Wie man Geld anlegt

Warum investieren? Warum nicht speichern?

Es gibt ein Sprichwort von Dave Ramsey:„Du musst die Kontrolle über dein Geld erlangen, oder der Mangel daran wird dich für immer kontrollieren.“ Zu lernen, wie man mit seinem Geld umgeht, ist der erste Schritt, um die Kontrolle über sein Leben zu übernehmen. Zu lernen, wie man sein Geld anlegt, ist der erste Schritt zum Vermögensaufbau. Und die gute Nachricht ist:Geld anlegen war noch nie so einfach und kann mit jedem Geldbetrag getätigt werden.

In der heutigen Wirtschaft, in der Sparkonten nahezu keine Zinsen einbringen, die Vermögenspreise steigen, die Zentralbanken Geld auf beispiellosem Niveau schöpfen und die Inflationsraten anziehen, ist die einfache Einzahlung auf ein Sparkonto zu einer ziemlich unattraktiven Option geworden. Unter den aktuellen Marktbedingungen sind Sparer Verlierer. Aufgrund des neu geschaffenen Geldes, das in Umlauf kommt, nimmt die Kaufkraft eines einzelnen Dollars stetig ab.

In diesem Video erklärt Raoul Pal, dass Bargeld im aktuellen Marktumfeld eine jährliche Rendite von 15 % bis 25 % erwirtschaften muss, nur um seine Kaufkraft zu erhalten. Solche Renditen sind nur möglich, wenn Geld in Investitionen investiert wird. Das auf Bankkonten verbleibende Geld verliert stetig an Wert. Die neue Form von Sparkonten sind daher diversifizierte Portfolios von „sicheren Vermögenswerten“. Stellen Sie sich diese Portfolios als Sparkonten mit viel höheren Zinssätzen vor.

Darüber hinaus ist das Verständnis der Magie des Zinseszinses eine mächtige Waffe im heutigen Finanzsystem und ein starker Motivator für Investitionen. Die Anlage eines konstanten Betrags über einen langen Zeitraum führt durch den Zinseszinseffekt zu einem exponentiellen Wachstum des investierten Kapitals. Eine Person, die 40 Jahre lang jeden Monat 100 US-Dollar investiert und jährlich 10 % erwirtschaftet, hat mit einer Investition von nur 48.000 US-Dollar über 500.000 US-Dollar angesammelt. Warren Buffet sagte:„Niemand will langsam reich werden“, aber die Nutzung des Zinseszinseffekts ist definitiv eine großartige Möglichkeit, dies zu tun.

Vorsicht walten lassen

Investieren kann riskant sein. Daher ist die oberste Regel, nie mehr zu investieren, als Sie sich leisten können, zu verlieren . Bevor Sie hart verdientes Geld in ein Anlagevehikel stecken, stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen. Das Internet ist voll von schnellen Geldsystemen und sogenannten Finanzexperten, die Ihnen gerne mittelmäßige Ratschläge durch Workshops, Bücher oder Tutorial-Videos verkaufen. Normalerweise sind Renditen zu gut, um wahr zu sein, genau das:zu gut, um wahr zu sein.

Der beste Weg, um mit dem Investieren zu beginnen, sind Mainstream-Investitionen (z. B. Aktien) in kleinem Umfang. Lernen, beobachten, anpassen. Bekommen Sie ein Gefühl für den Markt und für Ihre emotionale Widerstandsfähigkeit gegenüber Marktbewegungen. Oft sind die eigenen Emotionen der größte Stolperstein auf dem Weg zu stabilen Renditen. Das Timing des Marktes ist schwer bis unmöglich, daher ist es vielleicht am besten, es gar nicht erst zu versuchen.

Diversifikation ist der Schlüssel für erfolgreiches Investieren. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb und erliegen Sie nicht der Versuchung, Ihr ganzes Geld in eine Investition zu stecken, in der Hoffnung, dass Sie mit dieser einen Bewegung schnell reich werden. Investieren ist weder Glücksspiel noch Teilnahme an der Lotterie. Diversifizieren Sie Ihre Anlagen auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Devisen, Krypto), um das Risiko zu reduzieren.

