Vermögensallokation – So diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio, um die Rendite zu maximieren und das Risiko zu minimieren

Die Vermögensallokation ist im Wesentlichen mit Omas altem Klischee verbunden:Lege nicht alle Eier in einen Korb. In finanzieller Hinsicht, Sie möchten nicht, dass der Großteil Ihres Anlageportfolios in derselben Anlage gebunden ist. Wenn etwas schief gehen sollte, du würdest wahrscheinlich alles verlieren.

Stattdessen, Sie müssen wissen, wie Sie Ihr Vermögen auf verschiedene Weise zuordnen. Dies bietet zusätzlichen Schutz, wenn etwas schief geht.

Das bringt uns zu Vermögensallokation , eine der gebräuchlichsten Strategien zur Verwaltung von Anlageportfolios, die heute verwendet werden. Die Vermögensallokation kann Ihnen dabei helfen, ein Portfolio von Anlagen mit verschiedenen Anlageklassen zu erstellen. Dies hilft Ihnen, Ihr Wachstumspotenzial zu maximieren und gleichzeitig die Marktrisiken zu begrenzen.

Inhaltsverzeichnis

Was ist Asset-Allokation?

Bei der Asset Allocation wird Ihr Vermögen einfach in verschiedene Anlageklassen aufgeteilt, wie Aktien, Fesseln, Immobilie, Kasse, Waren, Edelmetalle, Fremdwährungen oder andere Anlagen. Jedoch, Sie brauchen nicht alle diese Anlageklassen, um ein gut diversifiziertes Anlageportfolio zu führen.

Sie können Ihre Anlageklassen noch weiter diversifizieren, indem Sie diese in Unterkategorien aufteilen. Beispielsweise, wenn Sie mit Investmentfonds an der Börse investieren, Sie können wählen, ob Sie Investmentfonds basierend auf der Größe kaufen möchten (klein, mittelgroß, oder Large Cap) und Stil (Wachstum, Wert, International, etc.).

Das Ziel besteht darin, Ihr Vermögen über verschiedene Arten von Anlageklassen zu diversifizieren, um ein Anlagewachstum zu erzielen, die Inflation übertreffen, und zum Schutz gegen den Wertverlust einer einzelnen Anlage. Wir werden gleich tiefer in die Erklärung von Anlageklassen eintauchen.

Faktoren, die Ihre Vermögensallokation leiten – Risikotoleranz und Zeitrahmen

Wenn Sie planen, Ihr Portfolio nach den Grundsätzen der Asset Allocation aufzubauen, Es sind noch zwei weitere Punkte zu beachten:

1. Risikotoleranz

Risikotoleranz umfasst sowohl Ihre finanzielle als auch Ihre emotionale Risikobereitschaft. Wenn Sie eine höhere Risikotoleranz haben, Sie können mehr Aktien in Ihrem Portfolio verwalten. Sie könnten sogar in Erwägung ziehen, andere Anlageklassen einzubeziehen, wie Rohstoffe oder Währungen.

Jedoch, wenn Sie eine geringere Risikobereitschaft haben, Der Aktienanteil Ihres Portfolios wird wahrscheinlich mehr Anleihen und Bargeld enthalten.

2. Investitionszeitrahmen

Die zweite wichtige Überlegung ist Ihr Zeitrahmen. Wenn Sie einen längeren Zeitraum haben, es kann sinnvoll sein, bei der Vermögensallokation mehr Risiken einzugehen, da Sie Verluste ausgleichen können. Jedoch, ein kürzerer Zeitrahmen könnte bedeuten, dass es an der Zeit ist, Vermögenswerte in Anlagen wie Bargeld oder Anleihen umzuschichten, die als weniger riskant gelten.

So schützt Sie die Asset Allocation

Die Asset Allocation bringt Vielfalt in Ihr Portfolio. Die Idee ist, Ihr Portfolio so aufzubauen, dass sich die enthaltenen Anlageklassen unterschiedlich bewegen. abhängig von den Marktbedingungen.

