Kontaktloses Bezahlen:Wie es funktioniert und wie es die Finanzwelt verändert hat

Während der COVID-19-Pandemie mussten Millionen von Menschen überdenken, wie sie in der Öffentlichkeit einkaufen – vom freien Berühren von Oberflächen bis hin zur Sorge darüber, wie sie sich und andere schützen können. Man kann mit Sicherheit sagen, dass sich die Art und Weise, wie wir einkaufen, schnell weiterentwickelt hat. Laut einer globalen Verbraucherstudie von Mastercard „geben 79 % der Befragten weltweit an, dass sie jetzt kontaktlose Zahlungen verwenden, und geben dabei Sicherheits- und Sauberkeitsrichtlinien an.“

Als Folge der sozialen Distanzierung hat die Popularität von kontaktlosen Zahlungsmethoden stark zugenommen. Sie müssen kein Bargeld oder Ihre Debitkarte mehr abgeben. Indem Sie eine Smartcard oder Ihr Telefon in die Nähe eines Zahlungsterminals halten, ist Ihr Kauf abgeschlossen, ohne dass Sie eine ansonsten stark kontaktierte Oberfläche berühren müssen.

Was ist kontaktloses Bezahlen?

Kontaktloses Bezahlen bietet Kunden eine sichere Möglichkeit, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen, ohne eine Person oder ein Gerät am Point of Sale zu berühren. Möglich wird dies durch kontaktlose Technologien wie Radio Frequency Identification (RFID) und Near Field Communication (NFC). Einige Beispiele für kontaktloses Bezahlen sind eine Kreditkarte, eine Chipkarte oder eine mobile Geldbörse.

Eine kurze Geschichte des berührungslosen Bezahlens

Kontaktloses Bezahlen ist kein neues Phänomen – es wird bereits seit den 1990er Jahren verwendet. Das erste kontaktlose Zahlungssystem der Welt wurde 1995 von der südkoreanischen Verkehrsbehörde vorgestellt. Das als UPass bekannte System bot den Einwohnern eine schnelle Möglichkeit, Busfahrten zu bezahlen. 1997 brachte Mobil den „Speedpass™ Key Tag, das erste mobile Zahlungsgerät“ auf den Markt. 2004 wurden erstmals kontaktlose Karten in den Vereinigten Staaten verwendet.

Finanzdienstleister wie Visa, American Express und MasterCard stellten 2008 kontaktlose Kreditkarten vor. Kontaktloses Bezahlen über Smartphones wurde 2011 von Google Wallet und Android Pay eingeführt. Danach kündigte Apple Inc. die Apple Watch mit tragbarer berührungsloser Zahlungstechnologie an.

Beliebtheit während der COVID-19-Pandemie

Während der COVID-19-Pandemie sind bargeldlose Zahlungen üblicher geworden, um die Sicherheit zu erhöhen, und die Nachfrage nach berührungslosen Zahlungen wird voraussichtlich zunehmen. Der internationale Markt für kontaktloses Bezahlen wird bis 2027 voraussichtlich auf 4,6 Billionen US-Dollar anwachsen.

Laut Dynata, einem Marktforschungsunternehmen, ist die Akzeptanz kontaktloser Zahlungen in den USA bis Juli letzten Jahres auf 19 % gestiegen, und weltweit bevorzugen 59 % der Patrons kontaktlose Zahlungen gegenüber anderen Zahlungsformen.

Wie funktioniert kontaktloses Bezahlen?

Kontaktlose Zahlungskarten enthalten einen Chip, der kurze Funkwellen aussendet. In die Karte ist eine Antenne eingebaut, um die Verbindung von den Wellen zum kontaktlosen Lesegerät zu sichern. Diese Art der kontaktlosen Technologie ist als RFID bekannt.

Um eine Zahlung vorzunehmen, hält der Käufer seine kontaktlose Karte in die Nähe des RFID-Lesegeräts, damit es das Signal empfangen kann. Das RFID-Lesegerät kommuniziert sofort mit der Karte, um die Zahlung zu verarbeiten.

NFC ist eine Form der kontaktlosen Kommunikation zwischen verschiedenen Geräten. Diese Art der Kommunikation ermöglicht es einem Verbraucher, sein Smartphone oder seine Karte nicht mit einem NFC-Gerät zu berühren. Beim Abschluss eines Kaufs muss der Verbraucher seine mobile Brieftasche, kontaktlose Karte oder Smartwatch in kurzer Entfernung über ein kompatibles NFC-Gerät schwenken.

