Was ist Fintech? Erklärung &Beispiele

Wenn Sie wie die meisten sind, die Chancen stehen, selbst wenn ein Kollege namens Goldfinger einen Laser an Ihrem wertvollsten Teil trainiert, könnten Sie den Begriff "Fintech" nicht beredt definieren. Schwitze es nicht; auch wenn Sie keine prägnante Definition heraufbeschwören können, wenn Sie jemals Venmo einem Freund ein paar Dollar gegeben haben, um einen Bar-Tab zu erstatten, einen Geburtstagsscheck von Ihrer Oma hinterlegt haben, indem Sie ein Foto davon gemacht haben, oder Geld für eine GoFundMe-Kampagne gesammelt haben, um einem Freund oder Fremden in Not zu helfen, Sie haben Fintech verwendet. Sie verstehen wahrscheinlich bereits instinktiv, dass all diese Beispiele Finanztransaktionen waren, die Sie in einem früheren technologischen Zeitalter nicht hätten durchführen können. Und ob sie es Fintech nennen sollen oder nicht, um die Welt, Die Einführung von Fintechs war schnell und umfassend; laut der jährlichen Umfrage von EY, global, 64 % der „aktiv digitalen Verbraucher“ nutzen Fintech. China ist Weltmarktführer, wo 75 % der Verbraucher Fintech für irgendeine Art von Transaktion genutzt haben, aber auch in Nordamerika waren die Adoptionsraten dramatisch, wo die Fintech-Nutzung von 2015 bis 2019 um 29,5 Prozent gestiegen ist.

Fintech ist ein Kofferwort aus den Wörtern „Finanzwesen“ und „Technologie“ (Entschuldigung für die Einführung eines weiteren großen Wortes in diese Gleichung, aber „Kofferwort“ ist gut zu kennen!“) Es gibt einige Diskussionen darüber, wer den Begriff tatsächlich geprägt hat. Nach Ableitung König, Wortspion, „Fintech“ in den Massenmedien könnte erstmals am 11. August aufgetreten sein 1985 in Die Sunday Times (London), wenn auf den Titel eines Wirtschaftsnewsletters Bezug genommen wird, der von einem Herrn namens Peter Knight erstellt wurde. Aber die offizielle Geburt des Begriffs wird oft etwa fünf Jahre später gesagt und kam, ironisch, von einer Großbank. In den Achtzigern, Citicorp, der Vorgänger der Citigroup, hatte sich den Ruf erarbeitet, technologiescheu zu sein, Daher startete es ein internes Projekt, um zu signalisieren, dass das Unternehmen bereit war, aus seiner Höhle herauszukommen und kommende technologische Trends zu übernehmen. Es nannte das Projekt „Fintech, “ eine Abkürzung für Financial Services Technology Consortium.

Was ist Fintech?

Fintech ist ein Wort, das die Begriffe "Finanzen" und "Technologie" kombiniert und sich auf jedes Unternehmen bezieht, das neue Technologien einsetzen möchte, um die Finanzdienstleistungsbranche zu revolutionieren. Venmo, GoFundMe und Stripe sind drei bemerkenswerte Beispiele für Fintech-Unternehmen.

Die Geschichte der Fintech

Es ist ein Fehler anzunehmen, dass nur weil der Begriff „Fintech“ in den Neunzigern geboren wurde, Technologie war nicht immer Teil der Finanzdienstleistungswelt. Der Geldautomat, Letztendlich, rockt das Bankgeschäft schon vor Woodstock; es wurde 1967 von Barclays Bank eingeführt. Eigentlich, Laut einem Artikel aus dem Jahr 2016 von einem Trio von Akademikern namens Arneris, Barberis und Ross, Fintech lässt sich in drei verschiedene Epochen einteilen.

Der erste, Fintech 1.0 (1886-1967) begann mit dem Aufkommen von Technologien wie dem Telegrafen, die es dem Bankwesen ermöglichten, über lokale Grenzen hinaus zu expandieren und zu globalisieren. Fedwire, 1918 erfunden, war das erste elektronische Geldtransfersystem der USA. Fintech 2.0 (1967-2008) führte den Geldautomaten ein, das SWIFT-System für internationale Geldüberweisungen, und dann Online-Banking. Wir sind gerade mittendrin in Fintech 3.0, eine Zeit, die von Kryptowährungen und dem Gerangel um Anpassung und Anpassung an die neue Smartphone-basierte Wirtschaft dominiert wird.