Normalerweise gilt:Je höher die Rendite, desto höher das Risiko und umgekehrt. Eine Gesundheitsrisikobewertung und das Bewusstsein für potenzielle Verluste sind der Schlüssel für erfolgreiche langfristige Investitionen. Eine häufig verwendete Methode zum Risikomanagement sind Stop-Losses. Sie verkaufen Ihre Positionen zu einem vorher festgelegten Preisniveau (z. B. -20 % des Kaufpreises), wodurch Verluste reduziert und vollständige Auslöschungen verhindert werden.

Wichtige Überlegungen

Es gibt keine Anlagelösung, die für alle passt. Die beste Art, Ihre zu investieren Geld ist der Weg, der für Sie am besten funktioniert . Um das herauszufinden, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• Alter: Niemand ist zu jung oder zu alt, um mit dem Investieren zu beginnen. Investieren ist die beste finanzielle Bildung, die Sie bekommen können. Je nach Alter und Lebensabschnitt haben Sie unterschiedliche Ziele, unterschiedliche Zeitpräferenzen und unterschiedliche Wege, auf die Sie die Finanzmärkte bevorzugen.
• Ziele: Identifizieren Sie Ihre Anlageziele. Sie möchten vorzeitig in Rente gehen? Investieren Sie, um sich Immobilien leisten zu können? Ein kurzfristiges Ziel? Ein langfristiges Ziel? Oder möchten Sie nur zum Spaß investieren? Wenn Sie Ihre Ziele identifizieren, können Sie einen Fahrplan erstellen, wie Sie dorthin gelangen.
• Uhrzeit: Was ist Ihr Zeithorizont? Raoul Pal hat gesagt, dass der beste Ratschlag, den er je erhalten hat, von Paul Tudor Jones kam, der sagte:„Der Zeithorizont Ihres Handels muss mit dem Zeithorizont Ihrer Idee übereinstimmen.“ Ihre Ziele bestimmen Ihren Zeithorizont, der wiederum die passenden Investitionen bestimmt. Um Trades zu finden, die zu Ihrem Zeithorizont passen, lesen Sie Wie man über Zeithorizonte nachdenkt.
• Budget: Wie hoch ist Ihr Investitionsbudget? Ist es eine einmalige Investition oder ein monatlicher Betrag? Die meisten Investitionen haben sehr niedrige oder keine Mindestbetragsanforderungen. Ausnahmen sind bestimmte Fonds oder strukturierte Produkte, die Mindesteinlagen erfordern.
• Risikotoleranz: Wie viel finanzielles Risiko sind Sie bereit einzugehen? Nicht alle Investitionen sind erfolgreich und die Finanzmärkte können volatil sein. Das Risiko ist oft mit der Rendite korreliert. Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zwischen der Maximierung Ihrer Rendite und dem für Sie angenehmen Risikoniveau zu finden. Längere Zeithorizonte ermöglichen in der Regel eine höhere Risikobereitschaft, da Marktschocks ausgesessen werden können.
• Beteiligung: Möchten Sie aktiv an Anlageentscheidungen und Marktforschung beteiligt sein, selbst versuchen, die nächsten verborgenen Schätze zu finden und den Markt richtig zu timen? Oder haben Sie weder Zeit noch Lust, Anlageentscheidungen zu treffen, und möchten einen eher praxisorientierten, vorhersehbaren und stabilen Ansatz verfolgen? Die heutigen Finanzmärkte bieten bequeme Lösungen für aktive und passive Anleger.
• Steuer: Einige Anlageformen werden durch Steuervorteile subventioniert. Dies gilt vor allem für Altersguthaben, die zwar steuerbefreit sind, aber einer Auszahlungsbeschränkung unterliegen. Für den Anfang kann es von Vorteil sein, diese Art von Investitionen zuerst in Betracht zu ziehen. Abhängig von Ihrer Gerichtsbarkeit können die Anlagemöglichkeiten für solche Konten restriktiv sein.

In was Sie investieren sollten

Um mit dem Investieren zu beginnen, benötigen Sie ein grundlegendes Verständnis der verschiedenen Anlageklassen, die auf den Finanzmärkten verfügbar sind.

