Wie der Standort von Vermögenswerten Ihr steuerpflichtiges Anlageeinkommen reduziert

Asset-Standort ist eine Anlagestrategie, die eine Gesamtportfoliobetrachtung der steuerlichen Auswirkungen Ihrer Anlagen berücksichtigt. Als Investor, Sie müssen sich der steuerlichen Auswirkungen Ihrer Anlageentscheidungen bewusst sein und versuchen, diesen Aspekt in den Vordergrund zu stellen. Hier sind einige Dinge, die Sie beim Standort von Vermögenswerten beachten sollten und wie er das steuerpflichtige Kapitaleinkommen reduzieren kann.

Asset-Standort

Die Idee hinter dem Standort von Vermögenswerten ist, dass Sie unterschiedliche Investitionen auf verschiedene Anlagekonten legen. Als langfristiger Investor Sie müssen ein traditionelles Anlagekonto bei einer Brokerage und ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto eröffnen. Mit verschiedenen Anlageklassen sind unterschiedliche Steuersätze verbunden. Der Sinn dieser Strategie besteht darin, die Investitionen mit den höheren Steuersätzen auf das steuerbegünstigte Konto und die Investitionen mit den niedrigeren Steuersätzen auf das steuerpflichtige Konto zu setzen. Dadurch, Sie werden in der Lage sein, die Auswirkungen von Steuern auf Ihr Portfolio zu minimieren. Wenn Sie es richtig machen, Sie können Tausende von Dollar an Steuern sparen.

Was gehört wohin

Nachdem Sie nun die Grundidee hinter dem Standort von Assets verstanden haben, Sie müssen auch verstehen, wo jede Art von Investition platziert werden soll. Das Konzept zu verstehen ist nicht gleichbedeutend mit der tatsächlichen Umsetzung. Sie müssen sich die unterschiedlichen Steuersätze für die verschiedenen Investitionen ansehen, die Sie haben. Zum Beispiel, Wenn Sie Anleihen besitzen, oder andere verzinsliche Wertpapiere, Sie werden feststellen, dass Sie diese Zinsen zu Ihrem Grenzsteuersatz versteuern müssen. Wenn Sie in der höchsten Steuerklasse sind, Sie werden auf diesen Geldbetrag 35 Prozent Steuern zahlen. Dies bedeutet, dass es höchstwahrscheinlich in Ihrem besten Interesse ist, diese Art von Investitionen auf Ihr Alterskonto zu legen und die Zahlung von 35 Prozent Steuern auf die Zinsen zu vermeiden.

Wenn Sie Aktien besitzen, der langfristige Kapitalertragssteuersatz und der Dividendensteuersatz werden mit 15 Prozent besteuert. Deswegen, Vielleicht möchten Sie darüber nachdenken, Aktien in Ihr traditionelles steuerpflichtiges Anlagekonto einzuzahlen.

Ruhestand

Wenn Sie in Rente gehen, Sie müssen auch über einige andere Aspekte dieser Strategie nachdenken. Jedes Mal, wenn Sie Geld von Ihrem Rentenkonto abheben, Sie zahlen Steuern auf das Geld, als ob es ein regelmäßiges Einkommen wäre, anstatt es zum normalen Anlagesatz zu zahlen.

Zum Beispiel, Sagen wir, du hast 20 Dollar verdient, 000 von Aktienanlagen in einem bestimmten Jahr und Sie haben das Geld von Ihrem Vorsorgekonto abgehoben. Wenn Sie bei der 35-Prozent-Steuerklasse wären, Sie müssten 7000 US-Dollar an Steuern zahlen. Wenn Sie den gleichen Geldbetrag aus Aktienverkäufen auf einem regulären steuerpflichtigen Konto verdient hätten, Sie müssten möglicherweise nur noch 15 Prozent des Gesamtbetrags zum Kapitalertragsteuersatz zahlen. Dies würde stattdessen zu einer Zahlung von $3000 führen.

Steuern können den Geldbetrag, den Sie aus Ihren Investitionen erwirtschaften, stark einschränken, daher ist es sehr wichtig, sich zu informieren, bevor Sie Änderungen vornehmen.