Schaden Apps jetzt kaufen, später bezahlen Ihrer Kreditwürdigkeit?

Die Antwort hängt davon ab, für welche App Sie sich entscheiden und ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Wenn Sie online einkaufen, werden Sie wahrscheinlich auf „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps (BNPL) stoßen. Anstatt einen großen Kauf vollständig zu bezahlen, können Sie einen dieser Finanzierungspläne verwenden, um ihn im Laufe der Zeit abzubezahlen, häufig mit einem Einführungsangebot von 0 % zum effektiven Jahreszins. Die Recherchen von The Ascent haben ergeben, dass „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Apps schnell an Popularität gewonnen haben, bis zu dem Punkt, an dem mehr als die Hälfte der Amerikaner angaben, dass sie eine App verwendet haben. Aber bevor Sie sich anmelden, sollten Sie wissen, wie sich eine BNPL-App auf Ihr Guthaben auswirken kann.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie eine BNPL-App Ihre Kreditwürdigkeit verringern könnte. Erstens führt der Dienstanbieter möglicherweise eine harte Bonitätsprüfung durch, wenn Sie sich bewerben. Es könnte auch Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien melden. Und wenn Sie in Verzug geraten, wird dies wahrscheinlich auch gemeldet. Nachfolgend erfahren Sie mehr über die einzelnen potenziellen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Bewerbung für BNPL

Einige BNPL-Apps überprüfen Ihre Kreditdatei, wenn Sie sich bewerben. Wenn dies der Fall ist, wird Ihre Kreditakte mit einer harten Kreditanfrage versehen. Ob eine BNPL-App eine harte Bonitätsprüfung durchführt, können Sie normalerweise auf ihrer Website herausfinden.

Eine harte Kreditprüfung verringert Ihre Kreditwürdigkeit, aber nur um einen kleinen Betrag. Der FICO®-Score des durchschnittlichen Verbrauchers (die Art der Kreditwürdigkeit, die am häufigsten von Kreditgebern verwendet wird) sinkt um weniger als fünf Punkte nach einer harten Anfrage.

Eine wichtige Sache, an die Sie sich erinnern sollten, ist, dass mehrere harte Kreditanfragen mehr Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abziehen können. Eine einzelne BNPL-App wird keinen großen Unterschied machen. Wenn Sie vier oder fünf BNPL-Apps verwenden, um mehrere Einkäufe zu tätigen, würde Ihre Kreditwürdigkeit viel stärker sinken. Um Ihr Guthaben zu schützen, sollten Sie BNPL-Apps sparsam verwenden.

Ihr Zahlungsverlauf mit einer BNPL-App

Eine BNPL-App kann Ihre Zahlungen an eine oder mehrere der drei Verbraucherkreditauskunfteien melden:Equifax, Experian und TransUnion. Diese Kreditauskunfteien berechnen anhand der ihnen vorliegenden Informationen jeweils Kredit-Scores für Sie. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie eine BNPL-App verwenden, die Ihren Zahlungsverlauf meldet, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit entweder helfen oder schaden. Pünktliche Zahlungen sind gut für Ihre Kreditwürdigkeit. Verspätete Zahlungen können Ihre Punktzahl erheblich senken, aber nur, wenn sie mindestens 30 Tage im Verzug sind. Zahlungen innerhalb von 29 Tagen nach Fälligkeit gelten laut Auskunfteien als fristgerecht.

Obwohl sich eine verspätete Zahlung nicht auf Ihr Guthaben auswirkt, es sei denn, sie ist 30 Tage oder länger überfällig, könnte Ihnen eine Verzugsgebühr in Rechnung gestellt werden, sobald Sie eine Zahlung versäumen. Um zusätzliche Kosten zu vermeiden, zahlen Sie immer bis zum Fälligkeitsdatum.

Defaulting auf einer BNPL-App

Genau wie bei Krediten und Kreditkarten können Sie auf eine BNPL-App zurückgreifen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Während BNPL-Apps Ihnen im Allgemeinen die Möglichkeit geben, aufgeholt zu werden, werden sie die Schulden schließlich zum Inkasso schicken.

Wenn Sie ein Inkassokonto haben, wird es fast immer den Kreditauskunfteien gemeldet. Dies belastet Ihre Kreditwürdigkeit, da dies zu einem Rückgang der Kreditwürdigkeit um über 100 Punkte führen kann. Und es dauert oft Jahre, um Ihre Kreditwürdigkeit aus dieser Art von Problem wieder aufzubauen.

Angenommen, Sie bezahlen eine BNPL-App pünktlich, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit keinen großen Schaden zufügen. Es könnte eine harte Prüfung Ihrer Kreditakte bedeuten, aber das wird nur geringe Auswirkungen haben. Sie müssen sich nur Sorgen machen, dass eine BNPL-App Ihr ​​Guthaben schädigt, wenn Sie mindestens 30 Tage zu spät oder in Verzug zahlen.

Denken Sie daran, dass Sie sich nicht auf eine BNPL-Vereinbarung einlassen sollten, nur weil Ihre Kreditwürdigkeit gut ist. Sie werden immer noch Schulden machen und eine weitere Rechnung hinzufügen, die Sie bezahlen müssen. Diese Apps können hilfreich sein, aber Sie sollten wissen, wie "Jetzt kaufen, später bezahlen" funktioniert, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.