Rentenrechner:Wie viel Geld brauche ich, um in Rente zu gehen?

Beantwortung der Frage „Wie viel Geld benötige ich für den Ruhestand?“ muss nicht überwältigend sein. Auch wenn jeder andere Vorstellungen davon hat, wie sein Ruhestand aussehen soll, ist es hilfreich, bestehende Benchmarks zu berücksichtigen, um zu sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind.

Sie möchten Ihre spezifischen Bedürfnisse und Ziele einschätzen. Dazu gehört, wie viel Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben möchten. Es hängt auch davon ab, wann Sie in Rente gehen möchten. Jemand, der mit Mitte 40 in Rente geht, braucht mehr Geld als jemand, der länger arbeitet und mit Mitte 60 in Rente geht.

Hier sind einige Fragen und Strategien zur Altersvorsorge, die Ihnen helfen sollen, abzuschätzen, wie viel Sie in Rente gehen müssen.

Wie viel Geld brauchen Sie, um in Rente zu gehen?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort – der Geldbetrag, den Sie benötigen, hängt von Ihren individuellen finanziellen Umständen und Ihren Ruhestandszielen ab.

Einige der Variablen, die sich darauf auswirken, wie viel Sie in Rente gehen müssen, sind:Ihr Alter, Einkommen vor und nach der Pensionierung, Ausgaben und gewünschter Lebensstil im Ruhestand. Je höher Ihre geschätzten Rentenausgaben sind, desto mehr Geld müssen Sie für den Ruhestand sparen.

Auch wenn die Berechnung schwierig sein kann, könnte es hilfreich sein, sich diese Fragen zur Altersvorsorge zu stellen: 

• Wann möchten Sie in Rente gehen?
• Werden Sie Teilzeit arbeiten?
• Werden Ihre Ausgaben nach der Pensionierung steigen oder sinken?
• Welche Einkommensquellen werden Sie nach dem Ruhestand haben?
• Planen Sie einen Umzug in eine Gegend mit günstigeren Lebenshaltungskosten?
• Wie lange wird Ihr Ruhestand Ihrer Meinung nach dauern?

Betrachten Sie dieses Beispiel, um die Notwendigkeit eines maßgeschneiderten Altersvorsorgeplans zu verstehen. Stellen Sie sich vor, dass zwei Personen, Kayla und Kimberly, in 20 Jahren in den Ruhestand gehen möchten und beide im Alter von 35 Jahren eine Rentenkasse von 100.000 US-Dollar haben. Kayla möchte mehr reisen, wenn sie in den Ruhestand geht. Ihre geschätzten jährlichen Rentenausgaben betragen 100.000 $.

In der Zwischenzeit erwartet Kimberly, in eine Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten zu ziehen, und rechnet damit, 40.000 US-Dollar pro Jahr für den Ruhestand auszugeben. Da Kaylas geschätzte Ausgaben für den Ruhestand höher sind, muss sie mehr sparen als Kimberly.

Wie bei Kimberly und Kayla hängt der Betrag, den Sie sparen müssen, von Ihren persönlichen Zielen ab.

Ruhestandsstrategien

Finanzexperten empfehlen mehrere Altersvorsorgestrategien. Da jede Empfehlung Vor- und Nachteile hat, ist es eine gute Idee, sie sorgfältig zu prüfen. Werfen wir einen Blick auf drei allgemeine Richtlinien.

Prozentsatz Ihres Gehalts

Einige Experten empfehlen, dass Sie mindestens 70 – 80 % Ihres Vorruhestandseinkommens ansparen. Das bedeutet, wenn Sie vor Ihrer Pensionierung 100.000 US-Dollar verdient haben, sollten Sie 70.000 bis 80.000 US-Dollar pro Jahr für den Ruhestand ausgeben.

Ein Vorteil dieser Strategie ist, dass sie einfach zu berechnen ist. Und anhand des Ergebnisses können Sie abschätzen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen. Wenn Ihr aktuelles Einkommen beispielsweise 50.000 US-Dollar beträgt und Sie davon ausgehen, dass Ihr Ruhestand mindestens 30 Jahre dauern wird, benötigen Sie ungefähr 1,5 Millionen US-Dollar für Ihren Notgroschen (50.000 US-Dollar x 30).

