Sparkonto:Definition, beste Optionen und häufig gestellte Fragen

Interesse an der Eröffnung eines Sparkontos? Wir machen Ihnen keinen Vorwurf – es ist immer eine gute Idee, zusätzliches Geld für unerwartete Ausgaben beiseite zu legen oder in Ihre finanzielle Zukunft zu investieren. Darüber hinaus kann Ihnen die regelmäßige Angewohnheit, Bargeld auf einem Sparkonto zu sparen, dabei helfen, Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit stetig zu verbessern.

Tatsächlich bietet Ihnen ein Sparkonto nicht nur einen sicheren Ort, um Ihr Einkommen aufzubewahren. Es bietet auch Möglichkeiten für Ihr Geld, Zinsen zu verdienen, sodass sich Ihre Ersparnisse mit jedem Monat vermehren und summieren. Was aber ist ein Sparkonto genau und wie funktioniert es? Wo sollten Sie Ihre Notfallfonds aufbewahren? Und auf welche Merkmale, Vorteile und Arten von Zinssätzen sollten Sie achten, wenn Sie überlegen, wo Sie Ihr zusätzliches Einkommen unterbringen können? Schauen wir uns genauer an, was ein Sparkonto ist, warum es wichtig ist, eines zu haben, und die besten Kontooptionen für 2022.

Was ist ein Sparkonto?

Per Definition ist ein Sparkonto eine Art Bankkonto, auf dem Sie Ihr Geld sicher aufbewahren und Zinsen auf alle darin enthaltenen Gelder verdienen können.

Per Gesetz sind Sparkonten bis zu einer Höhe von 250.000 US-Dollar staatlich versichert – was bedeutet, dass Sie, wenn Ihr Finanzdienstleister seine Geschäftstätigkeit aufgibt, immer noch die Möglichkeit haben, Gelder bis zu dieser Höchstgrenze zurückzuerhalten. Viele Finanzanbieter wie Banken, Online-Kreditgeber und Finanztechnologieunternehmen („Fintech“) bieten Sparkontooptionen an. Beachten Sie, dass Ihre örtliche Bankfiliale Ihnen zwar bei der Paarung helfen kann, die besten Sparkonten jedoch in vielen Formen erhältlich sind, darunter Online-Alternativen sowie Angebote von traditionellen Anbietern wie Banken und Kreditgenossenschaften.

Einfach ausgedrückt bietet ein Sparkonto neben einem Girokonto einen weiteren Ort, an dem Sie Ihr Geld parken können – und einen, an dem Sie ermutigt werden, weniger auszugeben und mehr zu sparen, indem Sie beobachten, wie die Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen. Geld, das auf ein Sparkonto eingezahlt wird, wird mit geringerer Wahrscheinlichkeit ausgegeben, und Zinsen, die Ihnen Ihre Bank zahlt, dienen als eine Form der Belohnung, um Sie zum Sparen für die Zukunft zu ermutigen. Zinssätze werden Ihnen gezahlt, wenn Sie Finanzinstituten erlauben, Ihre Ersparnisse vorübergehend zu behalten und zu verleihen.

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Überprüfen von Vs. Sparkonto:Was ist der Unterschied?

Der Hauptunterschied zwischen einem Sparkonto und einem Girokonto ist die Verfügbarkeit und der einfache Zugriff auf Ihr Geld. Girokonten werden häufiger für die täglichen Ausgaben verwendet und können mit Debitkarten oder persönlichen Schecks geliefert werden, um die Ausgaben zu erleichtern. Sparkonten hingegen sind ein großartiger Ort, um Geld zu parken, das Sie langfristig sparen möchten, und sind daher etwas schwieriger zugänglich. Bei Sparkonten kann es auch Abhebungs- und Überweisungslimits pro Monat geben.

