6 Tipps, wie Sie Ihr Kleinunternehmen aus ernsthaften Schulden befreien können

Während die meisten Menschen eine gewisse Verschuldung für gesund halten, ist zu viel Verschuldung sicherlich nicht gut für ein kleines Unternehmen. Es wirkt wie ein Gewicht um Ihren Knöchel und hält Sie davon ab, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Ernste Schulden sind etwas, das viele Geschäftsinhaber befällt, Sie sind nicht allein.

Aber wie können Sie Ihre Schulden loswerden?

Geschäftsschulden und persönliche Haftung

Wenn es um ernsthafte Schulden geht, ist das erste, worüber die meisten Geschäftsinhaber sprechen möchten, die Haftung. Welche Schulden sind exklusiv für das Unternehmen? Und wofür haften Sie gegebenenfalls persönlich? Auch wenn es keine einfache Antwort auf diese Fragen gibt, sollten Sie relativ schnell feststellen können, welche geschäftlichen Schulden Sie persönlich betreffen können.

Für den Anfang gilt, wenn Sie ein Einzelunternehmen betreiben oder als unabhängiger Unternehmer handeln, werden Sie und Ihr Unternehmen rechtlich als dasselbe betrachtet. Sie schulden jeden Cent, den Ihr Unternehmen nicht bezahlen kann, was bedeutet, dass Gläubiger Ihr persönliches Vermögen verfolgen können, wenn das gesamte Unternehmensvermögen beschlagnahmt wurde.

In den meisten Fällen funktionieren offene Handelsgesellschaften auf die gleiche Weise. Es gibt jedoch einen interessanten Unterschied. Da sowohl Sie als auch Ihr(e) Partner zu 100 Prozent für Geschäftsschulden haften, können Gläubiger von jedem der Partner Geld nehmen. Das heißt, wenn alle Ihre Partner pleite sind, können Gläubiger 100 Prozent der Schulden aus Ihrem Privatvermögen beschlagnahmen.

Der Vorteil, unter einer Kapitalgesellschaft oder LLC zu operieren, besteht darin, dass Sie und Ihr Unternehmen als separate juristische Personen betrachtet werden. Gläubiger können Ihr Haus oder Ihr persönliches Vermögen nicht berühren. Aber wie immer gibt es einige Ausnahmen.

Gläubiger wissen, dass die Anteilseigner eines Unternehmens oder einer LLC nicht für die Schulden haften. Sie verlangen oft von Geschäftsinhabern und Partnern, dass sie persönliche Garantien unterzeichnen; Diese versprechen, dass sie die Schulden begleichen, wenn das Unternehmen dazu nicht in der Lage ist. Wenn Sie persönliche Garantien für Ihre Geschäftsschulden unterzeichnet haben, sind Sie tatsächlich haftbar. Es ist auch möglich, dass Sie Ihr Haus als Sicherheit für einen Kredit angeboten haben. Leider gibt es keine einfache Möglichkeit, dies zu umgehen.

Es gibt einige andere einzigartige Situationen, die Sie für persönliche Schulden haftbar machen könnten, aber dies deckt die häufigsten Probleme ab. Und unabhängig davon, ob Sie persönlich für Ihre Kleinunternehmensschulden haften oder nicht, ist es klug, darüber nachzudenken, wie Sie sich selbst ausgraben können. Schulden können die Wachstumsfähigkeit Ihres Unternehmens einschränken und Sie sowohl persönlich als auch beruflich heimsuchen.

6 Tipps zum Ausgraben ernsthafter Schulden

Das Ausgraben von Geschäftsschulden unterscheidet sich wirklich nicht allzu sehr vom Herausziehen aus persönlichen Schulden. Du musst einen Weg finden, weniger auszugeben, als du verdienst, und das verbleibende Geld für deine Schulden verwenden, bis sie abbezahlt sind.

Verwechseln Sie die Einfachheit des Ziels jedoch nicht mit müheloser Ausführung. Es wird einiges an Arbeit erfordern, also krempeln Sie die Ärmel hoch und legen Sie los.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft  

Das allererste, was Sie tun müssen, ist die Lage des Landes zu bekommen. Es ist unmöglich, irgendein Problem anzugehen, einschließlich Schulden, wenn Sie nicht zuerst alle Informationen haben und die Fakten verstehen.