Fintech wurde in der kalifornischen Sonne geboren. Durch die Nähe zur Stanford University und die Verbindung zu legendären Startups wie Apple, Das kalifornische Silicon Valley bleibt das dominierende Labor für technische Innovation. Wenn wir im Valley einen Urknall für den Fintech-Boom lokalisieren wollen, PayPal wäre ein guter Anfang. Wie diese Mini-Biografie beginnt, PayPal begann 1998, die Idee des in der Ukraine geborenen Informatikers Max Levchin, dessen Geschäftsidee für einen Verschlüsselungsdienst die Aufmerksamkeit – und das Geld – eines aufstrebenden Risikokapitalgebers namens Peter Thiel auf sich zog. PayPal begann als nur ein kleiner Teil der Firma von Levchin und Thiel, Geschlossenheit, die darauf abzielte, einen Kryptografiedienst zum Schutz von Informationen und Transaktionen bereitzustellen, die auf Proto-Smartphones wie dem Palm Pilot durchgeführt wurden. PayPal fungierte wie eine digitale Geldbörse, um digitale Gelder direkt von Handheld-Geräten nahtlos zu überweisen. und wurde schnell zur gefragtesten Technologie, die Confinity zu bieten hatte. Etwa zur selben Zeit, nur vier Blocks entfernt, Der wohlhabende Startup-Veteran Elon Musk startete x.com, eine der ersten Online-Banken.

Fügen Sie nun dieser Mischung EBay hinzu, die Ende der Neunziger der unangefochtene König des Online-Handels zwischen Privatpersonen war. Damals, Wenn Dan in Miami bei EBay eine Beanie Baby-Kollektion gefunden hätte, ohne die er einfach nicht leben könnte, er müsste schicken ein Scheck in der Post an die Verkäuferin Kathy in Sacramento. Es war ein System, das offensichtlich zu wünschen übrig ließ. Verkäufer brauchten ein System, damit die Transaktionen besser funktionieren. Dies ermöglichte Drittanbietern wie PayPal und x.com, in diese Lücke zu springen und eBay-Verkäufe online abzuwickeln, indem sie altmodische Bankkonten mit einer Technologie verknüpften, die Gelder sofort bewegen konnte. Um es kurz zu machen, PayPal und x.com haben sich zusammengetan, an die Öffentlichkeit gegangen, dann im Jahr 2002, eBay erwarb das Unternehmen für 1,8 Milliarden US-Dollar. Diese Übernahme hat nicht nur einige sehr reiche Männer hervorgebracht (von denen einer versucht, den Mars zu kolonisieren, und ein anderer, der angeblich das Blut junger Menschen erntet, um für immer zu leben), schuf ein Modell dafür, wie externe Startups Technologien entwickeln könnten, die Banken entweder nicht konnten oder wollten – und motivierte eine ganze Generation von Gründern durch ihnen zu zeigen, dass sie, wenn sie über den Tellerrand hinausdenken, die Welt verändern und außergewöhnlich reich werden könnten, wenn sie Erfolg haben.

Steigern Sie Ihr Geld mit niedrigen Gebühren und ohne Kontominimum. Investieren Sie nur einen Dollar und wir erstellen Ihnen ein personalisiertes Anlageportfolio, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Fintech-Einhörner

Früher war es der heilige Gral für jeden Technologiegründer, das seltenste Unternehmen aufzubauen – ein „Einhorn“ ein Unternehmen, in der Regel privat, mit einer Bewertung von 1 Milliarde US-Dollar. Vor einigen Jahren, Aileen Lee, der Risikokapitalgeber, der den Begriff geprägt hat, in einem Aufsatz auf der Techcrunch-Website vermerkt, wie selten war dies genau; nur 0,07 Prozent der „internetbezogenen“ Unternehmen, die zwischen 2003 und 2013 gegründet wurden, wurden zu Einhörnern, oder nur 1 von 1 538. (Als die Marktkapitalisierung 2018 die 100-Milliarden-Marke überschritt, PayPal wurde zum „Super-Einhorn“ oder „Hektokorn“.)

