kreditkartenschulden hat. Bemerkenswert ist, dass die Umfrage, die diese Zahlen hervorbrachte, 6.270 $ als durchschnittliche nationale Kreditkartenschuld auflistete.

18. Die afroamerikanische Bevölkerung hat die niedrigsten durchschnittlichen Kreditkartenschulden.

Der durchschnittliche Afroamerikaner in den USA hat Kreditkartenschulden in Höhe von 3.940 USD. Das sind beeindruckende 20 % unter dem nationalen Durchschnitt!

Hispanics haben auch deutlich weniger Schulden als Kaukasier, mit durchschnittlich 5.510 $, wie amerikanische Statistiken über Kreditkartenschulden zeigen.

Interessante und nützliche Kreditkartenstatistiken

Dies sind einige erstaunliche Fakten über Kreditkarten, die Sie vielleicht übersehen haben.

19. 59 % der Amerikaner bevorzugen Kartenzahlungen gegenüber Bargeld.

Aktuelle Statistiken zu Bargeld- und Kreditkartenausgaben zeigen, dass Amerikaner die Bequemlichkeit von Kartentransaktionen bevorzugen. Nur 29 % bevorzugen immer noch Bargeld, während 6 % digitale Geldbörsen verwenden und 5 % sich für Scheckzahlungen entscheiden.

20. Kreditkartenzahlungen machten im Jahr 2020 27 % aller Transaktionen aus.

Debitkarten machten den größten Teil der Zahlungen in den USA – 28 %. Barzahlungen machten 19 % aller Transaktionen aus.

21. Der durchschnittliche Amerikaner verschuldet sich für die Weihnachtszeit mit 1.249 $.

Die Antwort auf die Frage „Wie hoch ist der durchschnittliche Amerikaner verschuldet?“ wird oft nach der Ferienzeit zum Schlechteren verändert.

Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage machten 36 % der US-Verbraucher im Jahr 2021 Urlaubsschulden in Höhe von durchschnittlich 1.249 $.

22. Das durchschnittliche Kreditkartenlimit beträgt 30.365 $.

Das durchschnittliche Kreditkartenlimit stieg im Jahr 2020 um 3 %. Dies ist nur einer der Gründe, warum wir mit einem Anstieg der Verbraucherverschuldung rechnen – die meisten Amerikaner können nur unter der Limiterhöhung leiden, die sie sich nicht leisten können. Insbesondere empfehlen Experten, bis zu 30 % Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden.

23. Iowa hat die niedrigsten Kreditkartenschulden pro Person.

Iowa ist mit 4.289 US-Dollar der Bundesstaat mit den niedrigsten durchschnittlichen Kreditkartenschulden in den USA. Wisconsin, Kentucky, Idaho und Mississippi ergänzen die Liste der 5 Bundesstaaten mit den niedrigsten durchschnittlichen Kreditkartenschulden.

24. Alaska hat die höchsten Kreditkartenschulden pro Person.

Alaska liegt am anderen Ende des Spektrums. Es ist der Staat mit den höchsten durchschnittlichen Kreditkartenschulden in Amerika, mit durchschnittlich 6.617 $. Zu den Top-5-Bundesstaaten an diesem Ende der Skala gehören auch Connecticut, Virginia, New Jersey und Maryland.

25. 76 % der Verbraucher würden gerne weniger Kreditkarten verwenden.

Die Gründe, warum Menschen ihre Kreditkartennutzung reduzieren möchten, sind unterschiedlich, aber Schuldenvermeidung steht ganz oben auf der Liste, wobei 46 % der Verbraucher vorsichtig sind, sich zu verschulden.

Diese Sorge ist auch ein größerer Motivator für die Babyboomer (59 %) als für die Generation Z (39 %), von denen die Mehrheit angibt, dass sie ihre unverschämten Ausgabegewohnheiten nicht ermöglichen wollen.

