Wie man einen Finanzplaner anstellt – seinen Wert verstehen, ihre Zeugnisse, und wie sie entschädigt werden

Manchmal, Es ist hilfreich, wenn sich jemand mit Ihren Finanzen auskennt. Es gibt Fälle, in denen ein Finanzberater Ihnen helfen kann, einen Plan für die Zukunft zu erstellen. sowie Ihnen helfen, mit einem Plan, den Sie möglicherweise bereits haben, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Auf der anderen Seite, manche Menschen fühlen sich möglicherweise überfordert, wenn sie versuchen, ihre eigenen Investitionen zu verwalten, und vielleicht ist es besser, einen Fachmann einzustellen, der ihnen hilft, die richtigen Entscheidungen zu treffen.

Ob Sie ein beginnender Investor sind, oder die Zusammenstellung einer Strategie zum Schuldenabbau, oder herauszufinden, wie viel Sie für das College zurücklegen müssen, die Einstellung eines Finanzplaners kann für Sie sein.

Inhaltsverzeichnis

Was ist ein Finanzplaner?

Finanzplaner sind Anlageexperten, die Einzelpersonen bei der Bewertung ihrer langfristigen finanziellen Ziele unterstützen und dann zusammen mit einem detaillierten Aktionsplan Empfehlungen für Anlageprodukte und -dienstleistungen abgeben, die diese Ziele erreichen.

Einige Finanzplaner können jeden Aspekt Ihres Finanzlebens prüfen und planen. einschließlich Depotkonten, Investitionen, Steuern, Altersvorsorge und Nachlassplanung und mehr. Andere bieten einen engeren Fokus und ein engeres Leistungsspektrum.

Warum brauche ich einen Finanzplaner?

Wenn Sie über ein beträchtliches Vermögen verfügen und dieses nicht nur erhalten möchten, aber lass es wachsen, auch, Sie brauchen einen Fachmann, der Ihnen hilft. Wie Emma Johnson von MSN Money feststellt, „Tatsache bleibt, dass die Finanzlandschaft immer komplizierter wird, und die meisten Leute sind nicht versiert genug – oder interessiert genug – um sich darin zurechtzufinden.“

Auch wenn Sie sich für eine finanziell versierte Person halten, Sie sind besser dran, zumindest irgendwann einen Fachmann zu konsultieren. Egal wie viel Sie über Finanzen wissen, ein Finanzplaner ist die ultimative Autorität. Auch wenn Sie sich entscheiden, Ihren eigenen Plan zu entwickeln, Es ist ratsam, einen Finanzplaner zu beauftragen, der sich die Sache ansieht und alle notwendigen Überarbeitungen vornimmt.

Es gibt viele seriöse Finanzplaner, die Sie bei der Ausarbeitung eines Plans unterstützen, den Sie gegen eine Pauschalgebühr selbst verfolgen können. Dann, Wenn Sie später Ihre eigenen Anpassungen am Plan vornehmen möchten, können Sie dies tun. Manchmal kann ein zweites Augenpaar helfen, kostspielige Fehler zu vermeiden, oder Ihnen versichern, dass Ihr Finanzplan auf dem richtigen Weg ist.

Vorteile des Einsatzes eines Finanzberaters

Der richtige Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ihren Weg in die finanzielle Freiheit zu planen. Ein Finanzberater kann hilfreich sein, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie einen Ruhestandsplan in die Tat umsetzen sollen. oder wenn Sie sich von Ihrer Schuldensituation überfordert fühlen.

Ein guter Finanzplaner kann sich Ihre Situation ansehen und eine Vorgehensweise empfehlen, die Ihnen langfristig zugute kommen kann. Ihr Finanzberater betrachtet Ihr Gesamtbild, und hilft Ihnen dann herauszufinden, wie Sie Ihre Ziele erreichen können.

Sie brauchen einen Finanzberater, wenn Sie sich bei dem Gedanken an die eigene finanzielle Zukunft überfordert fühlen. Wenn Sie das Gefühl haben, zu desorganisiert zu sein, oder wenn es zu viel zu tun gibt, um loszulegen, Sie könnten wahrscheinlich von Hilfe bei der Finanzplanung profitieren. Zumindest Sie können in die richtige Richtung weisen.

Kriterien für die Einstellung eines Finanzplaners

Die Securities and Exchange Commission listet einige Fragen auf, die Sie bei der Einstellung eines Finanzexperten immer berücksichtigen sollten. Sie beinhalten:

• Was sind ihre Zeugnisse?
• Wie werden sie für ihre Dienste bezahlt?
• Können sie Referenzen angeben?