Aktien

Der Klassiker. Beim Kauf von Aktien erwerben Anleger einen Teil eines Unternehmens. Üblicherweise sind damit bestimmte Rechte verbunden, etwa Stimmrechte und das Recht auf mögliche Dividendenausschüttungen. Der Aktienmarkt ist eine der zentralen Säulen des Finanzsystems und es ist daher entscheidend, seine grundlegenden Funktionsprinzipien zu verstehen. Dank Smartphone-Apps, die den Kauf von Aktien per Fingertipp ermöglichen, ist das Investieren an der Börse heutzutage für Privatanleger einfach.

Um die allgemeine Aktienmarktperformance eines Landes, einer Branche oder sogar der Welt zu verfolgen, gibt es mehrere Indizes. Einer der meistbeachteten Aktienindizes ist der S&P 500, der die kombinierte Performance der 500 größten US-Unternehmen zeigt. Weitere wichtige Indizes sind MSCI World (1600 Unternehmen weltweit), Nasdaq Composite (3000 Technologieunternehmen) oder der Euro Stoxx 50 (50 größte Unternehmen im €-Raum).

Lesen Sie den Leitfaden:Wie funktioniert die Börse?

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in Aktien

Anleihen

Anleihen sind Finanzinstrumente, mit denen Unternehmen Fremdkapital aufnehmen. Es ist ein Vertrag zwischen Investoren und dem Unternehmen, der festlegt, wie viel Geld die Investoren dem Unternehmen geliehen haben, den jährlichen Zinssatz, den das Unternehmen an den Investor zahlt, und das Datum, an dem das Unternehmen das Kapital an den Investor zurückzahlen muss. Anleihen erwirtschaften Renditen, schwanken aber auch im Preis, abhängig vom aktuellen Zinsniveau und der Ausfallwahrscheinlichkeit eines Unternehmens.

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in Anleihen

ETFs

ETF steht für Exchange Traded Funds. Ein Fonds ist ein Korb von Aktien, normalerweise mit einem gemeinsamen Thema. Die häufigsten Themen sind Indizes (S&P 500), Länder (Top 50 deutsche Unternehmen) oder Anlageklassen (Real Estate World). ETFs werden passiv verwaltet und folgen normalerweise einem Index, was niedrige Gebühren ermöglicht. Dank ihres diversifizierenden Charakters, ihrer Liquidität (börsengehandelt) und der niedrigen Gebühren sind ETFs zu weit verbreiteten Anlagevehikeln geworden.

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in ETFs

Indexfonds und Investmentfonds

Ein Indexfonds ist ein Vehikel, das einen Marktindex (z. B. S&P 500) nachbildet. Er investiert in alle Finanzinstrumente, die der Index repräsentiert. Die Aufgabe eines Indexfonds-Managers besteht darin, sicherzustellen, dass der Fonds genauso abschneidet wie der Index.
Ein Investmentfonds ist ein Kapitalpool, der von vielen Anlegern gesammelt wird, um in Finanzinstrumente zu investieren. Diese Fonds werden von professionellen Vermögensverwaltern verwaltet, die versuchen, gemäß den im Prospekt angegebenen Zielen Gewinne zu erzielen. Aufgrund des aktiven Portfoliomanagements haben diese Fonds in der Regel höhere Verwaltungsgebühren als ETFs.

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in Indexfonds

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in Investmentfonds

Immobilien

Der Aufbau eines diversifizierten Immobilienportfolios erfordert viel Kapital und Wissen, was die Mittel eines einzelnen Investors übersteigen kann. Eine Lösung bieten Immobilienfonds und Immobilien-Investment-Trusts (Reits). Sie ermöglichen weltweite Immobilieninvestitionen mit einer Mindestinvestition von oft weniger als 1.000 USD.

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in Immobilien

Kryptowährung

Krypto-Assets boomen und machen immer wieder Schlagzeilen. Sie haben sich zu einer eigenen Anlageklasse entwickelt. Um an den Krypto-Märkten teilnehmen zu können, ist in der Regel ein Konto bei einer Krypto-Börse wie Binance, Coinbase oder Kraken erforderlich. Immer mehr traditionelle Broker und Trading-Apps bieten auch den Handel mit den Top-Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und Cardano an.

