Was ist ein Maklerkonto und wie funktioniert es?

Sie haben wahrscheinlich schon von Anlegern gehört, die über ihre Broker sprechen, aber vielleicht hatten Sie zu viel Angst zu fragen:Was genau ist ein Broker? Wie wäre es mit einem Maklerkonto?

Wir sind hier, um es zu erklären. Ein Maklerkonto ist wie ein Bankkonto:Es ist ein Konto bei einem Finanzinstitut, das Sie für Ihr Geld verantwortlich machen. Jedoch, im Gegensatz zu einem Bankkonto, ein Broker hält nicht nur Ihr Geld; sie investieren es für dich, hilft Ihnen, es zu wachsen.

In diesem Beitrag, Wir erklären alles, was Sie über Broker-Konten wissen müssen:wie sie funktionieren, die verschiedenen Arten, die Ihnen zur Verfügung stehen, und die Vorteile und Risiken, die mit Maklerkonten verbunden sind. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was Sie bei der Suche nach den besten Anlageoptionen für Ihr Portfolio beachten sollten.

• Was ist ein Maklerkonto?
• Wie funktioniert ein Maklerkonto?
• Arten von Maklerkonten
  • Online, automatisiert, und Full-Service-Brokerage-Konten
  • Cash vs. Margin-Brokerage-Konten
• Was ist eine Maklergebühr?
• Vorteile und Risiken des Brokerkontos
• Wie eröffne ich ein Maklerkonto?
• Informationen zum Brokerkonto

Beginnen wir mit einer einfachen Brokerkonto-Definition.

Was ist ein Maklerkonto?

Ein Maklerkonto ist ein Anlagekonto. Es ist ein Konto bei einer Investmentgesellschaft oder Maklerfirma, wo Sie verwalten können, organisieren, und verfolgen unterschiedliche Anlageportfolios. Häufig, Die Auswahl des richtigen Portfolios für Ihre speziellen Ziele ist ein Service der Maklerfirma.

Ein menschlicher Makler oder ein automatisierter Fragebogen kann Sie nach Ihren Ambitionen fragen, wie lange Sie investieren möchten (Ihr Zeithorizont), und Ihre Risikobereitschaft (das Risiko, das Sie bereit sind einzugehen, um Geld zu verdienen). Dann, Ihr Broker wird in eine Reihe von Aktien investieren, Fesseln, Waren, oder andere Optionen, die Ihren Anlagepräferenzen entsprechen. Sie können Ihnen auch bei der Entscheidung helfen, wie Sie Ihre Investitionen und Prioritäten in Zukunft einordnen. auch.

Es ist zwar gut zu wissen, wie man selbst investiert, Es ist auch klug zu wissen, wann Sie sich beraten lassen müssen – Maklerkonten bieten Ihnen diese Anleitung.

Wie funktioniert ein Maklerkonto?

Die Eröffnung eines Maklerkontos ist oft so einfach wie die Eröffnung eines Giro- oder Sparkontos. Sobald Sie das richtige Maklerunternehmen gefunden haben, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, Sie können sich in der Regel online oder in einem Ladengeschäft anmelden, indem Sie personenbezogene Daten angeben und manchmal, Zahlung einer Gebühr für die Kontoeröffnung.

Sobald Ihr Konto eröffnet ist, Sie können dem Maklerunternehmen Informationen über Ihre Methode zur Einzahlung des Kontos mitteilen. Zum Beispiel, Sie möchten möglicherweise eine direkte Einzahlung von einem Girokonto auf Ihr Anlagekonto einrichten, und geben Sie Informationen darüber, wo Abhebungen von Ihrem Maklerkonto eingezahlt werden. Oder Sie möchten einfach Schecks an Ihren Broker ausstellen, wenn Sie eine weitere Investition tätigen möchten.

Nachdem Sie sich für Ihre Anlagepräferenzen und -strategie entschieden haben, und Ihr Anlagekonto finanziert, Ihr Broker kauft die Aktien, die Ihren Zielen entsprechen. Bei einigen Brokerkonten können Sie die Aktien oder Fonds, von denen Sie kaufen möchten, direkt auswählen; jedes Maklerkonto ist anders, und Sie sollten recherchieren, was verschiedene Konten bieten, bevor Sie eines eröffnen.

Es gibt noch zwei weitere wichtige Dinge zur Funktionsweise von Broker-Konten, die Sie beachten sollten:

• Maklerkonten sind steuerpflichtig. Jedes Geld, das Sie durch Investitionen verdienen, unterliegt der Kapitalertragsteuer, sowohl auf Bundesebene als auch möglicherweise in dem Staat, in dem Sie leben. Dies unterscheidet sich von Rentenkonten, wie 401ks und IRAs, die steuerbegünstigt sind; Sie können einen Abzug oder eine Befreiung für das Geld erhalten, das Sie mit diesen Rentenfahrzeugen verdienen.
• Sie können so viele Maklerkonten haben, wie Sie möchten. Die Anzahl der Maklerkonten, die Sie gerne eröffnen möchten, ist unbegrenzt. Einige Anleger mögen es, ihre Anlagen und Anlagestrategien zu diversifizieren, indem sie mehrere Konten haben, die unterschiedlichen Zwecken dienen. Zum Beispiel, Vielleicht möchten Sie ein Konto haben, das sich auf Optionen mit geringerem Risiko wie ETFs und Indexfonds konzentriert, und ein separates Anlagekonto für die Annahme von Wetten auf einzelne Aktien. Denken Sie daran, jedoch, dass dies Ihre steuerliche Situation erschweren kann.