Zugangsdaten verstehen

EIN Zertifizierter Finanzplaner ist es wahrscheinlicher, dass jemandem in diesem Bereich vertraut wird als jemandem ohne die Zertifizierung. Um eine Zertifizierung in Finanzplanung zu erhalten, eine Person muss einen Bachelor-Abschluss haben und eine CFP-Zertifizierung erhalten haben. Dazu gehören Kurse zur Beherrschung von über 100 Finanzthemen wie allgemeine Grundsätze der Finanzplanung, Investitionsplanung, Altersvorsorge und Nachlassplanung. Endlich, sie werden einer Prüfung unterzogen, die sie bestehen müssen, um zertifiziert zu werden.

Ein Finanzplaner, der der National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) angeschlossen ist, ist ebenfalls ein großes Plus und trägt zu ihrer Glaubwürdigkeit bei.

Wie wird der Finanzplaner bezahlt?

Ich gönne es niemandem, Gewinn zu machen. Jeder sollte die Möglichkeit haben, für sein Wissen und seine harte Arbeit belohnt zu werden. Es ist jedoch wichtig zu wissen, wie Ihr angehender Finanzplaner bezahlt wird. Es ist möglich, dass sich die Form der Entschädigung, die sie erhalten, auf die Leitlinien auswirkt. Sie erhalten. Einige Finanzplaner erhalten Provisionen für von ihnen empfohlene Investitionen. Dies kann einen Interessenkonflikt in Bezug auf die Anlageberatung darstellen, die sie Ihnen geben, aber es ist nicht immer der Fall. Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Finanzplaner Ihnen gegenüber treuhänderisch ist, Das bedeutet, dass Ihre finanziellen Interessen an erster Stelle stehen müssen.

In vielen Fällen, Wenn Sie nur einen grundlegenden Plan haben möchten, und einige allgemeine Anweisungen für Ihre spezielle Situation, Sie können eine Pauschale zahlen, oder einen Stundensatz zahlen. Jedoch, wenn Ihre Finanzen so komplex sind, dass Sie einen umfassenden Finanzberater und Vermögensverwalter suchen, Sie müssen darauf achten, wie Ihr Kandidat bezahlt wird. Sie möchten wissen, ob er oder sie einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens erhält, und ob ein Teil der Einnahmen auf Provisionen basiert. Sie können stattdessen a . wählen Kostenpflichtiger Finanzplaner der Sie nach Stundensatz oder in Prozent des Vermögens berechnet und mit Anlageempfehlungen nichts verdient.

Referenzen sind wichtig – aber kein blindes Vertrauen

Auch Referenzen sind wichtig, wie bei der Einstellung eines Profis. Eine Person kann ein selbsternannter Finanzplaner sein, aber völlig unfähig. Eine weitere Überlegung ist die Einstellung eines Finanzplaners von einem großen Unternehmen, oder ein unabhängiger Finanzberater. Für beides gibt es Vor- und Nachteile.

In Ergänzung, Sie sollten niemals den ersten Planer einstellen, den Sie treffen, es sei denn, er ist der Beste aus mehreren Interviews, die Sie mit anderen geführt haben. Ihr vertrauter Freund hat Ihnen möglicherweise den Namen eines Planers mitgeteilt, der mit seinem Portfolio großartige Dinge geleistet hat. Sie können sehr wohl haben, auch. Sie dürfen nicht, jedoch, passen Sie am besten zu Ihnen. Das wissen Sie nur, wenn Sie die Zeit mit mehreren Finanzplanern verbringen, um die oben genannten Punkte zuerst zu besprechen.

Endlich, Es ist eine gute Idee, den Finanzberater zu überprüfen, bevor Sie ihn einstellen. Eine Hintergrundüberprüfung kann Sie auf Verbraucherbeschwerden aufmerksam machen, sehen, ob gegen sie disziplinarische Maßnahmen verhängt wurden, ihre Lizenzen und Zertifizierungen überprüfen, und mehr. Ebenfalls, Erwägen Sie, online nach Bewertungen zu suchen, oder beim Better Business Bureau. Wenn ein Finanzplaner problematisch war, das wird sich zeigen, und Sie können es als rote Flagge betrachten, sich fernzuhalten.

Wie man einen Finanzplaner interviewt

Sie sind an einem Punkt in Ihrem Leben angelangt, an dem Sie erkannt haben, dass Sie es nicht allein schaffen können. Dass Sie für den Ruhestand planen müssen, aber du verstehst es einfach nicht, Sie müssen also den richtigen Finanzberater finden und einstellen, der Sie auf Ihrem Weg unterstützt. Wann immer Sie sich tatsächlich hinsetzen und sich mit dieser Person treffen, Hier sind einige allgemeine Richtlinien und Fragen, die Sie dieser Person stellen können, um herauszufinden, ob sie zu Ihnen passt.

