So konvertieren Sie einen Roth IRA bei Vanguard – Ein illustriertes Tutorial
Notiz: Roth IRA Conversions könnten bald der Vergangenheit angehören, da die derzeitige Regierung Gesetze erwägt, die einige oder alle zukünftigen Roth IRA-Umwandlungen verbieten würden, möglicherweise ab 2022. Wir werden diesen Artikel aktualisieren, wenn Roth IRA-Konvertierungen in Zukunft verboten sind.
Bei der Altersvorsorge haben Sie viele Möglichkeiten. Von arbeitgebergesponserten Konten, wie ein 401k oder 403b, auf das individuelle Alterskonto, oder IRA. Diese Konten gibt es auch in verschiedenen Geschmacksrichtungen. Sie können entscheiden, wann Sie Ihre Steuern zahlen möchten – entweder jetzt (traditionell 401k oder IRA), oder in Zukunft (Roth 401k oder IRA). Diese Entscheidungen können einen tiefgreifenden Einfluss auf Ihre gesamte Altersvorsorge haben.
Na sicher, diese Konten sind mit bestimmten Bedingungen verbunden, wie Einkommensberechtigung, jährliche Beitragsgrenzen, und andere Bedingungen. Sie müssen also recherchieren, um Ihre Rentenkonten zu optimieren und Ihre Steuern zu minimieren. entweder heute oder in der Zukunft.
Und genau das werden wir uns heute ansehen:Wie man bei Vanguard eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandelt.
Was ist eine Roth IRA-Konvertierung?
Eine schnelle Grundierung:
Warum konvertieren? Steuern, Steuern, Steuern. Und Flexibilität.
Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA – Annahmen in diesem Handbuch
Auf dieser Website geht es nicht um Steuerplanung, Sie müssen also Ihre Nachforschungen anstellen, bevor Sie mit diesem Tutorial fortfahren. Wir gehen davon aus, dass Sie sich der steuerlichen Auswirkungen der Umwandlung in eine Roth IRA bewusst sind und bereits entschieden haben, dass dies die Vorgehensweise ist, die Sie ergreifen möchten.
Wenn Sie sich noch entscheiden, Dann empfehle ich, diese Einführung zu Roth IRA-Konvertierungen zu lesen, damit Sie verstehen, was sie sind. wie sie arbeiten, und die Auswirkungen, die es auf Ihre Steuern haben kann. Na sicher, Es ist nie eine schlechte Idee, sich bei Bedarf an einen Finanzplaner oder Steuerberater zu wenden, um weitere Informationen zu erhalten.
Dieser Leitfaden ist auch spezifisch für Vanguard, obwohl der Prozess bei anderen Finanzinstituten ähnlich sein kann. Ich habe mich einfach für Vanguard entschieden, weil ich dort bereits eine IRA habe. Wenn Sie noch keine Roth IRA haben, dann empfehle ich, einige unserer empfohlenen Optionen für die Eröffnung einer Roth IRA zu prüfen (Vanguard ist aufgeführt, ebenso wie mehrere andere große Investmentfondsfirmen und Discount-Broker).
So konvertieren Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA bei Vanguard
So geht's bei Vanguard:
Schritt 1. Besuchen Sie die Seite Guthaben und Bestände in Ihrem Vanguard-Konto
Sie können zu Ihrer Seite Guthaben &Bestände navigieren, indem Sie auf den Link oben in Ihrer Navigationsleiste klicken. Siehe Screenshot für ein Bild des Dropdown-Menüs. Klicken Sie auf den Link und Sie sehen eine Liste aller Ihrer Konten. einschließlich jedes Kontostands und seiner Bestände.
Schritt 2. Finden Sie Ihr traditionelles IRA-Konto und klicken Sie auf den Link zum verdeckten IRA
Sie sollten den Kontonamen und die Beschreibung sehen, zusammen mit mehreren Links für Aktionen, die Sie ausführen können, wie Kaufen und Verkaufen, Bestellstatus, Verlauf der Transaktionen, usw. Klicken Sie auf den Link, In Roth IRA umwandeln .
Dadurch gelangen Sie zur Roth IRA-Umwandlungsseite.