Unternehmen und Systeme für kontaktlose Zahlungen

Da kontaktloses Bezahlen in den USA immer üblicher wird, haben sich Finanzdienstleister und Banken darauf eingestellt, Kreditkarten mit kontaktloser Technologie anzubieten. Die folgenden kontaktlosen Zahlungsunternehmen und -systeme haben ihre Version von Tap-and-Go-Zahlungen entwickelt.

Apple Pay

Apple Pay ersetzt Ihre physischen Debit- und Kreditkarten, um eine sichere Transaktion auf Ihrem iPhone oder Ihrer Apple Watch zu gewährleisten. Für jede Transaktion erstellt Apple Pay einen eindeutigen dynamischen Sicherheitscode, sodass Ihre Kartennummern vor Händlern verborgen bleiben. Ihre Karten werden in einer digitalen Brieftasche gespeichert, einer Anwendung, die bereits mit Apple-Geräten geliefert wird.

Zahlungen werden mit Touch ID oder Face ID abgewickelt, sodass Sie im Handumdrehen Online- und App-Käufe tätigen können. Mit Apple Pay können Sie auch Geld per Textnachricht senden, wenn Sie das Apple Pay-Symbol auswählen.

Google Pay

Google Pay ist eine digitale Brieftaschen-App, die mit Ihrem Google-Konto verbunden ist. Wie Apple Pay ersetzt auch Google Pay Ihre physischen Karten. Google Pay kann verwendet werden, um Geld zu senden oder anzufordern, Transaktionen in der App, online und im stationären Handel durchzuführen.

Für kontaktloses Bezahlen verwendet Google Pay NFC. Wenn Sie eine Zahlung vornehmen, entsperren Sie Ihr Telefon in der Nähe des Zahlungsterminals und Ihre Standardkarte wird geöffnet, dann wird die Zahlung akzeptiert. Wenn Sie eine Chase-Debitkarte mit Ihrem Google Pay verbunden haben, können Sie mit einem kontaktlosen Lesegerät Geld an einem Chase-Geldautomaten abheben.

Samsung Pay

Samsung Pay wird von NFC und Magnetic Secure Transmission (MST) betrieben, weshalb Samsung Pay bei den meisten Einzelhändlern funktioniert. Die digitale Geldbörse erzeugt ein magnetisches Signal, das mit dem Durchziehen veralteter Zahlungskarten vergleichbar ist.

Bei jeder Zahlung werden zwei Signale gesendet. Das erste ist ein 13-stelliges Token, das zur Darstellung Ihrer Kartennummer verwendet wird, und das zweite Signal ist ein einmaliger Code, der von einem Verschlüsselungsschlüssel erzeugt wird. Dadurch wird verhindert, dass Ihre Karteninformationen weitergegeben werden.

Mit Samsung Pay können Sie auch Mitgliedskarten, Treuekarten und Geschenkkarten in Ihrer digitalen Brieftasche speichern. Wischen Sie zum Bezahlen von der Home-Schaltfläche nach oben, wählen Sie Ihre Zahlungskarte aus und halten Sie dann Ihr Telefon in die Nähe eines Lesegeräts.

Venmo

Venmo ist eine mobile App, mit der Sie mithilfe eines Benutzernamens, einer E-Mail-Adresse oder Telefonnummer Geld senden oder anfordern können. Wenn die Person, an die Sie Geld senden, in der Nähe ist, kann sie einen QR-Code aus der Venmo-App scannen. Der letzte Schritt besteht darin, eine Notiz für den Zahlungszweck einzugeben, dann ist die Transaktion abgeschlossen.

PayPal

PayPal ist ein Finanzdienst, mit dem Verbraucher Artikel mit einem geschützten Internetkonto bezahlen können. Nachdem Sie Ihre Kreditkarte oder Ihr Bankkonto verknüpft haben, ist die Zahlung ganz einfach. Klicken Sie während einer Transaktion auf das PayPal-Symbol auf Ihrem Telefon, melden Sie sich an und Ihre Zahlung wird mit Ihrer Standardkarte durchgeführt, die mit Ihrem PayPal-Konto verbunden ist.