Beispielsweise, Aktien und Anleihen bewegen sich oft in unterschiedliche Richtungen (wenn auch nicht immer). Wenn Sie also ein Portfolio haben, das sowohl Anleihen als auch Aktien enthält, Sie können beide Situationen nutzen. Zusätzlich, Das Hinzufügen weiterer Anlageklassen kann Ihnen dabei helfen, Ihre Verluste zu begrenzen, wenn eine der Anlageklassen in Ihrem Portfolio Probleme hat.

Es ist wichtig, Ihre Situation und Ihre Ziele sorgfältig abzuwägen, obwohl. Viele Studien haben gezeigt, dass die Vermögensallokation mehr mit langfristigem Erfolg und der Fähigkeit, Ihr Ziel zu erreichen, zu tun hat, als mit dem Versuch, die richtigen Anlagen auszuwählen. Ein entsprechend diversifiziertes Portfolio ist für den durchschnittlichen Anleger wahrscheinlicher als die Aktienauswahl.

Welche Anlageklassen benötigen Sie in einem ausgewogenen Portfolio?

Der SEC-Einsteigerleitfaden zur Vermögensallokation listet drei Anlageklassen auf:Aktien, Fesseln, und Barmittel (und Barmitteläquivalente). Mit diesen drei Anlageklassen können Sie sicherlich ein ausgewogenes und diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen. Dies wird deutlicher, wenn Sie diversifizierte Investmentfonds oder Indexfonds einbeziehen. die den Besitz von Aktien über Hunderte umfassen, oder sogar Tausende von Unternehmen.

Werfen wir einen Blick auf die verschiedenen Anlageklassen und wie sie sich auf Ihr Anlageportfolio auswirken können:

Aktien

Der Besitz von Aktien an einem Unternehmen ist gleichbedeutend mit dem Besitz eines Teils des Unternehmens. Im Laufe der Zeit, die Aktienmärkte haben die Inflation weit übertroffen, und haben eine der besten Renditen erzielt. Jedoch, Aktien sind tendenziell volatil, und kann von Monat zu Monat große Schwankungen in der Bewertung aufweisen, und von Jahr zu Jahr.

Da Aktien volatiler sind, es ist sinnvoll, den Kauf einzelner Aktien zu vermeiden, und stattdessen, Konzentrieren Sie Ihre Investitionen auf den Kauf von Indexfonds, Investmentfonds, oder Exchange Traded Funds (ETFs). Indexfonds, Investmentfonds, und ETFs sind bereits diversifiziert, da jeder Fonds Dutzende von Anteilen enthält, oder sogar Hunderte von verschiedenen Unternehmen.

Anstatt also zu versuchen, die beste Aktie auszuwählen, Sie können einen Fonds kaufen, der dem gesamten Aktienmarkt entspricht, oder ein Marktsegment, wie ein sektorbasierter Fonds (Sektorfonds folgen einem Marktsegment, wie Technik, Gesundheitsvorsorge, Energie, etc.).

Fesseln

Der Besitz einer Anleihe ist im Wesentlichen der Besitz eines Schuldscheins einer Regierung oder eines Unternehmens. Organisationen geben Anleihen aus, um Barmittel zur Finanzierung von Betriebsausgaben zu beschaffen. Im Gegenzug, sie versprechen den Anleihegläubigern eine garantierte Rendite auf ihre Barmittel.

Anleihen gelten als weniger riskant als Aktien. Jedoch, das bedeutet nicht, dass sie ohne Risiko sind. Die am wenigsten riskanten Anleihen sind US-Staatsanleihen, die oft als eine der am wenigsten riskanten Investitionen angesehen werden. Andere Arten von Anleihen umfassen Kommunalanleihen (die von lokalen Regierungen ausgegeben werden), Unternehmensanleihen (emittiert von Unternehmen), und Junk Bonds (normalerweise risikoreichere Anleihen, die von Unternehmen mit niedrigerer Bonität ausgegeben werden).