1. Sind Sie zertifiziert?

Damit meine ich, herauszufinden, ob diese Person ein Certified Financial Planner™ ist. Ich kenne die genaue Zahl nicht, aber es sind ungefähr zwischen 800, 000 und 900, 000 vermeintliche Finanzberater im Land. Davon, es gibt nur etwa 61, 000 CFPs oder Certified Financial Planner™-Experten.

Finden Sie heraus, was es braucht, um Certified Financial Planner™ zu werden.

2. Wie werden Sie bezahlt?

Es gibt viele, viele verschiedene Kombinationen davon. Es ist nur wichtig zu verstehen, wie Sie für die Dienste dieser Person bezahlen. Eine Methode heißt Provision, und das ist ein bisschen wie bei den alten Brokern, bei denen sie Aktien für Sie verkaufen und kaufen und dafür eine Provision erhalten. Die offensichtliche Frage ist hier, ob er oder sie eine Provision für den Verkauf eines Anlageprodukts erhält, hat er oder sie wirklich Ihr bestes Interesse am Herzen? Ich sage nicht, dass jeder dort beauftragte Berater schlecht ist. Es ist nur etwas, von dem Sie den Prozess verstehen müssen.

Andere Formen der Bezahlung sind nur auf Honorarbasis, wenn diese Person möglicherweise nur für ihre Arbeit pro Stunde bezahlt wird. Vielleicht bezahlen Sie ihn oder sie für 5 Stunden, um einen Finanzplan für Sie zu erstellen. Auf diese Weise wissen Sie, wie viel Sie ihm pro Stunde zahlen werden. So wissen Sie im Voraus genau, wie viel Sie bezahlen werden.

Eine andere Form könnte sein (dies ist ebenfalls gebührenpflichtig oder gebührenpflichtig), bei der Sie einen Prozentsatz des Vermögens zahlen, das der Berater für Sie verwaltet.

Beispielsweise, Nehmen wir an, Sie haben beträchtliche 401K, die Sie an diesen Berater weitergegeben haben, und er oder sie sammelt 1 % dieser Vermögenswerte; so wird er bezahlt. Sie zahlen ihm oder ihr einen Prozentsatz dessen, was er oder sie verwaltet.

Sie möchten auch sicherstellen, dass dies klar ist und dass Sie verstehen, dass dies das einzige ist, wofür Sie bezahlen. In manchen Fällen, es können damit verbundene Gebühren anfallen. Sie möchten sicherstellen, dass Sie von Anfang an verstehen, wie viel Sie tatsächlich für seine oder ihre Dienste bezahlen.

3. Was ist Ihre Anlagephilosophie?

Was ich damit meine ist, ist diese Person ein aktiver Trader oder ist er oder sie ein Buy-and-Hold? Glaubt er an aktives oder passives Management? Dies ist vor allem dann wichtig, wenn Sie selbst eine bestimmte Anlagephilosophie haben, weil Sie nur sichergehen möchten, dass seine Anlagephilosophie zu Ihrer passt.

Beispielsweise, wenn Sie sich voll und ganz für Indexing und komplett passives Investieren interessieren und dennoch einen Manager einstellen, der aktiveres Management betreibt, auch wenn er oder sie mehr als qualifiziert ist, um Ihre Finanzen zu verwalten oder Ihre Finanzplanung durchzuführen, die Anlagephilosophien passen möglicherweise nicht zusammen.

Wenn Sie sich nicht einig sind, kann dies die zukünftige Beziehung belasten.

Sie möchten nur im Voraus verstehen, was seine Anlagephilosophie ist. Wenn er Ihnen auch einige Musterportfolios zeigen kann, die er möglicherweise für bestehende Bestandskunden verwendet hat, Sie können ein Gefühl dafür bekommen, in was er oder sie investiert und wie er oder sie investiert.

4. Wer steckt hinter den Kulissen?

Was ich damit meine ist, arbeitet der Berater für eine völlig unabhängige Firma? Oder werden sie von einem Maklerunternehmen oder einer Versicherungsgesellschaft vertreten?

Indem Sie diese Frage stellen, hoffnungsvoll, Sie können herausfinden, ob er oder sie eine neutrale Anlageberatung anbieten kann oder für ein Unternehmen arbeitet, das Ihnen bestimmte Anlageprodukte anbietet.

