Vorbereitung auf die Rückzahlung des Studentendarlehens, während Sie noch im College sind

Bei so vielen Menschen, die Studentendarlehen schulden – einschließlich vieler Ihrer Klassenkameraden – scheint es, als wären sie nur ein weiterer Teil des Lebens. Aber wussten Sie, dass Studentendarlehen dazu führen, dass Hochschulabsolventen und Millennials die Heirat, den Kauf eines Eigenheims, die Gründung eines eigenen Unternehmens und das Sparen für den Ruhestand aufschieben?

Keine so tolle Lebensweise, oder?

Studienkreditschulden sind eine nationale Krise, aber es muss nicht Ihre sein. Indem Sie sich bereits während des Studiums auf Ihre Rückzahlung vorbereiten, können Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen in Angriff nehmen und sich so positionieren, dass Sie Ihre Schulden erfolgreicher begleichen können. Indem Sie jetzt proaktiv handeln, können Sie Ihren Abschluss mit mehr finanziellem Selbstvertrauen, weniger finanziellem Risiko, niedrigeren Zinskosten und niedrigeren Kreditsalden als geplant absolvieren. Wenn überhaupt, werden Sie mit der Hoffnung auf eine schuldenfreie Zukunft in Ihr neues Erwachsenenleben eintreten.

So bereiten Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen vor, während Sie noch am College sind.

Verwenden Sie nur das, was Sie brauchen

Heben Sie in erster Linie nicht mehr Geld ab, als Sie benötigen. Nur weil Ihnen Kreditgelder zur Verfügung stehen, heißt das nicht, dass Sie alles verwenden sollten. Um so wenig Kreditgeld wie möglich aufzunehmen, müssen Sie zunächst bestimmen, was Sie benötigen und was Sie wollen . Die Bedarf Kategorie umfasst Dinge wie Studiengebühren, Bücher und Unterkunft und Verpflegung. Sie sollten Ihr Darlehen nur für diese Art von Ausgaben verwenden. Wofür Sie Ihr Darlehensgeld nicht ausgeben sollten, sind Dinge, die Sie wollen , wie neue Kleidung, Late-Night-Pizza oder Flugtickets für die Frühlingsferien. Machen Sie eine Liste Ihrer Bedürfnisse im Vergleich zu Ihren Wünschen und konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Darlehensgeld nur für Ihre Bedürfnisse zu verwenden. Sicher, es kann ein paar kleine Opfer erfordern, aber es wird Ihnen helfen, Ihre Schulden unter Kontrolle zu halten.

Sobald Sie die Verwendung von Kreditgeldern reduziert haben, um nur Ihre Bedürfnisse zu finanzieren, können Sie Wege finden, diese Ausgaben noch weiter zu senken. So geht's.

Möglichkeiten zur Senkung der Studienkosten

Um Wege zu finden, um die akademischen Ausgaben und die Lebenshaltungskosten zu senken, müssen Sie möglicherweise über den Tellerrand hinausschauen. Hier sind ein paar Ideen für den Einstieg.

• Werden Sie RA, um ein kostenloses Zimmer zu erhalten. Einige Colleges bieten auch kostenlose oder ermäßigte Mahlzeiten, Parkplätze und sogar Studiengebühren an.
• Anstelle von Geburtstags- oder Weihnachtsgeschenken bitten Sie um Bücher oder Geld für andere Ausgaben.
• Kaufen Sie gebrauchte Lehrbücher oder sehen Sie nach, ob Sie Bücher im Schulladen oder in der Bibliothek ausleihen können. Sie sollten auch prüfen, ob es günstigere Optionen gibt.
• Verkaufen Sie Ihre Lehrbücher am Ende des Semesters im Schulladen, online oder an einen anderen Schüler auf dem Campus, um einen Teil Ihres Geldes zurückzubekommen.
• Nehmen Sie im Sommer Unterricht am örtlichen Community College. Sie zahlen weniger pro Kreditstunde und es kann Ihnen helfen, Ihren Abschluss früher zu machen, was uns zu unserer nächsten Idee bringt.
• Abschluss früh. Wenn Sie ein Semester oder so früh abschließen, können Sie Tausende von Kosten für Unterkunft, Verpflegung und Studiengebühren sparen. Wenn Sie nicht vorzeitig abschließen können, schließen Sie zumindest rechtzeitig ab. Jedes zusätzliche Semester kostet Sie Tausende an Unterkunft und Verpflegung, Studiengebühren und Unterrichtsmaterialien.
• Wenn Sie nahe genug wohnen, ziehen Sie in Betracht, zu Hause zu wohnen und zur Schule zu pendeln, um die Kosten für Unterkunft und Verpflegung loszuwerden. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten für das Pendeln einbeziehen, die Benzin, Versicherung und Parken umfassen können.
• Ein Semester im Ausland studieren. Die Bildungs- und Lebenshaltungskosten an vielen Universitäten im Ausland sind günstiger als in den USA. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, in eine andere Kultur einzutauchen, eine andere Sprache zu lernen und eine lebensverändernde Erfahrung zu machen.