All dies kann profitabel sein, kann aber auch riskant sein. Damit verbundene Risiken umfassen Zahlungsausfälle, oder nicht mit der Inflation Schritt halten.

Die Investition in einzelne Anleihen kann für den Laienanleger schwierig und zeitaufwändig sein. Den meisten Anlegern wird empfohlen, in einen Anleihenfonds zu investieren, der mehrere Anleihen in einem Fonds enthält (im Wesentlichen ein Indexfonds oder ein Investmentfonds für Anleihen). Lesen Sie unbedingt den Prospekt, um sicherzustellen, dass Sie verstehen, was der Fonds enthält.

Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente

Bargeld ist der dritte Baustein der meisten Portfolios. Lassen Sie sich nicht von dem Begriff „Barmitteläquivalente“ abschrecken. Es bedeutet mehr oder weniger nur "Bargeld". Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente umfassen Geld auf Ihren Sparkonten, Hinterlegungsscheine (CDs), Geldmarktkapital, und Schatzanweisungen.

Diese gelten allgemein als die „sichersten“ Investitionen, was bedeutet, dass sie ihren Nennwert nicht verlieren. Es besteht jedoch das Risiko, zu viel Bargeld in Ihrem Portfolio zu halten, da Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente in der Regel langfristig nicht mit der Inflation Schritt halten.

Andere Arten von Investitionen – Verwenden Sie diese sparsam

Die meisten Anlageportfolios bestehen aus den drei oben genannten Hauptanlageklassen – Aktien, Fesseln, und Bargeld. Jedoch, Es besteht weiterhin die Möglichkeit, Ihrem Portfolio andere Anlagearten hinzuzufügen.

Das gesagt, die meisten der folgenden Anlagearten sollten im Allgemeinen einen kleineren Prozentsatz Ihres gesamten Anlageportfolios ausmachen, es sei denn, Sie sind Experte für diese Anlageklassen.

Für die meisten Anwendungen, jedoch, ein bisschen ist alles was man braucht.

Immobilieninvestition

Immobilien sind eine der ältesten Anlageformen. Es kann eine großartige Ergänzung Ihres Anlageportfolios sein, aber es ist nicht jedermanns Sache. Mietobjekte erfordern oft viel handwerkliches Engagement und Wissen. Dies ist am besten zu vermeiden, es sei denn, Sie haben die Zeit und die Fähigkeit, ein Immobilieninvestor und Vermieter zu sein.

Gott sei Dank, Sie können auf andere Weise in Immobilien investieren, Crowdfunding-Plattformen und Real Estate Investment Trusts (REITs). Beides kann eine gute Möglichkeit sein, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, ohne das gleiche Risiko einzugehen wie das Hinzufügen von Sachwerten.

Edelmetalle wie Gold und Silber

Im Allgemeinen, Ich bin kein Fan davon, in Gold zu investieren, Silber, und andere Edelmetalle. Wenn Sie physisches Gold oder Silber kaufen, dann brauchen Sie einen sicheren Ort, um es aufzubewahren (oder bezahlen Sie jemanden, der es für Sie aufbewahrt). Sie sollten es auch versichern, was mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.

Auch physisches Gold wird als Sammlerstück besteuert, das sind bis zu 28%. Dies ist im Gegensatz zu anderen Investitionen, die in der Regel entweder mit langfristigen Kapitalgewinnsätzen besteuert werden, oder in Ihrer Grenzsteuerklasse.

Endlich, Edelmetalle generieren keine Einnahmen wie Dividenden. Maximal, sie können als Inflationsschutz dienen.

Zu vermeidende Investitionen in Ihrem Anlageportfolio

Die folgenden „Investitionen“ sind sehr volatil und sind in der Regel eher Spekulation als Investitionen. Sie sollten in langfristigen Anlageportfolios vermieden werden.

