Die Kaffeehaus-Investorenbewertung

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Millennial Money Snapshot:Vertrauen Sie nicht der Wall Street oder kaufen Sie keine „trendigen“ Sektorfonds oder ETFs – bauen Sie ein auf Indexfonds basierendes Portfolio mit niedriger Kostenquote auf 20 % Small-Cap-Aktien, 10% REITs, 10 % internationale Aktien) und 40 % Anleihen. Insgesamt ein diversifiziertes Portfolio, aber wahrscheinlich zu konservativ für die meisten Millennial-Investoren mit einem langfristigen Horizont.

Wenn Sie neu im Investieren sind und eine kurze Einführung in die Frage wünschen, warum Sie eine einfache Anlagestrategie wählen sollten, gibt es nur wenige bessere Bücher als The Coffeehouse Investor:Wie man Vermögen baut, Ignoriere die Wall Street, und mach weiter mit deinem Leben von Bill Schultheis. Es ist eine leicht zu lesende Anleitung zum Aufbau eines Anlageportfolios, das sehr wenig Wartung erfordert, und wird, basierend auf der historischen Leistung, über einen langen Zeitraum solide Anlagerenditen erzielen. Sein Ansatz basiert auf Diversifikation, das Risiko mindern, und konsequent so viel wie möglich in Ihrem Portfolio zu sparen, um die langfristigen Renditen zu maximieren.

Obwohl der Autor zuvor Makler bei Smith Barney war, in The Coffeehouse Investor verbringt er viel Zeit damit, darüber zu sprechen, wie die meisten Anleger die Institution Wall Street einfach ignorieren sollten, die seiner Meinung nach hauptsächlich eine große Marketingmaschine ist, die versucht, Anlegern neue „trendige“ Anlageprodukte und die Fantasie zu verkaufen, dass jeder Anleger den Aktienmarkt schlagen kann. Aber in Wirklichkeit ist es nicht nur für einen durchschnittlichen Anleger sehr schwierig, den Aktienmarkt zu schlagen, aber selbst Profis sind im Laufe der Zeit fast nie in der Lage, den Markt konstant zu schlagen.

Der Autor teilt mit, dass „nur 14 Prozent aller verwalteten Investmentfonds in jedem der letzten drei den Börsendurchschnitt übertroffen haben. zehn, und fünfzehn Jahre“ und die Zahl ist wahrscheinlich viel niedriger, wenn Sie alle Gebühren und Steuerschulden über denselben Zeitraum abziehen (S. 42). Es gibt auch einige großartige Daten in diesem Buch, in denen er zeigt, wie Sie über einen Zeitraum von 10 Jahren in den letzten 100 Jahren eine positive Rendite erzielt hätten, wenn Sie in einen Indexfonds investiert hätten, der den größten Teil des US-Aktienmarktes abbildet. Ein Beispiel für einen Fonds, der die Wertentwicklung des US-Aktienmarktes abbildet, ist der Vanguard Toal Stock Market Index Fund.

Das Kaffeehaus „Lazy Portfolio“

In diesem Buch präsentiert Bill Schultheis einen einfachen Anlageplan, der auf dem Aufbau eines Anlageportfolios aus kostengünstigen Indexfonds basiert, die basierend auf der historischen Leistung, über einen langen Zeitraum (10+ Jahre) positive Renditen erwirtschaften. 1999 entwickelte Bill vor der Dotcom-Pleite den Ansatz, der heute als Coffeehouse „Lazy Portfolio“ bekannt ist. Während der Dotcom-Büste Bills Portfolio, das zu 60 % aus Aktien/40 % aus Anleihen bestand, den S&P 500 im Dreijahreszeitraum 2000-2002 sogar um 15 % übertroffen (keine kleine Leistung).

Wohl ein ziemlich konservativer Anlageansatz, die historische Performance des Coffeehouse-Portfolios war im Laufe der Zeit stark – in den letzten 10 Jahren hat es über 5 % generiert, aber im Vergleich zu einer Anlage in einen gesamten Aktienmarktindexfonds oder einen S&P 500-Fonds, der diese Marktindizes abbildet, ist er immer noch zu kurz. In den letzten 10 Jahren (Stand 04.09.15) hätte ein Portfolio mit dem unten hervorgehobenen Coffeehouse-Portfolio-Mix eine durchschnittliche Rendite von 5,57% pro Jahr erzielt, die unter die 7,06% Jahresrendite des S&P 500 fällt. Hier ist ein Beispiel für das Coffeehouse-Portfolio, das aus diversifizierten, kostengünstigen Vanguard-Indexfonds besteht (mit Bills empfohlener prozentualer Allokation):