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in Kryptowährungen

Rohstoffe

Commodities ist ein Oberbegriff für Rohstoffe, Öl und landwirtschaftliche Produkte wie Kaffee, Mais oder Weizen. Alle diese Produkte werden an den Finanzmärkten gehandelt. Auch wenn sie von jedem gehandelt werden können, ist für einen erfolgreichen Handel eine fundierte Kenntnis des jeweiligen Rohstoffes notwendig. Rohstoffe werden häufig über Terminkontrakte und Terminkontrakte gehandelt, die es Anlegern ermöglichen, sich heute auf einen Preis für ein Lieferdatum in der Zukunft zu einigen.

Lesen Sie den Leitfaden:So investieren Sie in Rohstoffe

Forex (FX)

FX ist die Abkürzung für Devisenhandel, also den Kauf und Verkauf von Währungen. Der Devisenmarkt ist der größte Finanzmarkt der Welt und daher von großer Bedeutung für das Finanzsystem. Er hat seine eigenen Regeln und ist weitgehend unkorreliert mit dem Aktien- und Rentenmarkt. Um mehr über die Grundlagen des Devisenhandels zu erfahren, sehen Sie sich die folgende Anleitung an.

Lesen Sie die Anleitung:Forex handeln

Derivate

Derivate sind Finanzinstrumente, deren Wert von den Kursbewegungen eines Basiswertes abhängt. Sie ermöglichen Leverage Trading, Hedging und Shorting. Die gängigsten derivativen Instrumente sind Optionen und Futures.

Lesen Sie die Anleitung:Wie man Optionen handelt

Lesen Sie den Leitfaden:Wie man mit Futures handelt

Wie man mit dem Investieren beginnt

Beginnen wir nun mit dem Investieren. Um Zugang zu den Finanzmärkten zu erhalten, müssen wir Makler, Robo Advisors, Finanzberater oder andere Finanzdienstleister durchlaufen.

Börsenmakler: Börsenmakler sind die Vermittler zwischen einem Anleger und einer Wertpapierbörse. Weil Wertpapierbörsen nur Aufträge von Mitgliedern dieser Börse annehmen. Einzelne Händler und Anleger sind auf den Service eines Börsenmitglieds angewiesen. Makler bieten diesen Service an und werden durch Handelsgebühren, Provisionen und andere Mittel entschädigt.

Die meisten Banken bieten ihren Kunden Zugang zu den Finanzmärkten. Für kleinere Anleger können ihre Gebühren jedoch hoch sein. Es ist daher sinnvoll, einen Broker mit niedrigen oder keinen Gebühren zu wählen, wie Fidelity, Robinhood und Schwabb. Sie verfügen über einfache Benutzeroberflächen und bieten Zugriff auf die gängigsten Finanzinstrumente wie Aktien, Anleihen und ETFs. Bei vielen Brokern können Sie auch Bruchteile von Aktien kaufen, was auch die Diversifizierung kleinerer Portfolios ermöglicht.

Robo Advisor: Anstatt selbst zu handeln, haben Sie die Möglichkeit, Investitionen an einen Robo Advisor auszulagern. Robo Advisors kümmern sich auf objektive und automatisierte Weise um Ihre Investition, basierend auf Algorithmen. Sie nehmen Ihnen den Ärger beim Investieren ab, indem sie für Sie handeln, während sie immer noch billiger sind als herkömmliche Vermögensverwalter. Viele Fintech-Unternehmen und große Broker bieten ihren Kunden Robo Advisory-Dienste an. Recherchieren Sie selbst, um einen Robo Advisor zu finden und auszuwählen, mit dem Sie gerne zusammenarbeiten möchten.

Robo Advisors bestimmen die geeignete Anlagestrategie, indem sie Sie nach Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagepräferenzen fragen. Bei einigen können Sie sich auch Ziele setzen (Ruhestand mit 50) oder Anlagethemen wählen (Schwellenmärkte, nachhaltiges Investieren). Sobald der Robo-Advisor Ihren Wünschen entsprechend angepasst ist, können Sie ihn mit dem Investieren und Handeln für Sie beginnen lassen. Aber seien Sie sich bewusst, auch wenn diese Algorithmen getestet wurden, gibt es keine absolute Garantie, dass sie fehlerfrei funktionieren, insbesondere unter turbulenten Marktbedingungen. Möglicherweise möchten Sie den Robo Advisor zunächst nur mit einem Teil Ihrer Gelder testen, bevor Sie ihm alle Ihre Investitionen anvertrauen.