Vor- und Nachteile des Sparkontos

Sparkonten sind eine der gebräuchlichsten und grundlegendsten Bankformen, die täglich von Millionen Menschen weltweit genutzt werden … und bieten eine willkommene Lösung für diejenigen, die mehr Geld aufbewahren und sparen möchten. Aber wie jede Form von Bankkonto haben auch Sparkonten verschiedene Vor- und Nachteile. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile verschiedener Sparkontooptionen vollständig zu prüfen, bevor Sie entscheiden, welche Bank und welches Konto für Sie am sinnvollsten sind.

Ein typisches Beispiel:Einer der größten Vorteile der Eröffnung eines Sparkontos besteht darin, dass Sie Zinsen auf Ihr Geld verdienen können. Auch die mit diesen Konten verbundenen Mindesteinzahlungsanforderungen sind oft relativ niedrig. Abhängig von den Kontoeigenschaften und dem Bankinstitut, mit dem Sie Geschäfte tätigen, können sich die Zinssätze und Erträge jedoch auch als relativ niedrig erweisen. Darüber hinaus können diese Konten (obwohl oft kostenlos) mit monatlichen Gebühren und laufenden Wartungsgebühren verbunden sein. Hochverzinsliche Sparkonten können manchmal weniger monatliche Guthabenanforderungen und monatliche Wartungsgebühren tragen, können aber dennoch mit ähnlichen Variablen verbunden sein.

Sparkonten sind so konzipiert, dass sie Geld sicher verwahren, auf das Sie keinen sofortigen Zugriff benötigen, und Ihnen helfen, die Versuchung zu verringern, es auszugeben. Infolgedessen ist Geld, das auf diesen Konten gespeichert und aufbewahrt wird, nicht immer so zugänglich wie Bargeld, das Sie auf Ihren Girokonten aufbewahren. In ausgewählten Fällen können Eigentümer auch Auszahlungslimits, Strafen oder Überweisungslimits unterliegen, wenn sie eine vorher festgelegte maximale Anzahl monatlicher Auszahlungen oder Überweisungen überschreiten. Mit anderen Worten, Sparkonten sollen in der Regel seltener in Anspruch genommen werden als Girokonten – obwohl Sie das Geld natürlich immer noch nach Belieben ausgeben können.

Profi-Tipp:Unabhängig davon, mit welchem ​​Finanzinstitut Sie zusammenarbeiten möchten (und insbesondere, wenn Sie mit einer Online-Bank zusammenarbeiten, die keine lokalen Filialen oder Geldautomaten unterhält), erkundigen Sie sich unbedingt, wie Überweisungen und Abhebungen funktionieren könnten. Solche Vereinbarungen erfordern möglicherweise, dass Sie Geld auf ein traditionelles Bankkonto überweisen, bevor Geld abgehoben werden kann, oder verbieten Ihnen, nur die Geldautomaten bestimmter Partnerbanken zu verwenden, was die Geschwindigkeit und den Komfort, mit dem Sie auf Geld zugreifen können, einschränkt.

Vorteile

• Sicherheit, mit bis zu 250.000 $ an Einlagen, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind
• Häufig kostenlos oder kostengünstig in der Wartung, mit minimalem Wartungsaufwand und minimalen Anforderungen
• Einfache Einzahlung von Geld, wo es für Notfälle sicher aufbewahrt werden kann
• Ersparnisse werden verzinst, wodurch Sie Ihr Geld vermehren und im Laufe der Zeit zusätzliche Einnahmen erzielen können
• Bietet einen separaten Ort, an dem Sie Geld von Girokonten speichern können, wodurch sichergestellt wird, dass Sie weniger versucht sind, überschüssiges Geld auszugeben

Nachteile

• Kann mit Mindestguthaben und monatlichen Anforderungen verbunden sein, die erfüllt werden müssen
• Die Anzahl der Überweisungen oder Auszahlungen kann innerhalb eines bestimmten Zeitraums begrenzt sein
• Bietet nicht immer so schnellen oder einfachen Zugang zu Geld wie Girokonten
• Es ist nicht garantiert, dass Debitkarten, Schecks und andere Möglichkeiten, zur Not Einkäufe zu tätigen, im Lieferumfang enthalten sind
• Zinsen, die auf Geldmarktkonten oder andere Finanzanlagen und -instrumente gezahlt werden, können höher sein

