Hartgelddarlehen:Ihre Optionen definiert und erklärt

Was sind Hard Money Loans – und wie unterscheiden sie sich von Soft Money Loans als Form der Immobilienfinanzierung? Wenn Sie Geld leihen möchten, um einen Hauskauf zu finanzieren, ist es wichtig, die Antwort auf diese häufig gestellte Frage zu kennen.

Zur Klarstellung:Ein Hartgelddarlehen stammt von einer Einzelperson oder einem privaten Kreditgeber (kein herkömmlicher Hypothekengeber), der durch Immobilien oder Sachanlagen als Sicherheit abgesichert ist. Im Gegensatz dazu ist ein Soft-Money-Darlehen (auch bekannt als Soft-Finanzierung oder Soft Loan) ein Darlehen, das einem Kreditnehmer mit minimalen Zinsen und verlängerten tilgungsfreien Zeiten gewährt wird. Soft Loans haben im Allgemeinen eine leichtere Note als herkömmliche Kreditprodukte.

Wenn Sie sich fragen:„Was ist Hartgeld und was muss ich über Hartgeldverleiher wissen?“ Schauen wir uns das genauer an.

Was ist ein Hartgelddarlehen?

Im Gegensatz zu herkömmlichen Wohnungsbaudarlehen oder Privatkrediten, die von Banken, Kreditgenossenschaften und ähnlichen Institutionen stammen, ist ein Hartgelddarlehen eine Form eines kurzfristigen Darlehens, das von einer Einzelperson oder einem privaten Unternehmen gewährt wird. Ein Hartgelddarlehen wird durch Immobilien oder Sachanlagen als Sicherheit besichert.

Im Allgemeinen haben diese Kreditprodukte in der Regel kürzere Laufzeiten und höhere Zinsen als herkömmliche Hypothekenoptionen. Kreditnehmer können Hartgelddarlehen als Quelle der Eigenheimfinanzierung in Betracht ziehen, wenn sie für ein traditionelles Darlehen abgelehnt wurden. Alternativ können sie, insbesondere wenn sie ein Heimwerker oder Immobilieninvestor sind, versuchen, über diese Methode Geld zu erhalten, um den oft langwierigen Prozess zu überspringen, der mit der Beantragung einer herkömmlichen Hypothek verbunden ist.

Beachten Sie, dass Hartgelddarlehen eine Form von besicherten Darlehen sind – und durch die Wohn- oder Gewerbeimmobilien garantiert sind, für deren Kauf sie verwendet werden. Wenn Sie mit Ihrem Hartgelddarlehen in Verzug geraten, kann Ihr Kreditgeber das Eigentum an dem Haus übernehmen und es verkaufen, in der Hoffnung, das entgangene Einkommen zurückzuerhalten.

Im Gegensatz zu anderen Formen von besicherten Darlehen und traditionellen Hypothekenangeboten ist das Antragsverfahren für ein Hartgelddarlehen in der Regel schneller, weniger anspruchsvoll und weniger streng. Wenn Sie bei einem Hauskauf oder dem Kauf einer Gewerbeimmobilie eine schnelle Abwicklung benötigen, könnte ein Festgelddarlehen das Richtige für Sie sein. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten (deren Abschluss einen Monat oder länger dauern kann), können harte Kredite Ihnen helfen, sie schnell zu vergeben … oft innerhalb von nur wenigen Tagen.

Zusammenfassend:Ein Hartgelddarlehen ist wie ein herkömmliches Darlehen durch einen Vermögenswert, typischerweise eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie, besichert. Im Gegenzug für diese Bürgschaft erhalten Kreditnehmer Mittel, mit denen sie neue Immobilienbestände erwerben können. Ein Hartgelddarlehen wird jedoch in der Regel von privaten Investoren oder Unternehmen vergeben und nicht von einer Bank oder einem traditionellen Kreditgeber abgesichert. Private Kreditgeber, die nicht durch Branchenvorschriften belastet sind, können potenziellen Käufern von Eigenheimen oder Gewerbeimmobilien einen schnelleren Genehmigungsprozess anbieten. Wenn Sie sich jedoch für einen Hartgeldkredit entscheiden, seien Sie darauf hingewiesen:Diese Finanzangebote sind mit höheren Zinssätzen und einem höheren Risiko verbunden.

Wer sind Hartgeldverleiher?

