Warum ändert sich meine Kreditwürdigkeit ständig?

Änderungen der Kreditwürdigkeit sind normal – also schwitzen Sie nicht, wenn Ihres ständig herumspringt.

Schlüsselpunkte

• Ihre Kreditwürdigkeit ist keine in Stein gemeißelte Zahl.
• Wenn Sie Rechnungen bezahlen, Konten eröffnen und schließen und Kreditkarten belasten, kann Ihre Punktzahl schwanken.

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Zahl – sie sagt Kreditgebern und Kreditkartenunternehmen, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind, was ihnen hilft, Entscheidungen zu treffen, ob sie Ihnen Geld leihen oder geben Zugang zu Kreditlinien. Eine höhere Kreditwürdigkeit signalisiert, dass Sie ein geringeres Risiko eingehen, während eine niedrigere Bewertung signalisiert, dass ein bestimmter Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller möglicherweise vorsichtig vorgehen sollte, bevor er Ihnen einen Kredit gewährt.

Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, bevor Sie einen größeren Kredit, wie z. B. eine Hypothek, beantragen. Und im Allgemeinen ist es eine gute Idee zu wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht.

Aber wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen, werden Sie vielleicht feststellen, dass die Zahl ziemlich schwankt. Und wenn Sie ein Bankkonto oder eine Kreditkarte haben, die Sie über Kreditwürdigkeitsaktualisierungen benachrichtigt, sehen Sie möglicherweise, dass sich diese Zahl von Monat zu Monat ändert.

Wenn Sie sich fragen, was es bringt, fürchten Sie sich nicht. Änderungen der Kreditwürdigkeit sind normal. Und wenn sie minderjährig sind, sind sie im Allgemeinen kein Grund zur Sorge. Erst wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit drastisch verschlechtert, müssen Sie tiefer graben.

Kleine Änderungen können viel passieren

Es gibt verschiedene Faktoren, die in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen. Dazu gehören:

• Wie pünktlich Sie mit Rechnungen sind
• Wie viel verfügbares Guthaben Sie auf einmal verbrauchen
• Wie lange Sie Kreditkonten offen haben
• Wie oft Sie neue Kreditkarten beantragen

Wenn Sie Zahlungen für Ihre Kreditkarten oder Kredite leisten, wird diese Aktivität den Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihre Kreditwürdigkeit verändern könnte – zum Besseren oder Schlechteren. Wenn Sie Guthaben auf Ihren Kreditkarten gegen Ihr Ausgabenlimit aufstocken, geht dies ebenfalls in Ihre Aufzeichnungen ein. Und wann immer Sie ein neues Kreditkartenkonto eröffnen, wird dies ebenfalls gemeldet.

Da das Bezahlen von Rechnungen, das Aufladen von Spesen und das Eröffnen neuer Konten Dinge sind, die Sie oft tun (na ja, vielleicht nicht so oft in Bezug auf letzteres, aber gelegentlich), ist es so Grund dafür, dass Ihre Kreditwürdigkeit von Monat zu Monat schwanken kann. Angenommen, Sie haben ein größeres Kreditkartenguthaben, das Sie angehäuft haben, als einige ungeplante Rechnungen eintrafen. Wenn Sie es schaffen, es einen Monat später gut zu reduzieren, könnte Ihre Kreditwürdigkeit steigen. Und wenn dieses Guthaben im darauffolgenden Monat wächst, könnte Ihre Punktzahl sinken.

Darüber hinaus führt die Beantragung eines neuen Kredits oder einer neuen Kreditkarte zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft. Eine strenge Prüfung kann zu einer geringfügigen Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit führen – in der Regel etwa fünf bis zehn Punkte –, was erklären könnte, warum Ihre Bewertung von Monat zu Monat unterschiedlich ist.

Wenn Änderungen der Kreditwürdigkeit erheblicher sind

Wenn Sie ein hohes Kreditkartenguthaben auszahlen, könnte dies zu einem netten Schub für Ihre Kreditwürdigkeit führen. Auf der anderen Seite, wenn Sie mit einer Rechnung zu spät kommen, kann dies zu einem erheblichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

In den meisten Fällen sollten Sie sich keine Sorgen machen, wenn sich Ihre Punktzahl von einem Monat zum nächsten um etwa fünf bis 15 Punkte verschlechtert. Aber wenn Sie sehen, dass Ihre Punktzahl um 80 oder 90 Punkte sinkt, ist das eher ein Problem. In diesem Fall sollten Sie herausfinden, warum Ihre Punktzahl so stark gesunken ist.

Vielleicht haben Sie eine ausstehende Rechnung, die Sie vergessen haben und die mehr als 90 Tage überfällig ist. Das ist die Art von Dingen, die zu einem erheblichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen können. Und es ist auch so, dass Sie so schnell wie möglich Abhilfe schaffen sollten.

Ihre Schlussfolgerung sollte jedoch sein, dass kleine Änderungen der Kreditwürdigkeit normal sind. Es ist ärgerlich, zu sehen, wie Ihre Punktzahl von Zeit zu Zeit um ein paar Punkte sinkt, aber wenn diese Einbrüche geringfügig sind, sind sie es wahrscheinlich nicht wert, den Schlaf zu verlieren.