So starten Sie eine Roth IRA und worauf Sie bei einer Depotbank achten sollten

Roth IRAs bieten eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu diversifizieren – nicht nur aus steuerlichen Gründen, aber weil IRAs sind Individuell Rentenkonten und Sie kontrollieren, wer, was, Wenn, wo, und warum Ihrer Investition. Nicht auf ein kleines Segment von Fonds beschränkt zu sein, wie Sie es in einem 401k-Plan sind, gibt Ihnen die Freiheit, zu investieren, wie und wo Sie es für richtig halten.

So starten Sie einen Roth IRA

Das Öffnen einer Roth IRA ist ein einfacher Vorgang, der nur wenige Minuten dauert. Sie müssen einen IRA-Verwahrer verwenden, Dies ist eine anerkannte Institution oder Einzelperson, die sicherstellt, dass Ihre Unterlagen beim IRS korrekt sind.

Um ein Roth IRA Ruhestandskonto zu eröffnen, Sie müssen nur ein einfaches Formular ausfüllen und eine Erstinvestition tätigen. Wenn Sie bereits ein Konto und Guthaben bei der Firma haben, Sie können einen IRA-Beitrag in 5 Minuten vervollständigen.

Es kann etwas länger dauern, wenn Sie ein Konto beim Finanzinstitut eröffnen müssen, aber der Prozess ist immer noch einfach. Die folgenden Tipps sollen Ihnen helfen, den besten Verwahrer für Ihre Roth oder Traditional IRA zu finden. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Aspekte der Roth IRA verstehen, bevor Sie beginnen. wie die Roth IRA-Ausstiegsregeln.

Worauf Sie bei der Eröffnung eines Roth IRA achten sollten

Bevor Sie ein Roth IRA eröffnen, müssen Sie das Finanzinstitut recherchieren, um festzustellen, welches Unternehmen Ihren Anforderungen am besten entspricht. Nachdem Sie Ihren Anlagestil und Ihre Brokerage-Bedürfnisse festgelegt haben, Sie sollten nach einigen anderen wichtigen Funktionen Ausschau halten, um sicherzustellen, dass Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis und den besten Service für Ihre Investitionen erhalten:

• Minimale Anfangsinvestition und laufende Beiträge. Einige Firmen verlangen eine Mindestinvestition, um eine IRA zu eröffnen, und andere erfordern einen Mindesteinkauf für fortlaufende Beiträge. Stellen Sie sicher, dass Sie sich diese Mindestbeträge leisten können, und verstehen Sie die Einzelheiten der Roth IRA-Beitragsgrenzen vollständig.
• Provisionen und Kontogebühren. Einige große Maklerfirmen berechnen keine Gebühren oder Provisionen für ihre internen Investmentfonds. obwohl sie für einzelne Aktiengeschäfte oder Investmentfonds außerhalb ihrer Fondsfamilie möglicherweise mehr als Discount-Maklerfirmen berechnen. Größere Firmen können auch eine IRA-Verwahrungsgebühr erheben, wenn bestimmte Kontomindestbeträge nicht erreicht werden. Online-Discount-Broker bieten oft günstigere Einzelaktien- und ETF-Trades, und die meisten verlangen keine IRA-Gebühr für die Verwahrung.
• Fondsoptionen – Vielfalt und Bezahlbarkeit. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen verwendete Maklerfirma über eine Vielzahl von Investmentfonds verfügt, ETFs, oder andere Anlageoptionen, die Ihren Anlagebedürfnissen entsprechen. Stellen Sie sicher, dass sie eine angemessene Kostenquote berechnen.
• Automatische Beiträge. Sofern Sie es sich nicht leisten können, Ihre IRA mit einem Beitrag zu maximieren, Sie werden wahrscheinlich die Möglichkeit haben wollen, automatische Beiträge einzurichten, damit Sie einfacher investieren können. Die meisten Firmen bieten und sogar ermutigen, automatische Beiträge.

Da Sie nun einige Kriterien beachten müssen, Wir können die gängigsten Arten von Finanzinstituten untersuchen, bei denen Sie ein Roth IRA-Konto eröffnen können.

Auswahl einer Roth IRA Depotbank

Viele Finanzinstitute sind berechtigt, als Depotbank für Ihre Roth IRA zu fungieren. darunter Banken, Investmentfondsgesellschaften, und Discount-Maklerfirmen. Sie werden ein Konto bei der Firma eröffnen wollen, die Ihren Anlagebedürfnissen am besten entspricht. Die folgenden Details bieten weitere Informationen darüber, welche Arten von Anlagemöglichkeiten Sie an diesen Standorten finden.

