Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kreditkartenabwanderung

Wie ich 750.000 Punkte und Meilen im Wert von 11.000 $ gesammelt habe und wie Sie das auch können

Dies ist ein Leitfaden, wie Sie Kreditkartenabwanderung effektiv durchführen und gleichzeitig die Unterbrechung Ihres Privatlebens und Ihrer Finanzen minimieren können. Dieser Leitfaden richtet sich an Personen, die mit Kreditkarten und Kreditkartenprämien vertraut sind.

Ich beginne damit, meine Erfahrungen und die genauen Kreditkarten zu beschreiben, die ich verwendet habe. Als Nächstes werde ich darüber sprechen, wann und warum Sie Ihre Kreditkarte wechseln sollten. Dann bespreche ich Strategien zur Recherche und Planung der Auswahl von Kreditkarten. Danach zeige ich Ihnen die besten Möglichkeiten, Punkte zu sammeln und Prämien einzulösen. Abschließend werde ich kurz mitteilen, wie COVID-19 meiner Meinung nach die Zukunft der Kreditkartenabwanderung verändern wird.

Haftungsausschluss: Was bei mir funktioniert hat, funktioniert bei anderen möglicherweise nicht. Ich bin mit keiner der in diesem Leitfaden erwähnten Kreditkarten gesponsert oder verbunden.

Foto von Avery Evans auf Unsplash

Was ist Kreditkartenabwanderung?

Das Abwandern von Kreditkarten ist ein einfacher Vorgang. Die Leute werden bestimmte Kreditkarten finden, bei denen sie nur an den Boni interessiert sind. Sobald sie die Karte erhalten haben, geben sie so viel wie nötig aus, um die jeweilige Prämie zu erhalten, und kündigen dann entweder die Karte oder verwenden sie nicht mehr. Manchmal können Leute die Karte kündigen, bevor das Unternehmen überhaupt die Jahresgebühr erheben kann. Aus diesem Grund betrachten einige Kreditkartenunternehmen dies als Spiel mit dem System und ergreifen Maßnahmen, um die Abwanderung von Kreditkarten zu verhindern.

Verlauf meiner Kreditkartenabwanderung

Nach 5 Jahren und 13 Kreditkarten habe ich rund 750.000 Punkte und Meilen im Wert von rund 11.000 USD in Flügen, Cashback und anderen Prämien (ohne Vorteile) gesammelt. Ich habe ungefähr 100.000 US-Dollar für diese Kreditkarten ausgegeben. Wenn ich den Betrag berücksichtige, den ich für Freunde und Arbeit ausgegeben habe, habe ich wahrscheinlich nur 50.000 Dollar meines eigenen Geldes ausgegeben. Das bedeutet, dass ich im Verhältnis zu meinen persönlichen Ausgaben eine Prämienrendite von 22 % erzielt habe. Innerhalb des letzten Jahres hat sich meine Kreditwürdigkeit zwischen 740 und 760 stabilisiert.

Ich habe meine erste US-Kreditkarte im Jahr 2015 erhalten und habe erst 2018 mit dem Wechseln von Kreditkarten begonnen. Hier sind die Kreditkarten, die ich in den letzten 5 Jahren verwendet habe:

2015

• Geldprämien der Bank of America (01/2015–heute):320 $ in bar zurückerstattet, nachdem 17.300 $ ausgegeben wurden (1,8 % Rendite). ).

2017

• Chase Sapphire bevorzugt (01/2017–01/2018):800 $ in Flügen eingelöst, nachdem 8.400 $ ausgegeben wurden (9,5 % Rendite). ).

Amazon Rewards (01/2017– heute):370 $ in bar zurückerstattet, nachdem 23.600 $ ausgegeben wurden (1,6 % Rendite). ).

2018

• Jagd nach unbegrenzter Freiheit (01/2018–heute):80 $ in bar zurückerstattet, nachdem 3.100 $ ausgegeben wurden (2,6 % Rendite). ).
• Capital One Genießen (09/2018–05/2019):580 $ in bar zurückerstattet, nachdem 3.000 $ ausgegeben wurden (19 % Rendite). )
• Barclays Uber Visa (10/2018– heute):410 $ in bar zurückerstattet, nachdem 7.800 $ ausgegeben wurden (5,3 % Rendite). )
• Barclays AAdvantage Aviator Rot (10/2018–05/2019):1.200 $ in Flügen eingelöst, nachdem 100 $ ausgegeben wurden (1.200 % Rendite). ).