Hier ist der Screenshot des Links zum Klicken:
Schritt 3. Besuchen Sie die Roth IRA Conversion Page
Hier müssen Sie bestätigen, dass Sie Ihren traditionellen IRA tatsächlich in einen Roth IRA umwandeln möchten. und Sie sind sich der möglichen steuerlichen Folgen bewusst. Letzteres ist ein großer Faktor, und Sie möchten nicht bis zur letzten Minute warten, um zu entscheiden, ob eine Roth IRA-Konvertierung das Richtige für Sie ist.
Die Roth IRA Conversion Page wird oben auf der Seite einen großen Hinweis haben, Ihnen mitzuteilen, dass eine Roth IRA-Umwandlung ein steuerpflichtiges Ereignis ist, und kann nicht geändert werden. Vor 2018, es war möglich, eine Roth IRA-Konvertierung neu zu charakterisieren oder abzuwickeln. Dies könnte verwendet werden, um die Roth IRA strategisch abzuwickeln und sie als traditionelle IRA neu zu charakterisieren, wenn sie an Wert verliert. Der Steuerzahler könnte es dann später wieder in eine Roth IRA umwandeln, wenn er wollte. aber zu einer niedrigeren Steuerbasis. Wie du dir vorstellen kannst, der Papierkram-Pfad könnte mühsam sein!
Jedoch, eine Neucharakterisierung der Konvertierung ist nicht mehr erlaubt. Mit anderen Worten, Dies ist eine endgültige Entscheidung ohne Rücknahmen!
Text:
Eine Umwandlung ist ein steuerpflichtiges Ereignis und kann nicht geändert werden.
Wenn Sie sich für die Umwandlung in eine Roth IRA entscheiden, Ihre Konvertierung ist endgültig und kann nicht rückgängig gemacht werden. Sie können Conversions, die 2018 oder später vorgenommen wurden, nicht abwickeln oder neu beschreiben.
Allgemein, Sie schulden Steuern auf den Betrag, den Sie für dieses Kalenderjahr von einem berechtigten Rentenkonto in eine Roth IRA umwandeln.
Das Abheben von Geld von einem Rentenkonto ist eine Ausschüttung, und Ihre gesamte oder ein Teil Ihrer Ausschüttung kann der Bundes- und Landessteuer unterliegen. Sie haften für alle anfallenden Steuern. Es können Strafen verhängt werden, wenn Ihre geschätzten Steuerzahlungen oder Ihr Einbehalt nach den Vorschriften des Bundes oder der Bundesstaaten nicht ausreichen.
Sie müssen keine Bundeseinkommensteuer von dieser Ausschüttung einbehalten. Jedoch, wenn Sie sich dafür entscheiden, dass wir die Bundeseinkommensteuer einbehalten, Sie müssen mindestens 10 % des gesamten Ausschüttungsbetrags einbehalten.
Sie können den Nutzen der Umwandlung maximieren, wenn Sie Steuern von einem separaten Nichtrentenkonto zahlen, anstatt sie während der Transaktion einzubehalten. Wenn Sie sich gegen den Steuerabzug entscheiden, bleiben Sie für alle anfallenden Steuern haftbar.
Wenn Sie jemals einen nicht abzugsfähigen Beitrag oder eine Überführung nach Steuern an eine IRA geleistet haben, Sie können nur auf einen Teil dieser Umwandlung Steuern schulden. Weitere Informationen finden Sie im IRS-Formular 8606.
Wir empfehlen Ihnen, bezüglich Ihrer individuellen Situation einen Steuerberater zu konsultieren.
Schritt 4. Wählen Sie aus, welches Konto konvertiert werden soll
Diese Entscheidung wird für Sie getroffen, wenn Sie nur eine traditionelle IRA haben. Aber viele Vanguard-Kunden haben eine IRA in einem Vanguard Investmentfonds-Konto, und einige haben sie auf einem Vanguard Brokerage-Konto. Der Unterschied? Sie können jedes Wertpapier innerhalb des Brokerage-Kontos handeln. Sie können nur Vanguard-Wertpapiere innerhalb des Investmentfondskontos handeln. Es ist auch möglich, mehrere IRAs mit Vanguard zu haben, wenn Sie einen IRA-Rollover von einem 401k- oder einem anderen Ruhestandskonto durchgeführt haben. oder wenn Sie eine IRA geerbt haben.
