Können Sie Kreditkarten erhalten, nachdem Sie aus der Insolvenz entlassen wurden?

Der vorsichtige Umgang mit Kreditkarten kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit nach der Insolvenz wieder aufzubauen.

Jedes Mal, wenn Sie den Briefkasten überprüfen, gibt es ein anderes Kreditkartenangebot mit Ihrem Namen darauf. Sie sind nicht bereit, den Köder zu schlucken, aber diese schnellen und wütenden vorab genehmigten Angebote – sogar mitten in einer Insolvenz – sind verlockend. Aber sollten Sie? Die Antwort ist ja, mit einigen Vorbehalten.

Mit Bedacht eingesetzt, kann eine Kreditkarte Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Sie müssen jedoch nachweisen, dass Sie mit Krediten verantwortungsvoll umgehen können. Eine Möglichkeit besteht darin, eine Kreditkarte für kleinere Ausgaben zu verwenden und die Kreditkarte dann jeden Monat vollständig auszuzahlen. Ihre Zahlungen und Guthaben werden dem Kreditbüro gemeldet, das Sie auf den Weg zur Wiederherstellung einer guten Kreditwürdigkeit bringt [Quelle:McDowell].

Sie müssen jedoch warten, bis Ihre Insolvenz entlastet ist, um eine Kreditkarte zu erhalten, die bis zu fünf Jahre dauern kann, wenn Sie Kapitel 13 eingereicht haben und noch Zahlungen leisten. Das Eröffnen eines neuen Kreditkontos vor der Begleichung Ihres Konkurses erfordert möglicherweise die Genehmigung eines Gerichtsverwalters [Quelle:Rhode].

Wenn ein Konkurs entlassen wird – was Monate oder Jahre ab dem Zeitpunkt des Konkursantrags dauern kann – sind Sie rechtlich nicht mehr verpflichtet, bestimmte Gläubiger zu bezahlen. Insbesondere müssen Sie keine Schulden bezahlen, die infolge des Konkurses erlassen (erlassen) wurden. Ausnahmen sind Schulden, die nicht beglichen wurden und bei denen Sie sich bereit erklärt haben, die Zahlungen fortzusetzen, wie z. B. eine Hypothek [Quelle:US-Gerichte].

Am Tag nach der Auflösung Ihres Konkurses können Sie eine neue Kreditkarte eröffnen und mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen. Dies kann sich als schwierig erweisen, da Ihre Insolvenz 10 Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleiben kann. Und wenn Sie wegen Kreditkartenschulden Konkurs angemeldet haben, müssen Sie sicher sein, dass Sie es sich jetzt leisten können, Ihre Karte jeden Monat zurückzuzahlen. Wenn Sie bereit sind, sollten Sie jedoch zwei Arten von Kreditkarten in Betracht ziehen:ungesicherte und gesicherte.

Die meisten Menschen kennen ungesicherte Kreditkarten:Sie leihen sich beim Kauf Geld vom Kreditkartenunternehmen und erklären sich bereit, es zurückzuzahlen. Sie sollten die Kreditkarte jeden Monat vollständig bezahlen, um Zinsen zu vermeiden. Als risikoreicher Kreditnehmer kann es schwierig sein, eine ungesicherte Kreditkarte zu finden, insbesondere eine ohne hohe Jahresgebühren, monatliche Gebühren und astronomische Zinssätze.

Gesicherte Kreditkarten werden oft Kreditnehmern in Hochrisikokategorien angeboten – wie denen, die Insolvenz angemeldet haben. Um eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie einen Betrag aufbringen, der dem angebotenen Kredit entspricht. Um beispielsweise eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von 200 US-Dollar zu eröffnen, zahlen Sie 200 US-Dollar an das Kreditkartenunternehmen. Gesicherte Kreditkarten haben niedrige Limits, die oft vollständig durch Geld garantiert sind, das der Kreditnehmer bereits bezahlt hat. Sie können jedoch auch Jahresgebühren sowie Antrags- oder Bearbeitungsgebühren erheben, sodass Sie diese sorgfältig recherchieren müssen.

Bei allen Kreditkarten werden die Zahlungen an Auskunfteien gemeldet. Wenn Sie jeden Monat den vollen Betrag zahlen, wird sich Ihr Kredit vom Konkurs erholen [Quelle:McDowell].

Quellen

• McDowell, Rebecca. "Eine Kreditkarte nach der Insolvenz bekommen." Nein. 2014. (8. September 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/getting-credit-card-after-bankruptcy.html
• McDowell, Rebecca. "Sollte ich nach der Insolvenz eine Kreditkarte bekommen?" Nein. 2014. (8. September 2014) http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/should-i-credit-card-after-bankruptcy.html
• Rhode, Steve. "Wann sollte ich nach der Insolvenz mit dem Wiederaufbau meiner Kreditwürdigkeit beginnen?" WRAL.com. 29. April 2013. (9. September 2014) http://www.wral.com/when-should-i-start-rebuilding-my-credit-after-bankruptcy-ray/12390885/
• USA Gerichte. "Entlastung im Konkurs." 2014. (8. September 2014) http://www.uscourts.gov/FederalCourts/Bankruptcy/BankruptcyBasics/DischargeInBankruptcy.aspx