Ausländische Währungen

Fremdwährungen gehören zu den volatileren Anlageformen und sollten von den meisten Laien gemieden werden. Ich empfehle nur, Fremdwährungen in Ihrem Portfolio zu behalten, wenn Sie an mehr als einem Ort wohnen und tatsächlich unterschiedliche Währungen benötigen. Ansonsten, Sie investieren besser in die erstklassigen Anlageklassen von Aktien, Fesseln, und Bargeld.

Rohstoffe

Die meisten Anleger müssen nie über Rohstoffpreise nachdenken, viel weniger investieren. Wie Gold und Edelmetalle, Rohstoffe zahlen keine Dividenden aus oder bieten den Anlegern anderweitig einen Wert. Sie können auch sehr volatil sein. Halten Sie sich an Aktien, Fesseln, Kasse, und vielleicht ein bisschen Immobilien.

Kryptowährungen

Einfach gesagt, Menschen investieren nicht in Kryptowährungen. Sie spekulieren darin. Es stimmt zwar, dass viele Menschen mit Kryptowährungen viel Geld verdient haben, umgekehrt ist es genauso. Kryptowährungen sind noch sehr neu und hochspekulativ. Wenn Sie sich entscheiden, Krypto zu besitzen, Stellen Sie sicher, dass Sie dies mit einem Ausstiegsplan tun, und nur mit einem kleinen Teil Ihres gesamten Anlageportfolios. Nenn es verrücktes Geld, wenn du willst.

So finden Sie den richtigen Asset-Allocation-Plan für Sie

Die richtige Balance zwischen Ihren getätigten Investitionen zu finden, ist der Schlüssel. Sie möchten die richtige Mischung aus Aktien und Anleihen haben, um die maximale Rendite Ihrer Anlagen zu erzielen. Für einige, Eine Balance zu finden kommt erst nach Rücksprache mit einem Finanzprofi. Fachleute können Ihnen durch eine Risikobewertungsanalyse helfen, die aufzeigt, wohin Ihre Investitionen gehen sollten. Wenn Sie wissen, was Sie bereits in unserem Portfolio haben, können Sie besser verstehen, welche anderen Investitionen Sie für den Ruhestand nutzen sollten.

Es gibt auch verschiedene Softwarepakete, die helfen sollen, einen für Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele geeigneten Verteilungsplan zu erstellen. Während die Software einigen bei der Entscheidungsfindung helfen kann, Sie können im Wesentlichen keine Urteile aufgrund Ihrer eigenen Intuition fällen. Um einen Vermögensallokationsplan zu erstellen, verwenden Sie nicht nur eine Ressource. Sie müssen mehrere Faktoren berücksichtigen, darunter das Alter einer Person, Risikoprofil, Ruhestandsziele, und so weiter.

Definieren Sie Ihren Investitionszeitplan

Ihre Notgroschen haben alle den gleichen Zweck – Rentenjahre. Sie möchten hohe Ziele erreichen, damit Sie in den Ruhestand gehen können, wann Sie möchten, und nach Ihrer Pensionierung so leben können, wie Sie es möchten. Die Essenz des Sparens für Ihre Goldenen Jahre besteht darin, dass Sie so schnell wie möglich beginnen möchten. Je jünger Sie sind, wenn Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr summieren Sie am Ende.

Abgesehen von dem Alter, in dem Sie beginnen, Der andere wichtige Faktor für Ihre Altersvorsorge ist das Risiko, das Sie mit Ihren Investitionen eingehen. Jüngere Menschen können es sich leisten, mehr Risiken einzugehen als diejenigen, die in den nächsten Jahren in Rente gehen wollen.

Riskant oder konservativ?