Möglicherweise müssen Sie mehr als eine Konvertierung vornehmen, wenn Sie mehr als eine traditionelle IRA mit Vanguard haben. Der Vorgang ist der gleiche, Sie würden einfach die Schritte für die anderen Konten wiederholen.
Denken Sie daran, dass Sie ein Formular 1099-R erhalten, Ausschüttungen aus Renten, Renten, Ruhestands- oder Erfolgsbeteiligungspläne, IRAs, Versicherungsverträge, usw. von Vanguard für jedes Konto, das Sie in eine Roth IRA umwandeln. Diese Formulare werden zu Beginn des folgenden Kalenderjahres versandt und auch an das IRS gesendet.
Sie müssen also bei der Steuererklärung im folgenden Jahr die entsprechenden Maßnahmen ergreifen. Wenn Ihre traditionelle IRA eine steuerlich absetzbare IRA war, Dann müssen Sie den Betrag, den Sie umwandeln, versteuern. Wenn Ihre traditionelle IRA nicht abzugsfähig war, dann zahlen Sie nur Steuern auf die Gewinne, nicht die Beiträge.
Wählen Sie die zu konvertierenden Aktien:Nachdem Sie das zu konvertierende Konto ausgewählt haben, Sie müssen auch entscheiden, welche Aktien umgewandelt werden sollen. Im obigen Screenshot, Ich habe mich für "Konvertieren des gesamten Kontos" entschieden. Jedoch, Sie können einige auswählen, oder alle, des Kontos. Wenn Sie sich für eine teilweise Konvertierung entscheiden, Sie werden so etwas sehen:
Wie Sie auf den Screenshots oben sehen können, der Saldo aus dieser Konvertierung betrug 11,1 $. 003.10, die einen nicht abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag für zwei Steuerjahre darstellt, zuzüglich eines angebrochenen Monatszinses. Die 11, 000,00 werden bei der Umwandlung nicht besteuert, aber die $3,10 werden als steuerpflichtige Ausschüttung betrachtet. Also muss ich Steuern auf die $3,10 zahlen.
Schritt 5. Wählen Sie aus, zu welchem Konto Sie konvertieren möchten
Dies ist dem obigen Schritt sehr ähnlich. Sie können nur eine Roth IRA mit Vanguard haben. Wenn ja, es wird bereits als Standardkonto ausgewählt, wenn Sie zu einem Roth IRA konvertieren. Jedoch, Sie müssen wählen, in welche Roth IRA Sie Ihr Traditional umwandeln möchten, wenn Sie mehr als ein Konto haben.
Vanguard erlaubt Ihnen auch nicht, auf diese Seite zuzugreifen, ohne bereits über eine Roth IRA zu verfügen. Sie werden aufgefordert, ein Roth IRA-Konto zu erstellen, wenn Sie noch keins haben, wenn Sie in Schritt 2 auf den Link „In Roth IRA konvertieren“ klicken.
Wählen Sie Ihr Ziel Roth IRA, gehen Sie dann zum nächsten Schritt.
Schritt 6. Wählen Sie Ihren Steuereinbehalt
Die Umwandlung eines Roth IRA wird als Verteilung Ihres traditionellen IRA betrachtet. Die gute Nachricht ist, dass Sie keine staatliche oder bundesstaatliche Einkommensteuer von Ihrer Ausschüttung einbehalten müssen (Roth IRA-Umwandlung). Jedoch, wenn Sie sich dafür entscheiden, dass wir die Bundeseinkommensteuer einbehalten, Sie müssen mindestens 10 % des gesamten Ausschüttungsbetrags einbehalten.
Der bessere Weg, um Ihre Roth IRA-Umwandlung zu maximieren, besteht darin, alle Steuern von einem Nicht-Ruhestandskonto zu zahlen. Dadurch bleibt mehr von Ihrem Geld in Ihrer Roth IRA, wo es sich im Laufe der Zeit zusammensetzen kann und steuerfrei wächst. Na sicher, es bietet Ihnen auch mehr steuerfreie Bezüge im Ruhestand.