Eine andere Frage, die viele Leute haben, ist, „Was können Sie mit Brokerkonten kaufen?“ Die Antwort ist, je nach Konto, so ziemlich jedes Finanzprodukt. Das beinhaltet:

• Aktien
• Fesseln
• Dividendenaktien
• Exchange Traded Funds (ETFs)
• Investmentfonds
• Kryptowährung
• Immobilien und REITs

Es gibt möglicherweise auch mehr Optionen, abhängig von Ihrer Vermittlung. Informieren Sie sich, welche Optionen Sie haben, wenn Sie bestimmen, welcher Maklerservice für Sie der richtige ist.

Arten von Maklerkonten

Verschiedene Anleger haben unterschiedliche Präferenzen, wenn es um ihre Strategien und den gewünschten Grad der Beteiligung an ihren Anlagekonten geht. Es gibt unzählige verschiedene Arten von Brokern, von Full-Service-Konten, die von einem einzelnen Broker verwaltet werden, bis hin zu trendigen und technisch versierten Online-Robo Advisors.

Dies sind einige wichtige Unterscheidungen, die Sie beachten sollten, wenn Sie nach dem richtigen Konto suchen.

Online, automatisiert, und Full-Service-Brokerage-Konten

Heutzutage, Maklerdienste gibt es in einer Vielzahl von verschiedenen Formen, um den Vorlieben der verschiedenen Anleger gerecht zu werden. Vielleicht möchten Sie Ihr Konto ganz praktisch angehen; oder, Vielleicht möchten Sie es öffnen und vergessen, während es langsam an Wert gewinnt.

Einer der einfachsten, Die kostengünstigste Option für diejenigen, die gerade erst mit dem Investieren beginnen, ist die Eröffnung eines automatisierten Online-Brokerage-Kontos. oft Robo Advisor genannt. Ein Robo Advisor-Konto ist einem Online-Girokonto sehr ähnlich:Sie eröffnen es, Wählen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten aus, und füllen Sie dann einen Fragebogen aus, in dem Sie dem Service mitteilen, wie Sie investieren möchten.

Die cleveren Algorithmen wählen dann ein optimiertes Portfolio aus, das Ihren Vorlieben entspricht. und es gewinnt einfach im Hintergrund an Wert, Dies macht es zu einer großartigen Option für unerfahrene Investoren. Eigentlich, Robo Advisors wachsen rasant:Charles Shwab schätzt, dass im Jahr 2021, 17 Millionen Amerikaner werden Robo Advisor nutzen.

Eine Full-Service-Brokerage, am anderen Ende des Spektrums, wird von einem menschlichen Broker betrieben, der die Aktien auswählt, Fesseln, und Fonds, die für Sie am besten funktionieren. Mit einem Full-Service-Broker, Sie haben die Möglichkeit, Fragen zu stellen, Möglichkeiten besprechen, Strategien planen, und leichter bestimmte Änderungen vornehmen (z. wenn Sie sich von einem bestimmten Unternehmen trennen möchten, mit dessen Ethik Sie nicht einverstanden sind). Diese Dienste sind in der Regel teurer.

Es gibt ein Spektrum von verschiedenen Optionen zwischen den beiden oben genannten, mit vielen Firmen, die eine Mischung aus automatisierten und menschlichen Maklerdiensten anbieten, die es Ihnen ermöglichen, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, während Algorithmen bei der Planung Ihrer Strategie helfen.

Cash vs. Margin-Brokerage-Konten

Es gibt auch zwei verschiedene Möglichkeiten, wie Ihr Maklerkonto Ihre Einkäufe finanzieren kann:Bargeld und Marge. Das müssen Sie wissen:

• Kasse: Geldkonten verwenden Bargeld oder Long-Positionen (eine Art von Aktienbesitz), um Transaktionen zu finanzieren. Dies bedeutet, dass der Anleger (Sie) Bargeld einzahlen oder Bestände gegen Bargeld verkaufen müssen, um den Kauf neuer Bestände zu finanzieren. Dies ist eine einfache und gängige Möglichkeit für Broker, Aktien für ihre Kunden zu kaufen.
  

• Rand: Margin-Konten ermöglichen es Anlegern, sich Geld zu leihen, um neue Bestände zu erwerben. Anleger nehmen Kredite gegen den Wert der derzeit gehaltenen Vermögenswerte auf, um den Kauf neuer Vermögenswerte zu finanzieren. Unter bestimmten Umständen, Anleger müssen möglicherweise Barzahlungen leisten oder Bestände gegen Barmittel verkaufen, um den Wertverlust von Wertpapieren auszugleichen. Das Limit dafür wird von Ihrem Broker basierend auf der Gesamtsumme der Schulden festgelegt, die Anleger halten dürfen.