Abhängig von Ihrer speziellen Situation möchten Sie aus einer diversifizierten Gruppe von Aktien auswählen, Fesseln, und Geldanlagen. Für Anleger, die noch jung sind und noch Jahre bis zur Rente haben, Anlageportfolios können stärker mit Aktien gefüllt sein, bei denen das Risiko höher ist, die Renditen jedoch höher sind. Für diejenigen, die weniger Zeit bis zur Rente haben oder lieber konservativ bleiben, ein Portfolio gefüllt mit Anlagen in Obligationen und Geldanlagen.

Aktien versus Anleihen

Im Allgemeinen, Wenn Sie in Aktien investieren, wird Ihr Anlageportfolio die Inflation übertreffen und Ihnen mehr Kaufkraft verschaffen. Aktien sind jedoch volatiler als einige andere Anlagen und gelten allgemein als bessere Anlagen für langfristiges Wachstum. kein kurzfristiger Finanzbedarf.

Deswegen, Viele Anleger entscheiden sich dafür, einen Teil ihres Anlageportfolios in Anleihen zu halten. Während die Renditen auf lange Sicht in der Regel geringer sind, Anleihenanlagen sind tendenziell viel stabiler als Aktien und können zu einer geringeren Volatilität führen.

Bei so vielen Faktoren, die Ihre Entscheidung beeinflussen, wo und wie Sie Vermögenswerte zuordnen möchten, Sie sollten sich an einen professionellen Anlageberater wenden, um abzuschätzen, wo Sie stehen und wo Sie sein möchten, wenn der Ruhestand am Horizont steht.

Prozentsatz anderer Anlagearten

Sie sind nicht auf Aktien und Anleihen in Ihrem Anlageportfolio beschränkt. Andere häufig gehaltene Anlagen umfassen Gold, Silber, oder andere Edelmetalle, Immobilie, oder Real Estate Investment Trusts (REITs), Kasse, Waren, ausländische Währungen, Kryptowährungen, oder andere Investitionen.

Wie oben erwähnt, Es gibt Vor- und Nachteile, diese Arten von Anlagen zu Ihrem Anlageportfolio hinzuzufügen. Es ist im Allgemeinen eine gute Idee, Ihr Engagement in diesen anderen Arten von Anlagen zu begrenzen. da eine Übergewichtung Ihres Portfolios mit diesen Anlagen Ihr Risiko erheblich erhöhen kann.

Wenn Sie sich entscheiden, in diese zu investieren, Am besten begrenzen Sie es normalerweise auf 5 – 10 % Ihres gesamten Anlageportfolios. Beispielsweise, Derzeit halte ich fast 10 % meines Anlageportfolios in REITs. Ich investiere derzeit in keine Edelmetalle, Waren, ausländische Währungen, Kryptowährungen, oder Waren.

Beispiele für Asset-Allokationspläne

Die meisten Leute bezeichnen ihre Vermögensallokation als Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen. die im Allgemeinen zwei der größten Komponenten in ihrem Anlageportfolio sind. Dies wird normalerweise mit dem Prozentsatz der Aktien geschrieben, gefolgt vom Prozentsatz der Anleihen.

Beispielsweise, ein 80/20 Anlageportfolio würde 80 % Aktien und 20 % Anleihen umfassen.

Gängige Asset-Allocation-Pläne sind:

• 90/10 (90% Aktien, 10% Anleihen)
• 80/20
• 70/30
• 60/40
• 50/50
• 40/60

Die meisten Leute gehen nicht unter 40% – 50% Aktien, auch wenn sie ins Rentenalter eintreten. Es stimmt zwar, dass die Aufnahme eines höheren Prozentsatzes an Anleihen Ihr Gesamtrisiko verringern kann, Die meisten Anlageportfolios müssen noch Gewinne erzielen, um die Inflation zu übertreffen und die Rentenausgaben zu stützen. Die Aufrechterhaltung eines angemessenen Anteils an Aktien ermöglicht es dem Portfolio, weiter zu wachsen und gleichzeitig das Gesamtrisiko zu reduzieren.

