Überziehungsgebühr:Alles, was Sie wissen müssen

Vielleicht wurde Ihr Gehaltsscheck nicht rechtzeitig verrechnet oder die große Anschaffung, die Sie vor ein paar Tagen getätigt haben, wurde endlich Ihrem Konto belastet. Vielleicht haben Sie einfach nicht darauf geachtet, wie wenig Geld Sie tatsächlich zur Verfügung hatten.

Aus welchen Gründen auch immer, Sie haben Ihr Konto überzogen – und jetzt werden Sie dafür bezahlen.

Die Bank mag es nicht, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie haben. Und aus diesem Grund kann es Ihnen eine sogenannte Überziehungsgebühr berechnen.

Was ist eine Überziehungsgebühr?

Eine Überziehungsgebühr wird von Ihrem Finanzinstitut erhoben, um die Kosten einer Abhebung am Geldautomaten oder einer Zahlung zu decken, die das Guthaben auf Ihrem Girokonto übersteigt. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr, die von Banken im Jahr 2020 erhoben wurde, betrug 33,47 $.

Ihnen kann eine Überziehungsgebühr entstehen, wenn Sie jemandem einen Scheck ausstellen und dieser ihn einlöst, wenn Sie nicht genügend Guthaben auf Ihrem Konto haben, um den Betrag zu decken. Zum Beispiel stellen Sie jemandem einen Scheck über 100 $ aus und er löst ihn ein, wenn Sie nur 80 $ auf Ihrem Konto haben. Es könnte auch passieren, wenn Sie Ihre Debitkarte durchziehen, um etwas zu bezahlen, das mehr kostet als den Geldbetrag, den Sie auf Ihrem Konto haben. Dies passiert oft, wenn Sie für etwas Kleines wie eine Mitnahme bezahlen und denken, dass Sie sicher genug Geld auf Ihrem Konto haben, um es zu decken. Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aus dem Jahr 2014 waren Debitkartentransaktionen die Hauptursache für Überziehungskredite, und die meisten dieser Transaktionen beliefen sich auf 24 USD oder weniger.

Viele Finanzinstitute verzichten derzeit auf Überziehungsgebühren, um den Betroffenen von COVID-19 zu helfen, das Millionen von Amerikanern in beispiellose finanzielle Schwierigkeiten gebracht hat. Wenden Sie sich an Ihre Bank und lesen Sie deren Richtlinien, um weitere Informationen zum Umgang mit Überziehungsgebühren und anderen Gebühren während COVID-19 zu erhalten.

Wie funktionieren Überziehungsgebühren?

Wenn Sie Geld abheben oder eine Zahlung von Ihrem Bankkonto tätigen, die den Geldbetrag übersteigt, den Sie auf dem Konto haben, stellt Ihre Bank einen kurzfristigen Kredit zur Deckung der Differenz bereit und berechnet Ihnen dann eine Überziehungsgebühr. Sie müssen den von der Bank übernommenen Geldbetrag zuzüglich der Überziehungsgebühr zurückzahlen.

In der Regel übernimmt eine Bank automatisch einen Überziehungskredit und berechnet die Gebühr. Und wenn Sie Ihr Konto im Laufe des Tages mehr als einmal überziehen, ohne zu bemerken, dass Sie nicht genügend Guthaben haben, könnten Ihnen automatisch mehrere Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt werden. Sie können sich jedoch für einen Überziehungsschutz entscheiden, der als Sicherheitsnetz fungiert, falls Sie Ihr Konto überziehen. Der Überziehungsschutz ermöglicht es Ihnen, ein anderes Konto, z. B. ein Sparkonto oder ein Kreditkartenkonto, mit Ihrem Girokonto zu verknüpfen. Wenn Sie überziehen, zieht die Bank vom verknüpften Konto ab, um die unzureichende Deckung zu decken.

Während der Überziehungsschutz Ihnen helfen kann, eine Überziehungsgebühr zu vermeiden, können Ihnen dennoch Transaktionsgebühren für die Überweisung von Geld von einem Konto auf ein anderes entstehen. Die Bedingungen und Dienstleistungen variieren je nach Bank, daher müssen Sie sich bei Ihrer Bank erkundigen, ob sie einen Überziehungsschutz bietet und ob damit Gebühren verbunden sind.

So vermeiden Sie Überziehungsgebühren

Der Überziehungsschutz kann Ihnen helfen, Überziehungsgebühren zu vermeiden, er hindert Sie jedoch nicht daran, Ihr Konto zu überziehen. Es ist sogar noch wichtiger, dieses Problem anzugehen. Die beste und einfachste Strategie, um Überziehungen zu vermeiden, besteht darin, einen positiven Kontostand plus ein gewisses Polster beizubehalten. Dazu gehört ein bewussterer und verantwortungsbewussterer Umgang mit Ihren Finanzen. Hier sind ein paar Tipps für den Einstieg:

Melden Sie sich für Bankbenachrichtigungen an. Viele Banken senden Ihnen E-Mail- oder SMS-Benachrichtigungen, die Sie darüber informieren, wenn Ihr Kontostand unter einen bestimmten Betrag fällt. Wenn Sie diese Benachrichtigungen erhalten, wissen Sie, dass Sie entweder mehr Geld auf Ihr Konto überweisen, Guthaben verwenden oder Ihre Ausgaben einfrieren müssen, bis Sie das Konto auffüllen können.

