Wealthsimple Bewertung | Ein Robo-Advisor mit einem Twist

Als Teil meines Ziels, Sie dazu zu bringen, in Ihre Zukunft zu investieren, überprüfe ich regelmäßig neue Online-Broker, die in die Arena eintreten. Ein neuer Spieler, zumindest hier in den USA, ist Wealthsimple. Sie sind ein Robo-Advisor nach dem Vorbild von Betterment, aber mit einem Twist.

Sie bieten einige Funktionen, die andere nicht oder zumindest nicht so gut haben. Das ist eine gute Sache, da nicht jeder für Broker wie Betterment oder Ally Invest geeignet ist.

In diesem Wealthsimple-Bericht werde ich Sie durch die Vorzüge dieses Robo-Beraters führen, wo er glänzt und wo er zu kurz kommt. Das Ziel ist es, Ihnen genügend Informationen zur Verfügung zu stellen, um eine sichere Entscheidung bei der Auswahl eines Brokers zu treffen, bei dem Sie Ihr Geld anlegen.

Beginnen wir mit meiner Wealthsimple-Rezension!

Zusammenfassung der Wealthsimple-Rezension

• Benutzerfreundlichkeit
• Kontogebühren
• Kontotypen
• Funktionen
• Kundendienst

Zusammenfassung

Wealthsimple ist ein neuer Robo-Berater für US-Investoren und bietet eine Menge Erstellungsfunktionen, um das Investieren einfach und unkompliziert zu machen. Sie können einen anderen Robo-Berater mit einer niedrigeren Jahresgebühr verwenden, aber Wealthsimple ist perfekt für diejenigen, die gerade erst anfangen und daran interessiert sind, ihre Anlagekonten zu erweitern. Klicken Sie hier, um loszulegen!

My Wealthsimple Review

So funktioniert Wealthsimple

Wealthsimple funktioniert wie andere Robo-Berater. Sie eröffnen Ihr Konto, beantworten einen kurzen Fragebogen zur Ermittlung Ihres Risikoprofils und bekommen ein Portfolio zugewiesen. Das Portfolio, das Wealthsimple Ihnen zuweist, basiert auf den folgenden Faktoren:

• Finanzielle Ziele
• Risikotoleranz
• Zeithorizont
• Anlageerfahrung
• Anlagewissen

Nachdem Sie ein Portfolio erstellt haben, richten Sie eine automatische Überweisung für eine monatliche Investition ein und lassen Wealthsimple für Sie arbeiten.

Bis zu diesem Punkt arbeiten die meisten Robo-Berater so. Aber hier wirft Wealthsimple eine Wendung ein. Anstatt eine große Menge an Portfolios anzubieten, in die investiert werden kann, bieten sie nur eine Handvoll an. Dazu gehören ein konservatives Portfolio, ein ausgewogenes Portfolio und ein Wachstumsportfolio.

So wird jeder zugewiesen:

• Konservativ (35 % Aktien, 65 % Anleihen)
• Ausgewogen (50 % Aktien, 50 % Anleihen)
• Wachstum (80 % Aktien, 20 % Anleihen)

Es klingt zwar schön, mehr Portfoliooptionen zu haben, aber die Realität ist, dass mehr nicht immer besser ist. Wenn Sie der Efficient Frontier folgen, werden Sie feststellen, dass Sie keine viel höhere Rendite erzielen, wenn Sie in ein 100-prozentiges Aktienportfolio investieren. Aber Sie gehen viel mehr Risiko ein. In der Abbildung unten wird ein höheres Risiko durch die x-Achse der Standardabweichung dargestellt. Je weiter rechts Sie reisen, desto mehr Risiko gehen Sie ein.

In ähnlicher Weise führt Wealthsimple auch die zugrunde liegenden ETFs, in die Sie investieren können, in einer engeren Auswahl. Auch hier scheint mehr besser zu sein, aber viele kluge Anleger werben für ein einfaches 3-Fonds-Portfolio.

Hier sind die aktuellen ETF-Optionen für Wealthsimple:

Aktien-ETFs:

• Vanguard US Total Stock Market ETF (VTI)
• Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE)
• Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR)
• Vanguard FTSE Europe ETF (VGK)
• WisdomTree Japan Hedged Equity Fund (DXJ)
• Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)

Anleihen-ETFs:

• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares TIPS Bond ETF (TIP)
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
• VanEck Vectors Fallen Angel High Yield Bond ETF (ANGL)

Wealthsimple investiert seine Kunden mithilfe der Modern Portfolio Theory, einer Anlagetheorie, die vom Wirtschaftsnobelpreisträger Harry Markowitz entwickelt wurde. Sie können zwar auf den obigen Link klicken und die Einzelheiten von MPT erfahren, aber die Idee dahinter ist, dass Sie das Risiko minimieren und die Rendite durch Diversifikation maximieren können.

