Erfahren Sie mehr über Anlagestrategien, Vermögensallokation und Risikobereitschaft

Was sind die verschiedenen Arten von Anlagestrategien?

Die Methoden, mit denen Menschen versuchen, hohe Renditen und einen größeren Kapitalzuwachs aus ihren Investitionen zu erzielen, werden als Anlagestrategien bezeichnet. Das Verständnis der verschiedenen Methoden und der Faktoren, die Sie bei der Auswahl berücksichtigen müssen, ist wichtig, wenn Sie etwas über Investitionen für Anfänger lernen.

Die beste Anlagestrategie für Sie ist möglicherweise nicht diejenige mit den höchsten Renditen und dem größten potenziellen Kapitalzuwachs auf historischer Basis. Stattdessen unterscheiden sich die Strategien je nach Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zielen.

Es gibt verschiedene Arten von Strategien, einschließlich der folgenden:

• Grundlegende Analyse
• Technische Analyse
• Value-Investing
• Kaufen und halten
• Wachstumsinvestitionen
• Ertragsinvestitionen
• Investieren in Small Caps
• Dividendenplan reinvestieren

Wir werden jede dieser verschiedenen Arten von Anlagestrategien untersuchen, damit Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen, welcher Ansatz für Sie geeignet sein könnte, wenn Sie daran arbeiten, Vermögen aufzubauen und Kapitalzuwachs zu realisieren.

Was ist Vermögensallokation und wie lässt sie sich auf Anlagestrategien anwenden?

Vermögensallokation bezieht sich auf die Aufteilung des Kapitalvermögens in Ihrem Anlageportfolio in einer Weise, die Risiken und Chancen ausbalanciert. Ziel ist es, Ihre Wertpapiere so aufzuteilen, dass sie Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Zielen entsprechen. Es ist ein Schlüsselfaktor in Ihren Anlagestrategien.

Es gibt drei Hauptarten von Vermögenswerten, darunter Aktien, Zahlungsmittel und Äquivalente sowie festverzinsliche Vermögenswerte. Jede dieser drei Hauptklassen hat ein anderes Risikoniveau und eine andere Rendite und entwickelt sich im Laufe der Zeit unterschiedlich. Das Erreichen der richtigen Balance für Ihre Ziele und Ihren Zeithorizont ist wichtig, wenn Sie Ihr Anlageportfolio mit dem Ziel aufbauen, einen starken Kapitalzuwachs zu erzielen.

Statistiken zu Spar- und Anlagetrends

In einer Studie zur Finanzkompetenz wurden den Teilnehmern fünf Fragen gestellt, die die Grundprinzipien des Finanzwesens abdeckten, die im täglichen Leben verwendet werden. Siebenunddreißig Prozent der Teilnehmer beantworteten drei oder weniger der Fragen falsch, was auf die Notwendigkeit einer größeren Finanzkompetenz hinweist. Nur 46 Prozent der Menschen gaben an, dass sie sich bemüht hatten, für Notfälle zu sparen.

In der erwachsenen US-Bevölkerung geben 55 Prozent der Menschen an, an der Börse investiert zu haben. Viele Menschen, die Investitionen an der Börse haben, halten ihre Investitionen in arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen oder IRAs, während ein viel geringerer Prozentsatz zusätzlich zu diesen Arten von Altersvorsorgekonten steuerpflichtige Maklerkonten hat.

Wie bestimme ich meine Anlagestrategie?

Der erste Schritt, um zu lernen, wie man Geld investiert, besteht darin, die Strategie herauszufinden, die man verwenden wird. Sie müssen herausfinden, welcher Ansatz der richtige für Sie ist. Beginnen Sie mit der Definition Ihrer Anlageziele. Planen Sie zum Beispiel eine große Anschaffung in den nächsten Jahren? Sparen Sie für den Ruhestand? Versuchen Sie, sich ein Nebeneinkommen aufzubauen? Jede dieser unterschiedlichen Arten von finanziellen Zielen ist wichtig und kann sich auf die letztendlich von Ihnen gewählte Anlagestrategie auswirken.

Die Ermittlung der richtigen Vermögensallokation ist ein wichtiger Teil des Prozesses. Bei Ihrer Entscheidung, Geld auf die verschiedenen Anlageklassen in Ihrem Anlageportfolio zu verteilen, spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Sie sollten sich Ihren Zeitplan ansehen und wann Sie das Geld benötigen, was eine Bewertung Ihrer Ziele beinhaltet.