Worauf Sie bei einem Sparkonto achten sollten

Welche Kriterien sollten Sie beachten, wenn Sie überlegen, ob Sie ein Sparkonto eröffnen und bei welchem ​​Anbieter Sie telefonieren? Es ist wichtig, mehrere Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie Ihre Entscheidung hier abwägen, da nicht alle Sparkonten gleich erstellt werden – oder mit den gleichen Zinssätzen, Bedingungen und Konditionen verbunden sind. Recherchieren Sie, schauen Sie sich um und sprechen Sie mit verschiedenen Dienstleistern, während Sie daran arbeiten, das richtige Finanzinstitut und Konto für Sie auszuwählen. Eine Reihe verschiedener Faktoren und Überlegungen, die Sie abwägen sollten, wenn Sie entscheiden, welches Sparkonto Sie wählen sollten, sind unter anderem: 

• Zinssätze (APY)
• Kontogebühren
• Guthabenminimum
• Abhebungslimits
• Übertragungslimits
• Zugang zu Banken und Geldautomaten
• Wartungsanforderungen
• Flexibilität
• Komfort
• Kundenservice und Support

Arten von Sparkonten

So wie es viele Finanzanbieter – Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Fintech-Unternehmen usw. – gibt, die Sparkonten anbieten, gibt es auch viele Arten von Sparkonten. Beachten Sie, dass traditionelle und Online-Konten immer noch zu den beliebtesten Optionen bei eifrigen Sparern weltweit gehören.

Traditionelle Sparkonten

Traditionelle Sparkonten stellen heute eines der größten Segmente im Bankwesen dar. Der Hauptvorteil, den sie bieten, ist ihre allgemeine Bequemlichkeit. Im Wesentlichen macht es ein traditionelles Sparkonto nicht nur einfach, Bargeld einzuzahlen und Geschäfte zu machen. Es ermöglicht Ihnen auch, eine Bankfiliale zu betreten, mit einem echten Menschen zu sprechen und die Vorteile der persönlichen Interaktion mit persönlicherer Unterstützung zu genießen. Wenn Sie es vorziehen, mit vertrauten Gesichtern zu arbeiten und Zugang zu einer Bankfiliale in Ihrer Nähe zu haben, möchten Sie vielleicht diese Art von Konto wählen.

Online-Sparkonten

Alternativ bieten Online-Sparkonten im Vergleich zu Sparkonten bei Privatkunden in der Regel alle möglichen hilfreichen Vorteile, wie höhere Zinssätze und niedrigere Spesen und Gebühren. Gleichzeitig bieten sie jedoch möglicherweise auch weniger unmittelbaren Zugang zu Geld und bieten weniger persönliche Kundendienstinteraktionen. Auf der positiven Seite finden viele jetzt Wege, um die Herausforderungen im Zusammenhang mit mangelnder physischer Präsenz auszugleichen, indem sie Zugang zu Netzwerken von Partner-Geldautomaten und -Banken anbieten und die mit der Nutzung verbundenen Gebühren erstatten. Vorteile wie diese haben in den letzten Jahren zu einem enormen Popularitätsschub geführt, und Online- und Cloud-basierte Banking-Lösungen haben sich schnell zu einer beliebten Alternative zu traditionellen Sparkonten entwickelt.

Renditestarke Sparkonten

Hochverzinsliche Sparkonten sind ebenfalls häufig anzutreffen. Wenn Sie erwägen, eines zu eröffnen, kann es hilfreich sein zu wissen, dass es sich um eine Art Sparkonto handelt, das eine höhere jährliche prozentuale Rendite (APY oder Zinssatz) bietet als herkömmliche Sparkonten. In der Tat, wenn es um Sparkonten geht, wird Ihr Geld im Allgemeinen umso schneller wachsen, je höher der darauf angebotene APY ist. Während Ihr APY die Rate bestimmt, mit der Ihre Ersparnisse zunehmen, vergessen Sie nicht:Alle Arten von Sparkonten bieten einen hilfreichen Ort, um Ihre Notersparnisse zu parken und diese Regentagegelder zu vermehren, wenn sich Ihr Geld im Laufe der Zeit ansammelt.