Der Tech-Boom nach 2008, der so viel Risikokapital freigesetzt hat, hat jedoch Milliarden-Dollar-Unternehmen wesentlich seltener gemacht; Der Risikokapitalgeber Jason Green sagte Fortune 2015:„Früher waren Einhörner diese Fabelwesen. Jetzt gibt es Herden von Einhörnern.“ Die Herde war anscheinend munter und hat sich seitdem vermehrt und vermehrt; gemäß der Einhornliste von CB Insights, ein Unternehmen, das eine Liste privater Startups mit einer Bewertung von 1 Milliarde US-Dollar oder mehr erstellt, Stand November 2019 gab es weltweit 415 Einhörner, Bilanzierung einer kumulierten Bewertung von 1 USD, 295, 000, 000, 000. (Bitte bitten Sie uns nicht, diese Zahl auszusprechen.) 53 dieser Unternehmen, oder etwa 13%, werden als Fintech-Unternehmen kategorisiert, und sie haben eine kombinierte Bewertung von über 187 Milliarden US-Dollar.

Hier sind die fünfzehn privaten Fintech-Unternehmen mit der höchsten Bewertung im November 2019.

Gesellschaft Datum wurde Einhorn Land November,  2019 Bewertung, in Milliarden Stripe1/23/14USA$35,25One97 Communications5/12/15Indien$10Nubank3/1/18Brasilien$10Coinbase8/10/17USA$8Robinhood4/26/17USA$7,60Klarna12/12/11Schweden$5,50SoFi2/3/15USA$4,50Gusto12/18/15USA$3,80Credit Karma9 / 29 / 14USA $ 3.50Greensill7 / 16 / 18UK $ 3.50TransferWise1 / 26 / 15UK $ 3.50N261 / 10 / 19Germany $ 3.50Root Insurance8 / 22 / 18USA $ 3.50BGL Group11 / 24 / 17UK $ 3Circle Internet Finance5 / 15/3 $ 18USA

Bereiche von Fintech

Wenn Sie sich im Internet umschauen, Sie werden viele Variationen finden, wie Analysten die Fintech-Taxonomie aufteilen, aber für eine schöne Balance zwischen Spezifität und Einfachheit, Wir unterteilen den Sektor in 10 Untersektoren, wie in diesem CB Insights-Diagramm angegeben. Sie sind, wie folgt":

1. Blockchain/Krypto

2. Kapitalmärkte

3. Versicherung

4. Ausleihe

5. Geldüberweisungen/Überweisungen

6. Hypothek/Immobilie

7. Zahlungen/Abrechnung

8. Persönliche Finanzen

9. Regtech

10. Vermögensverwaltung.

Hier ist, was jeder Teilsektor zu tun hat:und zwei repräsentative Fintech-Unternehmen.

Fintech-Teilsektor Angebotener Service Bemerkenswerte Beispiele Blockchain/KryptoNutzung von Blockchain-Technologien für FinanzdienstleistungenCoinbase, GeminiKapitalmärkteVerkauf und Handel, Analyse und Infrastruktur für FinanzdienstleistungsunternehmenIEX, Opera SolutionsVersicherungenDigitaler VersicherungsvertriebBIMA, RootLendingDigitales Kreditgeschäft und UnderwritingKabbage, FundboxGeldtransfers/RemittancesInternationaler Geldtransfer und TrackingPayPal, VenmoHypothek/ImmobilienHypothekendarlehen und -finanzierungBesser, RoostifyZahlungen/AbrechnungZahlungsabwicklung und AbonnementabrechnungKlarna, StripePersonal FinanceTools zur Verwaltung von Rechnungen und KreditkontenMoneyLion, NerdwalletRegtechAudit, Risiko- und regulatorische Compliance-SoftwareHarbor, BehavoxWealth ManagementInvestment- und Wealth-Management-PlattformenEicheln, Reichtumeinfach

Wie Fintech das Bankgeschäft verändert

Wenn Sie alt genug sind, um sich an die Eröffnung der Show zu erinnern Der Sechs-Millionen-Dollar-Mann , Sie werden sich erinnern, dass ein Astronaut namens Steve Austin in einen Flugzeugabsturz gerät. und, anstatt ihn einfach auf die Astronautenweide zu schicken, einige versammelte Wissenschaftler legen seine verschiedenen Körperteile auf den Operationstisch und beschließen, ihn „besser zu machen, stärker, schneller“ als zuvor. Fintech ist wie ein neues, verbesserte bionische Version der Finanzdienstleistungsbranche. Die etablierten Finanzdienstleistungsunternehmen haben in den letzten zehn Jahren viel Enttäuschung geboten. Es ist eine lange Liste von Enttäuschungen, die von hohen Gebühren für minderwertigen Service dominiert werden. Dann ist da noch die branchenweite Gier, die zur Entstehung der Finanzkrise beigetragen hat. Damit konfrontiert, Einige Unternehmer stellten fest, dass durch die Nutzung von Technologie, Sie könnten den Kunden ein deutlich besseres Erlebnis zu einem Bruchteil des Preises bieten, den sie gewohnt sind zu zahlen.