2019

• Barclays Arrival Plus (01/2019–05/2019):840 $ in bar zurückerstattet, nachdem 5.000 $ ausgegeben wurden (17 % Rendite). ).
• Capital One Venture (04/2019–04/2020):580 $ in Flügen eingelöst, nachdem 3.800 $ ausgegeben wurden (15 % Rendite). ).
• Citi Premier (04/2019–04/2020):720 $ in Flügen eingelöst, nachdem 5.600 $ ausgegeben wurden (13 % Rendite). ).
• Reisekarte der Bank of America (08/2019–04/2020):270 $ in Flügen eingelöst, nachdem 1.000 $ ausgegeben wurden (27 % Rendite). ).
• Amex Platinum (09/2019–heute) und Amex Gold (10/2019– heute):Einlösung von Flügen und Prämien im Wert von 4.600 $ nach Ausgabe von 21.400 $ (21 % Rendite). ).

2020

• Citi AAdvantage (04/2020–heute):Ich schätze, ich werde 900 $ in Flügen einlösen, nachdem ich 2.500 $ ausgegeben habe (36 % Rendite). ).
• Einige andere Karten, die ich als nächstes im Auge habe:Bank of America Travel Premium, Delta SkyMiles Platinum, Amex Green und die Chase Sapphire Reserve.

Warum Sie Kreditkarten abwandern sollten

Die Vorteile und Prämien sind lukrativer als Sie denken. Eine einzelne Kreditkarte bietet normalerweise Hunderte von Dollar an Prämien, vielleicht sogar Tausende. Nachdem Sie beispielsweise 5.000 $ für Amex Platinum ausgegeben haben, können Sie mit einem Bonus von 60.000 Punkten belohnt werden, was 600 $ für Flüge entspricht. Die Vorteile können Ihnen auch viel Geld sparen, wie keine Wechselgebühren und kostenloses aufgegebenes Gepäck. Die Prämien und Vorteile können je nach Kreditkarte stark variieren; Einige Karten können sogar 10+ Vorteile haben. Kreditkartenunternehmen können auch zufällige, vorübergehende Vorteile anbieten. Zum Beispiel bot Amex Platinum für den größten Teil des Jahres 2020 monatliche Guthaben in Höhe von 20 $ für Streaming-Dienste an.

Sie lassen Geld auf dem Tisch, indem Sie Kreditkarten und ihre Prämien nicht nutzen. Wenn Sie Geld ausgeben, ist es besser, eine Kreditkarte zu verwenden, da Sie zumindest Punkte sammeln, die Sie gegen Prämien einlösen können. Selbst die Verwendung einer einfachen Cashback-Kreditkarte ist besser als Bargeld oder Debitkarten, die Ihnen keine Punkte oder Belohnungen einbringen. Wenn Sie keine Zinsen oder Gebühren auf Ihre Kreditkarte zahlen, erhalten Sie im Wesentlichen kostenlose Prämien. Unternehmen zahlen eine Gebühr für die Annahme von Kreditkarten, die an den Verbraucher weitergegeben wird  – indem Sie keine Kreditkarte verwenden, zahlen Sie im Wesentlichen für die Prämien von jemand anderem.

Wenn Sie reisen   –  auch nur ein bisschen  –   gibt es viele Karten, die hervorragende Vorteile und Prämien für Reisende bieten. Sie können bei vielen reisebezogenen Einkäufen zusätzliche Punkte sammeln. Die Prämien sind auch eher reisezentriert, wie z. B. Reisegutschriften, der direkte Kauf von Flügen mit Punkten oder die Übertragung von Punkten an Fluggesellschaften, um Flüge einzulösen. Sie kommen in der Regel mit starken Reisevorteilen wie einer kostenlosen Reiseversicherung und kostenlosem Lounge-Zugang.