Bewerben Sie sich weiterhin für Stipendien

Ein weit verbreiteter Mythos über Stipendien ist, dass Sie nur eines gewinnen können, während Sie in der High School sind. Aber es gibt viele, die Studenten während ihrer gesamten College-Karriere verdienen können. Darüber hinaus gibt es jedes Jahr neue Stipendien. Und wenn Sie Ihr Studienfach wechseln, ein neues Hobby aufnehmen oder ein wichtiges Lebensereignis haben, könnten Sie sich für Stipendien qualifizieren, für die Sie in der Vergangenheit möglicherweise keinen Anspruch hatten. Nehmen Sie sich jedes Jahr Zeit, um nach Stipendien zu suchen und bewerben Sie sich bei so vielen wie möglich. Sogar ein paar tausend Dollar können einen großen Unterschied machen.

Denken Sie daran:Bevor Sie ein neues Stipendium annehmen, vergewissern Sie sich, dass es keine Stipendien oder finanzielle Unterstützung betrifft, die Sie derzeit erhalten.

Kommunizieren Sie mit Ihrem Servicer

Ihr Darlehensdienstleister ist das Unternehmen, das die Rückzahlung Ihres Studentendarlehens abwickelt. Sie schicken Ihnen die Rechnungen, kümmern sich um alle Probleme und helfen Ihnen, wenn Sie es brauchen. Um Probleme mit Ihren Krediten zu vermeiden, ist es wichtig, mit Ihrem Servicer zu kommunizieren, insbesondere wenn Sie:

• Ändern Sie Ihren Namen, Ihre Adresse oder Telefonnummer
• Wechsel an eine andere Schule
• Abitur machen, abbrechen oder Teilzeitstudent werden

Sie können auch mit Ihrem Servicer sprechen, um mehr über Ihre Kredite zu erfahren, Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten und alle erforderlichen Informationen zu erhalten. Auf diese Weise haben Sie einen besseren Überblick über Ihre Kredite und wie Sie sie zurückzahlen können, wenn Sie die Schule verlassen.

Bei Problemen mit Ihrem aktuellen Darlehen oder Darlehen für das kommende Schuljahr müssen Sie sich an das Finanzamt Ihrer Schule wenden.

Zahlen Sie so viel wie möglich, während Sie in der Schule sind

Nicht subventionierte Bundesdarlehen und viele private Darlehen werden während der Schulzeit und während der Nachfrist nach dem Abschluss verzinst. Dies erhöht den fälligen Gesamtbetrag, bevor Sie überhaupt damit beginnen, sie zu bezahlen. Um zu verhindern, dass Ihr Guthaben ansteigt oder um Ihr Hauptguthaben jetzt zu verringern, verpflichten Sie sich, ab heute jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag für Ihre Studentendarlehen einzuzahlen. Sie müssen nicht Hunderte von Dollar bezahlen, um etwas zu bewirken.