Wenn Sie daran interessiert sind, dies in Aktion zu sehen, sehen Sie sich meinen Beitrag zur Diversifizierung von Investitionen an.

Sozial verantwortliches Investieren

Obwohl das obige Anlagekonzept großartig ist, gibt es viele Anleger, die an sozial verantwortlichem Investieren interessiert sind. Für diese Anleger hat Wealthsimple spezielle ETFs, in die Sie investieren können:

• Geringere Kohlenstoffbelastung: iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN)
• Clean-Tech: PowerShares Cleantech-Portfolio (PZD)
• Sozial verantwortliche US-Unternehmen: iShares MSCI KLD 400 Social Index Fund (DSI)
• Geschlechterdiversität: SPDR Gender Diversity ETF (SHE)
• Lokale Initiativen: PowerShares Build America Bond Portfolio (BAB)
• Bezahlbarer Wohnraum: iShares GNMA Bond ETF (GNMA)

Wie Sie sehen können, investieren diese ETFs in Unternehmen, die sich auf Dinge wie eine geringere CO2-Belastung, Innovationen im Bereich saubere Energie, Geschlechtervielfalt in höheren Führungspositionen und von der Regierung ausgegebene hypothekenbesicherte Wertpapiere konzentrieren, die erschwinglichen Wohnraum fördern.

Wenn Wealthsimple das Richtige für Sie ist, finden Sie hier den Link zur Anmeldung!

Vorteile von Wealthsimple

Wo glänzt Wealthsimple wirklich? Hier sind die Bereiche, in denen sie einen Vorteil gegenüber der Konkurrenz haben.

Kein Kontominimum. Sie können mit dem Investieren bei Wealthsimple mit nichts beginnen, wenn Sie möchten.

Kostenlose steuerliche Verlusterhebung. Wealthsimple wird Ihr Portfolio besteuern, um sicherzustellen, dass Sie den geringstmöglichen Steuerbetrag zahlen.

Zugang zu einem Anlageexperten. Kunden mit einem kleinen Guthaben erhalten einen 15-minütigen Anruf mit einem Anlageexperten, um über die Grundlagen der Finanzplanung, Anlagesteuern, die Art des zu eröffnenden Kontos usw. zu sprechen. Mit diesen Informationen können Sie ganz einfach Ihren eigenen Finanzplan erstellen, um eine Investition sicherzustellen Erfolg.

Investoren mit mehr Geld (über 100.000 USD) erhalten Zugang zu einem Anlageexperten, der einen detaillierten Anlageplan erstellt. Beide Dienste sind völlig kostenlos.

Investitionsüberprüfung. Sie brauchen dafür nicht einmal ein Konto! Wealthsimple überprüft Ihre letzte Anlageaufstellung sowie Ihre Vermögensallokation, Steuereffizienz und die von Ihnen gezahlten Kontogebühren.

Große Auswahl an Konten. Sie können zwischen einem steuerpflichtigen (persönlich oder gemeinsam), Depot-, Treuhand-, traditionellen IRA-, Roth IRA- oder SEP IRA-Konto wählen.

Keine Kontoübertragungsgebühren. Wenn Sie Ihr Konto zu einem anderen Broker übertragen, werden Sie normalerweise mit Kontoübertragungsgebühren belastet. Aber nicht mit Wealthsimple. Sie erheben keine Kontoübertragungsgebühr.

Erstatten Sie Kontoübertragungsgebühren. Was ist, wenn Sie ein Konto zu Wealthsimple übertragen? Wenn Ihr aktueller Broker eine Kontoübertragungsgebühr erhebt, erstattet Wealthsimple Ihnen die Gebühr. Beachten Sie, dass dies nur für Konten mit einer Mindestüberweisung von 5.000 $ erfolgt.

Nachteile von Wealthsimple

Wo schlägt Wealthsimple zu kurz? Hier sind einige Bereiche.

Gebühren. Die von ihnen erhobene Beratungsgebühr ist zwar nicht unverschämt hoch, aber höher als bei den meisten Mitbewerbern. Für diejenigen, die weniger als 100.000 USD investiert haben, beträgt die Jahresgebühr 0,50 %. Für diejenigen, die mehr als 100.000 $ investiert haben, beträgt die Gebühr 0,40 %.