Sobald Sie die Gewohnheiten aufgebaut haben und Ihre erste Kreditkarte abwandern, wird die Abwanderung von Kreditkarten zur zweiten Natur. Ich verbringe durchschnittlich etwa eine Stunde pro Woche damit, Prämien zu recherchieren, zu verwalten und einzulösen. Wenn Sie nur das Nötigste tun möchten, reicht es aus, wenn Sie nur eine Stunde pro Monat aufwenden.

Ich habe noch nichts von konkreten Maßnahmen gehört, die von Kreditkartenunternehmen gegen Kreditkartenabbrecher ergriffen wurden. Dies liegt wahrscheinlich daran, dass es nicht genügend Kreditkartenabwanderungswillige gibt, um ihrem Endergebnis ernsthaften Schaden zuzufügen.

Wann Sie mit der Kreditkartenabwanderung beginnen sollten

Zunächst einmal sollten Sie sich mit Ihren persönlichen Finanzen und Ihrer finanziellen Situation wohlfühlen. Es ist wichtig, Ihre Ausgaben zu verstehen und im Auge zu behalten. Ein komfortabler und konstanter Betrag an Einnahmen und Ausgaben hilft Ihnen dabei, die Mindestanforderungen an die Ausgaben zu erfüllen, was normalerweise einen großen Bonus in Form von Punkten mit sich bringt. Wenn Sie gelegentlich teure Anschaffungen wie den Kauf von Flügen oder Möbeln tätigen, können Sie so mehr Geld ausgeben und die Mindestausgabeanforderungen früher erfüllen. Sie können Ihre Punkte auch verwenden, um diese teuren Einkäufe zu bezahlen.

Ihre Kreditwürdigkeit sollte über 700  liegen – idealerweise in der Mitte der 700er. Eine höhere Kreditwürdigkeit gibt Ihnen eine größere Chance, die höherrangigen Kreditkarten wie Amex Platinum und Chase Sapphire Reserve zu erwerben. Kurzfristig werden Sie wahrscheinlich einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, da die Abwanderung von Kreditkarten das Alter Ihrer Konten verringert und die Anzahl harter Anfragen erhöht. Langfristig kann die Abwanderung von Kreditkarten dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Ihre Kreditauslastung gesenkt und Ihre Kredithistorie verbessert wird.

Wenn Sie keine Hypothek, keinen Autokredit oder einen anderen kreditwürdigen Kredit aufnehmen, ist es in Ordnung, wenn Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinkt. Ich habe 3 Jahre, nachdem ich meine erste Kreditkarte eröffnet hatte, mit dem Wechseln von Kreditkarten begonnen. Seitdem ist mein Kredit-Score gestiegen und hat sich zwischen 740 und 760 stabilisiert. Sie können einige Dinge tun, um Ihren Kredit-Score zu verbessern, z. B. eine niedrigere Kreditauslastung aufrechterhalten, einige Monate warten, um Ihre Kredithistorie zu verbessern, oder verschiedene Kreditarten eröffnen Konten, wie eine Hypothek.

Ich glaube, dass Kreditkartenabwanderung effektiver ist, wenn Sie bestimmte Persönlichkeitsmerkmale und Freizeit haben. Organisiert zu sein hilft Ihnen, Ihre Punkte und Prämien zu verwalten und im Auge zu behalten. Es ist sinnvoll, Werbeaktionen kritisch zu sehen, da Kreditkarten oft versuchen, Sie dazu zu verleiten, mehr Geld auszugeben. Eine langfristig orientierte Denkweise ist hilfreich, da es vom Erhalt einer Kreditkarte bis zur tatsächlichen Einlösung der Prämien einige Monate dauern kann. Um eine gute Kreditkarte zu finden, müssen Sie recherchieren und darüber nachdenken, was Sie im Leben wollen, da unterschiedliche Kreditkarten für unterschiedliche Lebensstile geeignet sind.

So wählen Sie Ihre nächste Kreditkarte aus

Ich würde sagen, es gibt vier Hauptkategorien von Kreditkarten:Cashback-, Reise-, Airline- und Hotel-Branding-Karten. Sie sollten damit beginnen, herauszufinden, wie Ihr Leben in den nächsten Monaten aussehen wird. Wenn Sie reisen möchten, ist eine Reisekarte möglicherweise besser geeignet, oder vielleicht ist eine Cashback-Karte besser.