Eine bestimmte Sache, die Sie tun möchten, ist, Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte zu überprüfen. Selbst kleine Dinge wirken sich dramatisch auf einen Kredit-Score aus und Sie müssen ein klares Bild davon haben, was passiert. Das bedeutet, dass Sie Ihre persönliche Punktzahl überprüfen und Ihre Unternehmenspunktzahl analysieren.

Während Ihr Kredit-Score eine schnelle Analyse darüber ist, wo Sie auf einer einheitlichen Rangskala stehen, zeigt Ihnen eine Kreditauskunft tatsächlich, welche Art von Konten Sie offen haben. Als Ergebnis können Sie klar sehen, welche Schulden Sie haben, und beginnen, einen Spielplan zu erstellen, um sie anzugreifen.

2. Schneeball-Schuldenzahlungen  

Die Schuldentilgung ist genauso psychologisch wie alles andere. Wenn Sie mit Ihren Schulden aggressiv umgehen, aber keine Ergebnisse sehen, werden Sie wahrscheinlich das Handtuch werfen. Auf der anderen Seite, wenn Sie anfangen, etwas Zugkraft zu gewinnen und sehen, wie einige Schulden verschwinden, baut sich die Dynamik auf. Aus diesem Grund schlagen viele Finanzexperten vor, Ihre Schuldenzahlungen zu erhöhen.

Um Ihre Schuldenzahlungen zu schneien, beginnen Sie damit, Ihre Schulden von der kleinsten zur größten aufzulisten. (Anmerkung:Dies steht im Gegensatz zum traditionellen Weg, Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz zu ordnen.) Wenn diese Schulden geordnet sind, fangen Sie an, Ihre Schulden der Reihe nach abzubauen.

Da Sie zuerst Ihre kleinsten Schulden angehen, sehen Sie sofort einige „Gewinne“. Sie werden hier 500 $ Schulden los, dort 3.500 $ Schulden und dort drüben 7.000 $ Schulden. Sicher, Sie haben immer noch den 50.000-Dollar-Ausrüstungskredit und die 350.000-Dollar-Hypothek, aber irgendwann werden Sie dazu kommen. Im Moment bereinigen Sie die Dinge, damit Sie den Fokus und die Motivation haben, sich mit den größeren Schulden zu befassen, wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist.

3. Mit Gläubigern verhandeln  

Manchmal ist es hilfreich, Schulden aus der Perspektive des Gläubigers zu betrachten. Wenn Sie jemals einen Klienten oder Kunden hatten, der Ihnen über einen längeren Zeitraum Geld schuldet, dann wissen Sie, wie das ist. Irgendwann zählen Sie die Schulden als Verlust und gehen davon aus, dass Sie sie nie sehen werden. Wenn sich dieser Kunde also Monate später mit Ihnen in Verbindung setzen und anbieten würde, sich mit einem niedrigeren Betrag zu begnügen, würden Sie wahrscheinlich zustimmen.

Dasselbe gilt für Ihre eigenen Geschäftsschulden. Wenn Sie überfällige Schulden haben, die Sie nicht vollständig bezahlen können, wenden Sie sich an den Gläubiger und bieten Sie an, einen Prozentsatz des Gesamtbetrags zu begleichen. Die meisten verhandeln und akzeptieren einen geringeren Betrag, nur um Sie aus ihren Büchern zu streichen. 

4. Stellen Sie Ihren Ehepartner ein  

Sofern Sie nicht plötzlich einen massiven Anstieg der Einnahmen feststellen, müssen Sie einen Weg finden, die Kosten zu senken, um Geld für die Tilgung von Schulden freizusetzen. Sie können dies auf verschiedene Weise tun, aber eine clevere Strategie besteht darin, Ihren Ehepartner einzustellen.