Kurzfristige Ziele, mittelfristige Ziele und langfristige Ziele

Kurzfristige Ziele sind finanzielle Ziele, deren Erreichung zwischen einem und fünf Jahren dauert. Langfristige Ziele sind diejenigen, die Ihnen noch 10 oder mehr Jahre Zeit haben, um für Dinge wie Ihren eventuellen Ruhestand zu sparen. Mittelfristige Ziele sind Ziele, die irgendwo dazwischen liegen, wie z. B. Geld zu sparen, um eine beträchtliche Anzahlung für ein Erstwohnsitz zu leisten. Je nach Ihren Zielen und dem Zeitrahmen, in dem Sie diese erreichen müssen, weisen Sie Ihr Vermögen unterschiedlich zu.

Ihre Fähigkeit, Risiken zu tolerieren, ist ein weiterer wichtiger Faktor. Wenn Sie lange Zeit zum Sparen und Investieren haben, können Sie aggressiver sein. Aggressive Anlagestrategien haben ein hohes Risiko/eine hohe Rendite. Die Aktien haben in der Regel ein hohes Beta oder eine hohe Sensitivität gegenüber dem Gesamtmarkt. Aktien mit hohem Beta unterliegen durchweg größeren Schwankungen im Vergleich zum Markt.

Eine moderate oder mittlere Risikotoleranz ist angemessen, wenn Ihr Zeithorizont länger als fünf Jahre, aber weniger als 10 oder mehr Jahre beträgt. Eine konservative Risikotoleranz ist angemessen, wenn Ihnen nur ein kurzer Zeitrahmen zur Verfügung steht, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Generell wird Ihre Anlagestrategie konservativer, je näher Sie Ihrem geplanten Rentenalter kommen.

Defensive Aktien haben normalerweise kein hohes Beta und sind ziemlich isoliert von breiten Marktbewegungen. Im Gegensatz dazu sind zyklische Aktien Wertpapiere, die am empfindlichsten auf das zugrunde liegende wirtschaftliche Geschäft reagieren. Der Vorteil des Kaufs zyklischer Aktien besteht darin, dass sie einen zusätzlichen Schutz vor ungünstigen Marktereignissen bieten.

Schließlich ist es wichtig, herauszufinden, welcher Anlegertyp Sie sind, wenn Sie verschiedene Anlagestrategien bewerten. Aktive Anleger haben das Ziel, kurzfristige Gewinne durch den kontinuierlichen Kauf und Verkauf von Wertpapieren zu erzielen. Zu den Vorteilen dieses Ansatzes gehört, dass er die Anpassung Ihres Portfolios an die vorherrschenden Marktbedingungen für das Risikomanagement ermöglicht und auch kurzfristige Chancen mit kurzfristigem Handel bietet.

Aktive Anleger und passive Anleger

Aktive Anleger können hohe oder niedrige Gebühren zahlen. Hohe Gebühren fallen an, wenn aktive Anleger pro Trade über traditionelle Makler bezahlen, die tendenziell höhere Gebühren verursachen als diejenigen, die moderne Online-Plattformen nutzen und niedrigere Gebühren zahlen.

Passive Anleger haben das Ziel, die Rendite des Marktes zu erreichen und die Kosten niedrig zu halten. Passives Investieren beinhaltet weniger Kaufen und Verkaufen. Wenn Sie passiv investieren, kaufen und halten Sie möglicherweise Anlagen, was als „set it and forget it-Investing“ oder „faules Portfolio“ bezeichnet wird.

Semipassive, hybride oder passive Anleger, die traditionelle Makler verwenden, können mit Provisionen und Verwaltungsgebühren belastet werden, während diejenigen, die sich auf unabhängige oder selbstverwaltete Tools verlassen, bei Online-Investitionen niedrige oder keine Gebühren genießen können. Zu den Vorteilen dieser Strategie kann die Steuereffizienz gehören, da passives Investieren normalerweise nicht zu einer hohen jährlichen Kapitalertragssteuer führt.

Passive Anleger können auch den Dollar-Kostendurchschnitt verwenden, bei dem es sich um einen Anlageansatz handelt, bei dem Anleger in regelmäßigen Abständen gleiche Beträge in ihre Anlageportfolios einzahlen. Mit der durchschnittlichen Dollarkosten werden Sie am Ende mehr Aktien kaufen, wenn die Kurse fallen, und weniger Aktien, wenn die Kurse steigen.