Überprüfen Sie Ihr Konto häufig. Sie sollten Ihr Konto mindestens einmal pro Woche oder öfter überprüfen, damit Sie wissen, wie viel Geld Sie haben und wie viel Sie ausgeben können. Dies kann auch ein guter Weg sein, um nicht autorisierte Belastungen einer gestohlenen Karte oder einen Fall von Identitätsdiebstahl zu erkennen.

Befolgen Sie ein Budget. Ein Budget sagt Ihrem Geld, wohin es gehen soll. Es kann ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben schaffen und es Ihnen ermöglichen, wichtige Rechnungen und andere Ausgaben zu priorisieren. Ein Budget hilft dabei, zu hohe Ausgaben zu vermeiden, indem bestimmte Geldbeträge festgelegt werden, die für verschiedene Kategorien wie Essen, Unterhaltung, Kleidung usw. ausgegeben werden. Sobald Sie den zugewiesenen Betrag für diese Kategorie ausgegeben haben, können Sie nicht mehr ausgeben.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Um sicherzustellen, dass du in keiner Kategorie deines Budgets überschreitest, solltest du deine Ausgaben im Auge behalten. Überprüfen Sie Ihr Konto täglich und bewahren Sie Ihre Quittungen auf. Es kann hilfreich sein, alle Ihre Ausgaben während des Vorgangs aufzuzeichnen oder in einer Tabelle nachzuverfolgen. Einige Leute entscheiden sich für das Bargeldumschlagsystem, bei dem Umschläge für jede Kategorie mit dem zugewiesenen Betrag in Bargeld gefüllt werden. Sobald der Umschlag aufgebraucht ist, können Sie in dieser Kategorie nicht mehr ausgeben.

Verdienen Sie mehr Geld oder ändern Sie Ihren Lebensstil. Der Grund, warum Ihnen Überziehungsgebühren entstehen, ist, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie haben. Das tiefere Problem könnte sein, dass Sie einen Lebensstil außerhalb Ihres Gehalts führen. Um dies zu beheben, müssen Sie entweder Ihren Lebensstil ändern oder Ihr Einkommen erhöhen.

Wenn das Problem Ihr Lebensstil ist, kann dies bedeuten, Luxus einzuschränken, Ihre Schulden zu begleichen, ein günstigeres Auto zu kaufen, zu lernen, „nein“ zu sagen und mit Ihrem FOMO umzugehen. Sehen Sie, wo Sie Ihr Budget kürzen und die notwendigen Opfer bringen können.

Wenn das Problem darin besteht, dass Sie einfach nicht genug Geld verdienen, kann das bedeuten, dass Sie um eine Gehaltserhöhung bitten, den Job wechseln, einen Nebenjob annehmen oder neue Einkommensquellen finden müssen.

Beeinflussen Überziehungsgebühren Ihre Kreditwürdigkeit?

Überziehungsgebühren wirken sich nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Kreditbericht aus, aber regelmäßige Überziehungen können für Hypothekengeber ein Warnsignal sein. Sie zeigen, dass Sie möglicherweise Probleme haben, Ihre Finanzen zu verwalten, und dass Sie Schwierigkeiten haben könnten, genug Geld zu finden, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Denken Sie auch daran, dass, wenn ein Finanzinstitut unbezahlte Überziehungsgebühren oder negative Salden an ein Inkassobüro melden muss, dies in Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Bericht angezeigt wird.

Das Endergebnis

Eine Überziehungsgebühr ist die Gebühr, die Ihnen Ihre Bank für die Überziehung Ihres Bankkontos berechnet. Wenn Sie nicht genügend Geld haben, zahlen Sie je nach Bank in der Regel etwa 30 bis 35 US-Dollar an Überziehungsgebühren.

Der beste Weg, Überziehungsgebühren zu vermeiden, besteht darin, sich auf finanziellen Erfolg einzustellen, indem Sie ein Budget erstellen und über Ihre Finanzen auf dem Laufenden bleiben. Bildung ist auch der Schlüssel. Um mehr über die Grundlagen der persönlichen Finanzen zu erfahren und Tipps für die Verwaltung Ihrer Finanzen zu erhalten, besuchen Sie unser Financial Learning Center. Und wenn Sie schon dabei sind, erhalten Sie Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit auf Rocket Homes ^SM .