Ein Leitfaden für Barvorschussgebühren

Aussehen, wir alle waren da:Es ist das Ende des Monats, Sie haben Ihre Miete, die in ein paar Tagen fällig ist, bereits abgeschöpft, und Sie haben sich damit abgefunden, alle sozialen Engagements bis nächste Woche abzulehnen – und dann rast ein Notfall durch Ihr Leben, um all Ihre Planungen auf den Kopf zu stellen. Oder vielleicht sind Sie in einem fremden Land und haben kein Bargeld und benötigen lokale Währung, um Ihr Abendessen in einem Restaurant zu bezahlen, das keine Karten akzeptiert. Aus welchem ​​Grund auch immer, Manchmal muss man nur auf Bargeld zugreifen können, das man sonst nicht hätte. Und Sie brauchen es schnell. So schnell, dass Sie keine Zeit haben, zur Bank zu gehen, um einen Kredit aufzunehmen. Dann entscheiden sich viele von uns für den letzten Ausweg:den Kreditkartenvorschuss.

Das ist die Sache mit Kreditkarten-Barvorschüssen:Sie sind unglaublich bequem, sollte aber eigentlich nur im Notfall in Erwägung gezogen werden. Sie sind auch sehr teuer. Grundsätzlich, Ein Barvorschuss ist ein Barkredit, den Sie über Ihre Kreditkarte aufnehmen. Normalerweise funktioniert es genauso wie das Abheben von Bargeld mit Ihrer Debitkarte an einem Geldautomaten. Aber anstatt von Ihrem Girokonto abzuheben, Sie leihen sich Geld von Ihrem Kreditinstitut. Zu denken, dies sei alles andere als ein Kredit mit hohen Zinsen, wäre ein großer Fehler.

Jedes Mal, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte einen Barvorschuss abheben, Ihr Kreditinstitut berechnet Ihnen hierfür eine Gebühr. Das bedeutet, dass Sie zusätzlich zu den Zinsen sofort anfallen, ab dem Tag, an dem Sie den Barvorschuss leisten, – es gibt keine Frist von einem Monat, wie bei normalen Kreditkartenkäufen – Sie werden auch sofort mit einer Gebühr geschlagen. Das bedeutet, dass der Betrag, auf den Sie verzinst werden, tatsächlich höher ist. von Anfang an, als das Geld, das Sie im Moment erhalten. Sie können wahrscheinlich verstehen, warum Sie es sich nicht zur Gewohnheit machen möchten, sich auf Barvorschüsse zu verlassen, um Ihre Lebensmittel zu bezahlen.

Die Art und Weise, wie eine Barvorschussgebühr berechnet wird, variiert. Manche Kreditkartenunternehmen berechnen lediglich eine Pauschale pro Transaktion, wie 10 $, während andere einen Prozentsatz des Barbetrags berechnen können. Zum Beispiel, wenn Sie einen Barvorschuss in Höhe von 100 US-Dollar abheben, dann kann Ihnen das Unternehmen eine Pauschalgebühr von 10 US-Dollar berechnen, obwohl sie normalerweise 5% des Auszahlungsbetrags berechnen. Neben all dem, Es ist auch sehr wahrscheinlich, dass der Geldautomat, von dem Sie abheben, Sie ebenfalls mit einer Gebühr belastet.

Hier ist ein ernüchternder Blick auf die durchschnittliche Gebühr für einen Barvorschuss in den Vereinigten Staaten. Kanada, und Großbritannien, sowie der durchschnittliche Zinssatz (bezogen auf den effektiven Jahreszins), der für einen Barvorschuss auf eine Kreditkarte anfällt.

Besonderheit Vereinigte Staaten Kanada Vereinigtes Königreich Durchschnittliche Gebühr5 % oder 10 $, je nachdem, welcher Wert höher ist:3,503% oder 3 £, je nachdem, welcher Betrag höher istDurchschnittszinssatz23,68%23%25,04%

So vermeiden Sie Barvorschussgebühren

Jetzt, da wir wissen, wie Barvorschussgebühren wirklich dazu beitragen können, dass Ihre Kreditkartenschulden explodieren, Sie fragen sich vielleicht, ob es eine Möglichkeit gibt, Barvorschussgebühren zu vermeiden. Bedauerlicherweise, Die einzige Möglichkeit, eine Barvorschussgebühr zu vermeiden, ist ziemlich einfach:Nehmen Sie keine Barvorschüsse auf Ihrer Kreditkarte vor. Wenn Sie wirklich müssen, dann versuchen, so wenig wie möglich herauszunehmen und den Restbetrag sofort auszuzahlen, auch wenn Ihre Rechnung noch nicht fällig ist. Erinnern, Zinsen für Barvorschüsse fallen sofort an, und der Zinssatz ist tendenziell höher als der Durchschnitt.