Eine andere Anlageform, die in ihrem Ansatz passiv ist, ist die Indexanlage. Indexanlagen sind eine Strategie, bei der Anleger versuchen, Renditen zu erzielen, die die Wertentwicklung eines Index widerspiegeln, indem sie Anteile eines ETF-Fonds kaufen, der den Index nachbildet.

Verschiedene Arten von Anlagestrategien und wie man Geld anlegt

Es gibt mehrere Arten von Anlagestrategien, die Sie verwenden können. Indem Sie die zuvor genannten Faktoren berücksichtigen, können Sie eine fundiertere Entscheidung darüber treffen, welcher Ansatz für Sie, Ihren Zeithorizont, Ihre Risikotoleranz und Ihre finanziellen Ziele am besten geeignet ist.

Grundlegende Anleger

Die Fundamentalanalyse ist eine der ältesten Anlagestrategien. Anleger, die Fundamentalanalysen verwenden, wenden eine aktive Anlagestrategie an, bei der sie Jahresabschlüsse analysieren, um Qualitätsaktien auszuwählen.

Anleger, die eine Fundamentalanalyse verwenden, vergleichen die Informationen im Jahresabschluss mit aktuellen und vergangenen Daten aus dem Unternehmen und anderen ähnlichen Unternehmen innerhalb der Branche. Diese Analyse und dieser Vergleich helfen den Anlegern, eine angemessene Bewertung der Aktie vorzunehmen, damit sie herausfinden können, ob es sich um einen guten Kauf handelt.

Technische Investoren

Die technische Analyse ist eine Anlagestrategie, die fast das Gegenteil der Fundamentalanalyse ist. Technische Analysten verwenden Diagramme, um aktuelle Markttrends und Preismuster zu erkennen. Die Idee hinter der technischen Analyse ist, dass jüngste Preismuster gute Vorhersagen für zukünftige Trends sind und dass Aktienkurse dazu neigen, sich in dieselbe Bahn zu bewegen, der sie derzeit folgen.

Technische Investoren achten auf die Muster. Wenn sie gebildet werden, verlassen sich die Anleger darauf, dass sie Anlageentscheidungen auf der Grundlage ihrer Erwartungen an die potenziellen Ergebnisse der Muster treffen. Einigen gebräuchlichen Mustern können Namen gegeben werden, um sie visuell zu beschreiben, einschließlich Körbchen und Henkel oder Kopf und Schultern.

Ein Tassen- und Henkelmuster ist eines, bei dem das Diagramm wie eine Tasse mit Henkel aussieht. Der Teil, der wie eine Tasse aussieht, hat die Form eines U, während der Griff nach unten geht. Dies zeigt den Preisverfall und einen Anstieg zurück zum ursprünglichen Preis der Investition. Dies ist nur eine der technischen Methoden, die in Verbindung mit anderen Methoden verwendet werden können, um zu bestimmen, wann investiert werden soll.

Ein Kopf-Schulter-Muster ist ein Muster, das sich bildet, wenn ein Trend eine Umkehrung durchläuft. Es bildet zwei kleinere Spitzen mit einer zentralen größeren Spitze, die ungefähr wie Schultern und ein Kopf aussehen. Anleger, die sehen, dass sich dieses Muster abzeichnet, bereiten sich auf einen Kursrückgang vor.

Value-Investoren

Value Investing ist eine Anlagestrategie, bei der Anleger versuchen, Aktien zu Schnäppchenpreisen zu finden. Diese Strategie beinhaltet die Auswahl von Aktien zum Kauf, die scheinbar unter ihrem wahren oder inneren Wert gehandelt werden. Warren Buffet ist ein Befürworter dieser Art von Anlageansatz. Einige Anleger kaufen Anteile an börsengehandelten Fonds, die Value-Aktien halten, um sich an dieser Art von Investitionen zu beteiligen.

Andere suchen nach unterdurchschnittlichen Kurs-Buchwert-Verhältnissen, Kurs-Gewinn-Verhältnissen, die unter dem Durchschnitt liegen, und Dividendenrenditen, die über dem Durchschnitt liegen. Es wird angenommen, dass diese Faktoren Anlegern dabei helfen, Value-Aktien zu identifizieren.

