Was ist ein Finanzberater?

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Möchten Sie das Geld, das Sie verdienen, maximieren und das Risiko, es zu verlieren, verringern? Nun, genau das kann ein guter Finanzberater für Sie tun. Es gibt viele Arten von Finanzberatern, die eine Fülle von Dienstleistungen anbieten, aber um es einfach auszudrücken, sie arbeiten mit Ihnen zusammen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Das bedeutet natürlich unterschiedliche Dinge für unterschiedliche Personen. Wenn Sie also Ihre spezifischen finanziellen Bedürfnisse sowie die verschiedenen angebotenen Dienstleistungen von Finanzberatern verstehen, können Sie eine fundierte Entscheidung über die Einstellung eines Finanzberaters treffen.

Was macht ein Finanzberater?

Ein Finanzberater hilft Ihnen, Ihre Finanzen sowohl kurz- als auch langfristig zu verwalten. Betrachten Sie sie als einen Coach, der Ihnen einen Spielplan zur Verfügung stellt, wie Sie Ihre Definition von finanziellem Erfolg erreichen können, während er Ihnen gleichzeitig „In-Game“-Coaching bei wichtigen finanziellen Entscheidungen gibt. Ob es darum geht, ein Haus zu kaufen, zu entscheiden, wann man in den Ruhestand geht, für das College zu sparen oder die besten Aktien zu wählen, in die man investieren kann, Ihr Finanzberater sollte bei jedem Schritt des Weges für Ihre wichtigsten finanziellen Entscheidungen da sein.

Welche Dienstleistungen bieten Finanzberater an?

Finanzberater sind mit Fähigkeiten und Strategien ausgestattet, die sich über eine Vielzahl von finanziellen Faktoren erstrecken, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, die mit Ihnen festgelegten Ziele zu erreichen. Hier ist ein detaillierter Blick auf einige der wichtigsten Dienste, die sie anbieten:

Schuldenverwaltung

Die meisten von uns wissen, dass weniger Schulden ein gutes Rezept für finanziellen Erfolg sind, aber ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die spezifischen Vorteile der Schuldentilgung zu erklären, die für Ihre Situation einzigartig sind. Noch wichtiger ist, dass sie Sie mit den Tools und Strategien ausstatten können, um diese Schulden abzuzahlen und die Grundlage für das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele zu schaffen.

Budgetierung

Das Erstellen eines persönlichen Budgets kann ganz unten auf Ihrer To-Do-Liste stehen, denn ehrlich gesagt macht es nicht gerade Spaß. Ein Finanzberater kann die richtigen Fragen stellen und Sie durch einen Schritt-für-Schritt-Budgetierungsprozess führen, der Sie zu den Dingen führt, die Sie sich wünschen, wie z

Gesundheits- und Langzeitpflegeplanung

Unabhängig davon, wie gut wir für die Zukunft planen, können später im Leben unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Ganz gleich, ob es sich um Gesundheitskosten, Bedarf an betreutem Wohnen oder finanzielle Kosten im Zusammenhang mit der Pflege eines geliebten Menschen handelt, ein Finanzberater kann Ihnen bei der Vorbereitung auf solche Ereignisse helfen.

Nachlassplanung

Es ist ein wichtiger Teil der Finanzplanung, sicherzustellen, dass Ihr Vermögen nach Ihrem Bestehen geschützt und nach Ihren Wünschen aufgeteilt wird. Ein Finanzberater kann Sie durch diesen Prozess führen, um sicherzustellen, dass für Ihre Familie in Zukunft gesorgt ist.

Ruhestand

Schulden verwalten, Vermögen aufbauen und aktuelle und zukünftige Ausgaben planen sind nur einige der Möglichkeiten, wie ein Finanzberater Ihnen helfen kann, Ihre finanzielle Sicherheit für den Ruhestand zu gewährleisten. Es ist nie zu früh, darüber nachzudenken, und je früher Sie beginnen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen können.

Vererbung

Geld zu erben, wenn ein geliebter Mensch stirbt, kann ein komplizierter Prozess sein, insbesondere wenn man die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigt. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, diesen Prozess zu steuern, um Ihr Erbe zu schützen und Ihr neu gewonnenes Vermögen aufzubauen.