Sie schulden weiterhin Steuern auf die Verteilung, aber Sie können entscheiden, wie Sie sie bezahlen möchten. Das ist ein sehr mächtiges Werkzeug.
Ein Hinweis zu Back Door Roth IRA-Konvertierungen : Wie oben beschrieben, diese spezielle Roth IRA-Umwandlung stammte von einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA. Es ist wichtig, jedes Jahr, in dem Sie nicht abzugsfähige Beiträge leisten, das IRS-Formular 8606 mit Ihren Steuern einzureichen, damit es keine Verwirrung über die Kostenbasis Ihrer Ausschüttung gibt. In meinem Fall, Ich hatte zwei Jahre traditionelle IRA-Beiträge, plus kleine Zinsen. In meinem Fall, nur die Gewinne gelten als steuerpflichtige Ausschüttung.
Wie ist der Abschnitt zur Quellensteuer zu handhaben?
Der Vertreter von Vanguard schlug vor, das Optionsfeld anzuklicken, um sich dafür zu entscheiden, keine Bundes- und Landeseinkommensteuern von der Umwandlung einzubehalten. Wieder, die die Steuerpflicht einfach auf einen anderen Bucket überträgt. In den meisten Fällen, Sie werden die Steuern von einem Konto ohne Altersvorsorge bezahlen wollen, wenn Sie die Mittel dazu haben.
Zusätzlich, Ich habe mich dafür entschieden, dass mir Vanguard keine Steuereinbehaltungsmitteilung zusendet. Ich bin mir der Konvertierung bewusst, die ich vornehme, und wenn sie mir ein Formular per Post schicken, tut mir das nicht gut. Es ist Zeitverschwendung, Geld, und Ressourcen. Vanguard arbeitet hart daran, die Gebühren für die Anlageverwaltung niedrig zu halten und die Ersparnisse an ihre Mitglieder weiterzugeben. Daher ist es im besten Interesse aller Vanguard-Mitglieder, nach Möglichkeit elektronische Mitteilungen zu wählen.
Schritt 7. Bestätigen Sie die Konvertierung
Sie müssen unten auf der Roth Conversion-Seite auf die Schaltfläche Weiter klicken (wie im obigen Screenshot zu sehen). Der nächste Bildschirm ist die Bestätigungsseite. Überprüfen Sie einfach die Informationen und senden Sie sie ab. Die Konvertierung wird offiziell sein, Obwohl es einige Zeit dauern kann, bis die Konvertierung tatsächlich erfolgt, insbesondere wenn Sie Wertpapiere in Ihrem traditionellen IRA haben, die glattgestellt werden müssen.
Stellen Sie außerdem am besten sicher, dass keine Überweisungen ausstehen. Geschäfte, oder andere Aktionen innerhalb des Kontos, das Sie in eine Roth IRA umwandeln.
Was nun?
Sie sollten bereit sein, in Investmentfonds zu investieren! Sie werden wahrscheinlich sowohl auf Ihrem traditionellen IRA- als auch auf Ihrem Roth IRA-Konto eine ausstehende Transaktion sehen. Es kann ein bis drei Tage dauern, bis die Rechnungen beglichen sind. Das ist normal. Überprüfen Sie einfach, ob alles richtig durchgeht.
Achten Sie auch darauf, Ihre Aktionen gut zu notieren. Sie möchten, dass Sie Aufzeichnungen haben, wenn Sie Ihre Steuern im folgenden Jahr einreichen. Meine steuerliche Situation ist ziemlich komplex, aufgrund der Führung eines kleinen Unternehmens, vierteljährlich geschätzte Steuern zahlen, Teilnahme an einem Altersvorsorgeplan für kleine Unternehmen, Hintertür Roth IRAs machen, und ähnliche lustige Dinge. Also führe ich eine Tabelle mit allen meinen Finanzkonten, die Termine, an denen ich Beiträge leiste, und die Beitragshöhe, und alle anderen wichtigen Finanztransaktionen, wie diese Roth IRA-Konvertierung.
Diese Tabelle ist Teil einer größeren Tabelle, die ich behalte, um mein Nettovermögen zu verfolgen. Spendenbeitrag, und andere finanzielle Aktivitäten.
So führen Sie bei Vanguard einen 401k-Rollover durch.
