Ein tieferer Blick auf Robo Advisors

Bis vor ein paar Jahren hatten Sie beim Investieren zwei Möglichkeiten:Sie gingen entweder komplett solo – das heißt, Sie kümmerten sich um alle Aspekte des Investierens selbst – oder Sie stellten einen Finanzexperten ein, der Sie auf Ihrem Weg unterstützt. Für diese Hilfe wurde Ihnen eine Gebühr berechnet, und in einigen Fällen achtete die Person, der Sie Ihr Geld anvertrauten, mehr auf ihr eigenes Wohl als auf Ihr eigenes. Aber die Technologie hat die Investmentszene revolutioniert, und mit ihr ist eine weitere Option für Investoren hinzugekommen:Robo Advisors.

Robo Advisors sind eine Mischung aus einem Profi an der Hand und dem eigenen Handeln. Die Frage, die Sie sich stellen müssen, ist, ob Sie von einem Robo Advisor profitieren würden oder nicht. In diesem Beitrag werde ich Ihnen helfen, diese Frage zu beantworten. Fangen wir an.

Definieren eines Robo Advisors

Bevor wir auf das Wesentliche eingehen, möchte ich sicherstellen, dass Sie vollständig verstehen, was ein Robo Advisor ist. Wenn Sie meinen Beitrag über Betterment gelesen haben, haben Sie eine gute Idee, aber viele von Ihnen werden neu in dem Thema sein, also möchte ich mir eine Minute Zeit nehmen, um Robo Advisor im Allgemeinen zu erklären. So funktioniert der Vorgang:

• Sie eröffnen ein Konto bei einem Robo-Advisor-Unternehmen
• Sie beantworten ein paar Multiple-Choice-Fragen zu Risikotoleranz, Ihrem Alter und Ihren Zielen
• Das System verarbeitet Ihre Antworten und stellt Ihnen ein individuelles Portfolio zur Verfügung, das diversifiziert ist
• Sie richten jeden Monat eine automatische Überweisung auf Ihr neues Konto ein und der Robo Advisor investiert das Geld für Sie

Die meisten Robo Advisor investieren nicht nur Ihr Geld, sondern reinvestieren auch Dividenden für Sie, sie besteuern Verluste aus Ihrem Portfolio und gleichen es sogar aus. Der Preis dafür variiert, beträgt aber in der Regel nicht mehr als 0,50 % Ihres investierten Vermögens. (Beachten Sie, dass all diese Informationen allgemein sind und jede Firma ihren eigenen Prozess anbietet, den Sie unten sehen werden.)

Jetzt, da Sie wissen, was ein Robo Advisor tut, stellt sich die Frage, ob Sie sich entscheiden sollten, mit einem zu investieren? Obwohl ich das so oder so nicht sagen kann, weil ich Ihre spezifischen Umstände nicht kenne, bin ich der Meinung, dass ein Robo Advisor eine Option ist, die Sie zumindest in Betracht ziehen sollten. Hier ist der Grund.

Vorteile von Robo Advisors

Es gibt viele Vorteile, einen Robo Advisor zu verwenden, anstatt alleine zu gehen oder einen Vollzeit-Finanzberater einzustellen. Hier sind diese Vorteile:

Einfacher Zugriff: Jeder kann sich für diese Konten anmelden. Einige haben eine Mindesterstinvestition von nur 10 $.

Niedrige Mindestanforderungen: Wenn Sie möchten, dass Ihnen beim Investieren ein Fachmann hilft, sollten Sie über einige Vermögenswerte verfügen. Die meisten Berater werden Sie nicht ansehen, es sei denn, Sie haben 250.000 USD oder mehr, die Sie bei ihnen investieren können. Dieser Betrag disqualifiziert die Mehrheit der Menschen. Bei einem Robo Advisor benötigen Sie in vielen Fällen 10 $, während Sie in anderen Fällen 5.000 $ benötigen.

Professionelle Beratung: Angenommen, Sie haben keine 250.000 US-Dollar zum Investieren, müssen Sie es selbst tun oder einem „Experten“ wie Dave Ramsey vertrauen, der keine Ahnung von Ihren Finanzen hat (obwohl ich seiner Schuldenberatung zustimme, verstehen Sie es nicht Ich habe mit seiner Anlageberatung angefangen.) Die Robo Advisor bieten Ihnen professionelles Management zu einem vernünftigen Preis.

Einfach zu verwenden: Ich weiß, dass es eine Menge Informationen zum Investieren gibt und Sie leicht verwirrt werden können. All diese Informationen machen vielen Anlegern Angst. Diese Investmentfirmen erleichtern den Einstieg ins Investieren. Als ich mein Konto eröffnete, dauerte es 10 Minuten.

