Wie ein Sale-and-Lease-Back einem Hausbesitzer helfen kann, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden

George Arnold kaufte 2009 seinen Chicago-Bungalow. Dieser Fixer-Upper brauchte viel Pflege, war aber in einer guten nachbarschaft. Er hatte einen Rohdiamanten gefunden. Arnold machte sich daran, das Haus durch eine Reihe von großen Renovierungsprojekten wieder zum Leben zu erwecken. Bald darauf, Der Gesundheitszustand seiner Mutter verschlechterte sich.

"Ich habe meine Mutter zwei Jahre lang aus dem Pflegeheim herausgehalten, bevor sie starb. “, erinnert er sich. Seine Hingabe an seine Mutter ist bewundernswert – aber sie hat ihn mit Rechnungen ins Hintertreffen geraten.

Um zu vermeiden, dass er das Haus verliert und all das Geld, das er investiert hatte, Arnold erklärte sich bereit, sein Haus an einen Investor zu verkaufen. Er mietet es von diesem Investor für zwei Jahre mit der Option, das Haus zu einem marktgerechten Preis wieder zu kaufen.

Der Verlust Ihres Eigenheims durch eine Zwangsvollstreckung oder einen Steuerverkauf ist nicht die einzige Option für Hausbesitzer in Schwierigkeiten. Ein Leerverkaufs-Lease-Back ermöglicht es einem Hausbesitzer, sein Haus zu verkaufen und es vom neuen Käufer zurück zu leasen. ein Vermieter-Mieter-Verhältnis über die Dauer des Mietverhältnisses zu bilden.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Short Sale Lease-Back für Ihr Haus zu erhalten. Wir werden drei unten besprechen.

Leerverkauf für Investoren

Hausbesitzer in Schwierigkeiten können ihre Häuser möglicherweise retten, indem sie das Haus vor der Zwangsversteigerung an einen Investor verkaufen. Investoren auf der Suche nach Mietobjekten profitieren von den stetigen Erträgen und dem möglichen vergünstigten Kaufpreis. Der Leerverkauf muss von Ihrem Kreditinstitut genehmigt werden. Einmal genehmigt, der Hausbesitzer kann eine kreditvernichtende Zwangsvollstreckung vermeiden, bauen ihre Kredite in den folgenden Jahren wieder auf, und bleib im Haus.

Irgendwann in der Zukunft, Der bisherige Eigenheimbesitzer und Investor kann einen fairen Verkaufspreis aushandeln. Dies ermöglicht es dem Hauseigentümer, seine Immobilie zurückzugewinnen und der Anleger profitiert vom Verkauf.

Kreditgeber Leerverkauf Lease-Back

Hausbesitzer können sich auch bei ihren Hypothekengebern über Lease-Backs informieren. Einige Kreditgeber oder Hypothekengläubiger akzeptieren eine Lease-Back-Vereinbarung anstelle der Zwangsvollstreckung, indem sie Ihre Urkunde übergeben. Auch in dieser Situation eine geeignete kaufvereinbarung kann für die zukunft ausgearbeitet werden, sobald sich der eigentümer finanziell erholt und einen kredit für das ursprüngliche haus erhalten kann.

Non-Profit-Leerverkauf – Lease-Back

Hausbesitzer können sich auch an gemeinnützige Organisationen wenden, die vom Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung zugelassen sind. Diese vom HUD genehmigten gemeinnützigen Organisationen haben nach einer Änderung des Programms „Making Home Affordable“ im Jahr 2011 grünes Licht für die Durchführung von Lease-Back-Transaktionen erhalten.

Hausbesitzer müssen möglicherweise an Schulungen zum Finanzmanagement teilnehmen, um an einem Short Sale-Lease-Back-Programm durch HUD-zugelassene gemeinnützige Organisationen teilnehmen zu können.

Verkäufer aufgepasst

Hausbesitzer, die mit einer Zwangsvollstreckung konfrontiert sind, können besonders anfällig für Hypothekenrettungsbetrug sein oder Menschen, die die Not eines Hausbesitzers unangemessen ausnutzen. Verkäufer, die versuchen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, müssen sorgfältig darauf achten, dass sie es mit seriösen Personen oder Unternehmen zu tun haben.

Machen Sie Ihre Recherche

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Staatsanwaltschaft, das Better Business Bureau, oder die örtliche Handelskammer, um Informationen über jemanden zu erhalten, bevor Sie die Transaktion durchführen. Wie bei Raubbaukrediten skrupellose Investmentgesellschaften sind schnell auf der Jagd nach Menschen in einer verzweifelten, hochemotionale Situation, in der sie befürchten, ihr Zuhause zu verlieren. Eine schnelle Google-Suche kann Bewertungen über das Unternehmen in verschiedenen Message Boards zurückgeben, die Sie verwenden können, um eine Entscheidung zu treffen. Versuchen Sie, Personen ausfindig zu machen, die mit den Anlegern persönlich zu tun hatten, um festzustellen, ob das Unternehmen seriös ist oder nicht. (Siehe auch:So schützen Sie sich vor räuberischer Kreditvergabe)

Rechtsbeistand suchen

Shawn Kunkler, Makler bei Paragon Real Estate Group und Autor des Insider-Leitfaden zum Hauskauf, San Francisco-Ausgabe , rät Hausbesitzern, mit einem Immobilienanwalt zusammenzuarbeiten, um einen ordnungsgemäßen Rückmietvertrag abzuschließen. „Das ist nicht schwer einzubeziehen, muss aber dem korrekten Protokoll folgen, ", sagt er. Jeder Bundesstaat kann spezifische Anforderungen haben, die befolgt werden müssen. Es ist am besten, mit einem Immobilienanwalt zusammenzuarbeiten, der Erfahrung mit Leerverkaufs-Rückmiet-Transaktionen hat. Wenden Sie sich an die Anwaltskammer Ihres Bundesstaates, um Empfehlungen zu erhalten.

Halte dein Wort

Hausbesitzer fallen aus vielen Gründen ins Hintertreffen. Wenn Sie eine Zwangsvollstreckung mit einem Short Sale-Lease-Back-Vertrag vermeiden können, beschließen, diese neue Vereinbarung beizubehalten. Machen Sie das zu einer Priorität. Kunkler merkt an, dass, wenn eine Vereinbarung scheitern sollte, Dies liegt meistens daran, dass die Leasingpartei die Vereinbarung nicht einhält.