Ihre ersten 5.000 USD, die Sie im ersten Jahr investieren, sind jedoch kostenlos. Sie zahlen dafür keine Gebühr.

Abschöpfung von Steuerverlusten. Ich habe dies bereits als Vorteil erwähnt, aber es ist ein Nachteil für diejenigen, die weniger als 100.000 $ investiert haben. Dies liegt daran, dass die Steuerverluste für diese Investoren nicht automatisch eingezogen werden. Sie müssen anrufen und darum bitten, dass es erledigt wird.

Es ist nicht das Ende der Welt, dass Sie anrufen, aber es wäre schön, wenn sie es einfach allen Kunden anbieten würden.

Website-Optionen. Dies kann je nach Betrachtungsweise ein Vor- oder Nachteil sein. Wenn Sie die Wealthsimple-Website verwenden, ist sie sauber und einfach zu navigieren. Es ist für Sie da, um zu investieren. Es ist perfekt für Investoren, die Investitionen vollständig automatisieren möchten.

Aber wenn Sie nach Tools wie Rentenrechnern suchen, werden Sie hier keine finden. Dies kann eine Enttäuschung für diejenigen Investoren sein, die sowohl eine detaillierte Planung als auch eine Investition durchführen möchten.

Natürlich besteht eine einfache Lösung darin, Personal Capital für die gesamte detaillierte Planung des Ruhestands zu verwenden.

Wealthsimple Basic vs. Wealthsimple Black

Nachdem Sie sich die Vor- und Nachteile durchgelesen haben, sind Ihnen möglicherweise unterschiedliche Gebühren und Dienstleistungen aufgefallen. Wealthsimple bietet 2 verschiedene Kontopläne an, Wealthsimple Basic und Wealthsimple Black . Beide sind unkompliziert und leicht verständlich.

Wenn Sie weniger als 100.000 $ zu investieren haben, werden Sie ein Wealthsimple Basic-Kunde. Ihre Verwaltungsgebühr beträgt 0,50 % und Sie erhalten kostenlose automatisierte Einzahlungen, gebührenfreie Geschäfte und eine kostenlose Wiederanlage von Dividenden. Sie erhalten einen 15-minütigen Anruf mit einem Anlageexperten, um Ihre Fragen zu beantworten. Sie erhalten auch eine kostenlose steuerliche Verlusterhebung, aber Sie müssen dies telefonisch anfordern.

Schließlich sind Ihre ersten investierten 5.000 $ im ersten Jahr kostenlos. Die Verwaltungsgebühr von 0,50 % wird Ihnen nicht berechnet.

Wenn Sie mehr als 100.000 US-Dollar investieren müssen, sind Sie ein Wealthsimple Black-Kunde. Ihre Investitionsgebühr beträgt 0,40 % und Sie erhalten alle oben aufgeführten Funktionen. Es gibt ein paar Unterschiede. Erstens müssen Sie nicht anrufen, um die steuerliche Verlustabrechnung zu erhalten, dies wird automatisch für Sie erledigt.

Zweitens erhalten Sie keinen 15-minütigen Anruf mit einem Anlageexperten, sondern einen kostenlosen Finanzplan von einem Anlageexperten.

Schließlich erhalten Sie Zugang zu einer kostenlosen Mitgliedschaft beim VIP Priority Pass, der Kunden und einer Reisebegleitung unbegrenzten Zugang zu mehr als 1.000 Airline-Lounges in 400 Städten auf der ganzen Welt bietet.

Klicken Sie hier, um mit Wealthsimple zu investieren!

Häufig gestellte Fragen

Hier sind einige häufige Fragen, die ich von Lesern zu Wealthsimple bekomme.

Ist Wealthsimple sicher? Ja. Wealthsimple verwendet eine 128-Bit-SSL-Verschlüsselung für alle Informationen, die online übertragen werden. Darüber hinaus verwenden sie modernste Backup-Technologie und Firewalls, sodass Sie immer Zugriff auf Ihr Konto haben. Ihr Konto ist außerdem über SIPC bis zu einer Höhe von 500.000 $ versichert.

Gibt es Wealthsimple-Beschwerden? Nein. Zum jetzigen Zeitpunkt gibt es keine Beschwerden mehr über Wealthsimple durch FINRA. Aktuelle Details können Sie mit BrokerCheck einsehen.

Wie werden Renditen berechnet? Wealthsimple verwendet 3 Methoden, um Ihre Renditen zu berechnen. Dazu gehören die einfache Rendite, die zeitgewichtete Rendite und die geldgewichtete Rendite. Da alle 3 ihre Schwächen haben, bietet das Angebot allen Anlegern einen detaillierten Einblick in ihre Anlageperformance.