Was ist eine Maklergebühr?

Wie das alte Sprichwort sagt, Sie müssen Geld ausgeben, um Geld zu verdienen. Bei Brokerkonten ist das nicht anders. Verschiedene Maklerfirmen berechnen unterschiedliche Gebühren für die unterschiedlichen Dienstleistungen, die sie anbieten können. Einige Firmen, insbesondere automatisierte Online-Brokerage, bieten niedrige bis keine Gebühren für bestimmte verwaltete Beträge. Zum Beispiel, Ein Robo Advisor kann Ihnen erlauben, $1000 zu investieren, bevor Gebühren erhoben werden.

Eine Full-Service-Brokerage, die es Anlegern ermöglicht, Anrufe und Treffen mit Brokern zu planen, Alternative, kann teurer sein. Eine gute Faustregel ist, je mehr Kundendienstoptionen verfügbar sind, desto höher können die Gebühren sein.

Sofern Ihre Bestände nicht erheblich an Wert verlieren, jedoch, In vielen Fällen ist der Preis der Gebühren das Geld wert, das Sie mit Ihren Investitionen erzielen können. Entscheidend ist, für welches Serviceniveau Sie zu zahlen bereit sind.

Vorteile und Risiken des Brokerkontos

Es ist gut, sich daran zu erinnern, dass alle finanziellen Schritte sowohl mit Risiken als auch mit Vorteilen verbunden sind. Bei Brokerkonten ist das nicht anders. Folgendes sollten Sie beachten:

• Leistungen

• Mit Brokerage-Konten können Sie Finanzprodukte wie Aktien, Fesseln, und Fonds.

• • • Sie sind eine bequeme Möglichkeit, Ihr passives Einkommen durch vielfältige Investitionen zu steigern.
    • Brokerage-Konten helfen Ihnen zu investieren, ohne selbst einsteigen zu müssen.

• Risiken

• • Nicht alle Maklerdienste sind gleich. Einige haben möglicherweise einen besseren Ruf als andere; recherchieren Sie das unbedingt vorher.
  • Alle Investitionen sind von Natur aus riskant. Auch beim Kauf über einen Makler, Ihre Investitionen können an Wert verlieren, wodurch Sie an Wert verlieren.
  • Einige Broker können hohe Gebühren erheben, Verringerung des Gesamtbetrags des Geldes, das Sie mit Ihren Beständen verdienen.

Wie eröffne ich ein Maklerkonto?

Die Eröffnung eines Maklerkontos ist einfach. Hier ist, was Sie tun müssen:

1. Erforschen Sie Ihre Möglichkeiten, und finden Sie den Maklerservice, der für Ihre Ziele am besten geeignet ist.
2. Notwendige personenbezogene Daten zusammenstellen, wie eine E-Mail, Telefonnummer, Sozialversicherungsnummer, und Finanzkontoinformationen, wie eine Girokontonummer und eine Routing-Nummer.
3. Melden Sie sich online an (normalerweise ist es so einfach, ein neues Bankkonto zu eröffnen) oder indem Sie einen Ort betreten und mit einem Vertreter sprechen.
4. Wählen Sie die Portfolio-Optionen aus, die für Sie am besten geeignet sind, wie Ihre Risikobereitschaft, Zeithorizont, und Ziele.

Danach, Sie sind bereit zu investieren. Wenn dies Ihr erstes Mal ist, Sie werden unseren Leitfaden zu Anlagefehlern nicht verpassen wollen, den Sie vermeiden sollten.

Informationen zum Brokerkonto

Hier ist, was Sie sich merken sollten:

• Definition von Brokerkonten:Brokerkonten ermöglichen es Anlegern, mit Fachleuten zusammenzuarbeiten, die bei der Entwicklung von Anlagestrategien und der Entscheidung über die Zuweisung von Mitteln helfen.
• Sie können ein Maklerkonto mit vielen verschiedenen Diensten online eröffnen.
• Broker-Konten können günstig sein oder relativ hohe Gebühren haben, je nachdem, wie viel Kundenservice Sie wünschen.
• Sie können auch Geldkonten (mit liquiden Mitteln zur Finanzierung von Transaktionen) oder Margin-Konten (Geldleihe gegen gehaltene Vermögenswerte zur Finanzierung von Käufen) sein.
• Wie bei allen Investitionen mit Maklerkonten verbundene Risiken und Vorteile, wie die Möglichkeit, Geld zu verdienen, oder dass Ihre Investitionen an Wert verlieren.

Die gute Nachricht ist, dass Sie bei vielen Brokerdiensten Ihre Konten direkt mit der Mint-App verbinden können. So behalten Sie den Überblick über Ihre Investitionen, Bankkonten, Schulden, und Gesamtnettovermögen an einem Ort. Nutzen Sie auch unseren Anlagerechner, um vorausschauend zu planen.

Wenn Sie das für Sie passende Brokerkonto gefunden haben, Verbinden Sie sich mit der Mint-App und beginnen Sie mit der Verwaltung Ihres Geldes.

Quellen:

FINRA.org | SEC.gov | Investor.gov | Charles Schwab