Gesundheitssparkonten

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) bietet versierten Anlegern die Möglichkeit, für medizinische Ausgaben zu sparen und gleichzeitig ihr zu versteuerndes Gesamteinkommen zu reduzieren. Im Allgemeinen funktioniert ein HSA wie ein persönliches Sparkonto; darin angesparte Gelder können jedoch nur für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet werden. Beiträge zu einem HSA senken Ihr zu versteuerndes Einkommen und helfen Ihnen, bei der Besteuerung Geld zu sparen, aber um einen HSA in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie in einem Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt angemeldet sein. Mit anderen Worten, Sie zahlen mehr für Gesundheitskosten, bis Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen und Ihr Versicherungsanbieter beginnt, aus eigener Tasche zu zahlen.

Certificate of Deposit Accounts (CDs)

CD-Konten bieten eine relativ sichere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu speichern und gleichzeitig eine garantierte Rendite zu genießen, und sind auch eine beliebte Option für viele Sparer. Sie sind im Wesentlichen eine Art Festgeldkonto, das höhere Zinsen bietet als die meisten Spar- oder Geldmarktkonten und das von Banken, Kreditgenossenschaften und Sparinstituten ausgegeben wird. Gemäß den Bedingungen einer CD erklären Sie sich damit einverstanden, eine Pauschalsumme einzuzahlen und diese Gelder für einen festgelegten Zeitraum (z. B. 6 Monate bis 1 Jahr) auf dem Konto zu belassen. Einzelne Finanzinstitute, mit denen Sie Bankgeschäfte tätigen, bestimmen jedoch die angebotenen Zinssätze, Auszahlungen und CD-Bedingungen – sowie die Strafen, die verhängt werden können, wenn Sie Beträge früher als vereinbart abheben. Wie Sparkonten sind CDs staatlich versichert und liegen im Vergleich zu Aktien und Anleihen am unteren Ende des Anlagerisikospektrums.

So verwenden Sie Ihr Sparkonto

Das Befolgen der nachstehenden Best Practices kann Ihnen helfen, das Beste aus Ihrem Sparkonto herauszuholen, unabhängig davon, welche Art von Sparkonto Sie eröffnen möchten.

Es wird empfohlen, 3 – 6 Monate Lebenshaltungskosten zu sparen. Das in diesem Fonds angesparte Geld sollte nur für besondere Anlässe wie Anzahlungen für ein Haus, Urlaub oder den Kauf eines neuen Fahrzeugs verwendet werden.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, zu sparen, vergessen Sie nicht, dass selbst Notspareinlagen von nur 500 bis 1.000 US-Dollar einen großen Beitrag zur Bewältigung vieler allgemeiner finanzieller Herausforderungen im Haushalt leisten können. Und je mehr Sie es sich zur Gewohnheit machen, ein monatliches Budget zu führen, optionale Ausgaben (wie Essen gehen und Unterhaltung) zu reduzieren und automatisch einen Teil Ihres Gehaltsschecks zu sparen, desto schneller wächst Ihr finanzielles Polster.

Wenn Sie genug Geld beiseite gelegt haben, um alltägliche Rückschläge wie einen platten Reifen oder eine überhöhte Stromrechnung zu bewältigen, hören Sie auch hier nicht auf. Legen Sie Wert darauf, weiterhin zu sparen und Ihr finanzielles Polster zu vergrößern, um sich vor größeren Sorgen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes oder unerwarteten medizinischen Bedürfnissen zu schützen. Sie sollten auch darauf achten, Geld beiseite zu legen und für Ihren Ruhestand zu sparen.