Immobilieninvestoren und Hauskäufer könnten daran interessiert sein, sich über mögliche Finanzierungsquellen für Hartgelddarlehen zu informieren. Ebenso kann es ihnen auch helfen zu wissen, dass Hartgelddarlehen ein Segen für alle sein können, die kostengünstige Immobilien erwerben und renovieren oder sie reparieren und diese Häuser mit Gewinn umdrehen möchten. Unternehmerische Typen, die daran denken, ein DIY-Upgrade anzuwenden, sollten sie in Betracht ziehen. Das liegt daran, dass Hartgelddarlehen eine schnelle Projektabwicklung ermöglichen können und häufig von Immobilieninvestoren bevorzugt werden, die schnelle Finanzierungsformen suchen.

Eine Vielzahl von Privatpersonen, Online-Fintech-Unternehmen und spezialisierten Kreditanbietern kann Ihnen bei der Finanzierung behilflich sein – eine Suche in lokalen und nationalen Verzeichnissen oder beliebten Immobilien-Websites wird hier unzählige Optionen aufdecken. Beachten Sie, dass Hartgelddarlehen in der Regel kurzfristige Darlehen sind (mit einer Laufzeit von 1 bis 3 Jahren) und sowohl auf Gewerbeimmobilien als auch auf Wohnimmobilien verlängert werden können. Aber während Hartgelddarlehen Ihnen schnell helfen können, Zugang zu Geld zu erhalten, werden Sie wahrscheinlich nicht lange daran festhalten wollen. Das liegt daran, dass die angehängten Zinssätze oft ziemlich hoch sind – denken Sie an 8–11 % aufwärts im Vergleich zu 3–4 % für ein herkömmliches Darlehensprodukt.

Unter den Bedingungen eines Hartgelddarlehens führt ein Kreditgeber eine schnelle Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, Kreditgeschichte und Finanzen durch, prüft den Wert der gekauften Immobilie und trifft eine Entscheidung. Sie können auch den Betrag des Eigenheims begrenzen, den sie angesichts des bevorzugten Beleihungswerts (LTV) des Kreditgebers finanzieren möchten (z. B. 70–80 % des Kaufpreises des Eigenheims), sodass Sie eine höhere Anzahlung leisten müssen Zahlung (wenn auch nicht immer). Bei einer günstigen Entscheidung wird ein Darlehen gewährt, das innerhalb weniger Jahre zurückgezahlt werden kann, im Gegensatz zu den 15 bis 30 Jahren, die im Allgemeinen mit herkömmlichen Hypotheken verbunden sind.

Insgesamt steht es privaten Kreditgebern ziemlich frei, ihre eigenen Regeln darüber aufzustellen, welche Kredit-Scores und Schulden-Einkommens-Verhältnisse Kreditnehmer haben müssen, was ihnen mehr Flexibilität bei der Kreditvergabe gibt. Aber sie neigen auch dazu, Kreditrückzahlungen zu kürzeren Laufzeiten zu verlangen, und können – angesichts bevorzugter niedrigerer LTV-Optionen – Geld in kleineren Beträgen gewähren.

Hartgeldkredite vs. Überbrückungsdarlehen

Hartgelddarlehen können als Überbrückungsdarlehen dienen (kurzfristige Darlehen, die Ihnen helfen können, Finanzierungslücken zu schließen, z. B. zur Beschaffung von Mitteln für eine Reha oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie). Aber während beide Darlehensformen im Allgemeinen von kurzer Dauer, flexibel in den Rückzahlungsbedingungen und durch Eigentum besichert sind, gibt es Unterschiede zwischen diesen Finanzierungsmethoden. Herkömmliche Hypothekenbanken können beispielsweise Überbrückungsdarlehen anbieten, die nicht die Form von Hartgelddarlehen annehmen und zu niedrigeren Zinssätzen kommen. Obwohl die Begriffe weitgehend austauschbar sind, können Sie einige Unterschiede im tatsächlichen Darlehensprodukt feststellen, je nachdem, wer Ihnen Ihr Hartgeld- oder Überbrückungsdarlehen gewährt und für welche Zwecke die Mittel eingesetzt werden dürfen.

Fazit:Hartgelddarlehen sind schwerer zurückzuzahlen

Es gibt kein leichtes Geld, weder bei Immobilien noch auf andere Weise. Das bedeutet, dass Hartgelddarlehen zwar Immobilieninvestoren, Eigenheimbesitzer und angehende Eigenheimkäufer schnell mit Geldern verbinden können, dies jedoch häufig mit einem höheren Risiko und höheren Zinssätzen geschieht. Aber wenn Sie einen schnellen Zugang zu Finanzmitteln benötigen und beabsichtigen, eine Immobilienbeteiligung (insbesondere eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie) in relativ kurzer Zeit nach dem Erstkauf zu verkaufen? Sie können sich als hilfreiche Finanzierungsoption erweisen.