Steuerplanung

Seien wir ehrlich, das Ausfüllen Ihrer Steuern ist ein jährliches Ritual, das die meisten Menschen fürchten, und sich zu fragen, ob Sie zu viel zahlen oder zu wenig zurückbekommen, ist der Kern dieser Angst. Ein Finanzberater kann Sie beruhigen, indem er Ihnen hilft, einen Plan zu entwickeln, wie Sie Ihre Steuererklärung einreichen, um das Beste aus Ihrem hart verdienten Geld herauszuholen.

Investitionen

Es ist ein wichtiger Teil der langfristigen Finanzplanung, Ihr Geld so zu investieren, dass es wachsen kann, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern, aber es ist oft schwierig zu wissen, wo und wann Sie investieren sollen. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, sich durch die Litanei der Optionen zu wühlen und die besten Pläne zu machen, wenn es darum geht, Ihr Vermögen zu investieren und zu mehren. Sie haben eine Menge Strategien zum Sparen und Investieren in Ihren finanziellen Erfolg, also stellen Sie sicher, dass Sie ihr Fachwissen so weit wie möglich nutzen.

Arten von Finanzberatern

Wie viele Berufe bezieht sich die Finanzberatung auf eine Vielzahl von Menschen mit unterschiedlichen Fachgebieten, die viele verschiedene Arten von Dienstleistungen anbieten. Die Wahl des richtigen Finanzberaters, der Ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht, ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Art von Hilfe erhalten, die Sie benötigen. Hier ist ein Blick auf einige der verschiedenen Arten von Finanzberatern, damit Sie darüber nachdenken können, welcher für Sie sinnvoll ist.

Robo-Berater

Dieser Begriff bezieht sich auf digitale Dienste, die eine kostengünstige Anlageverwaltung mit minimaler Interaktion mit einer tatsächlichen Person bieten. Sie bieten den Vorteil, sehr kleine Mittel investieren und verwalten zu können, fehlen aber in der Regel, wenn es um umfassendere Rundum-Services wie kurz- und langfristige Finanzplanung geht.

Online-Finanzplanungsdienste

Diese Dienstleistungen umfassen viele der Funktionen, die Robo-Advisors anbieten, und bauen darauf auf, indem sie die Möglichkeit bieten, sich bei auftretenden Fragen an Finanzberater zu wenden. Dies bringt Sie der Zusammenarbeit mit einem persönlichen Berater näher, jedoch über eine Online-Schnittstelle. Sie unterscheiden sich von Robo-Advisors auch dadurch, dass sie häufig Mindestinvestitionsanforderungen haben, die relativ hoch sein können. Diese Dienste sind in der Regel günstiger als die Zusammenarbeit mit einem persönlichen Berater, aber teurer als Robo-Advisors.

Traditionelle, persönliche Berater

Wenn Sie einen praktischeren, persönlicheren Ansatz bevorzugen, könnte ein persönlicher Berater das Richtige für Sie sein. Dies ist die traditionellere Form der Finanzberatung und umfasst eine Vielzahl von Dienstleistungen, die Ihnen helfen, verschiedene Aspekte Ihrer Finanzen zu bewältigen, die über reine Anlagekonten hinausgehen. Persönliche Berater eignen sich besonders gut für Menschen mit komplexen finanziellen Situationen – Anlagekonten, ein großes Vermögen, komplizierte Nachlass- und Ruhestandsplanungsziele usw. – da diese die sorgfältige Analyse eines erfahrenen Fachmanns erfordern. Allerdings können Sie auch dann einen traditionellen persönlichen Berater beauftragen, wenn Ihre finanzielle Situation nicht sehr kompliziert ist. Wenn Sie sich für den persönlichen Weg entscheiden, gibt es eine Vielzahl von Fachleuten, die einzigartig qualifiziert sind, um die spezifischen Finanzberatungsdienste anzubieten, die Sie benötigen. Nachfolgend finden Sie einige der spezifischen Jobtypen und ihre Definitionen. Denken Sie daran, dass dieselbe Person mehr als einen dieser Titel innehaben kann:Ein CFP kann beispielsweise auch Börsenmakler sein.