Investoren kaufen und halten

Bei der Anlagestrategie „Buy and Hold“ werden Wertpapiere gekauft und über einen längeren Zeitraum gehalten. Anleger, die diese Art von Strategie anwenden, gehen davon aus, dass langfristige Renditen trotz der Volatilität der Wertpapiere in kurzen Zeiträumen gesund sein können. Dieser Ansatz wird auch als faules Portfolio bezeichnet.

Die Leute könnten einen Kern- und Satellitenansatz verwenden, um eine insgesamt gute Investition zu identifizieren. Damit gibt es einen Kern, der aus einem Large-Cap-Aktienindex-Fonds bestehen könnte. Es wird auch Satellitenfonds haben, die aus kleineren Teilen des Portfolios bestehen. Dieser Ansatz reduziert das Risiko durch Diversifizierung mit dem Ziel, eine standardmäßige Performance-Benchmark wie den S&P 500 Index zu übertreffen.

Nach der modernen Portfoliotheorie besteht das Portfolio aus verschiedenen Anlagen mit unterschiedlichen Risikoniveaus, die zusammen eine angemessene Rendite erzielen. Die postmoderne Portfoliotheorie oder PMPT nutzt das Abwärtsrisiko. Es schätzt das Potenzial einer Aktie, an Wert zu verlieren, wenn sich die Marktbedingungen ändern sollten.

Die taktische Vermögensallokation verwendet die drei primären Anlageklassen, darunter Aktien, Anleihen sowie Barmittel und Äquivalente. Der Anleger balanciert und passt die Vermögenswerte aus diesen Klassen aktiv an, mit dem Ziel, die Rendite zu maximieren und das Risiko im Vergleich zu einer Benchmark zu minimieren. Der Fokus liegt hauptsächlich auf der Vermögensallokation mit einem sekundären Fokus auf der Auswahl der Anlagen.

Wachstumsinvestitionen

Wachstumsinvestitionen sind ein Ansatz, bei dem sich der Anleger auf Wachstumsaktien konzentriert. Wachstumsaktien sind solche von Unternehmen, deren Gewinne voraussichtlich überdurchschnittlich wachsen werden, wenn sie mit dem Gesamtmarkt oder seiner Branche verglichen werden.

Wachstumsanleger können Momentum-Anlagestrategien verwenden, bei denen sie aktuelle Kurstrends nutzen, indem sie erwarten, dass das Momentum in der gleichen Aufwärts- oder Abwärtsrichtung anhalten wird. Das Ziel beim Momentuminvesting ist es, hoch zu kaufen und noch höher zu verkaufen.

Einkommensinvestitionen sind eine weitere beliebte Anlagestrategie. Anleger, die diesen Ansatz verwenden, kaufen Wertpapiere, die tendenziell regelmäßig Renditen auszahlen. Einige Beispiele für diese Arten von Wertpapieren sind die Folgenden:

• Anleihen
• Dividendenaktien
• Investmentfonds
• Exchange Traded Funds
• Real Estate Investment Trusts oder REITs

Andere Anlagestrategien

Small-Cap-Investing ist eine Strategie, bei der Anleger Aktien kleinerer Unternehmen mit geringerer Marktkapitalisierung kaufen. Normalerweise haben diese Unternehmen eine Marktkapitalisierung zwischen 300 Millionen und 2 Milliarden US-Dollar. Small-Cap-Anlagen gelten als riskanter als Large-Cap-Aktien. Einige Aktien kleinerer Unternehmen haben jedoch ein gutes Wachstumspotenzial und können in den Portfolios von fast allen, außer sehr konservativen Anlegern, enthalten sein.

Schließlich könnten sich Anleger an DRIPinvesting beteiligen, was für einen Dividenden-Reinvestitionsplan steht. Bei dieser Strategie kaufen Anleger, die sich an DRIP-Investitionen beteiligen, Dividendenaktien. Wenn sie Dividenden verdienen, werden die Dividenden automatisch reinvestiert, um mehr Aktien zu kaufen.

Portfolioverwaltung

Nachdem Sie Ihre Anlagestrategien ausgewählt und mit dem Aufbau Ihres Portfolios unter Verwendung des von Ihnen gewählten Vermögensallokationsmodells begonnen haben, ist es wichtig, dass Sie das Portfoliomanagement verstehen. Dies ist der Prozess, der mit der Analyse jeder einzelnen Investition verbunden ist, die in einer Gruppe von Investitionen enthalten ist. Ziel ist es, das diversifizierbare oder nicht systematische Risiko zu reduzieren.

