Wie passt sich der Privatkreditmarkt der Pandemie an?

Während vielerorts gehofft wurde, dass die Covid-19-Pandemie ein kurzfristiges Problem sei, das gut bewältigt werden und schnell vorbeigehen würde, das ist leider nicht der fall. Vier Monate nach Beginn der Sperrung in Großbritannien, Europa, Asien, und Nordamerika, das Drama geht weiter mit vielen Verlusten an Menschenleben, Arbeitsplatzverluste (einschließlich Rekordansprüche auf Arbeitslosengeld), persönliche finanzielle Rückschläge, und mehr.

Der Markt für persönliche Finanzen ist erschüttert

Mit Blick auf den Privatfinanzierungsmarkt und insbesondere den Privatkreditmarkt die nachrichten sind nicht gut. Es bestand die Notwendigkeit, die Situation fast ständig zu bewerten und neu zu bewerten, da sich die Nachrichten weiter verschlechterten. die Auswirkungen wurden stärker, und die Langzeitprognose lag weiterhin in der Luft.

Der Neue Normalität , wie es sein wird, ist immer noch ein Bild, das in allen Aspekten des Lebens zu formen ist, nicht zuletzt den Kreditmarkt in Großbritannien, Europa, und darüber hinaus.

Größe und Umfang des wirtschaftlichen Problems verstehen

Wie in vielen Veröffentlichungen in letzter Zeit erwähnt, die britische Regierung berichtete traurig, dass die Wirtschaft im April um 20,4 % geschrumpft sei. In der Tat, das amtliche Statistikamt, das Office for National Statistics (ONS) stellte fest, dass der Rückgang historisch war, was vielleicht sogar die Tatsachen untertrieben hat.

Um dies ins rechte Licht zu rücken, die Rezession 2008/09 verzeichnete Rückgänge, die ein Drittel so stark waren wie im April 2020. Sie betraf Menschen in praktisch allen Branchen. obwohl zugegebenermaßen einige Branchen mehr als andere.

Britische Leute lernen das Wort "Urlaub"

Um eine komplette Katastrophe abzuwenden, Die Kanzlerin im Vereinigten Königreich hat verschiedene Maßnahmen zur Beruhigung der Bevölkerung eingeleitet. Dazu gehörte eine Urlaubsregelung, bei der verschiedene Gruppen – schließlich auch einige Selbständige – für einen begrenzten Zeitraum 80 % ihres Gehalts übernommen hatten. Fast 9 Millionen Menschen, etwa 25 Prozent der Erwerbstätigen im Vereinigten Königreich, ist inzwischen dem System beigetreten.

Jedoch, mit weniger Geld, das trotz des Urlaubsprogramms hereinkommt, Jeder, der einen Finanzkredit benötigt, kann damit Schwierigkeiten haben. Für Sie, das bild ist noch härter.

Risiken von Privatkrediten in unsicherer Zeit

Für Finanzkreditgeber, die Risikobewertung bei der Vergabe neuer Privatkredite hatte, für eine Weile, zu einer sinnlosen Übung werden. Angesichts der völlig beispiellosen und unerwarteten Situation, in der wir uns alle befinden, und nicht wissen, wie lange dies sowohl die Wirtschaft insgesamt als auch die persönlichen Einkommen (Arbeitsplätze) im Besonderen beeinträchtigen wird, Die Risikobewertung erwies sich als äußerst schwierig.

Privatkredit pausiert

Viele private Privatfinanzierer mit Markennamen setzten die Vergabe neuer Kredite sofort ein, bis die Situation klarer wurde. Würden die Leute in diesem Monat weiterhin Kredite zurückzahlen und noch die Einkommenskapazität haben, um über das 1-Jahr weiter zu zahlen, 2 Jahre, oder längerfristig des Darlehens? aufgrund des Verwaltungsaufwands nicht in der Lage oder nicht gewillt sind, kürzerfristige Kredite anzubieten, viele private Kreditgeber haben gerade ihren Laden geschlossen.

Die Risiken sind die Risiken

Wie dieser Forbes-Artikel betonte, das chinesische Wort für Risiko beinhaltet Gefahr, aber auch Gelegenheit. Im Wesentlichen, die risiken sind die risiken... Sie sollten sich besser darauf einlassen, denn dies ist jetzt eine neue Realität.

Laden schließen ist keine Lösung.

Einige Kreditgeber haben damit begonnen, Risikostufen durch Änderung der Bedingungen anzugehen

Einige traditionelle Kreditgeber haben langsam, in den letzten ein oder zwei Monaten, begonnen, wieder zu öffnen und neue Ansätze für die Privatkreditvergabe auszuprobieren. Jedoch, für Verbraucher, Das Ergebnis sind Privatkreditangebote mit deutlich höheren Zinssätzen und oft stärkeren Restriktionen. So wie Versicherungsunternehmen versuchten, Covid-19 nicht für Reiseversicherungen abzudecken, obwohl viele Reisende es jetzt als Einreisevoraussetzung in andere Länder benötigten, sie gingen in die entgegengesetzte Richtung.

