Asset-Allokation vs. Asset-Standort:Verwechseln Sie sie nicht

Asset-Standort und Asset Allocation sind zwei Begriffe, die sich sehr ähnlich zu sein scheinen, ohne beide im Detail zu betrachten. Während sie ähnlich sind, Sie möchten die beiden nicht verwechseln, da sie zwei völlig unterschiedliche Konzepte darstellen. Hier sind die Grundlagen von Asset Location und Asset Allocation und wie sie sich unterscheiden.

Vermögensallokation

Asset Allocation ist eine Strategie, die verwendet wird, um das Gesamtrisiko eines Portfolios zu senken. Innerhalb eines Anlageportfolios ein Anleger sollte mehrere verschiedene Anlageklassen haben. Zum Beispiel, sie könnten beschließen, einen Teil ihres Geldes an der Börse anzulegen, einen anderen Teil in den Anleihenmarkt, und einen anderen Teil in Zahlungsmittel oder Zahlungsmitteläquivalente. Alle drei dieser verschiedenen Anlagekategorien haben einige Vorteile für Anleger. Wenn Sie sie kombinieren, Sie werden versuchen, das Gewinnpotenzial zu maximieren und gleichzeitig das Risiko zu senken. Indem Sie einen Teil Ihres Geldes in Aktien anlegen, Sie werden in der Lage sein, vom Wachstum des Marktes zu profitieren. Indem Sie einen Teil Ihres Geldes in Anleihen lassen, Sie erhalten konstante Zinszahlungen und ein stetiges Wachstum Ihres Portfolios. Indem Sie etwas Geld in bar hinterlassen, Sie werden Ihrem Portfolio eine gewisse Sicherheit geben.

Die Vermögensallokation sollte sich je nach Ihrer individuellen Situation als Anleger ändern. Zum Beispiel, wenn du jünger bist, Sie sollten mehr von Ihrem Geld in Aktien investieren. Sie haben einen längeren Zeithorizont und haben mehr Zeit, Fehler auszugleichen. Wenn Sie die richtigen Aktien wählen, es könnte Ihnen möglicherweise eine Menge Gewinn bringen. Wenn du älter wirst, Sie werden die meisten Ihrer Mittel in sicherere Anlagen wie Investmentfonds und Anleihen umwandeln wollen.

Asset-Standort

Asset Location ist ein weiteres Konzept, das sich damit befasst, wo sich bestimmte Assets in Ihrem Portfolio befinden. Jedoch, mit dieser Strategie, Sie möchten Ihre Steuervorteile maximieren. Sie werden sowohl ein traditionelles Anlagekonto als auch ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto wie ein 401 (k) oder ein IRA verwenden. Bestimmte Anlagen werden zu unterschiedlichen Sätzen besteuert. Mit Asset-Standort, Sie werden versuchen, Ihren Gewinn zu maximieren, indem Sie die richtigen Investitionen auf dem richtigen Konto tätigen. Zum Beispiel, Dividenden und langfristige Veräußerungsgewinne werden mit einem Satz von 15 Prozent besteuert. Zinserträge aus Anleihen werden mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert. Dieser könnte bis zu 35 Prozent betragen und es besteht eine gute Chance, dass er über 15 Prozent liegt. Deswegen, wenn du Geld in Aktien und Anleihen hättest, Sie möchten die Anleihen auf ein Alterskonto legen, damit Sie die Zinserträge nicht versteuern müssen. Stattdessen, Sie zahlen Steuern auf den niedrigeren Steuersatz der Dividenden und langfristigen Kapitalgewinne aus Ihren Aktienanlagen. Durch die Analyse der Steuerfolgen, Sie können Ihren Gewinn langfristig maximieren.