40% Vanguard Total Bond Market Index Fund

10% Vanguard 500 Indexfonds

10 % Vanguard Total Internationaler Aktienindexfonds

10% Vanguard Value Indexfonds

10% Vanguard Small Cap Index Fund

10% Vanguard Small Cap Value Indexfonds

10% Vanguard REIT-Indexfonds

Meiner Meinung nach ist der Coffeehouse-Investor-Ansatz für den durchschnittlichen Millennial-Investor zu konservativ. Als 30-jähriger Investor habe ich 90% meiner langfristigen Anlagen in Aktien, was weit mehr ist als die 60% in Bills Portfolio. Während ich mehr Risiko eingehe, Ich kann nachts immer noch gut schlafen, da ich weiß, dass mein Portfolio auf lange Sicht wahrscheinlich mehr Volatilität aufweisen wird. aber es wird höhere Renditen haben (die sich zu noch höheren Renditen zusammensetzen können). Ich habe derzeit einen Teil meines eigenen Anlageportfolios in Low-Cost-Indexfonds wie dem Total Stock Market Index Fund (VTSAX) von Vanguard, der eine sehr niedrige Kostenquote von 5 USD pro 10 USD aufweist. 000 investiert (damit ich mehr von meinem Geld behalten kann!). In den letzten 10 Jahren hat der Aktienindexfonds von Vanguard 8,33 % Jahresrendite erwirtschaftet (und denken Sie daran, dass dies während der Zeit der Großen Rezession war, in der die meisten Portfolios um mehr als 30 % fielen).

Ein weiteres Highlight des Buches war für mich sein Kapitel über Inflation, was im Wesentlichen Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit auffrisst, kann aber im Wesentlichen mit jedem soliden langfristigen Anlageansatz geschlagen werden. Es ist eine einfache Tatsache, dass die Dinge, die Sie heute kaufen, in Zukunft mehr Geld kosten und in einigen Fällen sogar noch viel mehr Geld. Wenn Sie also Geld auf einem Sparkonto sparen (das in den letzten Jahren weniger als 1% Rendite erzielt hat), verlieren Sie im Laufe der Zeit tatsächlich Geld für Ihr Geld. Die einzige Möglichkeit, die Inflation auf lange Sicht wirklich zu besiegen, besteht darin, Ihr Geld zu investieren. Für mich persönlich halte ich nur 3 Monate Lebenshaltungskosten auf einem hochverzinslichen Ally-Sparkonto, weil mein Job sicher ist und ich den Rest auf den Markt lege und mit der Zeit für mich arbeiten lasse.

Bill plädiert dafür, Ihr Portfolio einmal (vielleicht zweimal) im Jahr zu überprüfen und es so anzupassen, dass es Ihrer gewünschten Vermögensallokation (Aktien/Anleihen-Mix) entspricht. Da ich persönlich Mint.com und andere persönliche Finanz-Apps verwende, sehe ich die Performance meines Portfolios mindestens wöchentlich. aber stellen Sie sicher, dass Sie das Prinzip meiner Investition nicht berühren, es sei denn, ich rebalanciere meine gewünschte Allokation.

Schlüsseldaten

• „42 Prozent der Millionäre in den USA tätigen weniger als eine Transaktion pro Jahr in ihren Anlageportfolios“ (Seite 7)
• „Der Aktienmarktdurchschnitt übertrifft konstant 75-85% aller verwalteten Investmentfonds“ (Seite 57)
• „Von 1978 bis 2007 ein $10, 000 Investitionen im Börsendurchschnitt gewachsen wären, mit reinvestierten Dividenden, auf 386 $, 140.“ (Seite 76)

Abschluss:

Es gibt keine großen Geheimnisse in diesem Buch, aber der vernünftige Anlageansatz steht im Einklang mit der Millennial Money-Philosophie, Ihr Geld die Arbeit des Vermögensaufbaus leisten zu lassen, während Sie ein wahnsinnig tolles Leben führen. Während der in The Coffeehouse Investor:How to Build Wealth hervorgehobene Gesamtansatz Ignoriere die Wall Street, und mach weiter mit deinem Leben könnte für die meisten Millennials bis zum Alter von 40 Jahren zu konservativ sein, Dies ist definitiv die Lektüre für den neuen Investor wert, der nach einem vernünftigen, kostengünstigen Anlageansatz sucht (mit den Daten, um ihn zu untermauern).

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