Beste Sparkonten für 2022

Bankname	Typ	Vorteile
Vio-Bank	Hochverzinsliche Online-Ersparnisse	Hohe APY, niedriges Guthaben, niedrige Gebühren
Citibank	Einsparungen mit hoher Rendite	Hohe APY, niedrige Gebühren, kein Mindestguthaben
Marcus von Goldman Sachs	Online-Einsparungen	Hohe APY, mindestens 1 $, keine Transaktionsgebühren
Synchronisationsbank	Online-Einsparungen	Hohe APY, Kundenservice, unbegrenzte Geldautomaten-Erstattung
Entdecken	Online-Einsparungen	Keine Mindesteinzahlung bei Eröffnung, keine monatlichen Gebühren
Barclays	Online-Einsparungen	24/7 Zugriff auf Guthaben, Online-Überweisungen, einfache Nutzung per App
Großer Eins	360 Leistungseinsparungen	Keine monatliche Gebühr, kein Mindesteröffnungsguthaben, hohe APY

Häufig gestellte Fragen zum Sparkonto

Sparkonten enthalten häufig häufig gestellte Fragen (FAQs). Wir geben hier Antworten auf einige der häufigsten.

Wie kann ich ein Sparkonto eröffnen?

Ganz einfach – suchen Sie zunächst online nach Finanzanbietern und prüfen Sie die Konditionen und Zinssätze. Ihre Hausaufgaben werden schnell eine Vielzahl von Sparkontenanbietern (darunter Banken, Kreditgenossenschaften, Fintechs und Online-Unternehmen) aufdecken, die Ihnen helfen können, Chancen zu finden. Um ein Sparkonto zu eröffnen, müssen Sie Dokumente vorlegen, die Ihre Identität und andere persönliche Daten bestätigen, einen Antrag stellen und das Konto mit einer Geldeinlage finanzieren. Möglicherweise müssen Sie sich auch für ein Online-Banking-Konto und -Dienste anmelden.

Wie viele Sparkonten sollte ich haben?

Es gibt keine Obergrenze für die Anzahl der Sparkonten, die Sie haben können. Experten raten oft dazu, getrennte Sparkonten für unterschiedliche Sparziele zu führen, wie zum Beispiel eine Anzahlung für ein Haus zusammenzustellen oder einen Notfallfonds mit Lebenshaltungskosten für 6 Monate zu bilden. Wenn Sie für jedes Ziel ein separates Konto haben, können Sie die regelmäßige Überweisung von Geldern auf jedes Konto (und zu jedem Ziel) leichter automatisieren, den Fortschritt der Ziele verfolgen und eine kontinuierliche Motivation zum Sparen bieten.

Kann ich auf einem Sparkonto Geld verlieren?

Ja und nein:Kurzfristig in der Regel nicht, aber über längere Zeiträume kann es zu Steuer- und Inflationsverlusten kommen. Beispiel:Wenn die Inflation auf 4 % steigt, Ihr Geld aber nur 2 % Zinsen bekommt, werden Sie am Ende in Sachen Kaufkraft nicht die Nase vorn haben. Wenn Sie auf Ihrem Sparkonto mehr als 10 US-Dollar an Zinsen verdienen, werden Sie auf ähnliche Weise auf diese Gelder besteuert, und die Regierung wird einen Teil Ihrer Einnahmen einbehalten. Hinweis:Achten Sie auch darauf, die Konditionen eines Sparkontos genau zu prüfen, bevor Sie eines eröffnen, um später nicht von hohen Mindesteinzahlungen oder versteckten Gebühren überrascht zu werden.

Das Endergebnis

Sparkonten und Sparkonten mit hoher Rendite gehören zu den grundlegendsten und gebräuchlichsten Möglichkeiten, Geld zu speichern und zu sparen. Geld, das auf diesen Konten gehalten wird, wird verzinst, was Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit aufbessern und Ihnen helfen kann, mehr Geld für schlechte Zeiten beiseite zu legen.

Viele Finanzinstitute – darunter Banken, Online-Anbieter, Fintechs und Kreditgenossenschaften – bieten einen vorgefertigten Zugang zu Sparkontooptionen an. Aber Sparkonten sind nicht gleich Sparkonten:Bevor Sie eines beantragen, sollten Sie unbedingt recherchieren und sich umsehen.

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