Diese Strategie funktioniert nur in bestimmten Situationen, kann aber dann enorm hilfreich sein. Das funktioniert so:Sie finden eine Stelle in Ihrem Unternehmen, die Ihr Ehepartner besetzen kann. Anstatt jemanden einzustellen, wie Sie es normalerweise tun würden, versetzen Sie Ihren Ehepartner in diese Position und zahlen einen Prozentsatz des üblichen Satzes. Wenn Sie ein Gehalt von 45.000 US-Dollar gezahlt hätten, zahlen Sie vielleicht nur 20.000 US-Dollar. Sicher, es wirkt sich vorübergehend auf Ihr persönliches Haushaltseinkommen aus, aber es setzt ein paar tausend Dollar pro Monat frei, die zur Schuldentilgung verwendet werden können.

Diese Strategie funktioniert natürlich nur als kurzfristige Lösung – und Sie brauchen einen angenehmen Ehepartner, der bereit ist, Zeit und Geld für das Wohl des Unternehmens zu opfern – aber sie ist effektiv. 

5. Verfolgen Sie säumig zahlende Kunden  

Vielleicht haben Sie selbst einige säumige Kunden, die unbezahlte Schulden haben. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, sie zu jagen und einzutreiben, was Ihnen geschuldet wird. Auch hier sind Sie vielleicht bereit, sich mit 50 oder 60 Cent auf den Dollar zu begnügen, wenn Sie Schulden eintreiben, von denen Sie wissen, dass Sie sie nicht vollständig sehen werden.

Sie können umkehren und dieses Geld verwenden, um Ihre eigenen Schulden zu begleichen. Es ist eine Win-Win-Situation für alle Beteiligten.

6. Assets verkaufen  

Eine proaktive Option besteht darin, einige Vermögenswerte zu verkaufen, um Ihre Schulden zu begleichen. Verbringen Sie einige Zeit damit, über Ihr Unternehmen und seine Prozesse nachzudenken. Gibt es bestimmte Dinge, die Sie anders machen könnten, ohne die Qualität der von Ihnen angebotenen Waren oder Dienstleistungen zu beeinträchtigen? Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie ein teures Gerät verkaufen und eine billigere, gebrauchte Version ohne große Abgaben kaufen können. Werden Sie kreativ und vielleicht entdecken Sie hier einige Optionen. 

Verändern Sie Ihre Denkweise in Bezug auf Schulden  

Wir leben in einem Land, in dem Schulden gepriesen werden. Ob es sich um private oder geschäftliche Schulden handelt, Menschen lieben es, Geld auszugeben, das sie nicht haben. Manchmal ist es notwendig – zum Beispiel, wenn Sie versuchen, ein Unternehmen zu skalieren – aber ein Großteil der Schulden, die Unternehmen auf sich nehmen, ist töricht.

Als Geschäftsinhaber, Unternehmer und Privatperson ist es an der Zeit, Ihre Denkweise in Bezug auf Schulden zu ändern. Es ist ein Mythos, dass große Anschaffungen Schulden erfordern, und Sie müssen dieses Konzept aus dem Kopf bekommen. Fragen Sie einfach Dave Ramsey, der ein achtstelliges Geschäftsimperium aufgebaut hat, ohne Schulden zu machen. Er mietet, bis er bar bezahlen kann, lagert aus, um Schulden zu vermeiden, und kauft gebrauchte statt neue, um eine beträchtliche Menge Geld zu sparen.

Wie Ramsey erklärt:„Der beste Weg, Ihr Geschäft auszubauen, besteht darin, eine Lektion von The Tortoise and the Hare zu nehmen . Langsam und stetig gewinnt immer das Rennen. Sie müssen kein Geld leihen, um groß rauszukommen. Sparen Sie stattdessen für das, was Sie brauchen, und erweitern Sie es dann. Es senkt das Risiko und minimiert Fehler. Und das ist die Wahrheit! Keine Mythen erlaubt.“

Schulden sind vielleicht nicht böse, aber zu viele Schulden zu machen, wird Ihr Geschäft bremsen und zu vielen stressigen, schlaflosen Nächten führen. Jetzt ist es an der Zeit, das Geschehen in den Griff zu bekommen und sich einen Weg nach draußen zu bahnen. Es kann Jahre dauern, aber Sie werden irgendwann die Freiheit erfahren, die mit dem Besitz eines Unternehmens einhergeht, das nicht von Gläubigern kontrolliert wird.

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