Wie berechnet man das verfügbare Einkommen?

Das verfügbare Einkommen ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung der Fähigkeit eines Schuldners, Gläubiger zurückzuzahlen.

Das verfügbare Einkommen – der Geldbetrag, den Sie nach Steuern haben – steht im Mittelpunkt Ihrer persönlichen finanziellen Gesundheit und spielt eine entscheidende Rolle bei Insolvenzanträgen. Die Berechnung des verfügbaren Einkommens ist auch ein entscheidender Faktor dafür, ob Sie sich für eine Insolvenz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 qualifizieren, und jeder Typ hat unterschiedliche Anforderungen [Quelle:Investopedia].

Ein Insolvenzantrag nach Kapitel 7 ist in der Regel vorzuziehen, da dadurch die meisten Schulden erlassen werden können. Wenn Sie sich nicht für Kapitel 7 qualifizieren, kann Ihre Einreichung in Kapitel 13 umgewandelt werden, eine Alternative, die die Rückzahlung von Schulden während eines Zeitraums von drei bis fünf Jahren erfordert.

Um sich für Kapitel 7 zu qualifizieren, muss Ihr Bruttojahreseinkommen in den letzten sechs Monaten unter dem Medianeinkommen einer gleich großen Familie in dem Staat liegen, in dem Sie wohnen. Zu diesen Einkünften zählen nicht nur Ihre Lohneinkünfte, sondern auch andere regelmäßige Zuwendungen zum Haushalt, wie zum Beispiel Geldgeschenke eines Elternteils. Wenn Sie verheiratet sind, wird das Einkommen Ihres Ehegatten bei einem gemeinsamen Insolvenzantrag in das Bruttojahreseinkommen eingerechnet. Alle Einkünfte aus der Sozialversicherung oder als Ergebnis einer vom Gericht angeordneten Rückerstattung an Opfer von Straftaten sind von der Einbeziehung ausgenommen.

Wenn Ihr Einkommen über dem Medianeinkommen des Staates liegt, wird das verfügbare Einkommen anhand einer Bedürftigkeitsprüfung berechnet. Diese Formel subtrahiert Ausgaben und zulässige Abzüge von Ihrem Bruttoeinkommen. Wenn das verbleibende verfügbare Einkommen die Fähigkeit anzeigt, auch nur einige Ihrer Schuldner zurückzuzahlen, kann der Fall in ein Kapitel 13 umgewandelt werden [Quelle:US-Gerichte].

Das Gericht wird auch eine Prognose Ihrer Einnahmen und Ausgaben in den ersten Monaten nach Ihrem Insolvenzantrag berücksichtigen, einschließlich der Einnahmen, die Sie verdient, aber an dem Tag, an dem Sie den Antrag stellen möchten, noch nicht erhalten haben. Wenn diese zukunftsgerichtete Bewertung des verfügbaren Einkommens ergibt, dass Sie jeden Monat 200 $ oder mehr an Ihre Schuldner zahlen können, kann das Gericht entscheiden, dass Kapitel 13 eine bessere Option ist. Es wird auch festgelegt, welche Schuldner bezahlt werden und wie viel sie bezahlt werden; alle Restschulden werden erlassen.

Das verfügbare Einkommen ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung der Zahlungsfähigkeit eines Schuldners, aber das Gericht berücksichtigt auch zusätzliche Umstände, die die Zahlungsfähigkeit eines Schuldners beeinträchtigen können. Dazu können dramatische Einkommensänderungen oder laufende medizinische Kosten gehören, und das Gericht kann von Fall zu Fall Ausnahmen von der Berechnung des verfügbaren Einkommens machen [Quelle:Csiszar].

Quellen

• Csiszar, John. "Was passiert mit dem verfügbaren Einkommen im Konkurs?" Das Nest. 2014. (9. September 2014) http://budgeting.thenest.com/happens-disposable-income-bankruptcy-22727.html
• Investopedia. "Verfügbares Einkommen." 2014. (9. September 2014) http://www.investopedia.com/terms/d/disposableincome.asp
• USA Gerichte. "Liquidation nach der Insolvenzordnung." 2014. (8. September 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/Chapter7.aspx