Kapitalerhaltung:TIPS und I-Bonds

Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, und für diejenigen, die nervös über einen volatilen Markt sind, Portfoliowachstum ist weniger besorgniserregend.

Was diejenigen mit einer geringen Risikobereitschaft wollen, ist der Kapitalerhalt. Der Kapitalerhalt ist eine Portfoliostrategie, die sich mehr darauf konzentriert, die Inflation vor einer Erosion des Kapitals zu bewahren. und weniger beim Versuch, einem Portfolio Wachstum zu entlocken.

Eine Möglichkeit, Ihrem Portfolio etwas mehr Kapitalerhalt zu verleihen, besteht darin, in inflationsgeschützte Staatsanleihen zu investieren.

Verwendung von Staatsanleihen zur Kapitalerhaltung

TIPPS und I-Bonds

US-Staatsanleihen gelten allgemein als eher risikoarm. Trotz der aktuellen Befürchtungen im Zusammenhang mit einem enormen Staatsdefizit, viele glauben, dass die USA, mit seiner sehr stabilen Steuerzahlerbasis, wird nicht standardmäßig. Infolge, Anleihen gelten oft als risikoarme Ergänzungen zu einem Anlageportfolio, das etwas mehr Sicherheit benötigt. Obwohl die Möglichkeit eines Zahlungsausfalls immer gegeben ist, viele halten dies nicht für wahrscheinlich, dass die US-Regierung dies tun wird.

Bedauerlicherweise, Die Renditen von Anleihen sind derzeit eher niedrig. In vielen Fällen, Die Renditen von Staatsanleihen würden es schwer haben, mit der Inflation Schritt zu halten, viel weniger schlagen. Es sei denn, Sie erhalten inflationsgeschützte Wertpapiere, die speziell entwickelt wurden, um mit der Inflation Schritt zu halten. Das sind TIPS und I-Bonds.

TIPS und I-Bonds haben beide Verbindungen zum Verbraucherpreisindex. Für I-Anleihen, es gibt einen variablen Zinsanteil – zusätzlich zum Festzins, der bis zur Fälligkeit der Anleihe gilt – der sich alle sechs Monate ändert, basierend auf dem, was mit dem CPI passiert. Mit TIPPS, die Anpassung an den Auftraggeber erfolgt halbjährlich, nach der Inflation gemessen am Verbraucherpreisindex. Sie erhalten Ihre Erhöhung des Kapitals nicht, obwohl, bis die Anleihe fällig wird.

Steuern auf Erträge aus TIPS und I-Bonds

Verstehen Sie, dass Sie auf Einnahmen aus TIPS und I-Bonds weiterhin Steuern zahlen müssen. Mit I-Anleihen, obwohl, Sie können die Meldung der Zinsen aufschieben, bis die Anleihen zurückgezahlt sind. Jedoch, wenn Sie die aufgelaufenen Zinsen melden möchten, Sie laufen Gefahr, zu zahlen, wenn Sie in einer höheren Steuerklasse sind.

TIPPS, obwohl, sind anders. Sie müssen Ihre Einnahmen versteuern, sobald Sie sie erhalten. Und, auch wenn Sie das Geld nicht aus Kapitalanpassungen erhalten, die vorgenommen wurden, um mit der Inflation Schritt zu halten, Sie müssen noch Steuern darauf zahlen. Das heißt, Sie zahlen Einkommenssteuern – obwohl Sie kein Bargeld zur Hand haben. Sie können dies ausgleichen, indem Sie TIPS auf einem steuerbegünstigten Altersvorsorgekonto halten; dann müssen Sie Ihr Einkommen bis zum Austritt aus der Altersvorsorge nicht versteuern.

Kauftipps und I-Bonds

Es ist ziemlich einfach, inflationsgeschützte Wertpapiere von Treasury Direct zu kaufen. Sie können ein Konto einrichten, und dann nach den verfügbaren Optionen kaufen. Beachten Sie, dass Sie keine TIPS in Papierform ausstellen lassen können; es ist alles elektronisch. Sie können I-Bonds schon ab 25 USD kaufen, und TIPS mit nur 100 $.

Wenn Sie daran interessiert sind, einen Teil Ihres Kapitals zu erhalten, Inflationsgeschützte Wertpapiere können helfen. Jedoch, erkennen, dass die geringen Erträge, und die Inflationsanpassungen, wird Ihnen nicht wirklich helfen, die Inflation zu überwinden – Sie werden nur Schritt halten. So, während Ihre Kaufkraft vor großen Verlusten geschützt ist, Sie werden es wahrscheinlich nicht wachsen sehen.

Möchten Sie mehr über US-Anleihen erfahren? Lesen Sie diesen Artikel über US-Sparbriefe.