5 Missverständnisse über Kreditwürdigkeit

Kreditauskünfte und Scores sind seit den 1980er Jahren, als Banken ein System zur Berechnung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern einführten, zu einem wesentlichen Bestandteil unseres täglichen Lebens geworden. Heute, Es ist entscheidend, Ihre Kreditbewertung als Kreditnehmer gründlich zu verstehen. Jedoch, Die meisten Verbraucher haben nur sehr begrenzte Kenntnisse darüber, was ihre Kreditwürdigkeit verbessert und beeinträchtigt. Infolge, Ihre Ratings bleiben niedrig, da sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen auf Guthaben mit hohen Zinssätzen zu leisten. Im Folgenden haben wir die fünf häufigsten Missverständnisse über Kredit-Scores zusammengestellt.

1. Es gibt nur eine Kreditwürdigkeit.

Entgegen dieser Annahme, Es gibt mehrere Modelle zur Berechnung von Kreditratings. FICO ist der Name des beliebtesten Modells, das von vielen Kreditgebern verwendet wird. Der Punktebereich reicht von 300 bis 850. Je höher die Zahl, desto besser ist Ihr Ansehen als Kreditnehmer. Bevor Sie einen Kredit beantragen, Sie können Ihre Punktzahl bei einem der Unternehmen anfordern. Es gibt Ihnen eine Vorstellung davon, was Kreditgeber sehen werden, wenn sie Ihre Kreditinformationen abrufen. Beachten Sie, dass die Bewertungen verschiedener Unternehmen um mehrere Punkte variieren können. Werbung

2. Die Überprüfung Ihres Kredits schadet Ihrem Score.

Die Antwort darauf ist sowohl ja als auch nein. Heutzutage, nicht nur Kreditgeber können Ihre Kreditauskunft anfordern, aber Versicherungen, Vermieter, potenzielle Arbeitgeber können auch Ihre Kreditwürdigkeit einsehen, um finanzielle Entscheidungen zu treffen. Jedoch, es sei denn, Sie beantragen einen Kredit, Die meisten Unternehmen führen eine „weiche Anfrage“ durch, die sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt. Auch Ihre eigenen Wünsche gelten als „weicher“ Zug und schaden ihm nicht. Bei der Prüfung eines Kreditantrags, ein Kreditsachbearbeiter stellt eine „harte Anfrage“, die Ihre Punktzahl um einige Punkte senkt. Denken Sie zweimal darüber nach, einen neuen Kredit zu beantragen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit ^[1] ist niedrig. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Kreditgeber Ihre Anfrage genehmigt, und Sie verlieren Ihre Kreditpunkte. Werbung

3. Das Schließen von Kreditkonten verbessert meine Punktzahl.

Dies ist eines der größten Missverständnisse der Verbraucher. ^[2] Tatsächlich, Das Schließen Ihrer Kreditkarten hat den gegenteiligen Effekt und senkt Ihre Punktzahl. Wieso den? Weil dadurch der Ihnen zur Verfügung stehende Kreditbetrag im Verhältnis zu den von Ihnen geschuldeten Salden verringert wird. Je höher dieses Verhältnis ist, desto niedriger ist Ihre Bewertung. Auch wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht verwenden, der Kontoverlauf verbleibt in Ihrem Bericht. Zusammen, Eine gute Zahlungsbilanz und die Dauer der Kontoeröffnung tragen zu einem großen Teil Ihrer Kreditwürdigkeit bei. Wenn Sie diese Konten offen lassen, verbessert sich Ihre Bewertung im Laufe der Zeit. Werbung

4. Es dauert lange, bis die Kreditwürdigkeit hoch ist.

So, Die Kreditwürdigkeit stürzte nach einigen verpassten oder verspäteten Zahlungen ab. Wie kannst du es wieder hochbringen? Das Schließen von Konten mit negativen Noten wird Ihre Punktzahl nicht erhöhen. Gläubiger können weiterhin die Informationen zu geschlossenen Konten einsehen und feststellen, ob Sie Ihre Schulden gut genug verwalten können. Jedoch, Es gibt Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Ergebnisse werden alle 30 Tage aktualisiert und spiegeln Ihre Aktivitäten in diesem Zeitraum wider. Wenn Sie Zahlungen pünktlich leisten und kein neues Guthaben in Anspruch nehmen, Ihre Zahl kann in nur drei Monaten um bis zu 20 Punkte steigen. Werbung

5. Durch die Auszahlung von Inkassokonten wird meine Kreditwürdigkeit nicht verbessert.

Dies ist ein sehr häufiges Missverständnis, das keine eindeutige Ja- oder Nein-Antwort hat. Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Kreditauskunft eine Historie darüber ist, wie Sie Ihre Kredite über einen bestimmten Zeitraum verwaltet haben. Wenn Sie Sammelkonten bereinigen, pünktliche Zahlungen leisten, Salden senken oder auszahlen, die negativen Aufzeichnungen werden in Ihrer Kreditakte nicht mehr dominieren. Infolge, Ihr Score und Ihre Kreditwürdigkeit werden sich schließlich verbessern. Beachten Sie, dass Inkassokonten und andere negative Merkmale wie Schuldenbereinigung, Zwangsvollstreckung, und Konkurs, bleiben sieben bis zehn Jahre im Bericht. Solange diese Zeichen gültig sind, sie können nicht gelöscht werden. In manchen Situationen, Kreditreparaturspezialisten können dabei helfen, abfällige Aufzeichnungen aus Kreditauskünften zu entfernen. Wenn Sie ein vor langer Zeit abbezahltes Inkassokonto oder ein säumiges Konto finden, das Ihnen nicht gehört, Wenden Sie sich an eine Kreditreparaturfirma, um Unterstützung zu erhalten.