Einige Banken verfolgten den Ansatz, Kredite nur dann zu vergeben, wenn die Konditionen für sie äußerst günstig waren. Dies beinhaltete mehrjährige Laufzeiten, die die Kosten der Finanzierung erhöhen würden, da es ewig dauerte, bis die Kredite zurückgezahlt wurden.

Kreditnehmer suchen woanders nach neuen oder alternativen Lösungen

Als klar wurde, dass die verschiedenen Reaktionen der Regierung die Menschen nicht retten, sondern nur für kurze Zeit über Wasser halten, dämmerte es allen, dass sie besser lernen sollten, mit dem Thema umzugehen. Der Versuch, das Problem zu überwinden oder zu ignorieren, wäre keine ausreichend gute Antwort.

Privatkreditnehmer begannen, nach alternativen Kreditoptionen zu suchen, als die Großbanken in Panik gerieten. Es war eine interessante Entwicklung.

FinTech verzeichnet höhere Nutzung

Viele FinTech-Apps werden auf breiter Front stärker genutzt. Zum Beispiel, FinTech-Apps, die den gesamteuropäischen Markt abdecken, verzeichneten allein im März einen Aktivitätssprung von mehr als 70 Prozent auf ihren Plattformen. Das Brain Trust hinter vielen FinTech-Unternehmen ist fortgeschritten, jugendlich, und sehr anpassungsfähig an Veränderungen – weit weniger im Vergleich zu langweiligen Banken, die sich oft am langsamsten an die sich ändernden Kreditanforderungen der Verbraucher anpassen.

Kredite erhalten, wo sie verfügbar sind

Ein klares Zeichen dafür, dass Verbraucher bereit sind, den Banken auszuweichen, ist die Suche nach einem neuen Privatkredit.

Es gibt eine viel größere Gruppe von Finanzunternehmen, die im Vereinigten Königreich oder in ganz Europa zugelassen sind und Kredite an Einzelpersonen vergeben. Dazu gehören direkte Zahltag-Kreditgeber, die schnell ausgegeben haben, jahrzehntelang kurzfristige Kredite an Finanzkunden.

Ein Unternehmen wie Payday UK ist perfekt positioniert, um Verbrauchern kurzfristige Kredite anzubieten, die einen Bedarf dafür finden und Schwierigkeiten haben, ihre Verbraucherbank zu finden oder eine Genehmigung zu erteilen. Viele Menschen sind frustriert über die mangelnde Kooperation der High Street-Banken und erkennen, dass sie in die Ferne blicken müssen, um ihren Bedarf zu decken oder zurückgehalten zu werden.

Wird sich das Wachstum bei alternativen Finanzierungslösungen fortsetzen?

Es ist wahrscheinlich, dass die Nutzung alternativer Quellen zur Genehmigung von Privatkrediten außerhalb des traditionell als Mainstream angesehenen Marktes anhalten wird. Geradeheraus, mit kooperativeren Kreditprogrammen und schnelleren Genehmigungs-/Ablehnungsreaktionen, Verbraucher werden sich an ein positives Erlebnis erinnern und wenn sie einen Kredit benötigen, oder ein Freund tut, sie werden eine neue Richtung einschlagen.

In einer Zeit, in der Bequemlichkeit Geschwindigkeit, und Anpassung werden als wichtig für die Menschen angesehen, gegen eine Mauer oder eine unflexible Wand stoßen, ist kein erfreuliches Ergebnis. Einige Banken bieten Personen, die plötzlich arbeitslos geworden sind, Zahlungsurlaub an, ihr Wohlwollen wird nicht von Dauer sein. Und jeder, der vor kurzem versucht hat, einen Privatkredit zu bekommen und festgestellt hat, dass er abgelehnt wurde (zusammen mit anderen Leuten, die er kennt), weiß, dass es einen sauren Geschmack im Mund hinterlässt.

Abschließend

Viele Finanzinstitute verfügen über die Kreditvergabekapazität, um den Markt für persönliche Finanzen zu befriedigen. Während diese Tatsache die Verbraucher schon früher angedeutet haben mag, Ein potenzieller Vorteil des Leidens in diesem Jahr ist, dass die Menschen sich ihrer persönlichen Finanzierungsmöglichkeiten mehr denn je bewusst sind. Sobald dieses Wissen eingebettet ist, es ist nicht leicht zu vergessen. Und das auch nicht, wenn alternative Kreditgeber bereit waren, noch Kredite zu vergeben, während der traditionelle Markt geschlossen wurde.

Die Lehren für den Privatkreditmarkt sind, dass, wenn Sie keine Innovation und keine Anpassung an stark veränderte Risikoprofile für die Vergabe neuer Kredite vornehmen, Verbraucher gehen woanders hin. Während die Menschen früher nur wenige Möglichkeiten hatten, beispielsweise mit ihrem lokalen Bankmanager zu sprechen, um einen Kredit persönlich zu beantragen, diese restriktiven tage sind lange vorbei. Private Kreditgeber müssen die neue Realität akzeptieren, oder sie werden feststellen, dass ihre Kernkunden in Zukunft woanders hingehen.