Wenn Sie private oder nicht subventionierte Kredite haben, wird Ihr Kreditsaldo durch die Zahlung nur der monatlichen Zinsbelastung nicht wachsen. Führen Sie die folgenden Berechnungen durch, um Ihre monatliche Zinsbelastung zu ermitteln:

• Ermitteln Sie Ihren täglichen Zinssatz, indem Sie Ihren jährlichen Zinssatz durch 365 (Tage im Jahr) dividieren.
• Multiplizieren Sie diese Zahl mit Ihrem Kreditsaldo, um den Zinsbetrag zu erhalten, der täglich berechnet wird.
• Multiplizieren Sie diese Zahl mit der Anzahl der Tage im Monat, um die Zinsbelastung für diesen Monat zu ermitteln.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Darlehen in Höhe von 5.000 USD mit einem jährlichen Zinssatz von 5 %. Sie würden zuerst 0,05 durch 365 teilen, um einen täglichen Zinssatz von etwa 0,00014 % zu erhalten. Als Nächstes würden Sie 0,00014 % mit 5.000 multiplizieren, um eine tägliche Zinsabgrenzung von 0,70 $ zu erhalten. Das bedeutet, dass Ihnen 0,70 USD pro Tag an Zinsen berechnet werden. Als nächstes multiplizieren Sie das mit 30 Tagen im Monat für eine Gesamtzinszahlung von 21 $. Um zu verhindern, dass Ihr Guthaben in diesem Monat um 21 $ wächst, zahlen Sie diesen Betrag. Wenn Sie diesen Betrag übersteigen, wird das verbleibende Geld zur Tilgung Ihres Hauptbetrags verwendet.

Wenn Sie ein subventioniertes staatliches Darlehen haben, fallen während Ihrer Schulzeit keine Zinsen an, sodass alle Zahlungen, die Sie für dieses Darlehen leisten, zur Tilgung des Hauptbetrags verwendet werden.

Im College Geld verdienen

Während der Schulzeit zu arbeiten, wird dir in vielerlei Hinsicht helfen:

• Sie können Dinge bezahlen, ohne mehr Kreditgeld zu verwenden.
• Sie können Geld sparen.
• Sie können damit beginnen, Zahlungen für Ihre Darlehen zu leisten.

Vom Schreiben für die Schulzeitung oder als Rettungsschwimmer am Pool bis hin zur Arbeit in der Cafeteria oder Führungen für potenzielle Studenten bieten Colleges eine Reihe von Jobs auf dem Campus für Studenten. Sehen Sie sich die Jobbörsen an oder rufen Sie die Personalabteilung Ihrer Schule an, um zu erfahren, was verfügbar ist.

Wenn es darum geht, im College Geld zu verdienen und deinen Lebenslauf zu erstellen, schaue, ob du während des Schuljahres ein bezahltes Praktikum finden kannst. Sie erhalten nicht nur einen Gehaltsscheck, sondern können auch College-Punkte sammeln, Ihr Netzwerk erweitern und die Erfahrung sammeln, die Sie benötigen, um nach Ihrem Abschluss einen Job zu bekommen.

Dank der Technologie ist es einfacher denn je, Ihren Zeitplan zu umgehen. Nehmen Sie eine Nebenbeschäftigung auf, indem Sie für einen Mitfahrdienst fahren oder für einen On-Demand-Liefer- oder Kurierdienst arbeiten. Verwenden Sie einen Online-Marktplatz für Freiberufler, um Ihre Talente anzubieten, oder erstellen Sie ein Profil auf einem Online-Haustierbetreuungs- und Gassi-Service oder einer Babysitter-Website.

Sie haben keine Zeit oder Energie für einen Job? Versuchen Sie, Ihre gebrauchte Kleidung an den örtlichen Konsignationsladen zu verkaufen. Wenn Sie außerhalb des Campus wohnen, sollten Sie Ihre Wohnung an den Wochenenden vermieten, wenn Sie zu Hause sind.

Vermeiden Sie sonstige Schulden

Je weniger Schulden Sie nach dem Abitur haben, desto besser. Abgesehen von dem offensichtlichen Grund – weniger Schulden bedeuten weniger Stress – wird es Sie auch für zukünftigen Erfolg rüsten. Je weniger Geld Sie haben, um Schulden abzuzahlen, desto mehr Geld haben Sie, um Ihr Leben nach dem Studium zu genießen. Dazu gehört, den Job anzunehmen, den Sie wirklich wollen, die Wohnung zu mieten, die Sie lieben, mehr Risiken einzugehen, die zu großen Belohnungen führen, früher eine Familie zu gründen oder mehr Geld für Ihren Ruhestand anzulegen.