Geringe Kosten: Kostenlos ist gut, aber manchmal lohnt es sich auf lange Sicht, für Hilfe zu bezahlen. Die Gebühren, die diese Investmentfirmen erheben, sind mehr als angemessen, wenn man sie mit vielen anderen Beratern da draußen vergleicht. Viele Berater berechnen Ihnen 1 % oder mehr. Die Robo Advisor berechnen Ihnen ungefähr 0,50 % oder weniger. Für den Service, den sie bieten, ist es das wert. (Vor allem, da sie 99 % dessen anbieten, was ein herkömmlicher Berater tut. Ich war überrascht, dass Betterment alles anbietet, was die Finanzplanungsfirma, für die ich arbeitete, zu einem viel niedrigeren Preis angeboten hat.)

Emotionen herausnehmen: Emotionen sind der Grund, warum so viele Anleger scheitern. Wir bekommen Angst und verkaufen, wenn wir es nicht sollten. Wir werden gierig und kaufen, wenn wir es nicht sollten. Wenn Sie sich bei einem Robo Advisor anmelden, kaufen Sie jeden Monat mehr Aktien. Es ist im Grunde ein Dollar-Cost-Averaging. Sie kaufen weniger, wenn der Markt steigt, und mehr, wenn er fällt. Es klingt falsch, aber es ist genau so, wie Sie investieren sollten – konsistent im Laufe der Zeit, unabhängig davon, was der Markt tut.

Leistung: Das Ziel der meisten Robo Advisor ist es, Sie in kostengünstige Investitionen zu investieren, die dem Markt folgen. Was der Markt gibt, muss man nehmen. Das ist eine gute Sache, weil Sie nicht versuchen, den Markt zu schlagen. Auch wenn Sie in diesem einen Jahr Erfolg haben, können Sie den Markt nicht jedes Jahr schlagen.

Wissenschaftlich begründet: Die meisten Robo Advisor stützen ihre Portfoliokonstruktion auf die moderne Portfoliotheorie und die Effizienzmarkthypothese. Sie müssen diese zwar nicht verstehen, aber wissen Sie, dass sie die Grundlage für modernes Investieren heute sind.

Nachteile von Robo Advisors

Natürlich haben diese Unternehmen auch Nachteile. Hier sind einige der größeren.

Algorithmus: Wie ich bereits erwähnt habe, verwenden sie einen Algorithmus, um Ihr Portfolio und die Vermögenswerte im Portfolio auszuwählen. Sie können hier und da keinen ETF ersetzen. Du musst mit dem gehen, was sie für dich ausgesucht haben.

Müll rein/Müll raus: Wenn Sie den Risikotoleranz-Fragebogen nicht ehrlich beantworten, werden Sie in ein Portfolio platziert, das nicht das Richtige für Sie ist. Höchstwahrscheinlich werden Sie Geld verlieren oder es wird nicht so wachsen, wie Sie es brauchen, Sie werden frustriert, verkaufen und wechseln zu einer anderen Firma. Sie müssen ehrliche Antworten geben, wenn Sie möchten, dass dies funktioniert.

Fehlende Personalisierung: Wenn Sie mit Robo Advisors zu tun haben, haben Sie es mit Computern zu tun, die die Informationen ausspucken. Es ist kein menschliches Element beteiligt. Manche finden das in Ordnung, während andere eine Hand zum Halten wünschen. Einige Robo Advisor haben zwar eine Person, mit der Sie sprechen können, die meisten jedoch nicht.

Alle Robo Advisors

Als Betterment und Wealthfront, zwei der führenden Robo Advisors, auftauchten, lachten die großen Jungs nur. Aber jetzt, da Betterment ein verwaltetes Vermögen von über 3 Milliarden US-Dollar und Wealthfront über 2 Milliarden US-Dollar hat, lachen die großen Jungs nicht mehr. Tatsächlich haben sie alle ihre eigenen Robo Advising-Praktiken gegründet, um ihre traditionellen Angebote zu ergänzen, da Studien zeigen, dass Robo Advisors bis 2020 6 % des verwalteten Vermögens oder 102 Billionen Dollar kontrollieren werden.

Aus diesem Grund haben Unternehmen wie Vanguard und Schwab ein Segment in ihren Angeboten im Zusammenhang mit Robo Advising gestartet. Sie erkennen, dass diese Form der Investition von Dauer ist, und sie müssen jetzt einsteigen, bevor es zu spät ist.

In der folgenden Tabelle führe ich jede der Firmen auf, die Robo Advising-Dienste anbieten, ihre Mindestanlageanforderungen sowie die von ihnen erhobene Jahresgebühr.

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Wie Sie sehen können, bieten viele Unternehmen diesen Service an und die Mindestinvestitionen variieren, aber die Gebühren sind angemessen. Obwohl dieses Diagramm hilfreich ist, wird es Ihnen nicht die ganze Geschichte erzählen. Sie müssen entscheiden, welche Funktionen für Sie wichtig sind, und dann sehen, welcher Berater Ihnen diese anbietet. Mit anderen Worten, kein Robo Advisor gleicht dem anderen.

Unten finden Sie ein wenig mehr Details über jede Firma, aber ich ermutige Sie, sich ihre Websites anzusehen und mehr zu recherchieren, damit Sie sicher sein können, dass Sie sich für diejenige entscheiden, die für Sie am sinnvollsten ist.