• Cash-Back-Kreditkarten

Diese sind einfach und bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für die Einlösung von Cashback-Prämien. Sie sind auch großartige Starterkarten, um zu lernen, wie man Kreditkarten abwandert. Sie ermöglichen es Ihnen normalerweise, mehr Belohnungen für alltägliche Aktivitäten wie Essen, Lebensmittel und Benzin zu verdienen. Da sie einfacher zu verwenden und zu verstehen sind, benötigen sie im Vergleich zu anderen Arten von Kreditkarten weniger Zeit für die Verwaltung. Einige meiner Lieblings-Cashback-Kreditkarten sind Capital One Savor und Chase Freedom Unlimited.

• Reisekreditkarten

Diese sind ideal für Gelegenheits- oder Vielreisende. Sie geben zusätzliche Punkte für Reisekäufe  – alles von Flügen und Restaurants bis hin zu Ubers und Airbnbs. Sie bieten auch großartige Vorteile und Prämien im Zusammenhang mit Reisen, wie z. B. Zugang zu einem Reise-Concierge. Wenn Sie planen, in den nächsten Monaten zu reisen, können Sie viele Punkte sammeln, indem Sie Ihre Flug- und Hotelkäufe mit diesen Karten tätigen. Sie können Ihre Punkte auch verwenden, um den Flug oder das Hotel von Ihnen oder einem geliebten Menschen zu bezahlen. Wenn Sie mit anderen reisen, können Sie mehr Punkte sammeln, indem Sie die Flüge anderer Personen kaufen.

Reisekreditkarten sind meine bevorzugte Art von Kreditkarten. Sie bieten in der Regel den größten Wert, indem Sie Punkte auf Prämienprogramme von Fluggesellschaften übertragen können. Selbst wenn Sie dies nicht tun, sind die einmaligen Mindestausgabenboni relativ hoch und die zusätzlichen Punkte, die Sie durch Reisen und Essen sammeln, summieren sich schließlich. Einige meiner Lieblingskreditkarten für Reisen sind die Amex Platinum und die Chase Sapphire Reserve.

[ Lesen: So wählen Sie die besten Reisekreditkarten aus ]

• Kreditkarten der Fluggesellschaft

Diese sind ideal, um Meilen zu sammeln und zusätzliche Vorteile bei bestimmten Fluggesellschaften zu erhalten. Zu den Vorteilen gehören kostenloses aufgegebenes Gepäck und Priority Boarding. Diese Karten sind besonders toll, wenn Sie bereits fliegen oder einen Status bei bestimmten Fluggesellschaften haben. Sie geben auch großen Wert beim Einlösen von Meilen. Mit dem Citi AAdvantage können Sie beispielsweise ungefähr zwei Hin- und Rückflüge im Inland mit dem Mindestausgabebonus einlösen. Einige Beispiele meiner Lieblingskreditkarten von Fluggesellschaften sind die AAdvantage Aviator Red und die Delta SkyMiles Platinum.

• Kreditkarten mit Hotelmarke

Diese eignen sich hervorragend zum Sammeln von Punkten und zusätzlichen Vorteilen direkt bei Hotels, wie z. B. kostenlose Upgrades und automatischer Status. Dies ist meine am wenigsten bevorzugte Art von Kreditkarten, da der Wert normalerweise nicht großartig ist. Der Hauptgrund, warum ich diese Karten bekommen würde, ist die kostenlose Übernachtung, aber sie haben normalerweise niedrige Einlösungsraten für Punkte. Beispielsweise können Sie möglicherweise einen einmaligen Bonus von 50.000 Punkten erhalten, aber eine kostenlose Übernachtung kann zwischen 10.000 und 100.000 Punkten kosten. Einige Beispiele für Kreditkarten mit Hotelmarke sind Hilton Honors und Marriott Bonvoy Boundless.

Was sind die nächsten Schritte?

