Die Verbraucherverschuldung steigt auf 14,6 Billionen US-Dollar, angetrieben von Hypotheken und Autokrediten

Verbraucher leihen sich mehr Geld – aber vielleicht aus den richtigen Gründen.

Man könnte meinen, dass die Verbraucher im Zuge der Pandemie an der Kreditaufnahme einen Schritt zurücktreten würden. Aber tatsächlich stieg die Verbraucherverschuldung im ersten Quartal 2021 um 85 Milliarden US-Dollar, was einer Gesamtsumme von 14,64 Billionen US-Dollar entspricht.

Der Grund für den Aufschwung? Hypotheken und Autokredite.

Gesunde Schulden nehmen zu

Wenn es um gute und uneinbringliche Schulden geht, gibt es einige wesentliche Unterschiede.

Im Vergleich zu guten Schulden wie Hypotheken und Autokrediten können Kreditkartenschulden nachteilig sein. Kreditkarten berechnen nicht nur exorbitante Zinsbeträge, sondern zu viele Kreditkartenschulden können auch dazu führen, dass die Kreditwürdigkeit sinkt.

Auf der anderen Seite gelten Hypotheken- und Autokredite als gesunde Art von Schulden. Hypotheken helfen Verbrauchern, einen Vermögenswert zu besitzen und aufzubauen, der das Potenzial hat, im Laufe der Zeit an Wert zu gewinnen. Und obwohl Fahrzeuge dafür bekannt sind, ziemlich schnell an Wert zu verlieren, sind sie eine wichtige Sache, die man besitzen sollte, da sie es den Menschen ermöglichen, Jobs zu behalten und einfach nur zu funktionieren.

Im ersten Quartal 2021 stiegen die Hypothekenschulden um 117 Milliarden US-Dollar und liegen jetzt bei 10,16 Billionen US-Dollar. Ein wichtiger Grund, warum so viele Kreditnehmer Hypotheken unterzeichnet haben, ist, dass die Zinssätze in den ersten drei Monaten des Jahres 2021 auf einem wettbewerbsfähigen Niveau blieben. Viele bestehende Hausbesitzer haben auch ihre Hypotheken refinanziert, und viele haben den Weg der Refinanzierung mit Auszahlung eingeschlagen und ihre Kreditsalden in den USA aufgestockt verarbeiten.

Unterdessen stiegen die Autokredite im ersten Quartal 2021 um 8 Milliarden US-Dollar auf 1,38 Billionen US-Dollar. An mehreren Stellen während der Pandemie gab es attraktive Angebote für Fahrzeuge, die die Verbraucher möglicherweise zu einem Upgrade inspiriert haben.

Was ebenfalls geholfen haben könnte, sind zwei Runden von Stimulus-Checks, die im und um das erste Quartal herum eintrafen. Der erste, ein 600-Dollar-Scheck, wurde Ende Dezember genehmigt und traf im Januar viele Bankkonten. Eine zweite $1.400-Runde wurde Mitte März genehmigt und kam später in diesem Monat an. Diese Schecks könnten als Fahrzeuganzahlungen gedient haben.

Kreditkartenschulden sind gesunken

Die Verbraucher haben im ersten Quartal 2021 nicht nur mehr gesunde Schulden aufgenommen, sondern es ist ihnen auch gelungen, ungesunde Schulden abzubauen. Die Kreditkartenguthaben fielen auf insgesamt 770 Milliarden $, das sind 157 Milliarden $ weniger als Ende 2019.

Alles in allem gab es im ersten Quartal 2021 einige positive Trends an der Kreditaufnahmefront. Da sich die US-Wirtschaft weiter erholt und die Arbeitslosenquote sinkt, könnten wir sehen, dass die Kreditkartenguthaben noch weiter sinken, da Arbeitslose wieder anfangen, einen Gehaltsscheck zu kassieren. Und da die Hypothekenzinsen für den Rest des Jahres wahrscheinlich niedrig bleiben werden, besteht eine gute Chance, dass auch dort die Kreditaufnahme stark bleibt. Der Tausch von Haus- und Autokrediten gegen Kreditkartenschulden könnte vielen Verbrauchern helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – und sich selbst finanziell noch stärker machen, während das Land versucht, aus der Pandemie herauszukommen.