26. Einer von drei Kreditkartenschuldnern erwartet, innerhalb eines Jahres schuldenfrei zu sein.

Weniger als 30 % der Kreditkartenschuldner erwarten, ihr Guthaben innerhalb eines Jahres auszugleichen. Doppelt so viele sehen sich innerhalb von fünf Jahren schuldenfrei, während 28 % davon ausgehen, dass es länger als fünf Jahre dauern wird.

Allerdings sind nicht alle Amerikaner so optimistisch. Etwa 12 % wissen nicht, wann sie in der Lage sein werden, einen Nullsaldo zu erreichen, während 5 % glauben, dass sie ihre Schulden ein Leben lang tragen werden.

Und wie viel Prozent von Amerika sind schuldenfrei? Nur 23 %!

27. 31 % der Kreditkartennutzer lösen ihre Prämien nie ein.

Ungefähr 3 von 10 Karteninhabern haben im Jahr 2020 Prämien wie Meilen, Geschenkkarten und Cashback nicht in Anspruch genommen. Im Grunde alle Boni, die mit der regelmäßigen Verwendung einiger Kreditkarten verbunden sind. Kreditkartenschuldendaten zeigen, dass diejenigen, die diese Prämien nutzen, die Cashback-Option bevorzugen. Geschenkkarten sind der zweite Favorit.

28. Fast 30 % der Amerikaner schulden mehr Kreditkartenschulden, als sie an Ersparnissen für Notfälle haben.

Schätzungen zufolge waren rund 39 Millionen Amerikaner seit mindestens zwei Jahren nicht in der Lage, ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen. Es sollte nicht überraschen, dass fast ein Drittel der Bevölkerung mehr Kreditkartenschulden hat, als sie für unerwartete Situationen gespart haben.

Und wenn Sie wissen möchten, wie Sie Geld sparen können, beachten Sie Folgendes:

Wenn Sie keine Kreditkarte mit sich führen, können Sie 12–18 % an Ausgaben sparen.

29. Die Ausfallraten von Kreditkarten in den USA sind mit 1,57 % ziemlich niedrig.

Nach einem Höchststand von 6,77 % inmitten der Rezession im Jahr 2009 konnten die Zahlungsausfälle bei Kreditkarten zurückgehen und blieben in den letzten zehn Jahren auf einem angemessenen Prozentsatz.

Und das angesichts der Tatsache, dass wir kürzlich ein Allzeithoch bei den gesamten Kreditkartenschulden erreicht haben!

30. Medizinische Schulden haben 23 % der Verbraucher gezwungen, ein Kreditkartenguthaben mit sich zu führen.

Wir alle wissen, dass Kranksein in Amerika eine teure Tortur ist. Gerade jetzt…

Gut 53 % der US-Verbraucher geben an, dass die Pandemie dazu geführt hat, dass sie neue medizinische Schulden aufgenommen haben. Noch beunruhigender ist, dass 23 % diese Guthaben nicht vollständig zurückzahlen können. Kein Wunder, dass medizinische Insolvenzen 66,5 % aller Privatinsolvenzen in den USA ausmachen.

Schlussfolgerung

Kreditkarten können von Vorteil sein, wenn sie verantwortungsbewusst und mit dem Bewusstsein für die Konsequenzen eingesetzt werden. Sie zu missbrauchen ist jedoch kein Scherz!

Schulden zu machen ist im Grunde eine Kreditaufnahme von deinem zukünftigen Selbst. Einige Schulden können als „gut“ angesehen werden. Hypotheken oder Studentendarlehen können verwendet werden, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und Ihre Kredithistorie zu ermitteln. Rechnungen können sich jedoch schnell häufen.

Wir hoffen, dass diese Liste der Kreditkartenschuldenstatistiken zeigt, wie sehr wir dieses Stück Plastik überbeanspruchen und es uns dadurch immer schwerer machen, aus dem verzauberten Kreis der Kreditkartenzinsen herauszukommen.