Risikolebensversicherung:Definiert und erklärt

Der Abschluss einer Lebensversicherung schützt Ihre Angehörigen im Todesfall. Dies ist besonders wichtig, wenn jemand wie ein Ehepartner oder ein Kind für seine täglichen Ausgaben auf Ihr Einkommen angewiesen ist. Die Risikolebensversicherung ist beliebt, da sie diese Art der Deckung zu einem erschwinglichen Preis anbietet. Außerdem ist es einfacher zu verstehen, wenn man eine Laufzeit- mit einer Lebensversicherung vergleicht.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung garantiert eine Auszahlung (auch Sterbegeld genannt) für den Fall, dass Sie während eines festgelegten Zeitraums sterben, d. h. während der Laufzeit Ihrer Police. In diesem Fall erhält Ihr Begünstigter einen steuerfreien Pauschalbetrag, der für praktisch jeden Zweck verwendet werden kann. Üblicherweise werden Beerdigungskosten oder Rechnungen bezahlt.

Eine Risikolebensversicherung ist eine Art Einkommensersatz für Ihre Lieben, wenn Sie nicht da sind. Die Laufzeiten können von einigen Jahren bis hin zu 30 Jahren reichen, mit der Möglichkeit, die Laufzeit zu verlängern (spezifische Qualifikationskriterien hängen vom Versicherer ab). Die Police läuft nach Ablauf der Laufzeit ab.

Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?

Wenn Sie eine Police beantragen, fragen die Versicherer nach Ihren persönlichen und gesundheitsbezogenen Informationen, um Ihre Risikolebensversicherungsprämie zu bestimmen. Details, die Sie möglicherweise angeben müssen, umfassen Ihr Alter, Ihre Rauch- und/oder Trinkgewohnheiten und Ihre familiäre Krankengeschichte. In vielen Fällen verlangen Lebensversicherungsunternehmen auch eine ärztliche Untersuchung, um Ihren aktuellen Gesundheitszustand festzustellen. Diese Ergebnisse sowie alle von Ihnen gegebenen Antworten werden verwendet, um festzustellen, ob der Versicherer Ihren Antrag genehmigt.

Sobald Sie Ihre Lebensversicherung abgeschlossen und die Prämien bezahlt haben, tritt Ihre Police in Kraft. Was Sie abdecken, hängt von Ihrer Police ab. Zum Beispiel werden Sie von den meisten Versicherern gedeckt, falls Sie bei einem Autounfall sterben, während jemand, der an einer Langzeitkrankheit stirbt, möglicherweise nicht gedeckt ist.

Wenn Sie innerhalb der Laufzeit Ihrer Lebensversicherung sterben, zahlt der Versicherer Ihrem Begünstigten eine Barauszahlung. Dieser Betrag ist nicht steuerpflichtig, und die Police hat keinen anderen Wert als die Todesfallleistung. Wenn Sie nach Ablauf Ihrer Amtszeit sterben, erhalten Sie keine Todesfallleistung.

Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung?

Die durchschnittlichen Raten können zwischen 10 und 70 US-Dollar pro Monat liegen; Ihr genaues Risikolebensversicherungsangebot kann höher oder niedriger sein. Die Kosten variieren je nach Art der Police und den Funktionen innerhalb des Produkts. Der endgültige Preis, den Sie zahlen, hängt letztendlich auch von Faktoren wie den folgenden ab:

• Gesundheit :Versicherer verlangen, dass Sie sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen, um festzustellen, ob Sie gesundheitliche Risiken haben. Wenn ja, müssen Sie möglicherweise mehr bezahlen.
• Alter :Je älter Sie sind, desto höher sind wahrscheinlich Ihre Prämien
• Geschlecht :Männer zahlen tendenziell höhere Raten, da sie als riskanter wahrgenommen werden.
• Lebensgewohnheiten :Wenn Sie rauchen, trinken oder in einem riskanteren Beruf arbeiten, kann dies Ihre Raten beeinflussen.

Was sind die verschiedenen Arten von Risikolebensversicherungen?

Es gibt zwei Haupttypen von Risikolebensversicherungen:Niveau und abnehmend. Obwohl Risikolebensversicherungen beliebter sind, sollten Sie sich umsehen und überlegen, welcher Typ am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget passt.