Höchstwahrscheinlich, wenn er nur seine eigenen Produkte verkaufen kann, dann liegt diesem Berater möglicherweise nicht Ihr Wohl am Herzen. Es ist wichtig zu verstehen, welche Interessenkonflikte bestehen können. Wenn er oder sie das beste Anlageprodukt hat, das dem Menschen bekannt ist (wenn Sie dies finden, lassen Sie es mich wissen), dann könnte sein das ist ok. Sie müssen nur verstehen, woher er oder sie kommt, und sicherstellen, dass es keinen Einfluss von außen auf die Empfehlungen gibt, die er oder sie für Sie hat.

5. Wie oft erwarte ich, von Ihnen zu hören?

Hier erfahren Sie, wie viele Kunden dieser Berater betreut. Wenn er oder sie versucht, zwischen 500 und 1000 Kunden zu bedienen und Sie die Nummer 1001 sind, Wie viel Service können Sie erwarten?

Vielleicht haben sie ein gutes System und ein gutes Team, mit dem sie so viele Kunden bedienen können. Wenn das der Fall ist, Dann ist es halt so. Aber Sie müssen nur herausfinden, wo Sie in den Geschäftsplan dieses Beraters passen. Wichtiger, Sie möchten wissen, wie viel Aufmerksamkeit Sie im Vergleich zu allen anderen erhalten. Es gibt nicht viel Schlimmeres, als das Gefühl zu haben, nicht wichtig zu sein.

6. Hat jemand eine Beschwerde gegen Sie eingereicht?

Endlich, Das letzte, was Sie herausfinden möchten, ist, ob sich im Schrank dieses Beraters Skelette befinden. Damit meine ich, dass ich diesen Bericht gelesen habe, in dem nur ein Drittel aller Kunden einen Hintergrundcheck über ihren potenziellen Finanzberater durchführen. Mehr als zwei Drittel führen also keinerlei Hintergrundüberprüfung der Person durch, die sich auf den Ruhestand und die Investition vorbereitet.

Das hat mich einfach erstaunt!

Du übergibst das komplett diesem Fremden und machst keine Hintergrundüberprüfung bei ihnen?!?! Diese Statistik, die ich Ihnen gerade mitgeteilt habe, war richtig, als der Bernie-Madoff-Skandal unterging.

Ich möchte optimistisch sein und denke, dass sich diese Zahl seitdem geändert oder verbessert hat. aber meine Vermutung ist, dass es höchstwahrscheinlich gleich geblieben ist. Für den Fall, dass Sie jemanden einstellen möchten, Es kann nie schaden, ihn oder sie schnell zu überprüfen.

Es ist frei. Es ist leicht. Sie können es in weniger als 5 Minuten tun.

Hier ist wie:

Die erste Website, die Sie besuchen möchten, wenn er oder sie ein registrierter Vertreter ist, ist finra.org und führen eine Funktion zur Überprüfung von Benutzer-Brokern durch, um herauszufinden, ob es gegen ihn oder sie Berichte wegen Fehlverhaltens gibt.

Wenn er oder sie ein Anlageberater ist, Sie können zu sec.gov gehen und eine schnelle Hintergrundüberprüfung durchführen, um festzustellen, ob dort Fehlverhalten vorliegt.

Endlich, wenn er oder sie ein Certified Financial Planner™ Professional ist, Sie können zu cfp.net gehen und eine schnelle Suche durchführen, um zu sehen, ob dort Beschwerden eingereicht wurden. Sie können auch herausfinden, ob der Berater Insolvenz angemeldet hat oder wegen anderer Straftaten angeklagt wurde.

Diese Seiten, wie ich sagte, sind alle kostenlos. Es ist eine einfache Überprüfung. Es nimmt dich wörtlich weniger als 5 Minuten, um alles zu tun . Dort finden Sie alles, was Sie über diesen potenziellen Berater wissen müssen.

Wenn Sie sich auf den Weg machen und sich zum ersten Mal mit diesem Finanzplaner treffen, Ich wünsche dir das Beste. Nehmen Sie einen Notizblock mit, um Fragen zu stellen. Wenn Ihre Frage weitere Fragen aufwirft, dann frag sie, weil du sichergehen willst, dass du mit einem klaren, prägnantes Verständnis des gesamten Prozesses:wie alles funktioniert,- wie der Berater bezahlt wird, wie sie dir dienen werden, und wie er oder sie mit Ihrem Geld umgeht. Viel Glück!

Wählen Sie Ihren Finanzplaner

Wenn Sie sich für einen Finanzberater entscheiden, Sie müssen sicherstellen, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, mit dem Sie sich wohl fühlen. Die meisten Finanzberater sind bereit, bis zu einer Stunde mit Ihnen zu sprechen. ein Gefühl für Ihre finanzielle Situation bekommen, und Ihnen erlauben, sie zu überprüfen. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie jemanden auswählen, der als Berater fungiert.