• Finanzberater - Ein allgemeiner Begriff für einen Fachmann, der Kunden finanzielle Beratung bietet.
• Finanzberater - Eine Person, die finanzielle Beratung zu einem bestimmten Thema oder Ziel anbietet.
• Zertifizierter Finanzplaner -  Ein Berater, der die Bildungsanforderungen erfüllt und einen Test bestanden hat, um zertifiziert zu werden. Sie beraten Kunden bei der Finanzplanung.
• Makler/Börsenmakler - Eine Person, die Finanzprodukte (Aktien) im Namen von Kunden gegen eine Gebühr, eine Provision oder beides kauft und verkauft. Sie müssen Prüfungen bestehen und sich bei der U.S. Securities and Exchange Commission registrieren, um arbeiten zu können.
• Registrierter Anlageberater - Eine Person, die Anlageberatung leistet und Empfehlungen ausspricht. Sie sind bei der U.S. Securities and Exchange Commission oder einer staatlichen Aufsichtsbehörde registriert. Einige arbeiten mit Anlageportfolios, während sich andere auf die allgemeine Finanzplanung konzentrieren.
• Vermögensverwalter - Diese Berater sind in der Regel bei vermögenden Personen angestellt und unterstützen Kunden bei der Vermögensverwaltung.

So wählen Sie einen Finanzberater aus

Der erste Schritt besteht darin, zu überlegen, welche Arten von Dienstleistungen Ihren Anforderungen entsprechen. Denken Sie darüber nach, was Sie nachts wach hält oder, noch besser, was Ihnen Freude bereitet, wenn Sie an Ihre Zukunft denken. Machen Sie sich Sorgen, ob Sie genug Geld für den Ruhestand haben? Sind Sie gespannt auf die Möglichkeit, ein neues Zuhause zu kaufen? Fragen wie diese helfen Ihnen dabei, den richtigen Finanzberater für Ihre spezifischen Ziele und Wünsche zu finden. Einige sind möglicherweise besser geeignet, um Ihnen bei der Verwaltung einer großen Menge an Vermögen zu helfen. Andere verfügen möglicherweise über mehr Fachwissen, um Ihnen zu helfen, die Dinge zu verstehen, die Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen müssen.

Insbesondere Kredite können oft viele Fragen aufwerfen, bei denen Finanzberater helfen können:Wie wirken sich verschiedene Aktionen auf meine Kreditwürdigkeit aus? Wie baue ich mein Guthaben auf? Wie entferne ich Fehler aus meiner Kreditauskunft? Wie wirkt sich die Beantragung eines Kredits auf meine Kreditwürdigkeit aus? Diese Liste geht weiter und weiter.

Die Fragen, mit denen Sie konfrontiert sind, und die Bedürfnisse, die Sie haben, sind für Sie einzigartig. Die Fähigkeiten jedes Finanzberaters sind einzigartig. Es geht darum, die richtige Übereinstimmung zu finden. Wenn Sie die Art der Beratung festgelegt haben, die Sie benötigen, überlegen Sie, wie viel Sie für diese Art von Dienstleistungen ausgeben möchten. Wenn Ihr Budget gering und Ihre Anforderungen minimal sind, ist ein Robo-Advisor möglicherweise die beste Wahl. Wenn Sie mehr in diese Art von Dienstleistungen investieren möchten und unterschiedliche Bedürfnisse haben, sind traditionelle persönliche Berater möglicherweise besser geeignet.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die spezifische Person oder Dienstleistung, die Sie in Betracht ziehen, untersuchen. Was sind ihre Qualifikationen? Was sagen andere Kunden darüber? Welche Erfolgsbilanz positiver Ergebnisse können sie Ihnen vorweisen? Seien Sie bei diesem Vorgang wählerisch – es steht Ihr Geld und Ihre finanzielle Zukunft auf dem Spiel.

Warum brauchen Sie einen Finanzberater?