Nachdem Sie nun den gewünschten Kreditkartentyp eingegrenzt haben, stehen in jeder Kategorie viele Kreditkarten zur Auswahl. Schauen Sie sich zunächst NerdWallet oder The Points Guy (TPG) an, da dort die besten Kreditkarten bereits nach Kategorien gruppiert und nach ihrem geschätzten Wert geordnet sind. Ihr geschätzter Wert umfasst normalerweise alle Vorteile und Prämien, aber Sie können nicht alles nutzen, was eine Karte zu bieten hat. Daher ist es wichtig herauszufinden, was Sie tatsächlich verwenden würden und wie viel es Ihnen wert ist.

Versuchen Sie, die Rendite auf den einmaligen Mindestausgabebonus zu maximieren; es ist normalerweise das, was einer Karte ihren Wert verleiht. Typischerweise haben die besten Karten jährliche Gebühren, die mit dem Besitz der Karte verbunden sind; Auch wenn im ersten Jahr nicht darauf verzichtet wird, ist die Gebühr in der Regel ein geringer Preis für den Zugang zu größeren Prämien und Vorteilen. Die Jahresgebühr, der erforderliche Mindestumsatz und der Mindestumsatzbonus korrelieren nicht wirklich damit, wie „gut“ eine Kreditkarte ist. Stattdessen sollten Sie sich darauf konzentrieren, Kreditkarten mit einer höheren Rendite und Vorteilen im Verhältnis zu dem, was Sie ausgeben müssen, zu finden.

Denken Sie darüber nach, wie viel „Arbeit“ es kostet, eine Karte zu verwenden. Zum Beispiel ist die Amex Platinum die komplizierteste Karte, die ich je benutzt habe; Es hat viele kleine Vorteile, die sich summieren und mehr Zeit für die Verwaltung erfordern. Unternehmen versuchen oft, ihre Kreditkarten zu differenzieren, indem sie einzigartige — und manchmal verwirrende — Vorteile und Prämien anbieten. Das bedeutet, dass der Arbeitsaufwand und die Gehirnleistung je nach Karte sehr unterschiedlich sein können. Aus diesem Grund ist es wichtig, Bewertungen und Ratschläge von Websites von Kreditkartenaggregatoren wie TPG oder NerdWallet zu lesen.

So sammeln Sie Punkte

Sie sollten sich darauf konzentrieren, alle Ihre Ausgaben auf jeweils eine Karte zu setzen. Dies wird Ihnen helfen, den Mindestausgabenbonus früher innerhalb des angegebenen Zeitraums zu erhalten. Sie können verschiedene Dinge tun, um die Anforderungen an die Mindestausgaben zu erfüllen, z. B. für Gruppenaktivitäten mit Freunden bezahlen. Als letzten Ausweg können Sie sogar Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps verwenden, um Ihren Freund mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen, der Ihnen dann später zurückzahlt.

Auch wenn Sie die bei jedem Einkauf gesammelten Punkte nicht maximieren, versuchen Sie, alle Einkäufe auf einer einzigen Karte abzulegen; Der Mindestausgabenbonus ist wahrscheinlich viel wertvoller als jede Menge an Punkten, die Sie mit einer anderen Karte sammeln könnten. Tatsächlich kann der Verlust des Mindestausgabebonus Sie bei einigen Karten in Verlegenheit bringen. Sie sollten versuchen, große Einkäufe zeitlich mit dem Kauf einer neuen Karte zu vereinbaren, da Sie dadurch früher den Mindestausgabenbonus erreichen.

So lösen Sie Prämien ein

Sie sollten Ihre Prämien nach einlösen Sie haben den Mindestausgabebonus erhalten. Dadurch erhalten Sie genügend Punkte, um etwas Bedeutendes einzulösen. Sie können noch mehr Punkte sammeln, indem Sie Karten mit einem gemeinsamen Belohnungssystem wie Amex Platinum und Amex Gold verwenden. Bevor Sie die Mindestausgabenanforderungen für Ihre aktuelle Kreditkarte erreicht haben, sollten Sie eine andere Kreditkarte bereit haben, damit Sie sofort mit dem Sammeln von Punkten beginnen können. Es ist normal, 2 oder 3 Kreditkarten gleichzeitig zu haben, während Sie Kreditkarten wechseln.