In vielen Fällen, Fintech hat auch Finanzdienstleistungen demokratisiert, die Art von Produkten und Dienstleistungen zu machen, die einst nur für diejenigen verfügbar sind, die Tonnen von Geld haben, die praktisch jedem zur Verfügung stehen. Um das Spiel zu verbessern und die Kosten zu senken, Fintech konnte sich nicht nur einen Teil des Geschäfts traditioneller Finanzdienstleister aneignen, die Firmen haben einige knarrende alte Institutionen gezwungen, ihr Spiel zu erhöhen, ihre eigenen Dienstleistungen billiger und besser zu machen, wenn ihnen die Idee des Überlebens gefällt.

Hier sind nur einige konkrete Beispiele dafür, wie Fintech die Welt zu einem besseren Ort gemacht hat.

GoFundMe

GoFundMe hat die Funktionsweise von Philanthropie revolutioniert, denjenigen, die Geld brauchen, einen Ort zu bieten, an dem sie direkt an diejenigen vermarkten können, die helfen können. Seit seiner Gründung im Jahr 2010 durch Brad Damphousse und Andrew Ballester der zuvor das Startup Paygr gegründet hatte, GoFundMe-Kampagnen haben mehr als 8 Milliarden US-Dollar für verschiedene Bemühungen gesammelt. Durch die Website, die Time’s Up Foundation beschaffte von 21 Millionen $ 24 Millionen, 000 kleine Spender, um Männern und Frauen, die sexuell belästigt werden, rechtliche Unterstützung zu gewähren, während ihrer beruflichen Laufbahn angegriffen oder missbraucht werden.

Better.com

Eine Hypothek aufzunehmen war nie ein Picknick; Seriengründer von Startups Vishal Garg zur Kenntnis genommen. "Es hat ewig gedauert, “, sagte Garg vor nicht allzu langer Zeit. „Die Citibank hat drei Wochen gebraucht, um mir eine grundlegende Vorabgenehmigung zu verschaffen.“ Also wollte er das alles ändern, und mit better.com, 2016 gegründet und von ehemaligen Google- und Spotify-Ingenieuren bei der Vermarktung unterstützt, Garg gründete ein Unternehmen, in dem jeder von seiner Couch aus eine zinsgünstige Hypothek beantragen konnte. eine Vorabgenehmigung in etwa drei Minuten erhalten, und vermeiden Sie die Zahlung von Gebühren wie Kreditsachbearbeiterprovisionen und gespickte Abschlusskosten, die mit der Art und Weise, wie das Hypothekensystem gegen Verbraucher manipuliert wurde, zum Standard geworden waren.

TransferWise

Vor einigen Jahren, ein Berater namens Kristo Käärmann arbeitete in London und bekam sein Gehalt in Pfund, musste aber seine Hypothek in Estland in Euro zurückzahlen. Sein Freund Tavit Hinrikus, der für Skype arbeitete, wurde in London in Euro bezahlt, also musste es in Pfund umgerechnet werden.“ ” Käärmann im Jahr 2015. Nach ein wenig Recherche, Sie fanden heraus, dass 5 bis 10 Billionen US-Dollar international bewegt wurden und die Banken 90 % der Überweisungen abwickelten und jedes Mal einen Mord anrichteten, indem sie die Wechselkurse aufwerteten. Die Verbraucher haben es oft nicht einmal bemerkt. „Kunden verlieren riesige Geldsummen durch versteckte Gebühren, “ bemerkte Käärmann. "Banken haben jahrzehntelang von der Ignoranz der Menschen profitiert." Also im Jahr 2011, er und Hinrikus gründeten TransferWise, die einen vernünftigeren Weg versprach, Geld international zu bewegen. Seitdem haben sie Überweisungen an mehr als 6 Millionen Kunden zu Preisen angeboten, die bis zu 8-mal günstiger sind als die von Banken üblicherweise berechneten.