Ein großer Nachteil dieser Richtlinie ist jedoch, dass sie die Inflation nicht berücksichtigt. Sie werden nicht wissen, wie viel Sie in Rente gehen müssen, es sei denn, Sie schauen sich Ihr aktuelles Gehalt an und passen es an die Inflation an. Sie können einen Inflationsrechner verwenden (suchen Sie nach „forward flat rate“), was die einfachste Option sein kann, oder Sie können die Regel von 72 verwenden.

Wenn Sie 72 nehmen und durch die durchschnittliche Inflationsrate teilen, erhalten Sie die Anzahl der Jahre, die es dauert, um Ihre Lebenshaltungskosten zu verdoppeln. Bei einer Inflationsrate von 3 % dauert es beispielsweise 24 Jahre, bis sie sich verdoppelt. Dies ist zwar eine gute Faustregel, aber die genauere Methode ist die Verwendung eines Inflationsrechners.

Ein weiterer Nachteil ist, dass es schwierig ist, zu bestimmen, wie viel Geld Sie benötigen werden, da es schwierig ist, vorherzusagen, wie lange Ihr Ruhestand dauern wird. Trotzdem können Sie es immer noch als Richtlinie verwenden, um einen Prozentsatz Ihres Einkommens auf Renten- und Sparkonten zu legen.

Die 4 %-Regel

Die 4%-Regel bezieht sich auf die Entnahmequote, die Sie von Ihrem Altersguthaben machen sollten, damit Ihr Geld mindestens 30 Jahre reicht. Wenn Sie sich entscheiden, dieser Richtlinie zu folgen, werden Sie im ersten Jahr 4 % von Ihrem Guthaben abheben. Und Sie würden Ihre Auszahlungsrate in den folgenden Jahren an die Inflation anpassen.

Angenommen, Sie planen, im Ruhestand von 40.000 US-Dollar pro Jahr zu leben. Wenn Sie die 4-Prozent-Regel befolgen, benötigen Sie 1.000.000 US-Dollar, um in Rente zu gehen, oder das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben. Sobald Sie dieses Ziel erreicht haben, würden Sie im ersten Jahr 40.000 $ pro Jahr abheben.

Und wenn die Inflation im ersten Jahr 4 % betrug, würden Sie im zweiten Jahr 41.600 $ abheben (40.000 $ x 0,04) + 40.000 $ =41.600 $)

Vielleicht haben Sie diesen Prozentsatz herumschwirren sehen, besonders unter den Mitgliedern der FIRE-Bewegung (Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand) . Das liegt daran, dass eine der größten Ängste (und Risiken) für Rentner darin besteht, dass ihnen die Mittel ausgehen. Es gibt zwar keine Garantie, dass Sie 100 Jahre alt werden, aber Vorsicht ist besser als Nachsicht.

Obwohl die 4%-Regel einfach zu befolgen ist, hat sie einige Nachteile. Wenn Sie beispielsweise jedes Jahr 4 % abheben, kann Ihnen das Geld schneller ausgehen, wenn Sie nicht genug gespart haben. Darüber hinaus berücksichtigt die Regel keine Marktschwankungen.

Einige Experten glauben, dass mehr Ausgaben, wenn die Wirtschaft gut läuft, und weniger Ausgaben, wenn dies nicht der Fall ist, Ihrem Altersvorsorgeportfolio helfen können, länger zu überleben. Dies wird manchmal als dynamische Ausgaben bezeichnet.

Vielfache Ihres Jahreseinkommens

Fidelity empfiehlt, je nach Alter und Einkommen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts zu sparen. Es empfiehlt diese Strategie, da Ihr Alter einen großen Einfluss auf den Betrag hat, den Sie für den Ruhestand sparen müssen.

Sie beginnen mit einem geringeren Prozentsatz, wenn Sie jünger sind, sodass bis zum Erreichen des Rentenalters der Zinseszins seine Arbeit getan hat und Ihnen hilft, einen komfortablen Ruhestand zu erreichen.

Der Makler schlägt vor, dass Sie damit beginnen, mindestens 15 % Ihres Bruttogehalts zu sparen, wenn Sie 25 Jahre alt sind, und stark in aggressivere Vermögenswerte wie Aktien investieren. Bis zum 30. Lebensjahr sollten Sie mindestens 50 % Ihres Gehalts angespart haben. Natürlich könnten Sie mit Ihren 401(k)-Sparzielen aggressiver sein.