Banken – Im Allgemeinen am besten für CDs und Zahlungsmitteläquivalente

Ich empfehle nicht, Ihre Bank zur Eröffnung eines IRA-Kontos zu verwenden, es sei denn, diese Bank bietet einen vollständigen Maklerservice an. Dies liegt daran, dass Banken in der Regel weniger Anlagemöglichkeiten anbieten, die normalerweise auf CDs beschränkt sind, Geldmarktkapital, und Zahlungsmitteläquivalente. Einige Banken bieten andere Anlagemöglichkeiten an, aber sie verlangen normalerweise wesentlich höhere Gebühren, als Sie bei einer Maklerfirma wie Fidelity oder Vanguard finden können. oder ein Discount-Online-Brokerage wie Scottrade, E*TRADE , oder Ally Invest. Eine Bank ist bequem, hat aber selten die besten Anlagemöglichkeiten.

Full-Service-Investmentfondsfirmen – Am besten für größere Anlagekonten

Investmentfondsfirmen verfügen in der Regel über eine Vielzahl von Fonds mit niedrigen Kostenquoten und sind oft der beste Ort, um Indexfonds zu kaufen. Rentenfonds zum Stichtag, Investmentfonds, und ähnliche Investitionen. Treue, Vorhut, Karl Schwab, und T. Rowe Price sind gute Orte, um herauszufinden, ob Sie ein Anlagekonto eröffnen müssen. Alle diese Unternehmen bieten traditionelle und Roth IRAs zusammen mit vielen anderen Anlagemöglichkeiten an.

Der Nachteil ist, dass viele dieser Unternehmen höhere Mindestbeträge haben, um in ihre Fonds zu investieren, und normalerweise mehr für einzelne Aktiengeschäfte verlangen. Jedoch, Einige dieser Maklerfirmen verzichten auf die Mindestbeträge für IRAs, wenn Sie sich zu einer monatlichen Mindestinvestition verpflichten können. Das gleiche gilt für die IRA-Verwahrungsgebühren, auf die bei wiederkehrenden Investitionen oder einem Mindestkontostand verzichtet werden kann.

Online Discount Brokerages – Am besten für aktive Trader oder kleine Konten

Wenn Sie sich gerne mit einzelnen Aktien beschäftigen oder eine praktischere Herangehensweise bevorzugen, dann empfehle ich, nach Discount-Online-Brokerage zu suchen. Discount-Broker ermöglichen Ihnen den Zugang zu Aktiengeschäften, Optionsgeschäfte, Exchange Traded Funds (ETFs), Investmentfonds und andere Investitionen. Sie können auch einzelne Aktiengeschäfte im Bereich von 2 bis 10 USD tätigen. Dies ist in der Regel viel billiger als der Handel mit Aktien bei den oben aufgeführten Investmentfondsfirmen. Während Sie möglicherweise feststellen, dass Discount-Broker weniger Investmentfonds anbieten als die großen Brokerhäuser, Sie können in der Regel einen vergleichbaren ETF mit ähnlichen oder niedrigeren Kostenquoten finden.

So wählen Sie einen Discount-Broker aus. Hier sind Tipps zur Auswahl eines Online-Brokerage, zusammen mit Bewertungen von mehreren Top-Discount-Brokerage-Unternehmen.

Robo Advisors – Am besten für Anfänger und Anleger ohne Hände

Robo Advisor sind relativ neu im Investmentbereich, aber sie bieten einen einzigartigen Funktionsumfang. Sie wählen Ihre Risikobereitschaft, und die Investmentgesellschaft übernimmt automatisch die Asset Allocation für Sie. Diese „Set it and Forget it“-Mentalität macht es einem leicht, ein freizügiger Investor zu sein. Was du die Kontrolle aufgibst, Sie entschädigen mit der Gewissheit, dass Ihre Anlagevermögensallokation dort bleibt, wo Sie sie festgelegt haben, unabhängig davon, wie sich die Märkte entwickeln. Das beseitigt das Rätselraten beim Investieren und beseitigt die Versuchung, den Markt zu timen. Hier sind einige weitere Vorteile von Investitionen mit Robo Advisors.

Zu den besten Robo Advisors gehören Betterment, Reichtum, und Zukunftsberater.

Jetzt, da Sie wissen, wonach Sie bei der Eröffnung einer Roth IRA suchen, Sie können den besten Broker für Ihre Bedürfnisse finden. Oder, Bleiben Sie dran für den morgigen Artikel, der eine Liste der besten Investmentfondsfirmen und Discount-Broker enthält, um eine Roth IRA zu eröffnen.

*Notiz: Die gleichen Kriterien gelten beim Öffnen eines traditionellen IRA, Achten Sie nur darauf, Ihr Einkommen mit den oben genannten Beitragsgrenzen zu überprüfen.