Systematisches Risiko ist ein Risiko, das eine bestimmte Branche oder einen ganzen Markt betrifft. Im Gegensatz zu einem systematischen Risiko ist ein nicht-systematisches Risiko ein Risiko, das ein bestimmtes Unternehmen betrifft.

Die Verwendung eines geeigneten Vermögensallokationsmodells ist wichtig. Sie sollten Ihre Anlagen auf verschiedene Unternehmen verteilen, um die Anwendbarkeit nichtsystematischer Risiken auf Ihr Portfolio zu reduzieren. Dies liegt daran, dass das nicht systematische Risiko nur für einzelne Unternehmen gilt und nicht für verschiedene Unternehmen.

Nachdem Sie die Anlagestrategien ausgewählt haben, die Ihrer Risikotoleranz, Ihren Zielen und Ihrem Zeitrahmen entsprechen, möchten Sie Ihr Anlageportfolio mit der geeigneten Vermögensallokation aufbauen. Schließen Sie Anlagen ein, die eine diversifizierte Gruppe von Kapitalanlagen darstellen, und stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig Beiträge leisten. Es ist eine gute Idee, jeden Monat ein bestimmtes Datum für die Beiträge zu Ihrem Portfolio zu wählen, um routinemäßige Einsparungen zu erzielen.

Sie können jeden Monat einen Betrag auswählen, den Sie durch Dollar-Cost-Averaging investieren möchten, und eine automatische Überweisung von Geldern von Ihrem Giro- oder Sparkonto auf Ihr Anlagekonto einrichten. Die Automatisierung Ihrer Investitionen kann Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben und zu lernen, mit weniger zu leben, während Sie sparen. Wenn Sie es sich außerdem zur Gewohnheit machen, Ihre Dividenden zu reinvestieren, können Sie im Laufe der Zeit von einem größeren Kapitalzuwachs profitieren.

Es ist wichtig, dass Sie Ihr Anlageportfolio regelmäßig überprüfen. Einige Leute entscheiden sich dafür, ihre Portfolios jedes Quartal zu überprüfen, während andere dies jährlich tun. Sie sollten prüfen, ob Ihre Wertpapiere ihre Zielallokation erfüllen. Richten Sie Ihre Investitionen nach Bedarf neu aus und verteilen Sie sie neu, um Ihre Zielallokationen für Ihre Risikotoleranz zu erreichen.

Kostenloses, automatisiertes Investieren ohne Handelsgebühren oder Provisionen

M1 Finance bietet Anlegern, die sich für eine Investition über die Anlageplattform und die mobile App von M1 Finance entscheiden, mehrere Vorteile. Das Unternehmen kombiniert intelligente digitale Technologie mit modernen Tools, um Anlegern dabei zu helfen, einen potenziell höheren Kapitalzuwachs und höhere Renditen auf ihre Investitionen zu erzielen.

Setzen Sie Ihre Anlagestrategien um, indem Sie Ihr eigenes Aktien- und ETF-Portfolio zusammenstellen. Sie können ein benutzerdefiniertes Portfolio aus den gewünschten Aktien und Fonds aufbauen oder aus mehr als 80 Experten-Portfolios wählen, die erstellt wurden, um unterschiedliche finanzielle Ziele, Risikotoleranzen und zu erreichen Zeithorizonte.

M1 gleicht Investitionen automatisch neu aus, sodass Ihre Ersparnisse effizienter und mit größeren Steuereinsparungen wachsen können. Die preisgekrönten Anlagetools ermöglichen ein automatisches Wachstum Ihres Geldes bei gleichzeitiger Minimierung der Steuerlast.

Das Investieren für Anfänger mit M1 ist ein unkomplizierter Prozess. Warum jemand anderen für den Aufbau eines Portfolios bezahlen, Sie können selbst eines aufbauen. Sie können Ihr Konto eröffnen, Ihre Wertpapiere oder ein Expertenportfolio auswählen und Geld auf Ihr Konto einzahlen. Sie können einen Anlageplan festlegen, der Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht, und Ihre Beiträge werden automatisch genau so investiert, wie Sie es möchten. Zahlen Sie jederzeit und überall Geld ein, und wir erledigen die schwere Arbeit für Sie – keine Handelsgebühren oder Provisionen auf eine Funktion zur automatischen Reinvestition von Dividenden.