Ignorieren Sie Ihre Risikotoleranz:Wie Sie diesen großen Fehler vermeiden und profitieren können

Risiken gibt es bei allem im Leben. Wenn wir in unser Auto steigen, um zur Arbeit zu fahren, besteht Unfallgefahr. Wenn wir Sport treiben, riskieren wir Verletzungen. Und wenn wir investieren, riskieren wir, Geld zu verlieren. Da Risiken damit verbunden sind, müssen wir unsere Risikotoleranz verstehen, bevor wir uns entscheiden, etwas zu tun.

Wenn Sie speziell über Investitionen sprechen, ist es entscheidend, dass Sie verstehen, wie Sie mit Risiken umgehen, wenn Sie ein erfolgreicher Investor sein wollen. Wenn Sie diesen Schritt des Anlageprozesses ignorieren, werden Sie Geld verlieren und denken, dass das System gegen Sie manipuliert ist.

Heute werden wir uns also ein vollständiges Bild der Risikotoleranz machen, damit Sie klügere Investitionsentscheidungen treffen können, je nachdem, wie viel Volatilität Sie bewältigen können. Dies wird Sie letztendlich auf Ihrem Weg zum erfolgreichen Investor unterstützen.

Definition von Risikotoleranz

Die Risikotoleranz ist definiert als das Ausmaß der Schwankungen der Anlagerenditen, denen Sie standhalten können. Mit anderen Worten, es geht darum, wie viele wilde Schwankungen an der Börse Sie verkraften können, ohne die ganze Nacht wach zu bleiben, an den Fingernägeln zu kauen und sich Sorgen zu machen. Oder noch schlimmer, alles verkaufen und unter der Matratze verstauen. Es ist wichtig, Ihre Risikotoleranz genau zu bestimmen, denn wenn Sie dies nicht tun, riskieren Sie, Ihre Anlageziele nicht zu erreichen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie gehen zu viel Risiko ein. Dies könnte bedeuten, dass Sie zu viel in Aktien investieren oder dass Sie einfach volatilere Aktien zum Investieren gewählt haben. In diesem Fall schwingt Ihr Portfolio wild mit dem Markt auf und ab. Wenn Sie damit nicht umgehen können, wird es Sie emotional und möglicherweise sogar körperlich belasten.

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Infolgedessen werden Sie aus dem Markt verkaufen, höchstwahrscheinlich genau zum falschen Zeitpunkt. Sie werden vom Aktienmarkt abgestumpft sein und nicht wieder einsteigen, bis der Markt wieder nach oben schwingt oder schlimmer noch, nie wieder investieren.

Auf der anderen Seite gehen Sie möglicherweise zu wenig Risiko für Ihre Toleranz ein. Das könnte bedeuten, dass Sie zu wenig von Ihrem Geld in Aktien investieren. Infolgedessen erzielen Sie nicht die Renditen, die Sie benötigen. Mit der Zeit werden Sie feststellen, dass Ihr Portfolio nicht so wächst, wie es sollte, und das Endergebnis wird sein, dass Sie nicht genug Geld für einen sicheren Ruhestand haben.

Angesichts dieser Situation überreagieren zu viele Anleger, anstatt ihre Allokation im Laufe der Zeit langsam auf eine aggressivere zu ändern, und gehen Risiken ein, die sie nicht sollten, um die verlorene Zeit auszugleichen. Dies führt wiederum zu schlechten Erfahrungen mit der Börse. Wenn Sie wissen möchten, welcher Anlegertyp Sie sind, klicken Sie hier, um es herauszufinden.

Risiko im Auge behalten

Ein Fehler, den die meisten Anleger haben, besteht darin, ihre Emotionen Entscheidungen für sie treffen zu lassen. Dies geschieht, wenn wir das Risiko nicht relativieren. So flohen beispielsweise viele Anleger bereits 2008 nach dem Zusammenbruch von der Börse. Viele sind nicht zurückgekehrt.

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Sie haben zu viel Angst und denken, dass sie nur wieder Geld verlieren werden. Kurzfristig besteht zwar eine gute Chance, dass Sie Geld verlieren, aber langfristig ändert sich das Bild.

Im Bild unten sehen Sie die jährlichen Renditen des S&P 500 Index seit 1928. Die grünen Kästchen sind die Jahre mit positiver Rendite und die roten Kästchen sind negative Renditen. Beachten Sie, wie die grünen Kästchen die roten überwiegen?

Tatsächlich hatte der Markt in diesen 89 Jahren das 65-fache einer positiven Rendite. Das ist eine 73%ige Chance, Geld zu verdienen. Aber zu viele Investoren konzentrieren sich auf die jüngste Vergangenheit.

Wir müssen die Dinge relativieren. Zu oft fürchten wir Dinge, die wir nicht sollten, und fürchten uns nicht vor Dingen, die wir sollten. Viele Menschen haben zum Beispiel Angst vor dem Fliegen. Aber Sie haben eine Wahrscheinlichkeit von 1 zu 7.000, in einen Flugzeugunfall zu geraten. Auf der anderen Seite haben wir keine Angst vor dem Fahren. Aber Sie haben eine Wahrscheinlichkeit von 1 zu 303, in einen Autounfall zu geraten.

Viele Menschen heiraten immer noch jedes Jahr, obwohl fast 50 % der Ehen geschieden werden. Warum fürchten wir uns also nicht vor riskanten Dingen, sondern vor Dingen, die nicht riskant sind?

Dafür gibt es einige Gründe.