Verbesserung: Betterment ist neben Wealthfront einer der Urheber des automatisierten Investierens. Sie sind eine der Firmen, mit denen ich investiere und die ich mag. Der Prozess ist einfach und ich erhalte E-Mails, die mich darüber informieren, wenn in meinem Konto etwas passiert. Sie können mit nur 10 $ beginnen, was bedeutet, dass jeder mit der Investition beginnen kann. Ihre Gebührenstruktur ist gestaffelt. Je mehr Sie also investieren, desto niedriger wird ihre Verwaltungsgebühr.

Wealthfront: Der andere Urheber, Wealthfront, ist in jeder Hinsicht mit Betterment vergleichbar. Ein Unterschied besteht darin, dass Sie für den Anfang mehr benötigen – 500 US-Dollar –, aber das sollte für die meisten Anleger kein Problem sein. Der andere Unterschied sind die Gebühren. Betterment erhebt eine Gebühr in einer abgestuften Struktur, während Wealthfront eine pauschale Gebühr von 0,25 % erhebt. Sie zahlen also am Anfang etwas mehr, aber weniger, wenn Ihr Konto bei Wealthfront größer wird.

Motiv Investieren: Motif begann als ein Ort, um Aktien günstig zu handeln, ist aber mit ihren Horizon Funds in das Robo-Spiel eingestiegen. Sie sind ein Unternehmen, von dem man im Vergleich zu den großen Jungs – Betterment und Wealthfront – nicht wirklich viel hört, aber wie bei Schwab ist Robo Investing mit Motif kostenlos. Ich denke, sie werden an Dynamik gewinnen, wenn sich ihr Programm herumspricht. Und ehrlich gesagt überlege ich, es selbst auszuprobieren.

Charles Schwab: Schwab ist ein traditioneller Online-Broker und stieg letztes Jahr in das automatisierte Anlagespiel ein. Die Tatsache, dass sie keine Gebühren erheben, hat sie zu einem ernsthaften Spieler in dieser Nische gemacht. Sie neigen dazu, Sie in ein konservativeres Portfolio zu stecken, aber ich denke, das ist eine gute Sache. Wir alle neigen dazu, Risiko und Belohnung nicht gut genug gleichzusetzen, und Schwab, der den vorsichtigeren Weg einschlägt, ist ein kluger Schachzug. Der einzige Nachteil ihres Programms ist, dass Sie 5.000 US-Dollar benötigen, um loszulegen.

Vorhut: Der König der Investmentfonds versucht, mit seinen persönlichen Anlagedienstleistungen mehr Kunden zu gewinnen. Mit einem Namen wie Vanguard strömen die Leute zu ihrem Programm. Während die Gebühr, die sie erheben, mit nur 0,30 % im Vergleich zu den meisten Finanzberatern unglaublich niedrig ist, benötigen Sie einen Batzen Wechselgeld – 50.000 $ – um loszulegen. Aber was viele Leute, die sich für Vanguard entscheiden, wirklich interessiert, ist, dass Sie mit einem Menschen sprechen und etwas dazu beitragen können, wie Sie investiert sind.

TradeKing: Ein weiterer Neuling in der Robo-Beratung. Wie Wealthfront haben sie Gebühren – entweder 0,25 % oder 0,50 % – für ihre Portfolios festgelegt. Wie bei Vanguard und Schwab brauchen Sie etwas mehr, um mit TradeKing loszulegen. Sie benötigen 5.000 $, um in ihr Kernportfolio zu investieren, und 25.000 $, um in ihr Momentum-Portfolio zu investieren.

Sollten Sie sich für einen Robo Advisor entscheiden?

Alleine zu investieren ist schwierig. Sie müssen zumindest die Grundlagen kennen und dann mit Ihren Emotionen im Einklang sein, damit Sie nicht zur falschen Zeit aufgeregt oder ängstlich werden und die falsche Bewegung machen. Viele wollen deshalb den Weg eines klassischen Anlageberaters gehen. Aber das Problem mit den Mindestkonten tritt auf, ebenso wie die Gebühren.

Robo Advisor erfüllen dieses Bedürfnis. Sie bieten Ihnen die professionelle Beratung zu einem vernünftigen Preis. Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, kümmert sich der Robo Advisor um alle Aspekte Ihres Portfolios, während Sie schlafen oder mit Ihren Kindern spielen. Mit anderen Worten, sie erledigen die schwere Arbeit und Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen.

Wenn Sie also anfangen möchten, sich aber nicht auskennen oder Hunderttausende investieren müssen, könnte ein Robo Advisor das Richtige für Sie sein. Der zeitaufwändigste Teil wird die Auswahl derjenigen sein, die Ihrer Meinung nach Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Sobald Sie dies getan haben, ist das Einrichten eines Kontos und der Einstieg ein Kinderspiel.

[Bildnachweis:Peyri Herrera]