Halten Sie sich an ein Budget, um zu vermeiden, dass Sie mehr ausgeben, als Sie sich leisten können. Anstatt ein neues Auto zu kaufen oder zu leasen, kaufen Sie gebraucht und sparen Sie bei den monatlichen Raten. Wenn Ihr Campus zu Fuß erreichbar ist oder über Transportmöglichkeiten verfügt, sollten Sie in Erwägung ziehen, ganz auf ein Auto zu verzichten. Vermeiden Sie die Verwendung von Kreditkarten um jeden Preis. Wenn Sie sie verwenden möchten, um Ihr Guthaben aufzubauen, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte oder eine Kreditkarte mit einem sehr niedrigen Ausgabenlimit in Betracht ziehen. Verwenden Sie bei der Verwendung von Kreditkarten nur den Betrag, den Sie am Tag des Kaufs zur Verfügung haben, und zahlen Sie die Karte sofort ab. Leisten Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.

Informieren Sie sich über Rückzahlungsoptionen

Während Sie sich darauf vorbereiten, mit der Zahlung Ihrer Studiendarlehen zu beginnen, werden Sie mit der Auswahl eines Rückzahlungsplans beauftragt – wie genau Sie Ihre Darlehen zurückzahlen werden. Diese Pläne unterscheiden sich in Bezug auf die Berechtigung, den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen, und wie lange Sie zahlen. Die Ihnen zur Verfügung stehenden Zahlungspläne hängen davon ab, ob Sie Bundes- oder Privatdarlehen und subventionierte oder nicht subventionierte Darlehen haben. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels gibt es acht Rückzahlungspläne für Studentendarlehen des Bundes:

• Standardrückzahlungsplan
• Gestaffelter Rückzahlungsplan
• Erweiterter Rückzahlungsplan
• Überarbeiteter Pay-As-You-Earn-Rückzahlungsplan (REPAYE)
• Pay-As-You-Earn-Rückzahlungsplan (PAYE)
• Einkommensbasierter Rückzahlungsplan (IBR)
• Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (ICR)
• Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan

Jeder Plan hat seine Vor- und Nachteile und ein Plan kann Ihnen mehr Vorteile bringen als die anderen. Es ist wichtig, jeden Plan zu recherchieren und zu verstehen und zu sehen, welcher für Sie und Ihre zukünftigen Ziele am sinnvollsten ist.

Erfahren Sie mehr über Programme zum Erlass von Krediten

Krediterlass ist nicht immer leicht zu bekommen, aber es ist möglich. Wenn Sie für eine gemeinnützige Organisation arbeiten oder Ihre Karriere mit öffentlichen Diensten verbunden ist, können Sie möglicherweise einen Teil oder alle Studiendarlehen erlassen bekommen. Die Berechtigung für diese Programme hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich Ihrer Branche, der Dauer Ihrer Karriere, dem Staat, in dem Sie leben, Ihrem Rückzahlungsplan und der Art Ihres Darlehens. Hier sind einige Beispiele für diese Arten von Programmen zum Erlass von Studentendarlehen:

• Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF)
• Erlass von Lehrerdarlehen
• Darlehenserlass für Ärzte, Krankenschwestern, Anwälte und Militärs
• Studentendarlehensentlastung für besondere Umstände
• Kündigung des Federal Perkins Loan 

Wenn Sie vorhaben, in Zukunft ein Programm zum Erlass von Studentendarlehen zu beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen verstehen und erfüllen. Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Kredite weiterhin pünktlich bezahlen und nicht erwarten, dass sie erlassen werden. Es ist gefährlich, sich zu 100 % auf diese Programme zu verlassen, da Sie nie sicher sein können, dass Sie berechtigt bleiben oder dass diese Programme verfügbar sein werden, wenn es an der Zeit ist, sich zu bewerben. Denken Sie auch daran, dass diese Programme Ihre Studiendarlehen möglicherweise nur bis zu einem bestimmten Betrag erlassen und nicht den vollen Betrag.