• Emotion statt Tatsache: Unsere Emotionen sind mächtig. Allzu oft vernachlässigen wir Risiken oder überschätzen sie einfach aufgrund von Emotionen. Deshalb haben so viele Angst vor dem Fliegen, obwohl es sicherer ist als Autofahren. Und das ist der Grund, warum Menschen, die 2008 verbrannt waren, zu investieren, Angst haben, wieder zu investieren.
• Kurzfristiges Vergnügen zu schade: Wenn das kurzfristige Vergnügen groß genug ist, ignorieren wir das riskante Verhalten. Aus diesem Grund kauften die Leute 2007 immer wieder Häuser. Sie dachten, es sei ein einfacher Weg, schnell reich zu werden, und ignorierten das damit verbundene Risiko.
• Wahrnehmung: Basierend auf unserer Wahrnehmung der Dinge diskontieren wir das Risiko. Wenn ich Ihnen beispielsweise gesagt habe, dass es heute sowohl in Denver als auch in Dallas eine Schneewahrscheinlichkeit von 40 % gibt, glauben Sie, dass Sie in Denver eher Schnee sehen werden, einfach weil es als ein Ort wahrgenommen wird, an dem es häufiger schneit. li>

Glücklicherweise gibt es einige Möglichkeiten, wie wir unsere Risikotoleranz beim Investieren in den Mittelpunkt stellen können, damit wir basierend auf den damit verbundenen Risiken bessere Entscheidungen treffen.

Die Bedeutung von Fragebögen zur Risikotoleranz

Bevor Sie eine Anlage tätigen, sollte Ihr Berater Ihnen einen Fragebogen zur Risikobereitschaft aushändigen. Dieses kurze Multiple-Choice-Dokument hilft Ihnen bei der Bestimmung Ihrer richtigen Risikotoleranz. Daher ist es äußerst wichtig, dass Sie die Fragen wahrheitsgemäß beantworten und sich die Zeit nehmen, sie vollständig zu verstehen.

Wenn Sie Ihre Anlagen selbst verwalten, sollten Sie trotzdem einen Fragebogen zur Risikobereitschaft ausfüllen, damit Sie wissen, wie Sie investieren sollten.

Vanguard bietet einen hervorragenden Fragebogen zur Risikotoleranz, den Sie verwenden können. Wenn Sie an dem Quiz teilnehmen, werden Sie feststellen, dass viele Faktoren in die Bestimmung Ihrer Risikobereitschaft einfließen. Wenn Sie den Fragebogen ehrlich beantwortet haben, sollten Sie über eine Risikotoleranz verfügen, die es Ihnen ermöglicht, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, während Sie gleichzeitig nachts schlafen können.

Das Problem mit Fragebögen zur Risikotoleranz

Obwohl die Idee von Fragebögen zur Risikotoleranz theoretisch großartig ist, greifen viele von ihnen zu kurz. Zu viele von ihnen verlassen sich auf den Zeithorizont als entscheidenden Faktor. Wenn Sie beispielsweise die meisten Fragen beantworten, indem Sie die am wenigsten riskante Antwort auswählen, aber sagen, dass Sie 20 Jahre Zeit haben, um zu investieren, werden die meisten Ihnen standardmäßig ein Portfolio geben, das für Ihre Risikotoleranz zu riskant ist.

Idealerweise sollten diese Fragebögen die Wahrscheinlichkeit stärker abwägen, dass Sie Ihre Positionen in Bargeld umwandeln, wenn der Markt fällt. Dies ist ein guter Indikator für das Risiko, das Sie tolerieren werden.

Darüber hinaus neigen Anleger dazu, sich mehr auf Verluste als auf Gewinne zu konzentrieren. Das liegt daran, dass niemand Geld verlieren möchte. Mein Rat beim Ausfüllen eines Fragebogens ist, sich mehr auf die Fragen zu konzentrieren, die nach Ihrer Toleranz gegenüber Geldverlust fragen. Schließlich würde jeder gerne 25 % Gewinn haben, aber sind Sie bereit, 15 % für die Gelegenheit dazu zu verlieren?

Nur damit das klar ist, ich habe mit dem Vanguard-Fragebogen gespielt, den ich oben verlinkt habe, und festgestellt, dass er alle Faktoren gleichermaßen gut abwägt, weshalb ich ihn empfehle.

Einige Anlageseiten, wie Betterment, vermeiden den Fragebogen ganz, weil sie der Meinung sind, dass Anleger nicht auf der Grundlage ihrer wahren Risikobereitschaft antworten. Mit Betterment wählen Sie Ihr Ziel aus und sie wählen die Vermögensallokation für Sie aus.

Sie können es jederzeit anpassen, wenn Sie möchten, aber sie sind gut darin, die richtige Zuordnung für Sie auszuwählen. Wenn Sie beim Investieren auf einen eher unkomplizierten Ansatz setzen, sollten Sie sich unbedingt Betterment ansehen.

Abschließende Gedanken

Egal, wie risikofreudig Sie sind, Sie werden aufgrund der Volatilität manchmal versucht sein, sich aus dem Markt zurückzuziehen. Beachten Sie jedoch, dass diese Volatilität kurzfristig auftritt und dass es die beste Lösung ist, sie auszusitzen und nicht durch den Verkauf Ihrer Bestände überzureagieren.

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Tun Sie alles, was Sie tun müssen, um Ihre Aufmerksamkeit vom Markt abzulenken. Ziehen Sie zumindest Ihren Anlageplan und Ihren Fragebogen zur Risikobereitschaft heraus, um sich daran zu erinnern, warum Sie überhaupt investieren. Dadurch vermeiden Sie den häufigen Anlagefehler, nicht zu kaufen und langfristig zu halten.

Wenn Sie weitere Hilfe beim Investieren benötigen, sehen Sie sich mein E-Book „7 Schritte zum Investieren, die Sie reich machen“ an.

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