Der Umgang mit Ihren persönlichen Finanzen – jetzt und für die Zukunft – kann ein komplizierter und entmutigender Prozess sein. Mit so vielen Finanzinstrumenten, die Ihnen zur Verfügung stehen, zu beachtenden Vorschriften, zu berücksichtigenden steuerlichen Auswirkungen und vielem mehr, können Sie mit Hilfe eines Experten viel dazu beitragen, Bedenken zu zerstreuen und sicherzustellen, dass Sie Ihr Vermögen maximieren. Finanzberater werden in den Gesetzen, Prozessen und verschiedenen Strategien geschult. Aus diesem Grund ist die Investition in sie normalerweise die Rendite wert.

Häufig gestellte Fragen zum Finanzberater

Werfen wir einen Blick auf einige der häufigsten Fragen, die Menschen haben, wenn es um Finanzberater geht.

1. Wie viel kostet ein Finanzberater?

Der Preis variiert je nach den von Ihnen gesuchten Dienstleistungen und kann in Form einer Pauschalgebühr, einer Stundengebühr, einer Gebühr pro Plan oder einer provisionsbasierten Struktur vorliegen. Ein umfassender Finanzplan kann in die Tausende gehen, und die laufende Unterstützung kann eine monatliche Vorschusszahlung in Höhe von Hunderten beinhalten. Dies kann je nach Arbeitsaufwand, Erfahrung und Referenzen des Finanzplaners und einer Reihe anderer Faktoren erheblich mehr oder weniger sein.

2. Was sind die Vorteile eines Finanzberaters?

Wir haben bereits mehr als ein paar der Vorteile behandelt, einschließlich der Frage, wie ein Finanzberater Ihnen hilft, Ihr Geld zu verwalten und Ihre finanzielle Zukunft zu planen. Darüber hinaus besteht einer der wichtigsten Vorteile, die ein Finanzberater bieten kann, darin, Ihnen eine unvoreingenommene Meinung zu Ihrer finanziellen Situation, insbesondere zu Investitionen, zu geben und Ihnen dabei zu helfen, die besten Entscheidungen zu treffen.

3. Wann sollten Sie einen Finanzberater beauftragen?

Ein Finanzberater kann Ihnen in jeder Lebensphase helfen. Zu den Dienstleistungen, von denen jüngere Menschen profitieren, gehören die Planung großer Anschaffungen wie die Anzahlung für ein Eigenheim, der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit, der Umgang mit Schulden oder eine langfristige Perspektive in die Zukunft durch die Altersvorsorge. Beim Beispiel des Kaufs eines Eigenheims spielen neben Ihrer Anzahlung eine Reihe finanzieller Faktoren eine Rolle, darunter Umzugskosten, steuerliche Auswirkungen, die Nutzung von Verkäuferkonzessionen und vieles mehr. Die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Finanzberater in diesem Prozess kann von unschätzbarem Wert sein.

Bei älteren Erwachsenen konzentrieren sich Finanzplaner häufig auf die Budgetierung der aktuellen Finanzen, um finanzielle Unabhängigkeit zu gewährleisten, und planen die Verteilung Ihres Vermögens nach Ihrem Tod. In jeder Lebensphase kann Ihnen die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater die Gewissheit geben, dass Sie die finanziell soliden Entscheidungen treffen, die zum Schutz Ihrer Zukunft und der Ihrer Lieben erforderlich sind.

Unabhängig von Ihrem Vermögen, Ihren Plänen für die Zukunft, Ihrem Alter oder Ihren Umständen ist es immer eine gute Idee, über Ihre Finanzstrategie nachzudenken, die Ihnen hilft, Ihre Lebensziele zu erreichen. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre spezifischen Bedürfnisse in einen Aktionsplan zu fassen, der Sie auf den Weg bringt, Ihr Vermögen jetzt und in Zukunft zu mehren und zu erhalten. Jetzt, da Sie mit dem Wissen bewaffnet sind, wie man einen guten findet, gehen Sie raus und beginnen Sie mit Vorstellungsgesprächen, bis Sie denjenigen finden, der zu Ihnen passt!