Vor- und Nachteile von Barkrediten mit Kreditkarte

Vorteile:

Ein letzter Ausweg. Wenn Sie wirklich in einem Notfall sind, in dem Sie sofort Bargeld benötigen und es nicht auf Ihrer Kreditkarte belasten können, ein Barvorschuss wäre sinnvoll. Denken Sie daran, einen Plan zu haben, um es sofort abzubezahlen.

Nachteile:

Keine Gnadenfrist. Wie bereits erwähnt, Barvorschüsse auf Kreditkarten beinhalten nicht die übliche Nachfrist, in der die Zinsen für Einkäufe erst im nächsten Abrechnungszyklus berechnet werden. Stattdessen, Zinsen beginnen sofort zu kumulieren, in der Sekunde, in der Ihnen das Geld in die Hände fällt.

Zusätzliche Gebühren für Geldautomaten. Neben den Barvorschussgebühren, Sie werden wahrscheinlich auch mit einer Geldautomatengebühr konfrontiert, die zwischen 2 und 5 USD liegen kann.

Höheres Interesse. Da sich die Zinsen also sofort ansammeln, Barkredite sind mit höheren Zinssätzen verbunden als die üblichen Zinssätze, wenn Sie etwas mit der Karte kaufen. Und je länger du es nicht auszahlst, desto höher wird das Interesse sein.

Gefahr einer Schuldenspirale. All das hohe Interesse, Anhäufung von Schulden kann sehr schnell zu einer Schuldenspirale führen. Der beste Weg, um sicherzustellen, dass dies nicht passiert, besteht darin, diese Art von Schulden von vornherein zu vermeiden. Der zweitbeste Weg, um sicherzustellen, dass dies nicht passiert, besteht darin, den abgehobenen Betrag auszuzahlen. einschließlich der Gebühr, schnellstens.

Alternativen zum Kreditkartenvorschuss

Es gibt viele Alternativen, die Sie erkunden können, wenn Sie in einer Zwickmühle sind und Zugang zu Bargeld benötigen.

1. Kurzfristiges Privatdarlehen. Freunde oder Verwandte helfen oft in einer finanziellen Krise.

2. Privatkredit der Bank. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, Ein Privatkredit von einer Bank zu bekommen kann eine viel bessere – und letztendlich viel billigere – Option sein. Vergleichen Sie einfach die Zinssätze, monatliche Zahlungspläne, und Bedingungen von verschiedenen Banken, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot und die niedrigsten Preise erhalten.

3. Gehaltsvorschüsse. Je nach Arbeitgeber bzw. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einen Vorschuss auf Ihr Gehalt. Jedoch, die Gebühren und die Zinssätze variieren stark, Es lohnt sich also, zu recherchieren und zu wissen, worauf Sie sich genau einlassen, bevor Sie sich für diese Option entscheiden.

4. Leihen Sie sich aus Ihrer Altersvorsorge. Während viele Rentenkonten wie 401(k)s und IRAs Sie im Wesentlichen „von sich selbst leihen“, “ sollten Sie bedenken, dass das Geld, das Sie dann an Zinsen zurückzahlen, doppelt besteuert wird:Das Geld, das Sie zur Rückzahlung des Betrags – zuzüglich Zinsen – verwenden, den Sie abgehoben haben, ist bereits versteuert, und wird dann wieder besteuert, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Wenn Sie sich in einer finanziellen Zwickmühle befinden und keinen Ausweg sehen, Der Schlüssel ist, einen Schritt zurückzutreten und nicht in Panik zu geraten:Es ist wahrscheinlich am besten, andere Optionen auszuschöpfen, bevor Sie sich für einen Kreditkartenvorschuss entscheiden.