Sollten Sie Ihr eigenes Portfolio verwalten?

Es ist nie zu früh, über Investitionen nachzudenken – auch wenn der Ruhestand wie ein weit entferntes Konzept erscheint. Ob es noch 20 oder 40 Jahre entfernt sind, ohne ein gesundes Rentenkonto könnten Sie sich in einer düsteren Notlage wiederfinden, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Klingt düster, aber es ist wahr – die Eröffnung eines Rentenkontos und das Verständnis der Grundlagen der Portfolioverwaltung werden Ihnen helfen Erzielen Sie konsistente Renditen, sodass Sie genug Einkommen haben, um für Notwendigkeiten und Luxus zu bezahlen, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Wie können Sie also lernen, wie man investiert und von der Magie der Aufzinsung von Fonds profitiert? Die Wahrheit ist, dass es nicht so einschüchternd sein muss, wie es scheint. Es gibt viele Ressourcen – einschließlich Experten – die selbst den unerfahrensten Anlegern helfen können, ihre Kapitalrendite (ROI) zu verstehen. Eines ist klar :Je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um zu wachsen.

Was ist Portfoliomanagement?

Ein Portfolio ist im Wesentlichen eine Sammlung Ihres Anlagevermögens – denken Sie an 401(k), IRA und Maklerkonten. Portfoliomanagement ist die Art und Weise, wie Sie (oder ein Fachmann) eine Anlagestrategie basierend auf Ihrem Zeitplan, Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz zuweisen und umsetzen würden. Mit anderen Worten, der Portfoliomanager wählt eine Mischung aus Vermögenswerten (denken Sie an Aktien und Anleihen) aus, damit Sie Ihre Ziele erreichen können.

Um es aufzuschlüsseln, beinhaltet die weitere Portfolioverwaltung, darüber nachzudenken, wo Ihr Vermögen untergebracht werden soll, einschließlich aller steuerpflichtigen und steuerbegünstigten Konten. Dies kann steuerliche Auswirkungen haben – werden Sie Ihre Einkünfte jetzt versteuern oder wenn Sie sie aus dem Konto nehmen? Wie können Sie Ihr Portfolio so aufteilen, dass Sie die Höhe der Steuern, die Sie insgesamt zahlen, minimieren können?

Es beinhaltet auch den Zeitplan, wann Sie Geld abheben möchten – wenn Sie dies früher oder später tun, können Sie weniger Risiko bei Ihren Investitionen eingehen. Portfoliomanager müssen auch über eine Neuausrichtung nachdenken, also wie Sie Vermögenswerte kaufen und verkaufen, um sicherzustellen, dass Sie innerhalb Ihrer Zielallokationen liegen.

Während all dies überwältigend klingen kann, können Sie ein Portfolio dennoch selbst verwalten. Es hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Ihre Lernbereitschaft und wie kompliziert Ihre finanzielle Situation ist.

Sind Sie bereit, etwas über das Investieren zu lernen?

Es gibt viele kostenlose und kostengünstige Optionen, die Ihnen dabei helfen, etwas über das Investieren zu lernen. Ressourcen wie Ihre örtliche Bibliothek bieten die neuesten Bücher für Anfänger und sogar kostenlose Kurse, die von Finanzprofis geleitet werden. Darüber hinaus gibt es Websites und Bildungsressourcen von Maklerkonten, die einige umfassende Lektionen bieten, die Ihnen helfen, die Anlagebedingungen zu verstehen und herauszufinden, wie Sie mit dem Investieren beginnen.

Es ist völlig in Ordnung, alleine anzufangen – Ihr 401 (k) ist ein großartiger Ort, um mit Investitionen zu beginnen, da Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks ergänzen könnte. Das Wichtigste ist jetzt, auf einen konsistenten und disziplinierten Ansatz hinzuarbeiten, etwas, das nur Sie tun können. Sicher, ein Profi kann vorschlagen, wie viel investiert werden soll, aber es liegt an Ihnen, das Geld zu überweisen.