Ruhestandsziele nach Alter

Hier ist eine Tabelle, die eine Schätzung zeigt, wie viel Ihres Jahreseinkommens Sie nach Alter für den Ruhestand einplanen sollten.

Alter	Konservatives Sparen	Aggressive Einsparungen
30 Jahre alt	½ x Jahresgehalt	1 x Jahresgehalt
40 Jahre alt	2 x Jahresgehalt	3 x Jahresgehalt
50 Jahre alt	4 x Jahresgehalt	5 x Jahresgehalt
60 Jahre alt	6 x Jahresgehalt	7 x Jahresgehalt
67 Jahre alt	8 x Jahresgehalt	8 x Jahresgehalt

Wie viel Geld brauche ich, um mit 55 in Rente zu gehen?

Wenn Sie mit 55 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, empfiehlt Fidelity, mindestens das Siebenfache Ihres Jahreseinkommens zu sparen. Das heißt, wenn Ihr Jahreseinkommen 70.000 US-Dollar pro Jahr beträgt, müssen Sie 490.000 US-Dollar sparen. Denken Sie jedoch daran, dass dies nur eine Schätzung ist – Ihre individuellen Ziele und andere unbekannte Variablen wie zukünftige Krankheitskosten und Ihre Lebenserwartung werden nicht berücksichtigt.

Denken Sie auch daran, dass es Vorteile hat, auf den Ruhestand zu warten. Zum Beispiel können Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren sind, 100 % aller Sozialversicherungsleistungen beziehen, auf die Sie Anspruch haben, wenn Sie bis zu Ihrem vollen Rentenalter mit 66 Jahren warten. Und je länger Sie warten, desto mehr steigen die Leistungen – bis zu 132 %, wenn Sie 70 Jahre oder älter sind.

Wenn Sie erwarten, eine Rente zu erhalten, könnte das Warten den Prozentsatz Ihres Gehalts erhöhen, den Sie im Ruhestand erhalten. Die Höhe hängt wahrscheinlich von bestimmten Faktoren ab, wie z. B. Ihrer Dienstzeit und Ihrem Einkommen. Für Einzelheiten müssen Sie sich an Ihre Sozialleistungsabteilung wenden.

Wenn Sie warten, bis Sie 59½ Jahre alt sind, um Geld von einem Roth- oder Traditional Individual Retirement Account (IRA) abzuheben, erhalten Sie ohne Strafe Zugriff auf Ihr Geld.

Durch das Warten können Sie auch weitere Aufholbeiträge hinzufügen – zusätzliche Fonds, die Anleger, die mindestens 50 Jahre alt sind, zu bestimmten Fonds hinzufügen können, einschließlich IRAs, 403(b)s und 401(k)s.

Um abzuschätzen, wie viel Geld Sie bis zu einem bestimmten Alter benötigen, um in Rente zu gehen, verwenden Sie unseren Rentenrechner.

Das Endergebnis

Wenn Sie 70 – 80 % Ihres Vorruhestandseinkommens sparen, können Sie einen ähnlichen Lebensstil wie Ihren bisherigen führen, wenn Sie ihn an die Inflation anpassen. Die 4%-Regelung kann als Orientierungshilfe für den Bezug Ihres Altersguthabens dienen. Und die Vielfachen Ihrer jährlichen Einkommensstrategie können Ihnen bei der Entscheidung helfen, wie viel Sie basierend auf Ihrem Alter sparen müssen.

Welche Strategie Sie auch wählen, das Wichtigste, was Sie tun können, ist, jetzt mit der Planung zu beginnen. Je früher Sie beginnen, desto schneller wächst Ihr Altersguthaben. Und wenn die Dinge nicht nach Plan laufen, denken Sie daran, dass Sie jederzeit Anpassungen vornehmen können.

Wenn Sie Hilfe bei der Erstellung Ihres Altersvorsorgeplans benötigen, wenden Sie sich an einen Finanzexperten. In unserem Lernzentrum erfahren Sie mehr über die Altersvorsorge, den Kauf Ihres ersten Eigenheims, den Aufbau eines Notfallfonds und vieles mehr.

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