Konsolidierung in Betracht ziehen – mit Vorsicht

Wenn Sie Ihre Studiendarlehen konsolidieren, fassen Sie alle oder einige davon zu einem Darlehen zusammen. Dies ermöglicht Ihnen eine monatliche Zahlung und einen Zinssatz, was den Rückzahlungsprozess vereinfachen und Ihre monatliche Zahlung sogar senken kann. Gehen Sie bei dieser Idee jedoch mit Vorsicht vor, da die Konsolidierung Ihrer Kredite mehrere Nachteile mit sich bringt:

• Sie haben eine längere Rückzahlungsfrist, was bedeutet, dass Sie mehr Zinsen zahlen müssen.
• Sie könnten bestimmte Vorteile verlieren, darunter Zinsnachlässe oder Darlehenserlass.
• Sie können Ihre Darlehenszahlungen nicht aufschieben, wenn Sie eine weiterführende Schule besuchen.
• Sie können Ihre Kredite nur einmal konsolidieren. Wenn die Zinsen nach der Konsolidierung fallen, bleiben Sie bei Ihrem festen Zinssatz.

Erstellen Sie einen Plan

Einen Plan zu haben wird dir helfen, an deinem Ziel festzuhalten. Auch wenn es schwierig sein kann, einen für die Zukunft zu erstellen, ohne dein Einkommen zu kennen, beginne mit einem Plan für deine Schulzeit. Bevor Sie es erstellen, sammeln Sie alle Informationen zu Ihrem Studentendarlehen und erstellen Sie eine Liste mit Folgendem: 

• Die Art des Darlehens
• Wie viel Sie schulden
• Der Zinssatz
• Geschäftsbedingungen des Darlehens

Sobald Sie Ihre Studiendarlehenssituation verstanden haben, entscheiden Sie, wie viel Sie bis zu Ihrem Abschluss zurückzahlen möchten, und gehen Sie von dort aus weiter. Wenn Sie mehrere Studentendarlehen haben (und die meisten Studenten haben), sollten Sie in Betracht ziehen, eine Schuldenrückzahlungsmethode zu wählen, die Ihnen bei der Auswahl hilft, welche Sie sich zuerst auf die Rückzahlung konzentrieren möchten. Bei der Schneeballmethode konzentrieren Sie sich beispielsweise darauf, den Kredit mit dem niedrigsten Saldo zuerst abzuzahlen. Bei der Schuldenlawine zahlen Sie zuerst den Kredit mit dem höchsten Zinssatz ab.

Beginnen Sie jetzt mit dem Aufbau eines Notfallfonds

Wenn Sie auch nur eine Zahlung für ein Studentendarlehen verpassen, kann dies enorme Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Ein Notfallfonds kann helfen, die Zahlung zu decken, falls Sie aufgrund eines Arbeitsplatzverlusts, eines medizinischen Notfalls oder eines anderen unerwarteten Lebensereignisses in Verzug geraten. Fangen Sie jetzt an, Geld in Ihren Notfallfonds oder Ihr Sparkonto einzuzahlen, damit Sie genug Geld haben, um bei Fälligkeit Ihrer Kredite für mindestens einen Monat vorzusorgen.

Werden Sie Experte für Finanzen und Kredite

Je besser Sie sich mit Ihren Krediten und Finanzen auskennen, desto besser sind Sie gerüstet, um sie außerhalb der College-Blase zu handhaben. Sie werden auch besser darauf vorbereitet sein, die großen Veränderungen des Lebens anzugehen, ohne zu denken, dass die Welt untergeht. Und wenn Sie die Bedingungen Ihrer Kredite, Ihrer Kreditkarten und anderer finanzieller Unternehmungen verstehen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie ausgenutzt werden. Glücklicherweise gibt es Ressourcen wie Rocket HQ ^SM um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit jetzt zu stärken. Rocket HQ bietet Informationen zur Verwaltung Ihrer Finanzen und Kredite sowie eine kostenlose Kreditauskunft, die wöchentlich aktualisiert wird.

Für die beste Beratung basierend auf Ihrer spezifischen finanziellen Situation und Ihren Zielen empfehlen wir Ihnen, auch mit einem Finanzberater zu sprechen.