Kann ich mein Portfolio ändern? Ja! Auch wenn Wealthsimple Ihnen basierend auf Ihren Antworten auf den Fragebogen ein Portfolio zuweist, könnten Sie eine bestimmte Portfolioallokation stark bevorzugen. Um ihre Empfehlung zu ändern, senden Sie ihnen einfach eine E-Mail und sie werden es für Sie ändern.

Wie oft wird mein Portfolio neu gewichtet? Bei einer Abweichung von mehr als 20 % wird Wealthsimple Ihr Portfolio am nächsten Tag neu gewichten. Bei Portfolios mit einer Abweichung von weniger als 20 % werden alle verdienten Dividenden in die am stärksten untergewichtete Position investiert.

Kann ich Bruchteile von Aktien kaufen? Ja! Das Schöne an Wealthsimple ist, dass Sie immer Ihr gesamtes Geld investieren, da Sie Bruchteile von Aktien kaufen können. Sie haben nie Geld, das nicht für Sie arbeitet, indem Sie es an der Seitenlinie sitzen lassen.

Wealthsimple gegen die Konkurrenz

Wealthsimple vs. Betterment

Beide Robo-Advisor bieten ähnliche Dienstleistungen an. Aber wenn Sie nach mehr Planungstools suchen, dann ist Betterment Ihre Wahl. Es ist auch weniger teuer.

Aber wenn Sie nur investieren möchten und zu diesem Zeitpunkt nicht an Tools interessiert sind, bietet Wealthsimple ein konkurrenzfähiges Produkt.

Wealthsimple vs. Ally Invest

Wenn es um Wealthsimple oder Ally Invest geht, hängt es wirklich davon ab, wonach Sie suchen. Aktive Anleger, die mit Aktien und Optionen handeln möchten, sind mit Ally Invest besser bedient.

Für diejenigen, die einen Robo-Berater suchen, ist es zwischen den beiden schwieriger. Mit Ally Managed Portfolios benötigen Sie 2.500 $, um mit der Investition zu beginnen. Mit Wealthsimple können Sie mit 5 $ anfangen zu investieren. Aber die Verwaltungsgebühr bei Ally beträgt 0,30 %, während sie bei Wealthsimple 0,50 % beträgt.

Wealthsimple vs. Eicheln

Wealthsimple ist im Vergleich zu Acorns die bessere Option, insbesondere wenn Sie weniger Geld investiert haben. Denn bei Wealthsimple sind Ihre ersten 5.000 $ im ersten Jahr kostenlos. Bei Acorns zahlen Sie jeden Monat 1 $.

Wenn Ihr Acorns-Guthaben wächst, bleibt die monatliche Gebühr bei 1 $ und wird prozentual zu einer geringeren Gebühr. Für die meisten Anleger ist Wealthsimple also die bessere Option.

Wenn Sie wirklich knapp bei Kasse sind, ist Acorns natürlich besser, weil sie Ihr aufgerundetes Wechselgeld investieren, was langfristig einen großen Einfluss haben kann.

Wealthsimple vs. Vanguard

Wealthsimple ist eine bessere Option für Anleger ohne viel Geld zu investieren. Dies liegt daran, dass Sie für eine Investition in Vanguard-Investmentfonds 3.000 USD für jeden Fonds benötigen. Um also ein 3-Fonds-Portfolio aufzubauen, benötigen Sie mindestens 9.000 $.

Für Anleger mit mehr Geld ist Vanguard eine bessere Option als Wealthsimple Black. Dies liegt daran, dass Ihnen bei Vanguard Personal Advisor Services 0,30 % berechnet werden und Sie einen engagierten Anlageexperten haben.

Der Haken ist jedoch, dass Sie in Vanguard-Bestände investieren werden. Wenn Sie lieber in andere Bestände investieren möchten, ist es eine Option, etwas mehr für Wealthsimple Black zu zahlen.

Abschließende Gedanken

Letztendlich ist Wealthsimple eine großartige Ergänzung der Robo-Investing-Branche. Obwohl ihre Verwaltungsgebühren etwas höher sind als bei anderen, bieten sie einen großartigen Service und hervorragende Funktionen für Anleger. Ich würde sie definitiv auf meiner Shortlist haben, da ich die Suche nach dem richtigen Online-Broker für mich eingegrenzt habe.

Hier ist der Link um mit Wealthsimple zu beginnen!