Was ist eine Rewards-Kreditkarte?

Die Kreditkartenbranche ist hart umkämpft, und profitabel. Damit sie für die Verbraucher profitabel und attraktiv bleiben, Banken und Kreditgenossenschaften bieten Karten an, die für jeden ausgegebenen Dollar etwas Wertvolles zurückgeben. Diese Kreditkarten sind als Prämienkreditkarten bekannt.

Was bieten Prämienkarten

Eine Prämien-Kreditkarte gibt dem Kunden einen Prozentsatz seiner Ausgaben als Cashback. Je nach Prämienprogramm des Kartenherausgebers, das Cashback kann als Abrechnungsgutschrift empfangen werden, eine Bankeinlage, oder eine Gutschrift zum Kauf von Geschenkkarten und Waren.

Es gibt auch Reiseprämien-Kreditkarten, die Prämienpunkte oder Meilen anbieten. Diese Art von Treueprogramm kann vom Kartenaussteller angeboten werden, oder es kann mit einem Co-Branded-Partner wie einer Fluggesellschaft oder einer Hotelkette sein. Kunden können dann ihre Punkte und Meilen bei diesem Unternehmen gegen eine Vielzahl von Prämien einlösen. Zum Beispiel, Kreditkartenpunkte können für kostenlose Hotelübernachtungen eingelöst werden, während Flugmeilen gemäß dem Vielfliegerprogramm der Fluggesellschaft für Prämienflüge eingelöst werden können. (Siehe auch:Cash Back vs. Reiseprämien:Wählen Sie die richtige Kreditkarte für Sie aus)

Aber Cashback und Punkte sind nicht die einzigen Vorteile, die Kartenherausgeber bieten. Viele Karten sind mit einem Willkommensbonus als Anreiz für die Eröffnung eines neuen Kontos ausgestattet. Typischerweise Diese Angebote erfordern, dass Sie einen Mindestausgabenbetrag erfüllen, um den Bonus zu erhalten. Zum Beispiel, einige Karten bieten 50, 000 Punkte oder Meilen nach Ausgabe von $3, 000 innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung des Kontos.

Diese Kreditkarten bieten auch zusätzliche Belohnungen für Ihre Ausgaben. Einige Karten bieten eine feste Anzahl von Punkten, Meilen, oder Cashback für alle Einkäufe, während andere Karten höhere Prämien für Einkäufe bei ausgewählten Händlern oder Kategorien bieten. Und einige Karten begrenzen die Höhe der Bonusprämien, die Sie jedes Quartal oder Jahr verdienen können. (Siehe auch:Die besten Cash-Back-Kreditkarten)

So erhalten Sie die Genehmigung für eine Prämienkreditkarte

Die wettbewerbsfähigsten Prämien-Kreditkarten werden Bewerbern mit der stärksten Kredithistorie und den höchsten Kreditpunkten angeboten. Jemand, der neu bei Kreditkarten ist, oder in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten, qualifizieren sich möglicherweise nicht für eine Premium-Kreditkarte, die die wertvollsten Prämien für Ausgaben bietet.

Jedoch, es gibt einige Prämien-Kreditkarten, die denen mit guter oder durchschnittlicher Kreditwürdigkeit angeboten werden, eher als hervorragend. Eigentlich, Es gibt sogar einige Subprime- und gesicherte Prämienkarten, die für diejenigen mit geringer Kreditwürdigkeit entwickelt wurden und immer noch nominale Prämien bieten. Die Belohnungen, die diese Karten bieten, werden nicht so großzügig sein wie die von Karten, die Bewerbern mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit angeboten werden. aber besser als nichts.

Wie hoch sind die Jahresgebühren für Prämienkreditkarten?

Rewards-Kreditkarten können keine Jahresgebühr haben, oder sie können jährliche Gebühren von Hunderten von Dollar haben. Da viele Kreditkartennutzer auf keinen Fall eine Jahresgebühr zahlen möchten, Kreditkartenherausgeber bieten in der Regel mehrere Prämien-Kreditkarten ohne Jahresgebühr an.

Es gibt auch Premium-Kreditkarten mit mehreren Jahresgebühren. Es gibt einen großen Markt für Kreditkarten mit Jahresgebühren von unter 100 US-Dollar. einschließlich Cash-Back-Karten, und diejenigen, die Punkte und Meilen bei Fluggesellschaften und Hotels anbieten. Nächste, es gibt die Premium-Karten, die Jahresgebühren über 100 US-Dollar bieten, Bei einigen dieser Produkte werden jährliche Gebühren von 450 USD oder mehr erhoben.

So funktionieren Punkte und Meilen

Viele Kreditkarten bieten Prämien in Form von Punkten oder Meilen, und diese künstlichen Währungen können vom Kartenherausgeber oder einem seiner Co-Branding-Partner generiert werden. Einige Kartenherausgeber lassen ihre Prämien auch bei Fluggesellschaften und Hotels in Punkte oder Meilen umwandeln. Bei den meisten Prämien-Kreditkarten, jedoch, der Kartenaussteller ermöglicht Ihnen das Sammeln von Punkten oder Meilen bei einem Dritten, eine solche Fluggesellschaft, Hotelkette, oder Händler.

Sobald Sie diese Punkte oder Meilen erhalten haben, sie befinden sich nun auf dem Konto des Drittpartners, nicht die Kreditkarte. Sie behalten diese Punkte oder Meilen, auch wenn Sie Ihre Karte kündigen. und die Prämien unterliegen nun den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Unternehmens, bei dem sie sich befinden. Sie können Ihre Punkte und Meilen gemäß den Bedingungen dieses Programms einlösen. und die Punkte, die Sie von Ihrer Prämien-Kreditkarte sammeln, werden zu allen anderen Punkten, die Sie haben, hinzugefügt. Zum Beispiel, wenn Sie Flugmeilen sammeln, indem Sie mit einer bestimmten Fluggesellschaft reisen, Sie können auch Meilen sammeln, indem Sie ihre Co-Branding-Kreditkarte verwenden. Die Meilen aus Ihrem Reiseverlauf und Ihren Kreditkartenprämien gehen beide auf dasselbe Vielfliegerkonto. und Sie behalten diese Meilen auch dann, wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto schließen.