Finanzberater:  Ein Finanzberater ist Ihr Finanzplanungspartner. Wenn Sie bestimmte finanzielle Ziele im Leben erreichen möchten, wie z. B. den Vorruhestand, Ihre Kinder auf eine angesehene Universität schicken oder Ihr Traumhaus kaufen, hilft Ihnen ein Finanzberater dabei, einen Fahrplan zu erstellen, um Ihre Ziele zu erreichen. Dabei wird der Berater mit Ihnen viele Themen besprechen, insbesondere im Geldbereich. Gemeinsam legen Sie fest, wie viel Geld Sie sparen sollten, welche Art von Investitionen Sie tätigen könnten, welche Art von Versicherung Sie benötigen und wie Sie Ihre Steuern optimieren können.

Ein Finanzberater ist auch ein Erzieher. Er sollte in der Lage sein, Ihnen Budgetierung, Sparen, Steuerplanung, Altersvorsorge, Versicherungen und grundlegende Anlageprinzipien beizubringen, alles entsprechend Ihrer aktuellen finanziellen Situation und Lebensphase. Abhängig von Ihrem Finanzwissen und Ihrer Expertise kann es sinnvoll sein, mit einem Finanzplaner zu sprechen, um Ihr Leben auf einen finanziell soliden Weg zu bringen.

DIY-Investitionen: Im Gegensatz zu früheren Generationen haben Privatanleger heute Zugang zu fundiertem Finanzwissen und Daten. Dank technologischer Entwicklungen sind Werkzeuge, die einst Fachleuten vorbehalten waren, jetzt für jedermann leicht zugänglich. Finanztechnisches Wissen ist kostenlos auf Video-Streaming-Plattformen verfügbar, Bildungsdienste wie RealVision erklären die komplexe Welt der Finanzen und Kryptos und echte Marktdaten werden kostenlos von Broker-Apps bereitgestellt. Auf Social-Media-Plattformen wie Reddit und Twitter teilen Benutzer qualitativ hochwertige Finanzinhalte mit ihren Communitys, die für alle offen sind.

Diese neuen Möglichkeiten befähigen die Menschen, ihre finanzielle Bildung selbst in die Hand zu nehmen und zu lernen, wie sie selbst investieren können. Ob Sie lernen, wie man online in Aktien investiert, den US-Treasury-Markt leerverkauft oder an Krypto-Projekten teilnimmt, Wissen und Tools sind im Internet für jedes erdenkliche Thema in Hülle und Fülle verfügbar. Der Wissenszuwachs bei Privatanlegern ist eine sehr positive Entwicklung, aber wir raten auch zur Vorsicht. So sehr das Internet ein Schatz des Wissens ist, so sehr ist es auch der Fehlinformation. Recherchieren Sie selbst, überprüfen Sie die Fakten und beschaffen Sie sich Informationen aus mehreren Quellen.

Kurze Zusammenfassung

Investieren ist nicht mehr nur etwas für finanziell Gebildete, sondern steht jedem offen. In den letzten Jahren sind viele Plattformen entstanden, die Kleinanlegern einen vereinfachten Zugang zu den Finanzmärkten ermöglichen. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld ist es umso wichtiger, diesen Zugang zu nutzen. Mit soliden Anlagen können Sie den Wertverlust von Bargeld ausgleichen und an der weltweiten Vermögensinflation partizipieren. Wenn Sie neu im Investieren sind, beginnen Sie mit wenig Geld, um ein Gefühl für die Finanzmärkte zu bekommen, und erwägen Sie, einen Finanzberater zu konsultieren. Und am wichtigsten:Beginnen Sie noch heute, die Kontrolle über Ihr Geld zu übernehmen, damit der Mangel an Geld Sie nicht für immer kontrolliert.

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