Denken Sie daran, dass bei nicht garantierten Anlagen (was im Grunde alles andere als garantierte Staatsanleihen ist) immer ein Risiko besteht.

Weitere Aufschlüsselung Ihrer Vermögensallokation

Zudem unterteilen die meisten Anleger ihre Anlagen weiter. Beispielsweise, Wenn Sie ein 80/20-Portfolio haben, Sie können die Prozentsätze von Aktien und Anleihen weiter nach verschiedenen Typen unterteilen.

Nehmen wir an, Sie haben ein 80/20-Portfolio. Sie können Ihre Aktienprozentsätze aufteilen, um einen festen Prozentsatz von US-basierten Aktien einzuschließen, und ein weiterer Prozentsatz internationaler Aktien. Einige Leute unterteilen dies weiter, indem sie Prozentsätze von Klassen von US-Aktien angeben, und verschiedene Klassen internationaler Aktien.

Sie können dasselbe mit Anleihen machen und in verschiedene Arten von Anleihen investieren.

Beispielsweise, Ihr 80/20-Portfolio könnte wie folgt aufgeteilt werden:

• 80% Aktien – 50% US-Aktien, 30% internationale Aktien.
• 20 % Anleihen – 10 % US-Staatsanleihen, 10% Unternehmensanleihen

Ein weiteres Beispiel für ein 80/20-Anlageportfolio, das diese Idee noch einen Schritt weiterführt:

• 50 % US-Aktien (30 % Large Cap, 10% Wert, 10 % Small-Cap)
• 30% internationale Aktien (20% internationale Industrieländer, 10% Schwellenländer)
• 10 % US-Staatsanleihen (5 % I-Anleihen, 5% TIPPS)
• 10 % Unternehmensanleihen (5 % risikoarme Unternehmensanleihen, 5% Junk-Bonds)

Dies sind nur Beispiele. Sie können die Asset-Allokation mischen und anpassen, die für Ihre Risikotoleranz und Ihren Anlagezeitplan am besten geeignet ist.

Neuausrichtung Ihres Anlageportfolios

Ein wichtiger Teil der Asset Allocation ist die Neuausrichtung Ihres Anlageportfolios. Im Laufe der Zeit, Ihr Anlageportfolio kann von Ihrer idealen Vermögensallokation abweichen.

Dies kann aus vielen Gründen passieren.

Beispielsweise, Aktien können einen langen Bullenmarkt erleben, wie wir seit der großen Rezession gesehen haben. Na sicher, während der großen Rezession, der Saldo der meisten Aktienportfolios hat sich dramatisch verringert. Diese Änderungen der Bewertungen Ihrer Bestände bringen Ihre Vermögensallokation oft aus dem Gleichgewicht.

Die Neuausrichtung Ihres Anlageportfolios bedeutet lediglich, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Vermögensallokation wieder an Ihre Präferenzen anzupassen.

Wenn Ihre bevorzugte Vermögensallokation also 80/20 beträgt und auf 85/15 abweicht, Sie würden 5 % Ihrer Aktien verkaufen und genug Anleihen kaufen, um Ihre Allokation wieder auf 20 % Anleihen zu bringen. Im Idealfall, Sie würden dies innerhalb eines Rentenkontos tun, um steuerpflichtige Ereignisse zu vermeiden.

Ändern Ihrer Asset-Allokation

Sie können auch entscheiden, Ihre Vermögensallokation basierend auf Ihrem Alter zu ändern, Lebensereignisse, Veränderungen Ihrer Risikobereitschaft, oder andere Faktoren.

Die Vermögensallokation, die Sie jetzt haben, ist in fünf oder zehn Jahren möglicherweise nicht angemessen. Ein gutes Beispiel ist die Altersvorsorge.