Denken Sie daran, Ihre Prämien einzulösen und Ihre Kreditkarte zu schließen, bevor die nächste Jahresgebühr fällig wird. Die Gebühr mindert den Wert der Karte und Sie möchten keine unnötigen Gebühren zahlen. Auch wenn keine Jahresgebühr anfällt, sollten Sie die Kreditkarte irgendwann schließen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und den Zeitaufwand für die Verwaltung dieser Karten zu reduzieren. Wenn Sie noch Punkte haben und Ihre Kreditkarte schließen möchten, können Sie versuchen, die Punkte an eine Fluggesellschaft zu übertragen, eine andere Karte eröffnen, auf die die Punkte übertragen werden können, oder versuchen, anzurufen und Ihre Punkte in Form eines Schecks anzufordern.

Reisekreditkarten

Für Reisekreditkarten , können Sie Ihre Punkte verwenden, um die meisten reisebezogenen Aktivitäten zu kaufen oder zu erstatten. Ich empfehle, Punkte an Fluggesellschaften zu übertragen, da dies den Wert Ihrer Punkte manchmal dramatisch erhöhen kann. Beispielsweise können 75.000 Amex-Punkte verwendet werden, um Flüge im Wert von 750 $ auf dem Amex-Reiseportal zu kaufen, oder Sie können sie an Aeroplan übertragen, um 3 Hin- und Rückflüge zwischen Toronto und San Francisco im Wert von insgesamt etwa 1.800 $ einzulösen. TPG hat eine großartige Zusammenfassung der besten Fluggesellschaften, an die Sie Ihre Punkte übertragen können, je nachdem, welche Kreditkarte Sie haben.

Cashback-Kreditkarte

Wenn Sie eine Cashback-Kreditkarte haben , der beste Weg, Ihre Punkte einzulösen, ist wahrscheinlich ecash back  –  das macht die Verwendung dieser Karten so einfach. Die anderen Einlöseoptionen, wie das Einlösen von Geschenkkarten oder das Einkaufen mit Punkten, haben normalerweise einen geringeren Wert und ich empfehle im Allgemeinen, sie alle zusammen zu vermeiden.

Kreditkarten von Fluggesellschaften/Hotels

Für Kreditkarten von Fluggesellschaften oder Hotels , ist es normalerweise am besten, Ihre Punkte in kostenlose Flüge oder eine kostenlose Übernachtung in einem Hotel umzuwandeln. Sie bieten andere Wege — die normalerweise weniger wertvoll sind — zum Einlösen Ihrer Punkte, wie z. B. das Verwenden Ihrer Punkte zum Kauf von Upgrades, WLAN oder Mahlzeiten.

Wie man Kreditkartenabwanderung nach COVID-19 durchführt

Unsere Ausgaben werden aufgrund verschiedener Sperren und einer langsameren Wirtschaftstätigkeit wahrscheinlich vorübergehend zurückgehen. Mit Ihrer Kreditkarte können Sie weiterhin Ausgaben für wichtige Waren und Dienstleistungen in Anspruch nehmen. Es könnte schwieriger sein, die Mindestausgabeanforderungen für eine neue Kreditkarte zu erfüllen. Daher ist es wahrscheinlich besser, Ihre aktuelle Karte weiter zu verwenden. Abhängig von Ihren Ausgabegewohnheiten kann es für Sie in Ordnung sein, mit der Kreditkartenabwanderung fortzufahren und Punkte für spätere Einlösungen zu sammeln.

Das Reisen wird sich irgendwann wieder normalisieren. Sie können weiterhin Punkte sammeln und diese einlösen, wenn die Reise wieder beginnt. Die Flugkosten erscheinen teurer als gewöhnlich; Daher kann die Verwendung von Punkten eine gute Möglichkeit sein, Flüge zu kaufen, da sich die Kosten in Punkten normalerweise nicht stark ändern.

2022 kehren wir zur Norm zurück.

Ich bin weder gesponsert noch mit irgendwelchen in diesem Leitfaden erwähnten Kreditkarten verbunden.