Wenn Sie nicht daran interessiert sind, tief in das Investieren einzutauchen, gibt es einige automatisierte Dienste wie Robo-Investoren. Diese Dienste helfen Ihnen, basierend auf proprietären Algorithmen zu investieren, und helfen Ihnen, Ihr Portfolio basierend auf Ihren Zielen automatisch neu auszugleichen. Davon abgesehen sollten Sie Ihr Portfolio dennoch überprüfen, um festzustellen, ob sich Ihre Ziele geändert haben oder nicht. Selbst wenn Sie sich an einen Profi wenden, liegt es an Ihnen, herauszufinden, was Ihre Ziele sind – Sie sind also nicht unbedingt aus dem Schneider, wenn es darum geht, etwas über das Investieren zu lernen.

Haben Sie eine komplizierte Situation?

Manchmal ist es eine gute Idee, die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch zu nehmen, besonders wenn Sie eine komplexe Situation haben. Zum Beispiel haben Sie ein paar Konten von Ihrem Vater geerbt, der, wie sich herausstellt, in ein paar Unternehmen in einem anderen Land investiert hat. Oder Sie haben Bitcoin und suchen nach Möglichkeiten, es in neue Bitcoin- oder Krypto-Vermittlungsunternehmen zu investieren.

Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihre Konten nicht vollständig an jemanden übergeben müssen, der sie vollständig verwaltet. Sie können einen Fachmann für einmalige Hilfe oder Ratschläge beauftragen, was zu tun ist. Vielleicht möchten Sie einen Steuer- und Anlageexperten beauftragen, der Ihnen hilft, die Konten Ihres verstorbenen Vaters zu liquidieren und irgendwo in den USA zu investieren. Oder Sie arbeiten ein paar Monate mit jemandem zusammen, um etwas über Bitcoin-Investitionen zu lernen, und übernehmen es danach selbst.

Das Navigieren in komplexen Anlagesituationen kann einige schwerwiegende Folgen haben – wie Steuerschulden oder mehr Verluste als erwartet. Sicher, Sie können Geld sparen, indem Sie es selbst verwalten, aber auf lange Sicht könnte es vorteilhafter sein, für Portfolioverwaltungsdienste zu bezahlen, insbesondere wenn Sie dadurch insgesamt Geld sparen.

Was ist der ROI?

In den meisten Fällen können Sie Geld sparen, indem Sie Ihr eigenes Portfolio verwalten, insbesondere wenn Sie Ihr Vermögen nur in kostengünstige Indexfonds stecken. Es kann eine gute Wahl sein, wenn Sie Ihr Geld nur langfristig an einem Ort halten möchten und sich nicht allzu sehr um die Schwankungen des Marktes kümmern. Auf diese Weise können Sie Provisionen und Verwaltungsgebühren sparen, die mit der Einstellung eines Experten einhergehen.

Allerdings kann es hilfreich sein, einen Fachmann zu beauftragen – diese Person kann Sie durch Strategien zur Steuerminimierung führen, wie Sie Mittel in komplexeren Situationen am besten zuweisen und je nach Fachmann die Nachfolgeplanung steuern. Sicher, Sie können für diesen Rat einen hübschen Cent bezahlen, aber betrachten Sie die Kosten als eine Investition, die große Vorteile bringen kann.

Das Endergebnis

Das Verständnis der Grundlagen des Portfoliomanagements kann ausreichen, um selbst mit dem Investieren zu beginnen. Kombinieren Sie dies mit einem frühen Start, und regelmäßige diversifizierte Investitionen können Ihnen dabei helfen, einen beträchtlichen Notgroschen aufzubauen.

Nur weil Sie die Grundlagen verstehen, heißt das jedoch nicht, dass Sie nicht die Hilfe eines Fachmanns oder einer Art Portfolioverwaltungsdienst in Anspruch nehmen können. Unternehmen wie Robo Advisors und sogar menschliche Finanzexperten können Ihnen dabei helfen, Ihre Mittel so zuzuweisen, dass sie Ihrer Risikobereitschaft und anderen finanziellen Zielen besser entsprechen.

Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, lernen Sie immer mehr über die Praktiken der Anlageportfolioverwaltung – je mehr Sie verstehen, desto besser können Sie mit den Tools ausgestattet sein, mit denen Sie Ihre potenziellen Renditen steigern können. Weitere persönliche Finanztipps finden Sie in unserem Lernzentrum.

Denken Sie daran, dass die finanzielle Situation jedes Menschen anders ist und es am besten ist, mit einem zugelassenen Finanzexperten oder -berater zu sprechen, bevor Sie größere finanzielle Entscheidungen treffen.