10 IRA-Regeln, die jeder kennen sollte

Eine häufige Frage, die ich höre, ist der Umgang mit Geld in einer IRA oder einer individuellen Altersvorsorgevereinbarung.

Judy möchte wissen:Ist es möglich, meiner Schwester Geld von meiner traditionellen IRA zu leihen, damit sie ein Haus kaufen kann?

Lesen Sie weiter und ich gebe Ihnen die Antwort auf diese Frage sowie 10 IRA-Regeln, die jeder kennen sollte.

Können Sie ein Darlehen von einer IRA aufnehmen?

Es ist nicht möglich, ein Darlehen von irgendeiner Art von IRA-basiertem Rentenplan aufzunehmen. wie eine traditionelle IRA, Roth IRA, oder SEP-IRA; jedoch, Sie können eine Auszahlung vornehmen. Wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, Eine Auszahlung von einer traditionellen IRA löst eine Einkommenssteuer sowie eine zusätzliche Strafe von 10 % aus.

Wenn Sie Geld von einer Roth IRA abheben, die regeln sind anders. Roth-Beiträge können ohne Steuerfolgen bezogen werden (da nach Steuern gezahlt), die Einkünfte unterliegen jedoch weiterhin der Einkommensteuer zuzüglich der Strafe von 10 %.

Also Judy kann einen heftigen Steuereinbruch hinnehmen und für ihre Schwester einen vorzeitigen Rückzug aus ihrer traditionellen IRA vornehmen, aber ich empfehle es nicht. Sie können eine Auszahlung nicht einfach an eine IRA zurückzahlen. Sie unterliegen jährlichen Beitragsgrenzen.

10 IRA-Regeln, die jeder kennen sollte

Hier sind 10 weitere wichtige IRA-Regeln, die Sie kennen sollten:

Regel Nr. 1:Sie müssen nicht jedes Jahr einen Beitrag leisten

Sie entscheiden, ob Sie jedes Jahr zu einer IRA beitragen möchten oder nicht. Wenn Sie eine traditionelle oder Roth IRA eröffnen, aber keine zusätzlichen Beiträge leisten, Ihr Konto bleibt auf unbestimmte Zeit geöffnet.

Regel #2:Eine IRA kann nur einer Einzelperson gehören

Alle Rentenkonten müssen im Besitz von Einzelpersonen sein, auch wenn du verheiratet bist. Ein gemeinsames Alterskonto gibt es nicht. Sie dürfen auch keine Gelder mischen, indem Sie das Rentengeld einer Person auf das Rentenkonto einer anderen Person übertragen.

Regel Nr. 3:Sie benötigen verdientes Einkommen, um sich zu qualifizieren

Wenn Sie im Laufe des Jahres steuerpflichtige Vergütungen haben, z. B. Gehälter, Löhne, Tipps, Boni, Provisionen, und Einkommen aus selbständiger Tätigkeit – Sie sind berechtigt, zu einer traditionellen oder einer Roth IRA beizutragen. Sie können einen Betrag in Höhe Ihrer steuerpflichtigen Entschädigung bis zu 6 US-Dollar einzahlen, 000 oder bis zu $7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Regel #4:Auch Minderjährige qualifizieren sich

Jeder mit Erwerbseinkommen kann zu einer IRA beitragen, egal wie alt du bist. So können Kinder gleich nach der ersten Teilzeitbeschäftigung mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen. Sie können so viel beitragen, wie sie verdienen, bis zum Höchstlimit von $6, 000 für 2022. Dies kann eine großartige Möglichkeit für Kinder sein, einen großen Rentenfonds aufzubauen. Merken, Die Macht des Zinseszinses ist überwältigend.

Regel Nr. 5:Ehepartner ohne Erwerbseinkommen können sich qualifizieren

Wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung abgeben und nur einer von Ihnen ein Einkommen hat, Sie können beide eine IRA haben. Das hilft einem arbeitslosen oder zu Hause bleibenden Ehepartner, für den Ruhestand zu sparen.

Regel #6:Sie können keine IRA-Beiträge für jemand anderen leisten

Jeder Besitzer eines Ruhestandskontos muss sich qualifizieren, um eine IRA zu eröffnen und Beiträge zu leisten. Ein Elternteil kann also kein Alterskonto im Namen eines Kindes finanzieren, zum Beispiel, wenn das Kind kein Einkommen hat. Jedoch, wenn ein Kind ein Einkommen hat, das Geld zur Finanzierung einer IRA könnte von einem Elternteil kommen.

Regel #7:Roth IRA-Qualifikation hängt vom Einkommen ab

Der Betrag, den Sie zu einem Roth IRA beitragen können, wird reduziert oder eliminiert, wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen erreicht. Für 2022, Alleinstehende können den vollen Betrag einzahlen, wenn ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) 129 US-Dollar beträgt, 000 oder weniger. Sie können einen reduzierten Betrag einzahlen, wenn ihr AGI zwischen 129 USD liegt, 000 und 144 $, 000. Sie können nicht zu einer Roth IRA beitragen, wenn ihr AGI 144 $ überschreitet. 000.

Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, können den vollen Betrag einzahlen, wenn ihr Einkommen weniger als 204 US-Dollar beträgt. 000 und. Der Roth-Grenzwert für verheiratete Personen, die eine gemeinsame Steuererklärung abgeben, beträgt 214 US-Dollar. 000.

Regel Nr. 8:Sie können einen inaktiven Roth IRA behalten

Wenn Sie in der Vergangenheit zu einer Roth IRA beigetragen haben, aber jetzt zu viel Geld verdienen, um berechtigt zu sein, Glückwunsch!

Aber lassen Sie sich dadurch nicht davon abhalten, für den Ruhestand zu sparen – Sie können sich stattdessen öffnen und Geld in eine traditionelle IRA einzahlen. oder zu Ihrem arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan beitragen. Unterschreitet Ihr Einkommen künftig den Roth-Grenzwert, Sie können wieder Beiträge an dieselbe Roth IRA leisten.

Regel Nr. 9:Sie können mehrere IRAs haben

Sie können sich öffnen und zu so vielen traditionellen und Roth IRAs beitragen, wie Sie möchten. Jedoch, Ihre Gesamtbeiträge zu allen dürfen Ihr zulässiges Jahreslimit (das sind 6 $, 000, wenn Sie 2022 unter 50 Jahre alt sind). Sie können im selben Jahr eine beliebige Kombination von Beiträgen leisten, wie 2 $, 000 zu einer Roth IRA und $4, 000 an eine traditionelle IRA.

Regel Nr. 10:Sie können eine IRA und ein Ruhestandskonto am Arbeitsplatz haben

Sie können bei der Arbeit zu einem Ruhestandsplan beitragen – wie zum Beispiel 401 (k), 403(b), oder 457 – und immer noch die Beiträge zu einer IRA im selben Jahr maximieren. Jedoch, wenn Sie oder Ihr Ehepartner einen betrieblichen Altersvorsorgeplan haben, der Steuerabzug für Ihre traditionellen IRA-Beiträge kann reduziert oder beseitigt werden, abhängig von Ihrem Einkommen.