Wenn du jünger bist, Ihre Vermögensallokation könnte Aktien begünstigen, mit vielleicht 70 % Ihres Portfolios in Aktien, 20% in Anleihen, und 10 % in Immobilien.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, obwohl, Es ist wichtig, diese Zuordnung zu verschieben. Sie könnten zu einer Position wechseln, in der Sie 60% in Aktien halten, 25 % in Anleihen, 10% in Immobilien, und 5 % in bar.

Wenn Sie in den Ruhestand treten, Ihre Zuteilung kann 50% Aktien sein, 35 % Anleihen, 10 % Ruhestand, und 5% Bargeld.

Welches Portfolio Sie wählen, hängt von Ihrer Situation und Ihren Zielen ab. Überprüfen Sie regelmäßig Ihr Portfolio, und bestimmen Sie, ob eine Neuausrichtung erforderlich ist, damit Ihre Vermögensallokation Ihrer aktuellen Risikotoleranz und Ihrem aktuellen Zeitrahmen entspricht.

Die Vermögensallokation kann Ihnen dabei helfen, ein angemessenes Wachstum für Ihr Portfolio zu erzielen und gleichzeitig einige Ihrer Risiken zu begrenzen. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Investitionen und Ihre Allokation zu überdenken, und Sie werden überrascht sein, was Sie erreichen können.

So verwalten Sie Ihre Asset-Allokation über mehrere Konten

Es ist wichtig, Ihr gesamtes Anlageportfolio als einen großen Eimer zu betrachten, wenn Sie Ihre Investitionen ausgleichen. Was meine ich damit?

Nehmen wir an, Sie haben 5 verschiedene Anlagekonten – ein 401k, eine IRA, ein steuerpflichtiges Anlagekonto, und die IRA und 401k Ihres Partners.

Es ist viel einfacher, Ihr gesamtes Anlageportfolio auszugleichen, wenn Sie es als ein großes Portfolio behandeln, anstatt zu versuchen, 5 separate ausgewogene Portfolios auf 5 verschiedenen Konten zu haben.

In dieser Situation, Ihre IRA darf nur einen Indexfonds haben, Anstatt eine Mischung aus Aktien zu haben, Fesseln, Kasse, und Immobilien. Sie können diese Vermögenswerte ausgleichen, indem Sie sie auf Ihren anderen Anlagekonten stärker wiegen.

Diese Methode erleichtert die Verwaltung und den Ausgleich Ihres Anlageportfolios, zumal die Zahl Ihrer Anlagekonten wächst. Es ist nicht ungewöhnlich, dass einige Leute 10 oder mehr Anlagekonten haben. einschließlich steuerpflichtiger Konten, IRAs, Rollover-IRAs, aktuelle 401k Pläne, ehemalige 401k-Pläne, die noch nicht umgesetzt wurden, Gesundheitssparkonten mit Investitionen, und mehr.

So verwalten Sie einfach mehrere Anlagekonten

Eine einfache Möglichkeit, eine Vermögensallokation über Ihr gesamtes Anlageportfolio durchzuführen, ist ein kostenloses Tool namens Personal Capital. Mit diesem leistungsstarken Tool können Sie sehen, wie Ihre Investitionen zusammenarbeiten.

Weitere Informationen finden Sie in unserem persönlichen Kapitalbericht. oder melden Sie sich auf ihrer Website für ein kostenloses Konto an.

Zusätzliche Ressourcen:

• Kostenlose Investitionstools.
• So stellen Sie einen Finanzplaner ein.
• Rentenfonds mit Zieldatum.
• So bewerten Sie, welches Online-Brokerage für Sie in Frage kommt.
• Welcher Prozentsatz Ihres Vermögens sollte in den USA ansässigen Anlagen zugewiesen werden?.
• SEC – Leitfaden für Anfänger zur Asset-Allokation, Diversifikation, und Rebalancing.
• Bogleheads Leitfaden zur Asset-Allokation