Cash-App

Mit der Cash App können Sie Geld von jedem senden oder empfangen. Verknüpfen Sie nach dem Herunterladen der App Ihre Bankkarte. Möglicherweise müssen Sie auch ein Bankkonto verknüpfen. Damit Sie in der Cash App identifiziert werden können, können Sie einen $Cashtag mit maximal 20 Buchstaben erstellen. Cash App erstellt eine persönliche URL, die Sie teilen können. Wenn Sie Geld erhalten, wird das Geld automatisch an Ihr Cash App-Konto gesendet.

Vor- und Nachteile des kontaktlosen Bezahlens

Die Nutzung von berührungslosen Zahlungen hat weltweit enorm zugenommen. Die Verbraucher haben jetzt ein besseres Einkaufserlebnis, während sie einen Sicherheitsabstand einhalten. Doch so gut das kontaktlose Bezahlen auch klingen mag, es kann auch Nachteile haben.

Vorteile

• Das Bezahlen ist schneller und einfacher, ohne zu wischen oder eine PIN-Nummer einzugeben.
• Ihre Informationen sind sicherer als bei Karten mit Magnetstreifen.
• Kontaktlose Zahlungen können mit Ihrem Telefon durchgeführt werden.
• Reduzierte Kontaktpunkte erhöhen die Sicherheit und Hygiene für Kunden und Händler.

Nachteile

• Kontaktlose Zahlungskarten haben niedrigere Kreditlimits als andere Kartentypen.
• Eine verlorene oder gestohlene kontaktlose Zahlungskarte kann von jedem verwendet werden, da keine PIN-Nummer erforderlich ist.
• Nicht alle Unternehmen oder Kleinunternehmen haben sich an die Technologie angepasst, wodurch das kontaktlose Bezahlen in bestimmten Bereichen eingeschränkt wird.

Häufig gestellte Fragen zum kontaktlosen Bezahlen

Woher weiß ich, ob meine Karte kontaktlos ist?

Karten, die für kontaktloses Bezahlen verwendet werden können, sind mit einem Symbol versehen, das als Kontaktlos-Indikator bezeichnet wird , das sich normalerweise auf der Vorder- oder Rückseite der Karte befindet. Wenn Ihre Karte dieses Symbol nicht hat, können Sie sie trotzdem verwenden, indem Sie den Magnetstreifen durchziehen oder Ihre Chipkarte einführen.

Wie sicher ist kontaktloses Bezahlen?

Kontaktlose Zahlungen sind sicher. Ihre Karte enthält eine Mikroantenne, die ein Signal an das Terminal sendet. Dieses Signal kommt entweder in einem einmaligen Kabel oder einem digitalen Token, das Ihre Karteninformationen verbirgt. Der Code ist nicht dauerhaft; es ändert sich jedes Mal, wenn Sie etwas kaufen.

Am wichtigsten ist, dass NFC und RFID nicht über große Entfernungen verwendet werden können. Der optimale Abstand für die Verwendung von NFC oder RFID beträgt vier Zentimeter vom Terminal, und es funktioniert nicht länger als 10 Zentimeter vom Terminal entfernt.

Darüber hinaus hindern verschlüsselte Daten Betrüger daran, im Gegensatz zu herkömmlichen Magnetstreifenkarten eine Kopie Ihrer Karte anzufertigen.

Wo kann ich kontaktlos bezahlen?

Kontaktlose Zahlungskarten und mobile Geldbörsen können bei jedem Händler verwendet werden, der über ein kompatibles Zahlungsterminal verfügt. Diese Terminals tragen das gleiche Kontaktlos-Anzeigesymbol wie das auf Ihrer Karte.

Fazit:Wird kontaktloses Bezahlen bleiben?

Auch wenn wir soziale Distanz wahren müssen, um uns und andere zu schützen, ist die kontaktlose Technologie populär geworden, indem sie das Einkaufen sicher und geschützt macht. Weltweit bevorzugen 59 % der Menschen kontaktlose Karten und Zahlungs-Apps.

Denken Sie daran, dass kontaktlose Zahlungen seit Jahrzehnten in Kraft sind, bevor sie in den USA eingeführt wurden. Seitdem sind kontaktlose Zahlungen mit Hilfe der Verschlüsselung, die unsere Kartennummern verschleiert, hochgradig sicher, um betrügerische Aktivitäten zu verhindern.

Lesen Sie mehr über die Verwaltung persönlicher Finanzen im Rocket HQ ^® Finanzielles Lernzentrum.