Level Lebensversicherung

Wenn Leute über Risikolebensversicherungen sprechen, geht es meistens um Risikolebensversicherungen auf Stufe. Diese Art von Versicherung garantiert, dass Sie während der gesamten Laufzeit den gleichen Betrag für Ihre Police bezahlen. Auch das Sterbegeld bleibt gleich.

Sinkende Risikolebensversicherung

Durch die Verringerung der Risikolebensversicherung wird Ihr Versicherungsschutz während der gesamten Laufzeit Ihrer Police um eine vorher festgelegte Rate verringert. Sie können diese Police erneuern, und die Prämien bleiben in der Regel gleich, wobei die Deckung jährlich oder monatlich reduziert wird. Sie können in der Regel Pläne von 1 bis 3 Jahren erwerben.

Diese Art der Deckung ist am besten für diejenigen geeignet, die wissen, dass ihre finanziellen Verpflichtungen (wie die Rückzahlung von Schulden, die Zahlung von Hypothekenzahlungen und die Bezahlung der College-Ausbildung ihres Kindes) mit zunehmendem Alter sinken werden.

Risikolebensversicherung Vs. Gesamtlebensversicherung

Lebensversicherungsbedingungen laufen nicht ab, solange Sie am Leben sind. Die Risikolebensversicherung hingegen läuft nur so lange wie die vereinbarte Laufzeit. Außerdem haben Lebensversicherungen eine Barwertkomponente, die wie ein Anlagekonto fungiert und mit der Zeit an Wert gewinnt. Die Risikolebensversicherung soll nur eine Todesfallleistung auszahlen und hat keine Anlagekomponente.

Eine Lebensversicherung kann kompliziert werden, da Sie Barwerte ansammeln können und die Prämie möglicherweise nicht während Ihrer gesamten Police gleich bleibt. Aus diesem Grund ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und Ihre Versicherungsgesellschaft zu bitten, sicherzustellen, dass Sie die Einzelheiten Ihrer Police verstehen.

Die Vor- und Nachteile einer Risikolebensversicherung

Bevor Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, sollten Sie sowohl die Vor- als auch die Nachteile berücksichtigen.

Die Vorteile der Risikolebensversicherung

Der Hauptvorteil der Risikolebensversicherung besteht darin, eine erhebliche Todesfallversicherung zu geringen, vorübergehenden Kosten zu bieten. Sie ist auch günstiger als eine Lebensversicherung mit ähnlichem Deckungsumfang.

Darüber hinaus bietet die Risikolebensversicherung flexible Deckung, da Sie Versicherungsreiter hinzufügen können, um im Falle Ihres Todes mehr Schutz zu bieten.

Die Nachteile der Risikolebensversicherung

Die kurze Laufzeit der Risikolebensversicherung kann für Versicherungsnehmer nachteilig sein. Wenn Sie Ihre Police überleben, erhalten Sie das Geld nicht zurück. Wenn Ihre Police abläuft, können Sie sie möglicherweise erneuern, aber die Versicherer verlangen möglicherweise, dass Sie sich einer weiteren medizinischen Untersuchung unterziehen und sogar eine höhere monatliche Prämie zahlen.

Wer profitiert am meisten von einer Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist bei Familien mit kleinen Kindern beliebt, da sie Schutz bietet, falls Ihr Einkommen verloren geht. Es hilft, das zu ersetzen, was Sie verdient hätten, und bietet Ihren Lieben finanzielle Stabilität, auch wenn Sie nicht in der Nähe sind.

Diese Arten von Policen eignen sich auch am besten für diejenigen, die eine erschwingliche monatliche Prämie wünschen und ein ziemlich gutes Verständnis für Investitionen an anderer Stelle haben (d. h. keine Notwendigkeit für eine Lebensversicherungspolice).

Das Fazit:Suchen Sie nach Risikolebensversicherungen

Eine Risikolebensversicherung ist eine großartige Idee, wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Lieben bei einem vorzeitigen Tod versorgt sind. Lesen Sie bei der Auswahl der besten Police unseren Leitfaden zum Kauf einer Lebensversicherung. Auf diese Weise können Sie etwas finden, das Ihren Anforderungen am besten entspricht, und das zu einem erschwinglichen Preis.